اعتماد یک راه عالی برای اعطای ثروت است، اما پرداخت پول به ذینفعان شما به یک حزب مهم بستگی دارد: متولی. دانش مالی، صلاحدید و مسئولیت پذیری متولی شما بر نحوه تأثیر اعتماد بر ذینفعان تأثیر می گذارد. مدیریت این وظایف ممکن است برای یک نفر طاقت فرسا باشد، به خصوص اگر یکی از اعضای خانواده باشد. خوشبختانه، یک تراست می‌تواند یک متولی نهادی، مانند یک بانک، داشته باشد که بر اعمال یک امین بر اعتماد شما نظارت می‌کند.
برای کمک به ایجاد و مدیریت یک اعتماد، در نظر بگیرید کار با یک مشاور مالی.
امانتدار چیست؟
A متولی نهادی است که ثروت، دارایی یا دارایی را به نمایندگی از صاحب دارایی مدیریت می کند. مالک، همچنین به نام امانت دار، امینی را تعیین می کند تا در راستای منافع امین عمل کند. یک امین معمولاً دارای وضعیت امانتداری است، به این معنی که قانون آنها را ملزم به اداره آن می کند اعتماد به نفع کسانی که در امانت نام برده شده اند.
مسئولیت های یک متولی
مدیریت یک تراست یا دارایی یک کار چندوجهی است. در نتیجه، متولیان دارای وظایف زیر هستند:
مستندات دقیق
متولیان باید فعالیت های تراست شامل برداشت ها، هزینه ها و درآمد را ثبت کنند. علاوه بر این، آنها باید اطمینان حاصل کنند که فعالیت از دستورات اعتماد پیروی می کند. برای مثال، ذینفعان ممکن است فقط به درآمد تراست دسترسی داشته باشند و نه به اصل.
علاوه بر این، امین دارایی ها را طبق قوانین ایالتی اداره می کند که در سراسر کشور متفاوت است. در نتیجه، متولی احتمالاً باید به قوانین اعتماد برای چندین ایالت تسلط داشته باشد.
متولیان نیز تشکیل پرونده اعتماد را مدیریت می کنند اظهارنامه مالیاتی. به طور خاص، اظهارنامه مالیاتی باید به موقع باشد و مالیات بدهی به سرعت پرداخت شود. به یاد داشته باشید، IRS می تواند یک تراست را حسابرسی کند، بنابراین اطمینان از اینکه اعتماد با قوانین مالیاتی مطابقت دارد، به عهده امین است.
پرداخت به ذینفعان
متولیان درخواست های پولی از ذینفعان را ارسال می کنند، به این معنی که آنها تصمیم می گیرند که ذینفعان چه مقدار و چه زمانی پول دریافت کنند. این تصمیمات شامل سنجیدن نیازهای حال در برابر شرایط آینده است. از آنجایی که متولیان این اختیار را دارند که پول را از ذینفعان خودداری کنند، احساس انصاف و عملی بودن آنها بسیار مهم است.
به عنوان مثال، بگوییم یک تراست دارای دو خواهر به عنوان ذینفع است. خواهر بزرگ‌تر از متولی می‌خواهد تا مقداری سهام را در تراست بفروشد تا جاه‌طلبی او برای تامین مالی استارت‌آپ‌اش تامین شود. در همین حال، خواهر کوچکتر به تازگی صاحب فرزند شده است و می خواهد اعتماد را تضمین کند هزینه تحصیل آنها را تامین کند در آینده. متولی باید در موقعیت های چالش برانگیز با در نظر گرفتن خواسته های اصلی امانت گذار و پویایی زندگی ذینفعان تصمیم گیری کند.
