آیا حساب‌های بازنشستگی از طریق وصیت می‌شوند؟

وصیت نامه یک فرآیند قانونی است که اراده شخصی را تأیید و تأیید می کند. این فرآیند شامل بررسی دارایی های یک فرد متوفی و ​​تعیین آنها می شود وراث. در حالی که مشروط کردن همیشه ضروری نیست، به طور کلی زمانی شروع می شود که دارایی شخصی ارزش زیادی داشته باشد. به این ترتیب، می تواند یک فرآیند طولانی، طولانی و پرهزینه باشد.

برخی از دارایی ها همیشه از طریق پروسه صدور گواهی رد می شوند، در حالی که برخی دیگر ممکن است نه. حساب های بازنشستگی شما ممکن است بسته به اینکه وقتی زنده هستید چگونه با آنها رفتار می کنید، پس از مرگ در معرض مجازات قرار می گیرید. اگر خودت را انتخاب کنی ذینفع از نظر استراتژیک، می توانید از آن سرنوشت دست و پا گیر و پرهزینه اجتناب کنید - و وارثان خود را از دردسر زیادی نجات دهید. در اینجا چیزی است که شما باید بدانید.

محافظت از حساب‌های بازنشستگی در برابر ضمانت‌نامه

زمانی که فردی می میرد، بیشتر دارایی های او تا زمانی که آنها مسدود می شوند، مسدود می شوند اراده تایید می شود، تمام بدهی های آنها پرداخت می شود و ذینفعان آنها شناسایی می شوند. این یک روند قانونی است که به عنوان وثیقه شناخته می شود. فرآیند بازرسی می تواند به سرعت یا در یک خزیدن خسته کننده اتفاق بیفتد.

دارایی‌های حساب بازنشستگی این پتانسیل را دارند که از پروبیت عبور کنند. این شامل حساب های بازنشستگی فردی (IRA)، 401(k)s، 403(b)s، و تعدادی از انواع کمتر رایج حساب های بازنشستگی. دلیل: وقتی شخصی یک حساب بازنشستگی باز می کند، بخشی از مدارک شامل نام بردن یک یا چند ذینفع است که در هنگام فوت مالک حساب را به ارث می برند.

مؤسسات مالی که در آن حساب ها نگهداری می شود (اغلب به عنوان متولیان) باید آن دارایی ها را پس از فوت مالک به ذینفعان نامبرده تحویل دهد. قرارداد بین صاحب حساب و حافظ جای وصیت را برای این دارایی ها می گیرد و آنها را از ضمانت خارج می کند. و خبرهای خوب دیگری نیز وجود دارد: در این شرایط، طلبکاران نمی توانند برای وصول بدهی ها دست به حساب بدهند.

اشتباهات انتخاب ذینفع که می تواند برای شما هزینه داشته باشد

مانند هر چیز دیگری، قوانینی که در بخش قبلی به آنها اشاره کردیم، استثناهایی نیز وجود دارد. به این ترتیب، راه‌های مختلفی وجود دارد که حساب‌های بازنشستگی می‌توانند در نهایت به وثیقه تبدیل شوند. این معمولاً از یک اشتباه ساده ناشی می شود - به ویژه، به هم ریختن تعیین ذینفع. در اینجا چند نمونه از چگونگی وقوع آن وجود دارد.

عدم نام بردن از همسرتان، در صورت لزوم

یک همسر حق دارد نیمی از آنچه را که همسر دیگر در طول ازدواج به حساب بازنشستگی خود اضافه می کند، دریافت کند. ایالت های دارایی جامعه- به ویژه آریزونا، کالیفرنیا، آیداهو، لوئیزیانا، نوادا، نیومکزیکو، تگزاس، واشنگتن، ویسکانسین، و در برخی موارد، آلاسکا، داکوتای جنوبی و تنسی.

این بدان معناست که اگر مالک حساب بازنشستگی علاوه بر (یا به جای) همسر، ذینفعان دیگری را نام برد، همسر می‌تواند ادعایی برای گرفتن بخشی از دارایی‌ها ارائه کند. انجام این کار، هر گونه حساب بازنشستگی را که فرد متوفی برای اثبات آن دارد، ارسال می کند.

در همه ایالت ها (و مخصوصاً ایالت های دارای اموال اجتماعی)، یک فرد متاهل باید نام خود را نام ببرد همسر به عنوان ذینفع به 401 (k) مگر اینکه آن همسر معافیت خاصی را امضا کند.

نام گذاری یک تراست یا دارایی شما به عنوان ذینفع

اگر هیچ یک از وراث خود را به عنوان ذینفع حساب های بازنشستگی خود نام ندهید چه می شود. اگر کسی را فهرست نکنید، دارایی‌های شما باید از طریق ضمانت‌نامه ثبت شود. و یک دادگاه وثیقه باید یک املاک برای شما اگر قبلا این کار را نکرده اید. هیچ مزیت مشخصی برای انجام این کار وجود ندارد زیرا این کار مسائل را حتی بیشتر پیچیده می کند.

