در حالی که اکثر مردم این را درک می کنند سرمایه گذاری برای بازنشستگی ایده خوبی است، راه شروع ممکن است نامشخص باشد. دو ابزار سرمایه گذاری که سرمایه گذاران ممکن است با آنها شروع کنند شامل مشاوران روبو و صندوق های شاخص هستند. سرمایه‌گذاران می‌توانند بدون انجام ساعت‌ها تحقیق بازار یا نظارت دستی مداوم از هر یک از این موارد استفاده کنند. اطلاعات زیر به شما کمک می کند تا بفهمید که بسته به برنامه مالی شما ممکن است مناسب تر باشد. همچنین می توانید از a مشاور مالی چه کسی می تواند به شما در ایجاد آن برنامه مالی کمک کند یا به شما در انتخاب گزینه های سرمایه گذاری مناسب کمک کند.
Robo Advisor چیست؟
A مشاور روبو یک سرویس سرمایه گذاری الکترونیکی است که معمولاً از طریق وب سایت یا برنامه یک شرکت، بانک یا مؤسسه مالی دیگر است که به شما کمک می کند بر اساس شرایط مالی و ترجیحات خود سرمایه گذاری کنید. پس از ارائه اطلاعات در مورد خود اهداف مالی، راحتی با ریسک و مدت زمانی که قصد دارید سرمایه گذاری های خود را نگه دارید، الگوریتم های روبو مشاور پول شما را به حرکت در می آورند و ایجاد می کنند مقام.
مشاوران Robo به طور خودکار نمونه کارها را بر اساس انتخاب شما تنظیم می کنند استراتژی سرمایه گذاری. از آنجایی که یک برنامه پول شما را مدیریت می کند، مشاوران رباتیک هزینه کمتری نسبت به مشاوران مالی انسانی دریافت می کنند. شما به جای کمک عملی از طرف شخصی که در صنعت مالی کار می کند، برای خدمات سرمایه گذاری دیجیتالی پرداخت می کنید.
صندوق شاخص چیست؟
صندوق های شاخص دو نوع هستند: صندوق های قابل معامله در بورس (ETF) یا صندوق های سرمایه گذاری مشترک. ETF ها در طول روز معامله می شوند، در حالی که سرمایه گذاران می توانند تنها یک بار در روز صندوق های سرمایه گذاری مشترک را خریداری یا بفروشند. صندوق های شاخص با یک شاخص بازار خاص که شامل مجموعه ای جامع از سهام است، ارتباط دارد. بسیاری از صندوق های شاخص از شاخص استاندارد اند پورز 500 (S&P 500) پیروی می کنند، اما متنوع هستند. شاخص های سهام در دسترس سرمایه گذاران به هزاران نفر می رسد.
از آنجا که S&P 500 در شرکت هایی با بالاترین سرمایه بازار سرمایه گذاری می کند، تمایل زیادی به فناوری دارد. مشتریانی که به دنبال گسترش سرمایه گذاری خود هستند، ممکن است بخواهند به دنبال صندوق های شاخصی باشند که با سایر بخش ها مطابقت دارند بازار سهام.
زیرا عملکرد صندوق های شاخص به طور خودکار منعکس کننده سهام انواع مختلف است بازار ایندکس ها نیازی به مدیریت فعال ندارند. بنابراین، صندوق های شاخص در مقایسه با مدیران مالی که به دنبال فرصت های سرمایه گذاری با بازده بالقوه بالاتر و ریسک بیشتر از میانگین هستند، کارمزد پایینی دارند. صندوق فهرست.
Robo Advisors در مقابل صندوق های شاخص: تفاوت های کلیدی
مشاوران روبو و صندوق های شاخص هر دو به مشتریان ارائه می دهند مدیریت منفعلسرمایه گذاری به سبک با این حال، تفاوت های اساسی ممکن است بسته به شرایط مالی شما، یکی را مناسب تر کند.
ورودی دستی: مشاوران Robo به‌محض ورود مشتری به اهداف مالی و تحمل ریسک خود به‌طور خودکار عمل می‌کنند. بنابراین، مشاوران رباتیک بدون ورود دستی یا نظارت یک مدیر انسانی یا مشتری، سهام و اوراق قرضه را خریداری و می فروشند. البته، مشتریان می توانند ترجیحات خود را تغییر دهند و در هر زمان که بخواهند اقدامات یک مشاور روبو را تغییر مسیر دهند. از سوی دیگر، سرمایه گذاران تصمیم می گیرند که کدام شاخص را بخرند یا بفروشند و می توانند پول خود را به دلخواه به صندوق شاخص دیگری منتقل کنند.
خدمات اضافی: مشاوران Robo به مشتریان خدماتی ارائه می دهند که به آنها کمک می کند اهداف مالی و روش های سرمایه گذاری خود را تعریف کنند. علاوه بر این، اکثر مشاوران روبو می‌توانند از برداشت زیان مالیاتی برای به حداقل رساندن مالیات بر سرمایه‌گذاری‌های سودآور استفاده کنند. صندوق‌های شاخص هیچ خدمات اضافی ارائه نمی‌دهند، فقط به عنوان ابزار سرمایه‌گذاری که با بخش‌های خاصی از بازار سهام مطابقت دارند، عمل می‌کنند.
نقاط قوت و محدودیت های Robo Advisors
کار با یک مشاور روبو به دلایل زیر می تواند برای سرمایه گذاران سودمند باشد:
مشاوران روبو معمولاً دارای حداقل نیاز به تعادل هستند، به این معنی که می توانید با هر مقدار پول سرمایه گذاری را با یک مشاور روبو شروع کنید.