سرمایه گذاری
متولیان باید با توجه به نیازها و طول عمر ذینفعان تصمیمات سرمایه گذاری را اتخاذ کنند. بنابراین، متولیان سرمایه‌گذاری‌ها را بر اساس زمانی که ذینفعان در آینده پول برداشت خواهند کرد، مبالغی که درخواست می‌کنند و حفظ تا حد امکان از اصل سرمایه برای ایجاد سرمایه‌گذاری‌های آتی، تخصیص می‌دهند. به علاوه، معمولا متولیان متنوع کردن پرتفوی سرمایه گذاری برای کاهش ریسک
چرا مهم است که متولی مناسب را نام ببرید؟
نامگذاری متولی مناسب به دلایل زیر ضروری است:
این نیاز به دانش عمیق سرمایه گذاری، امور مالی شخصی و قانون دارد.
متولی به جای شما دارایی های شما را مدیریت می کند. در نتیجه، شما باید به تصمیم گیری متولی خود به اندازه تصمیم خود اعتماد کنید.
ذینفعان شما به متولی شما تکیه خواهند کرد رشد سرمایه گذاری های تراست و پرداخت عادلانه وجوه.
مزایای نامگذاری بانک به عنوان متولی
نامگذاری بانک به عنوان متولی مزایای متعددی برای امانتداران و ذینفعان به همراه دارد:
توجه و تخصص
اگرچه نامگذاری یکی از اعضای خانواده به عنوان امانتدار ممکن است راحت به نظر برسد، اما آنها ممکن است زمان یا مهارت لازم برای مدیریت اعتماد را نداشته باشند. از سوی دیگر، بانک‌ها بر استراتژی‌های سرمایه‌گذاری، مدیریت مالیاتی و حسابداری تمرکز می‌کنند، این همان چیزی است که یک تراست در مقادیر زیاد و ثابت برای عملکرد خوب به آن نیاز دارد. در حالی که بانک ها برای خدمات حرفه ای خود هزینه دریافت می کنند، یافتن یک متولی توانمند و مایل که به صورت رایگان کار کند، نادر است.
طول عمر
امانت ها ثروت را برای نسل فعلی و آینده نگه می دارند. در نتیجه، داشتن یک متولی که بتواند به همه آنها خدمت کند، سودمند است. در حالی که یک عضو خانواده به عنوان یک متولی عمر محدودی خواهد داشت، یک بانک به عنوان یک موسسه در آینده ادامه خواهد داد. به عنوان مثال، اگر تراست هفتاد و پنج سال طول بکشد، بانک سوابق دقیقی از کارمندان گذشته خود در مورد اعتماد خواهد داشت. اگر یکی از مدیران اعتماد در بانک فوت کند، سازمان منابع، پرسنل و آشنایی با اعتماد را برای ادامه مدیریت موثر آن در اختیار دارد.
بی طرفی
حتی اگر خانواده ای صمیمی دارید، احساسات می تواند قضاوت اعضای خانواده را که به عنوان امانتدار عمل می کند مخدوش کند. علاوه بر این، پیمایش تمایلات متقابل در میان خانواده و در عین حال بی طرف ماندن، چالش برانگیز است. یک بانک بدون اولویت دادن به فشارهای عاطفی یا نظرات متفاوت در خانواده، در راستای منافع ذینفعان عمل خواهد کرد.
علاوه بر این، نامگذاری یک بانک به عنوان متولی می تواند از پویایی ناراحت کننده خانواده در مورد اعتماد جلوگیری کند. به عنوان مثال، اگر پدر شما و بانک امین باشند، لازم نیست از پدرتان پولی از امانت بخواهید. در عوض، درخواست ها می توانند به بانک مراجعه کنند، که تصمیمی عینی می گیرد که به روابط خانوادگی آسیب نمی رساند.
افزایش مسئولیت پذیری
یک بانک تابع قوانین صنعت است و پولی برای بازپرداخت خانواده در صورت تخلف در مورد اعتماد شما دارد. از طرف دیگر، یک متولی می تواند فعالیت آنها را مخفی کند و حتی از اعتماد سرقت کند. اگر آنها پولی برای بازپرداخت خانواده نداشته باشند، ممکن است نتوان دوباره اعتماد را کامل کرد.
