انجام یک تبدیل Roth مانند این می تواند مالیات شما را به حداقل برساند

یکی از هزینه های تبدیل IRA سنتی به Roth IRA این است که چقدر مالیات می پردازید. در برخی موارد، آن مالیات ها می تواند بار سنگینی باشد، به خصوص اگر در ایجاد تعادل در IRA سنتی خود کوشا بوده باشید. خوشبختانه راهی وجود دارد که در هنگام تبدیل به راث، بدهی مالیاتی خود را محدود کنید. به جای تبدیل کل IRA سنتی به یکباره، می توانید یک سری تبدیل جزئی انجام دهید. کار با a را در نظر بگیرید مشاور مالی کمک می کند تا اطمینان حاصل شود که حساب های دارای مزیت مالیاتی خود را به هوشمندترین روش مدیریت می کنید.

مبانی تبدیل راث

دو دلیل کلیدی وجود دارد IRA سنتی را به Roth IRA تبدیل کنید. یکی این است که بعداً می توانید پول را بدون مالیات برداشت کنید و دوم اینکه وجود ندارد حداقل توزیع مورد نیاز. به یاد داشته باشید که برداشت زودهنگام (قبل از 59.5 سالگی) از IRA سنتی مشمول 10 درصد جریمه است. وقتی از IRA سنتی به Roth تبدیل می کنید، باید مطمئن شوید که این کار را به گونه ای انجام می دهید که باعث جریمه نشود. اگر پول را جابجا کنید 60 روز فرصت دارید تبدیل کنید. به طور کلی امن تر است که به کارگزاری(های) خود اجازه دهید تا تبدیل را انجام دهند تا فراموش نکنید که مهلت 60 روزه را تعیین کنید.

به خاطر داشته باشید که پول در IRA سنتی شما هنوز مشمول مالیات نیست. نکته از Roth IRA این است که از قبل از پول مالیات گرفته شده است که بدون مالیات رشد می کند. بنابراین، به IRA سنتی خود را به Roth IRA تبدیل کنید قبل از اینکه به عنوان وجوه Roth IRA "حساب شود"، باید مالیات بر درآمد معمولی خود را در سال تبدیل به کمک های IRA سنتی خود بپردازید. مبلغ مشمول مالیاتی که به Roth تبدیل می کنید به درآمد مشمول مالیات شما در آن سال اضافه می شود و با نرخ مناسب مشمول مالیات می شود.

انجام تبدیل جزئی راث

درست همانطور که میانگین هزینه دلار به شما کمک می کند تا مطمئن شوید که شما گران نمی خرید و پایین نمی فروشید، اشتباه رایجی که برخی سرمایه گذاران خرد مرتکب می شوند - انجام یک سری تبدیل جزئی Roth می تواند به پوشاندن آنچه در مالیات به دولت بدهکار هستید کمک کند. به گفته مورنینگ استار. نکته این است که هر سال به اندازه کافی تبدیل کنید تا از وارد شدن به یک گروه مالیاتی بالاتر جلوگیری کنید.

داستان ادامه دارد

به عنوان مثال، در سال 2022 یک زوج متاهل که تا 178,150 دلار درآمد دارند، در گروه مالیاتی 22 درصد قرار می گیرند. اما اگر کل درآمد مشمول مالیات آنها از 24 دلار تا 178,151 دلار باشد، این زوج در گروه مالیات 340,100 درصد قرار می گیرند. حال، فرض کنید که در سال 2022 درآمد مشمول مالیات آنها 125,000 دلار است. نرخ مالیات 22٪ در این مبلغ 27,500 دلار است. اگر تبدیل کنند یک IRA سنتی با 115,000 دلار موجودی به Roth، که منجر به افزایش درآمد مشمول مالیات آنها از 125,000،240,000 دلار به 24،24 دلار می شود. این آنها را در گروه مالیاتی 240,000 درصد قرار می دهد و 57,600 درصد از XNUMX دلار، XNUMX دلار است.

حالا، با این حال، فرض کنید آنها در مورد تبدیل جزئی Roth تصمیم بگیرند. به جای تبدیل کل 115,000 دلار IRA سنتی به Roth، آنها فقط 50,000 دلار را تبدیل می کنند. به این ترتیب درآمد مشمول مالیات آنها 175,000 دلار است که هنوز در محدوده مالیاتی 22 درصدی قرار دارد. مالیات 22 درصدی روی 175,000 دلار 38,500 دلار است - بسیار کمتر از 57,600 دلاری که اگر کل IRA سنتی را به Roth تبدیل می کردند، بدهکار بودند.

ملاحظات تبدیل جزئی

واضح است، جزئی تبدیل IRA های سنتی به Roth IRAاگر به درستی انجام شود، شما را قادر می سازد از مالیات های غیر ضروری فدرال اجتناب کنید. اما در کنار این مزیت آشکار، چالش‌هایی وجود دارد که باید در تصمیم شما برای انجام یک تبدیل جزئی لحاظ شود.

به عنوان مثال، مالیات های دولتی مربوطه چیست؟ اگر به ایالتی می‌روید که نرخ مالیات بالاتری دارد، باید آن را در نظر بگیرید، زیرا محاسبه می‌کنید که چه مقدار از IRA سنتی خود را باید تبدیل کنید. دوم اینکه در یک سال تقویمی چه چیزی به دست خواهید آورد؟ پیش‌بینی این امر می‌تواند سخت باشد، به خصوص اگر غرامت شما به کمیسیون بستگی دارد یا اگر می‌خواهید پاداش دریافت کنید یا قصد دارید از یک گزینه سهام تشویقی استفاده کنید.

در نهایت، به خاطر داشته باشید که درآمد اضافی حاصل از تبدیل Roth می تواند منجر به از دست دادن یارانه ای شود که به عنوان بخشی از آن به شما تعلق می گیرد. قانون مراقبت مقرون به صرفه.

خط پایین

دلیل اصلی برای در نظر گرفتن تبدیل های جزئی Roth، کنترل بدهی مالیاتی آینده است. شما این کار را با «پر کردن» براکت مالیاتی فعلی خود انجام می دهید تا درآمد مشمول مالیات خود را در حداکثر سطح براکت مالیاتی فعلی خود محدود کنید. گاهی اوقات به این می گویند آربیتراژ براکت مالیاتی، اکنون مالیات را با نرخی کمتر از آنچه در آینده باید انجام دهید پرداخت کنید.

نکات بازنشستگی

اخباری را که می تواند بر امور مالی شما تأثیر بگذارد را از دست ندهید. اخبار و نکات را دریافت کنید برای اتخاذ تصمیمات مالی هوشمندانه با ایمیل نیمه هفتگی SmartAsset. این 100٪ رایگان است و می توانید هر زمان که بخواهید اشتراک خود را لغو کنید. ثبت نام امروز.

برای اطلاعات مهم در مورد SmartAsset، لطفا کلیک کنید اینجا کلیک نمایید.

اعتبار عکس: ©iStock.com/designer491، ©iStock.com/Artur، ©iStock.com/kali9

پست انجام یک تبدیل Roth مانند این می تواند مالیات شما را به حداقل برساند به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.