در نظر گرفتن پرداخت مستمری یکجا؟ در اینجا آنچه باید بدانید، و چرا باید به زودی اقدام کنید.

این بدان معناست که یک رابطه معکوس بین نرخ بهره و پرداخت مستمری یکجا وجود دارد. وقتی نرخ‌ها پایین هستند، پرداخت محاسبه‌شده افزایش می‌یابد زیرا برای رسیدن به همان ارزش آتی پرداخت‌های ماهانه مادام‌العمر، مبلغ اولیه بالاتری لازم است. همانطور که نرخ بهره بالا می رود، همانطور که اکنون انجام می شود، برای رسیدن به همان ارزش آتی آن پرداخت های ماهانه، مبلغ اولیه کمتری لازم است، بنابراین خرید یکجا کاهش می یابد.

---

ثبت نام خبرنامه

بازنشستگی

بارونز در یک خلاصه از مقاله های ما در مورد آماده شدن برای زندگی بعد از کار ، برنامه ریزی و مشاوره بازنشستگی را به شما ارائه می دهد.

---

چرا اکنون درک این پویایی ها ضروری است؟ شرکت‌ها گاهی اوقات به کارگرانی که در دوران بازنشستگی یا نزدیک به آن هستند و کارمندان سابق با مزایای بازنشستگی اختصاص یافته که شروع به دریافت پرداخت‌های ماهانه نکرده‌اند، بازنشستگی یکجا را خریداری می‌کنند. به گفته اولگ گرشکویچ، متخصص مسئولیت بازنشستگی در مدیریت سرمایه گذاری وویا، این امر کل تعهدات و ریسک را در برنامه های آنها کاهش می دهد.

گرشکویچ گفت که با افزایش نرخ بهره، شرکت های بیشتری احتمالاً خرید بازنشستگی را پیشنهاد می کنند و به دنبال کاهش تعهدات بازنشستگی در ترازنامه خود و در عین حال پرداخت مبالغ مقطوع کمتری هستند. او افزود: "اگر نرخ ها بالاتر باشد، حامیان مالی ممکن است بخواهند این کار را به روشی فشرده تر انجام دهند." 

گرشکویچ با اشاره به این موضوع گفت، با این حال، پرداخت یکجا با ریسک قابل توجهی همراه است تحقیقی که در فوریه توسط MetLife منتشر شد. در یک نظرسنجی آنلاین از 1,911 آمریکایی 50 تا 75 ساله در پاییز گذشته، غول بیمه دریافت که 34 درصد از بازنشستگانی که از طرح مشارکت تعریف شده خود خرید یکجا انجام دادند، این مبلغ را طی پنج سال کاهش دادند. 

گرشکویچ گفت، به همین دلیل است که متخصصان مالی می گویند که بازنشستگان در بیشتر موارد بهتر است در صورت وجود مزایای بازمانده، حقوق ماهانه را تا پایان عمر خود و زندگی همسرانشان دریافت کنند. او گفت که این چک‌های ماهانه از طول عمر محافظت می‌کنند و تضمین می‌کنند که سالمندان دارایی‌های خود را در طول بازنشستگی طولانی تخلیه نمی‌کنند. او اضافه می‌کند که وقتی کارگران پرداخت‌های یکجا را دریافت می‌کنند، "آنها در تلاش هستند تا آن پول را دوام بیاورند، که این یک ریسک است." 

وین بی تیتوس III، مدیر عامل و مشاور سرمایه گذاری در Savant Wealth Management، گفت: سالمندانی که دارایی های محدودی دارند و کسانی که نگران این هستند که آنها یا همسرشان ممکن است خیلی آزادانه هزینه کنند، احتمالاً باید امنیت پرداخت های ماهانه را انتخاب کنند. بر اساس

MetLife

در نظرسنجی، 79 درصد از بازنشستگانی که مبلغی مقطوع دریافت کردند، حداقل یک خرید عمده مانند وسیله نقلیه، تعطیلات، یا خانه جدید یا خانه دوم را ظرف یک سال پس از دریافت پول انجام دادند. او گفت که پرداخت‌های ماهانه می‌تواند به‌عنوان «نرده‌های نگهبانی» عمل کند و چنین ولخرجی را محدود کند و به سالمندان تصویر روشنی از آنچه می‌توانند در هر ماه خرج کنند، می‌دهد. 

با این حال، تیتوس گفت، با این حال، مواقعی وجود دارد که پرداخت مبلغ یکجا حرکت درستی است. او گفت، برای مثال، سالمندانی که از نظر سلامتی ضعیف هستند، ممکن است به اندازه کافی عمر نکنند که بتوانند پول زیادی را در پرداخت های ماهانه جمع آوری کنند، و گرفتن مبلغ یکجا ممکن است به آنها اجازه دهد که پول بیشتری را برای ورثه بگذارند. تیتوس افزود: بازنشستگان مجرد نیز ممکن است مبلغ مقطوع را انتخاب کنند، زیرا نیازی به نگرانی در مورد اینکه در صورت مرگ همسرشان چه خواهد شد. 

