با وجود ترس از رکود، اکثر سرمایه گذاران دارایی های 401(k) را تغییر نداده اند

بسیاری از سرمایه گذاران نگران هستند که در بحبوحه افزایش نرخ های بهره، تورم بالا و نوسانات بازار سهام، رکودی در راه باشد. اما طبق تحقیقات Fidelity Investments، اکثریت پرتفوی خود را تغییر نداده اند.

تنها 5 درصد از سرمایه گذاران 401(k) و 403(b) تخصیص دارایی ها را طی سه ماهه دوم سال 2022 تغییر دادند. گزارش پیدا شد، کمی کمتر از 5.3 درصدی که در سه ماهه قبل تغییراتی ایجاد کردند. 

یافته‌ها نشان می‌دهد که در میان پس‌اندازهایی که تعدیل‌ها را انجام داده‌اند، اکثر سرمایه‌گذاران تنها یک مورد را انجام داده‌اند که بالاترین تغییر شامل تغییر به دارایی‌های محافظه‌کارتر است.

بیشتر از ابزارهای سرمایه گذار:
3 نکته برای پرداخت موجودی کارت اعتباری
دموکرات های مجلس نمایندگان خواستار اصلاحات تامین اجتماعی شدند
سرمایه گذاران به سمت صندوق های انرژی سبز هجوم آورده اند

تعجب آور نیست، زیرا بسیاری از سرمایه گذاران 401 (k) از اصطلاحات استفاده می کنند وجوه تاریخ هدفیک گزینه «تنظیم کن و فراموشش کن» که به طور خودکار و تدریجی تخصیص سرمایه گذاران را با نزدیک شدن به بازنشستگی به دارایی های محافظه کارتر تغییر می دهد. این تغییرات بخشی از وفاداری 5 درصدی ذکر شده نیست، زیرا صندوق اصلاحات را انجام می دهد.

در واقع، 95٪ از برنامه های 401 (k) وجوه با تاریخ هدف را در سال 2021 ارائه کردند. به گفته ونگاردو 81 درصد از شرکت کنندگان از این وجوه استفاده کردند.

با این حال، اگر می خواهید پرتفوی شما منعکس کننده نگرانی های پیرامون اقتصاد باشد، در اینجا چند گزینه وجود دارد که باید در نظر بگیرید.

بیل برانکاچیو، برنامه‌ریز مالی معتبر، مالک شرکای ثروت Rightirement در هریسون، نیویورک، گفت: در حالی که ممکن است گزینه‌های محدودی برای محافظت از تورم در طرح 401 (k) وجود داشته باشد، سرمایه‌گذاران ممکن است انتخاب‌های بیشتری در حساب‌های دیگر داشته باشند.

شرکت او تابستان گذشته شروع به تغییر پرتفوی مشتریان کرد و انتظار داشت تورم بالاتری همراه با احتمال افزایش نرخ بهره وجود داشته باشد. او گفت: "شما باید قبل از خروج قطار از ایستگاه، تغییراتی ایجاد کنید."

او گفت که «سبدی وسیع از کالاها» شامل انرژی، مواد و فلزات که معمولاً 3 تا 10 درصد از کل سبد کالا را شامل می‌شود، افزوده خوبی بوده است.

او افزود: «اگر می‌خواهیم تورم پایدار داشته باشیم، کالاها یک محافظ واقعاً خوب در برابر آن هستند.

CFP آنتونی واتسون، بنیانگذار و رئیس Thrive Retirement Specialists در دیربورن، میشیگان، گفت: در حالی که بسیاری از مشاوران پورتفولیوهایی را برای مقاومت در برابر نوسانات ایجاد کردند، سرمایه‌گذاران که خودتان آن را انجام می‌دهند ممکن است هنوز فضایی برای بهبود داشته باشند. 

به عنوان مثال، شما می خواهید به اصطلاح مدت زمان اوراق قرضه خود را در نظر بگیرید که حساسیت به تغییرات نرخ بهره را اندازه گیری می کند. بیان شده بر حسب سال، عوامل مدت در کوپن، زمان تا سررسید و بازده پرداخت شده در طول مدت.

واتسون گفت: "شما می خواهید مطمئن شوید که اوراق قرضه شما دارای مدت زمان کمتری هستند"، زیرا زمانی که نرخ بهره افزایش می یابد، می توانید درآمدهای حاصل از آن را زودتر دوباره سرمایه گذاری کنید تا درآمد بیشتری کسب کنید. 

او گفت و شما باید مطمئن شوید که "قرضه اوراق قرضه با کیفیت بالا" وجود دارد، از جمله اوراق قرضه با درجه سرمایه گذاری، که عموماً ریسک کمتری دارند زیرا ناشر احتمال نکول کمتری دارد.

در حالی که نرخ بهره بازار و قیمت اوراق در جهت مخالف حرکت کنید برانکاچیو گفت: - نرخ‌های بالاتر باعث کاهش ارزش‌ها می‌شود - این دارایی‌ها همچنان نقش کلیدی در تنوع بخشیدن به پرتفوی در طول رکود طولانی مدت دارند.