دارایی شما به جای ذینفع تعیین شده، به یک ذینفع غیر تعیین شده تبدیل می شود. و قوانین خاصی برای این نوع وارث وجود دارد. به عنوان مثال، پول موجود در حساب شما باید ظرف پنج سال پس از مرگ شما توزیع شود. به این ترتیب، دارایی باید دست نخورده باقی بماند تا زمانی که حساب تخلیه شود.

جمع‌آوران صورت‌حساب نیز می‌توانند سهم خود را قبل از اینکه ذینفعان سهم خود را بگیرند، دریافت کنند. بنابراین، اگر شما هر گونه بدهی معوقه دارید، طلبکاران می توانید برای به دست آوردن هر یک از دارایی های شما، از جمله حساب های بازنشستگی خود، ادعایی ارائه کنید.

هر پولی که از طریق پروسه انتصاب طی شود نیز ممکن است متحمل شود مالیات بر املاک اگر مقدار آن از مقدار حذف فدرال بیشتر شود. آستانه تشکیل پرونده برای یک ملک برای سال 2022 12.06 میلیون دلار است. این آستانه برای محاسبه تورم به 12.92 میلیون دلار در سال 2023 افزایش می یابد. همچنین ممکن است علاوه بر دولت فدرال، در صورت وجود، ملزم به پرداخت مالیات بر دارایی به ایالت خود نیز باشید.

نام بردن از یک صغیر به عنوان ذینفع

شما می توانید فرزند(فرزندان) یا سایر خردسالان خود را به عنوان ذینفعان حساب بازنشستگی خود نام ببرید. با این حال، به خاطر داشته باشید که افراد زیر سن قانونی نمی توانند دارایی هایی با ارزش قابل توجه را به نام خود نگهداری کنند. به این ترتیب، آنها به شخصی نیاز دارند که دارایی هایی مانند این را برای آنها مدیریت کند.

برای جلوگیری از مشروطیت، باید اطمینان حاصل کنید که شخصی را تعیین کرده اید که پول را برای هر ذینفعی که هنوز خردسال هستند مدیریت کند. آنها مسئول نظارت بر این دارایی ها هستند تا زمانی که ذینفعان کوچک بالغ شوند. هر مؤسسه مالی می‌تواند به هدایت آن کمک کند قانون نقل و انتقالات یکنواخت به خردسالان (UTMA).

یکی از نکات مهمی که باید به آن توجه کرد این است که گذراندن وثیقه و تعیین الف متولی یا راه اندازی محافظه کار ممکن است هزینه هایی را متحمل شود که می تواند ارزش دارایی شما را کاهش دهد.

سایر اشتباهات

• فراموش کردن نام بردن ذینفعان جایگزین در صورتی که ذینفعان اصلی شما فوت کنند یا نتوانند پول را دریافت کنند، تعیین ذینفعان جایگزین می‌تواند حساب‌های شما را خارج از گواهینامه نگه دارد. 
• به روز نگه داشتن ذینفعان این اشتباه بسیار رایج می تواند بعد از مرگ شما باعث شگفتی های ناگوار شود. به عنوان مثال، همسر سابق یا دوست قبلی که هنوز به عنوان ذینفع شما ذکر شده است، می تواند دارایی های حساب را به جای وراث فعلی شما دریافت کند.

ملاحظات خاص

دارایی های شما، از جمله هر گونه حساب بازنشستگی که دارید، در صورتی که برای ذینفع شما اتفاقی بیفتد، از طریق ضمانت نامه عبور خواهد کرد. این شامل:

• اگر ذینفع شما قبل از شما بمیرد
• اگر شما و ذینفعتان همزمان بمیرید

در صورتی که ذینفع شما به هر نحوی ناتوان شود، صدور حکم نیز امکان پذیر است. هنگامی که این اتفاق می افتد، دادگاه وصیت نامه باید قیم انتخاب کند تا بر هر گونه مسائل مالی برای آنها نظارت کند. این امر معمولاً مستلزم نظارت دادگاه است تا اطمینان حاصل شود که وجوه سوء استفاده یا سوء استفاده نشده است.

خط پایین

حساب‌های بازنشستگی می‌توانند بدون دردسر و بدون دردسر به ذینفعانی که در آن حساب‌ها ذکر شده است منتقل شوند، به شرطی که از برخی اشتباهات جلوگیری کنید. سعی کنید حداقل سالی یک بار یا زمانی که تغییرات عمده در زندگی اتفاق می افتد، تعیین افراد ذینفع خود را مرور کنید، مانند طلاق، ازدواج مجدد، مرگ یک ذینفع سابق یا تولد یک فرد جدید.