مشاوران Robo از ورودی و اطلاعات مشتری برای ایجاد شخصی سازی استفاده می کنند استراتژی سرمایه گذاری.
مشتریان می توانند به صورت رایگان به ابزارهای مالی مختلف دسترسی داشته باشند و با پرداخت هزینه اضافی می توانند برای کمک بیشتر با یک مدیر انسانی در ارتباط باشند.
مشاوران Robo می‌توانند یک رویکرد سرمایه‌گذاری شخصی و پیچیده را با هزینه‌های کمتر از یک متخصص سرمایه‌گذاری انسانی پیاده‌سازی کنند.
درست همانطور که مشاوران مالی انسانی محدودیت های خود را دارند، مشاوران روبو نیز می توانند این اشکالات را داشته باشند:
کل هزینه‌های Robo-Advisor معمولاً بیشتر از هزینه‌های سرمایه‌گذاری در صندوق سرمایه‌گذاری مشترک یا ETF است. دسترسی به کمک های انسانی از طریق یک مشاور روبو هزینه های اضافی را در بر خواهد داشت.
مشاوران روبو معمولاً به طیف محدودی از وجوه و شاخص‌ها دسترسی دارند و توانایی شما را برای سرمایه‌گذاری در سهام یا بخش‌های خاص بازار کاهش می‌دهند.
هنگامی که Robo-Avisor داده های شما را دریافت می کند، تصمیمات خودکار می گیرد مگر اینکه شما مداخله کنید. بنابراین، اگر می‌خواهید یک استراتژی سرمایه‌گذاری جدید را دنبال کنید، باید ورودی بیشتری بدهید.
نقاط قوت و محدودیت های صندوق شاخص
صندوق های شاخص می توانند مزایای زیر را به سرمایه گذاران ارائه دهند:
نگهداری حساب سرمایه گذاری صندوق شاخص شما ارزان تر از یک مشاور روبو است. برخی از صندوق های شاخص هیچ هزینه ای از سرمایه گذاران دریافت نمی کنند.
صندوق های شاخص بی شمار و متنوع هستند و صدها گزینه را به سرمایه گذاران می دهند.
سرمایه گذار تصمیم می گیرد که در کدام صندوق ها پول بگذارد.
صندوق های شاخص می توانند به عنوان یک پایه محکم برای یک IRA یا 401 (k) که قصد دارید سال ها یا دهه ها در آن مشارکت داشته باشید.
در حالی که صندوق های شاخص انعطاف پذیر و ارزان هستند، ممکن است دارای معایب زیر باشند:
برخلاف مشاوران روبو، صندوق های شاخص با ابزارهای مالی یا مشاوره سرمایه گذاری همراه نیستند.
سرمایه گذاران ممکن است نیاز داشته باشند گهگاه سرمایه گذاری های خود را تعدیل کنند یا خطر دور شدن از اهداف مالی خود را داشته باشند.
از آنجایی که صندوق‌های شاخص معمولاً به مقدار مشخصی پول نقد برای ایجاد حساب نیاز دارند، سرمایه‌گذار جدید با سرمایه‌گذاری اولیه کوچک ممکن است شروع به سرمایه‌گذاری در آنها دشوار یا غیرممکن باشد.
به طور کلی، صندوق های شاخص برای ارائه بازدهی پایدار و سالم به زمان نیاز دارند. سرمایه گذارانی که به دنبال بازنشستگی به زودی هستند ممکن است پیش بینی پذیری را ترجیح دهند سهام یا سایر اوراق بهادار به جای شاخصی که منعکس کننده سهام است نوسانات بازار.
خط پایین
مشاوران روبو و صندوق‌های شاخص راه‌هایی برای شروع سرمایه‌گذاری افراد بدون صرف زمان، تحقیق و پول زیاد است. سرمایه گذارانی که به دنبال ترکیبی از مشاوره سرمایه گذاری، کمک با استراتژی و مدیریت خودکار هستند، ممکن است بخواهند یک حساب کاربری با یک مشاور روبو ایجاد کنند. از سوی دیگر، صندوق‌های شاخص ممکن است برای کسانی که به دنبال به حداقل رساندن کارمزدها و اجرای یک استراتژی سرمایه‌گذاری بلندمدت است که بخش‌هایی از بازار سهام را دنبال می‌کند، بهتر باشد. به طور معمول، شما به طور کلی برنامه مالی تصمیم خواهد گرفت که کدام یک برای شما مناسب است.
نکاتی در مورد سرمایه گذاری
قبل از اینکه به یک استراتژی یا خدمات سرمایه گذاری خاص متعهد شوید، احتمالاً می توانید از بینش یک مشاور مالی بهره مند شوید. پیدا کردن یک مشاور مالی واجد شرایط لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در سرمایه گذاری کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.
موفقیت در سرمایه گذاری تا حدی به تخصیص دارایی های سبد شما بستگی دارد. SmartAsset دارای یک ماشین حساب تخصیص دارایی است که به شما در انتخاب تخصیص دارایی مناسب برای شما کمک می کند.
در دوران بازنشستگی چقدر مالیات می پردازید؟ اجازه دهید ماشین حساب بازنشستگی SmartAsset به شما کمک می کند بدهی مالیاتی بالقوه خود را تعیین کنید.
©iStock.com/AsiaVision، ©iStock.com/Tom Merton، ©iStock.com/Farknot_Architect
پست Robo Advisors در مقابل صندوق های شاخص به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.
منبع: https://finance.yahoo.com/news/could-robo-advisors-really-more-130000573.html