آیا من باید برای یک ارث نقدی بزرگ مالیات بپردازم؟

اگر یکی از نزدیکان شما فوت کرده باشد، آخرین چیزی که ممکن است بخواهید در مورد آن صحبت کنید، پول است. با این حال، برای احترام به خواسته های نهایی آنها، باید از خواست آنها پیروی کنید (اگر آنها یکی را ترک کردند) یا به طور بالقوه به دادگاه انحصار وراثت. وقتی همه چیز گفته شد و انجام شد، ممکن است ارث نقدی زیادی برای شما باقی بماند. اما، چگونه یک ارث نقدی بزرگ را واریز می کنید، و آیا چیزی وجود دارد که قبل از انجام این کار باید بدانید؟

A مشاور مالی می تواند به شما کمک کند تا برای محافظت از دارایی های خود برای خانواده خود، یک طرح املاک را تنظیم کنید.

نحوه واریز ارث نقدی بزرگ

بهترین مکان برای واریز وراثت کلان نقدی در الف است بانک بیمه شده فدرال یا حساب اتحادیه اعتباری قرار دادن ارث در یک حساب پس انداز گزینه خوبی برای کوتاه مدت است. وقتی زمان مناسب است، باید تصمیم بگیرید که آیا جای بهتری برای آن وجود دارد یا خیر، به خصوص که اکثر حساب های پس انداز سود مرکب ارائه نمی دهند.

چه مقدار وراثت نقدی باید انتظار داشته باشید؟

رایج ترین وراثت نقدی معمولاً 10,000 تا 50,000 دلار است. همانطور که گفته شد، هنگام در نظر گرفتن اینکه چه نوع ارث نقدی باید انتظار داشت، عناصر بسیاری وجود دارد. اولین چیزی که باید از خود بپرسید این است که آیا یکی را دریافت خواهید کرد یا خیر. بسیاری از آمریکایی ها این کار را نمی کنند. از بین کسانی که این کار را انجام می دهند، مقدار آن می تواند به شدت متغیر باشد.

فدرال رزرو در سال های 2016 تا 2019 نظرسنجی را در مورد ارث انجام داد. این نشان داد که نژاد، تحصیلات و سن والدین در زمان مرگ تأثیر زیادی بر ارثی که از خود به جا می‌گذارند دارد. و در حالی که بسیاری از افراد ممکن است دارایی هایی مانند سهام یا خانه را پشت سر بگذارند، تبدیل آن به پول نقد همیشه آسان نیست.

آیا برای وراثت نقدی باید مالیات بپردازید؟

معمولاً در سطح ایالتی یا فدرال نیازی به پرداخت مالیات بر وراثت نقدی ندارید. دو استثنا در این مورد وجود دارد:

• شش ایالت مالیات بر ارث دریافت می کنند: آیووا، کنتاکی، مریلند، نبراسکا، نیوجرسی و پنسیلوانیا همه مالیات بر ارث وضع می کنند.

• مالیات بر املاک فدرال و ایالتی: از نظر فدرال، اگر بیش از 12.92 میلیون دلار دارایی در سال 2023 به ارث ببرید، باید مالیات املاک را بپردازید. برخی از ایالت‌ها نیز مالیات بر املاک وضع می‌کنند که هر کدام آستانه‌های خاص خود را دارند.

داستان ادامه دارد

با ارث خود چه کار کنید

آنچه تصمیم می گیرید با ارث خود انجام دهید به شما بستگی دارد و نیازهای مالی شما در آن زمان چیست. بهتر است پول را به گونه ای به کار بگیرید که به نفع خود و خانواده تان باشد. بسته به اندازه وراثت، ممکن است بخواهید برنامه ریزی انجام دهید. در اینجا چهار پیشنهاد برای بررسی وجود دارد:

یک نفسی بگیر

اگر پول نقد به ارث می برید، به تازگی یکی از اعضای خانواده یا یکی از نزدیکانتان فوت کرده اید. امیدوارم اراده ای وجود داشته باشد، اما در غیر این صورت ممکن است لازم باشد به دادگاه بروید. همچنین ممکن است شما تنها وارث نباشید. هر چه می توانید برای ارج نهادن به میراث و هموارسازی روند برای خود و دیگران انجام دهید. بر سر بسیاری از وراثت ها دعوا شده است، بنابراین بهتر است به این موضوع بپردازیم.

پرداخت بدهی

پرداخت بدهی با ارث تقریباً همیشه ایده خوبی است. بدهی کارت اعتباری، وام دانشجویی و وام های خودرو همگی می توانند نرخ های بهره بالایی داشته باشند. کم کردن یا حذف کامل آنها می تواند سنگینی بر دوش شما باشد.

تنها نکته در اینجا این است که وام مسکن با نرخ بهره پایین دارید. در حالی که می توانید بدتر از سرمایه گذاری در خانه خود انجام دهید، اما با قرار دادن آن پول در بازار سهام، سود بیشتری خواهید داشت. به عنوان مثال، فرض کنید که 5 درصد سود پرداخت می کنید. این میانگین بازدهی بازار سهام 10 درصد است.. این بدان معناست که یک سرمایه گذاری مناسب 5 درصد از سود بدهی پیشی خواهد گرفت.

یک مشاور مالی استخدام کنید

اگر می خواهید از وراثت نقدی حداکثر استفاده را ببرید، ایده خوبی است که یک مشاور مالی استخدام کنید. یک مشاور مالی اهداف شما را در نظر می گیرد. به عنوان مثال، آنها می توانند به شما در راه اندازی a 529 طرح پس انداز کالج برای بچه های شما یا، آنها می توانند به شما کمک کنند تا برای برنامه ریزی برای بازنشستگی خود سرمایه گذاری کنید.

سرمایه گذاری های دیگر انجام دهید

مگر اینکه برای پس انداز اضطراری باشد، نمی خواهید آن مبلغ یکجا را در حساب پس انداز بگذارید. شاید بهتر باشد در سرمایه گذاری های دیگر استفاده شود. به عنوان مثال، می‌توانید از وراثت نقدی برای پیش‌پرداخت خانه یا بازسازی خانه‌ای که دارید استفاده کنید.

خط پایین

شما می توانید ارث نقدی زیادی را در یک حساب پس انداز، از طریق چک یا مستقیم به بانک خود، واریز کنید. سوال بزرگتر این است که پس از سپرده گذاری با آن چه کاری باید انجام دهید. در حالی که این در نهایت تصمیم شماست، داشتن یک برنامه کمک می کند. هر چه قبل از دریافت ارث، آمادگی بیشتری داشته باشید. این به ویژه اگر شما نیز در حال گذراندن آن هستید، صادق است با خواهر و برادر. در صورت امکان، با والدین خود در مورد برنامه ریزی املاک صحبت کنید تا زمانی که زمان آن فرا رسید، تصمیمات بزرگ از قبل گرفته شده باشد.

نکاتی برای مدیریت وراثت نقدی

• با استخدام یک مشاور مالی. آنها می توانند آنچه را که باید با ارث خود برای رسیدن به اهداف خود انجام دهید، روشن کنند. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی بررسی شده که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.

• در مورد جایی که در برنامه ریزی بازنشستگی هستید واقع بین باشید. در صورت نیاز، ارث می تواند مبلغ خوبی برای تقویت حساب بازنشستگی شما باشد. استفاده کنید ماشین حساب بازنشستگی ما تا ببینید چقدر نیاز دارید

اعتبار عکس: ©iStock/استودیو مویو, ©iStock/الکساندر فورد, ©iStock/Fly View Productions

پست نحوه واریز ارث نقدی بزرگ به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.