برخی از برنامه‌های بازنشستگی مزایای محدودی دارند، بنابراین کارگرانی که بیشتر عمر خود را در شرکت بوده‌اند ممکن است با ماندن در اطراف، حقوق ماهانه بالاتری دریافت نکنند. تیتوس گفت، در این موارد، ممکن است منطقی باشد که پیش از موعد بازنشسته شوید، قبل از اینکه نرخ بهره بیشتر شود، مبلغ یکجا را بگیرید و در جای دیگری کار کنید. 

تیتوس گفت که سالمندان ثروتمند ممکن است مبلغ یکجا را انتخاب کنند زیرا دارایی های دیگری به جز حقوق بازنشستگی و تامین اجتماعی خود دارند، بنابراین می توانند ریسک اضافی سرمایه گذاری در خرید خود و جستجوی بازدهی بهتر را تحمل کنند. او افزود، به طور مشابه، سالمندانی که قصد دارند تمام وقت یا پاره وقت کار کنند، ممکن است بخواهند بخشی از مبلغ یکجا خود را سرمایه گذاری کنند، زیرا می دانند که حقوق منظم آنها به آنها کمک می کند تا از رکود بازار عبور کنند. 

نگرانی در مورد تورم نیز ممکن است این مبلغ را برای سالمندان جذاب کند. با فرض نرخ تورم سالانه 3 درصد، پرداخت ماهیانه 2,000 دلار امروز معادل حدود 1,107 دلار در 20 سال خواهد بود. با توجه به ماشین حساب آنلاین تورم. تیتوس گفت، بنابراین، بازنشستگان باید با یک مشاور مالی بنشینند و محاسبه کنند که آیا منطقی است که مبلغ مقطوع را بگیریم و سعی کنیم در مدت زمان طولانی‌تری بازدهی بهتری داشته باشیم. 

مارک شارنت، مدیر عامل شرکت برنامه‌ریزی مالی American Prosperity Group، گفت که «بیشتر اوقات» به مشتریان توصیه می‌کند که مبلغ یکجا را دریافت کنند. او گفت که قرار دادن آن پول در سالیانه شاخص شده، که بازدهی را بر اساس عملکرد یک شاخص بازار مشخص ارائه می دهد، می تواند گزینه بهتری باشد. 

شارنت گفت، سالیانه‌های نمایه‌سازی‌شده حفاظت اصلی و فرصتی برای سود سرمایه‌گذاری در هنگام افزایش بازار ارائه می‌کنند و به عنوان محافظ در برابر تورم عمل می‌کنند. وی افزود، با این حال، سالمندان باید از هزینه های بالای مربوط به بسیاری از مستمری ها آگاه باشند و جزئیات را قبل از خرید آن بدانند. 

شارنت گفت: «این چیزی است که می‌تواند فرصتی خارق‌العاده در مقابل حقوق بازنشستگی با درآمد ثابت باشد». اما من باید حقوق بازنشستگی را شکست دهم تا این توصیه را انجام دهم. تا زمانی که نتوانم امروز درآمد برابر و فردا درآمد بیشتر نشان دهم، رقابت با آنچه که از قبل دارند، که تضمین شده است و برای همیشه وارد خواهد شد، بسیار سخت است.

اگر بازنشستگان از عدم ثبات مالی کارفرمایان خود بترسند، استفاده از مبلغ یکجا برای خرید سالیانه ممکن است منطقی باشد. کارگران بخش خصوصی باید بپرسند که آیا شرکت‌هایشان در شرکت حقوق بازنشستگی و ضمانت‌نامه شرکت می‌کنند، که در صورت ورشکستگی صندوق بازنشستگی کارفرما، بخشی از مزایای ماهانه آنها را پوشش می‌دهد. 

ماه گذشته، سناتور دموکرات پتی موری از واشنگتن، تینا اسمیت از مینه سوتا و تامی بالدوین از ویسکانسین مجدداً لایحه ای را ارائه کردند که حامیان برنامه های بازنشستگی را ملزم می کند اطلاعات دقیقی را در مورد پیشنهاد خرید بازنشستگی به شرکت کنندگان ارائه دهند. این لایحه که به نام Inform Act شناخته می‌شود، شامل مقرراتی است که حامیان مالی را ملزم می‌کند تا مقایسه‌ای از مزایایی که شرکت‌کنندگان در صورت خرید یا قبول پرداخت‌های ماهانه دریافت می‌کنند، و همچنین توضیحی درباره نحوه محاسبه مبلغ یکجا ارائه کنند.

گرشکویچ، از مدیریت سرمایه گذاری وویا، گفت که این لایحه به افراد مسن کمک می کند تا درباره پیشنهادات خرید یکجا "تصمیم کاملا آگاهانه بگیرند". کارگران همچنین می توانند از منابع آموزشی آنلاین استفاده کنند، از جمله این مقاله از انجمن آکچوئرها.

نوشتن به [ایمیل محافظت شده]