معایب نامگذاری بانک به عنوان متولی
نامگذاری یک بانک به عنوان متولی می تواند چندین دام را به همراه داشته باشد. به عنوان مثال، ممکن است در تماس با یک متخصص در بانک که می تواند به سؤالات مربوط به اعتماد پاسخ دهد، مشکل داشته باشید. علاوه بر این، بانک ممکن است برای تراست هایی که مدیریت می کند حداقل نیاز به ثروت داشته باشد، به این معنی که اگر اعتماد شما به اندازه کافی ارزش نداشته باشد، ممکن است واجد شرایط نباشد.
در نهایت، و برجسته‌ترین آن، نام بردن از یک بانک به عنوان متولی، کنترل اعتماد را خارج از خانواده شما قرار می‌دهد. بانک ممکن است پول را به روشی که ذینفعان دوست ندارند، سرمایه گذاری یا توزیع کند. با این حال، اعتماد می تواند با این امکان مقابله کند که حاوی بندی باشد که در آن ذینفعان می توانند در صورت نارضایتی از امانتدار جدید نام ببرند.
آیا باید یک بانک را به عنوان امانت دار خود نام ببرید؟
مانند هر تصمیم مهم مالی، مهم است که شرایط و نیازهای خود را بسنجید. اگر شرایط زیر وجود داشته باشد، نام یک بانک به عنوان امین ممکن است برای شما مناسب باشد:
شما بانکی را پیدا می کنید که خدمات خود را به اطلاع می رساند و هزینه های متولی
متولی فعلی شما فاقد مهارت برای مدیریت اعتماد است.
خانواده شما به یک صدای عینی در مورد توزیع و سرمایه گذاری نیاز دارد.
شما نگران رفاه ذینفعان آینده هستید.
در مورد امانت با یک وکیل مشورت کرده اید.
از سوی دیگر، نام بردن از بانک به عنوان متولی ممکن است با شرایط شما مناسب نباشد. به عنوان مثال، شما و خواهر و برادرتان ممکن است ذینفع املاکی باشید که والدینتان به جا گذاشته اند. خواهر و برادر شما امین است. سرمایه‌گذاری‌های تراست به خوبی انجام می‌شود و خواهر و برادر شما سالانه برای یک متخصص مالیات پرداخت می‌کند. هیچ اصطکاک بین شما و خواهر یا برادرتان وجود ندارد و هر دوی شما هر سال توزیع مساوی را انجام می دهید. در این صورت، نام بردن از بانک به عنوان امین غیر ضروری است.
خط پایین
نامگذاری یک بانک به عنوان متولی می تواند با حذف تصمیمات احساسی، ارائه تخصص مالی و ارائه خدمات عالی در طول عمر اعتماد، به نفع متولیان باشد. با این حال، درک کارمزدهای بانک بسیار مهم است و اگر ذینفعان حق داشته باشند که در صورت انجام کار ضعیف بانک، یک متولی جدید معرفی کنند، مفید است. گفتنی است، یک بانک به عنوان متولی می تواند استرس اعضای خانواده را که به عنوان متولی عمل می کنند را از بین ببرد و عینیت لازم را برای عملکردهای مالی تراست فراهم کند.
نکاتی برای نامگذاری بانک به عنوان امین
یک مشاور مالی می تواند در مورد مسائل مربوط به تراست کمک کند. پیدا کردن یک مشاور مالی نباید سخت باشد. SmartAsset ابزار رایگان شما را با حداکثر سه مشاور مالی بررسی شده که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.
اعتمادها یک راه حل یکسان برای انتقال ثروت به ذینفعان نیستند. شرایط شما منحصر به فرد است و اعتماد شما باید منعکس کننده این باشد. از این استفاده کن راهنمای انواع تراست ها برای درک اینکه کدام یک برای شما مناسب تر است.
اعتبار عکس: ©iStock.com/pixelfit، ©iStock.com/VioletaStoimenova، ©iStock.com/AsiaVision
پست آیا باید یک بانک را به عنوان امانت دار خود نام ببرید؟ به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.
منبع: https://finance.yahoo.com/news/does-ever-sense-name-bank-140039093.html