آیا می توانید Roth IRA را برای شخص دیگری باز کنید؟

اگر شما یک حساب بازنشستگی فردی راث (IRA)، احتمالاً از قبل می دانید که این یک راه عالی برای پس انداز برای سال های بعد است. اما اگر می خواهید به یکی از عزیزان خود کمک کنید تا صندوق بازنشستگی خود را راه اندازی کند، آیا می توانید Roth IRA را برای شخص دیگری باز کنید؟ شما می توانید، و در اینجا چگونه است.

یک Custodial Roth IRA باز کنید

روش های مختلفی وجود دارد که می توانید Roth IRA هدیه دهید. یکی در حال باز کردن الف است حساب حضانت برای یک خردسال فرض کنید شما یک والدین یا پدربزرگ و مادربزرگ هستید که می‌خواهید به بچه‌ها کمک کنید تا آینده مالی خود را تضمین کنند. به جای اینکه فقط درباره Roth IRA به آنها بگویید (اگرچه این نیز خوب است)، می توانید یکی را به نام آنها برای آنها شروع کنید.

از آنجایی که آنها خردسال هستند، باید حساب نگهداری باشد. تعداد فزاینده ای از کارگزاری ها این Roth IRA را برای کودکان ارائه می دهند. حتی برخی از شرکت‌ها از حداقل حساب‌های معمول خود صرف نظر می‌کنند یا آن را کاهش می‌دهند تا حسابی راه‌اندازی کنند.

Roth IRA می تواند به یک کودک کمک کند نه تنها برای بازنشستگی بلکه برای پس انداز نیز کمک کند کالج یا خانه اول. باز کردن Roth حتی ممکن است کودک را تشویق کند که شغلی پیدا کند یا یک تجارت جانبی کوچک راه اندازی کند تا بتواند پولی به حساب اضافه کند.

هنگامی که کودک دیگر خردسال نیست، همچنان می توانید هر سال به او پول بدهید کمک به تامین مالی حساب های Roth آنها، تا زمانی که درآمد کسب شده و سایر الزامات را برآورده کنند.

الزامات درآمد کسب شده برای Roth IRA

یک مشکل احتمالی در تامین مالی الف Roth IRA برای یک کودک خردسال این است که مالک حساب (در این مورد، کودک) باید در طول سالی که برای آن سهم پرداخت شده است، غرامت مشمول مالیات داشته باشد.

غرامت مشمول مالیات، گاهی اوقات به عنوان درآمد کسب کرده، شامل دستمزد، حقوق، پورسانت و درآمد حاصل از خوداشتغالی است. درآمد سرمایه گذاری، مانند بهره و سود سهام، به حساب نمی آید.

درآمد می تواند از مشاغل پاره وقت مانند نگهداری از کودک یا کار در فروشگاه مواد غذایی باشد. مشاغل عجیب و غریب نیز خوب هستند، اما دستمزدها باید معقول باشد. آیا با 25 دلار برای علف های هرز باغ مشکلی ندارید؟ مطمئن. اما احتمالاً نمی‌توانید از پرداخت 1,000 دلار به نوه‌های خود برای چمن‌زنی یا شستن ماشین خلاص شوید.

محدودیت های مشارکت برای Roth IRAs

در اینجا یک ملاحظه دیگر وجود دارد: سهم محدود است به میزان درآمد کسب شده صاحب حساب. اگر نوه شما 2,500 دلار در طول سال به دست آورد، او (و شما) فقط می‌توانید این مقدار را کمک کنید، حتی اگر محدودیت کلی مشارکت 6,000 دلار برای سال 2022 و 6,500 دلار برای سال 2023 باشد.

با این حال، هیچ شرطی در آن وجود ندارد خدمات درآمد داخلی دستورالعمل های (IRS) که می گوید 2,500 دلاری که او در Roth IRA سرمایه گذاری می کند باید مستقیماً از درآمد او باشد. او می تواند 2,500 دلار درآمد داشته باشد و در صورت تمایل آن را برای دوچرخه کوهستان و بیمه اتومبیل خرج کند. این بدان معناست که می توانید ۲۵۰۰ دلار به او هدیه دهید تا در Roth IRA بگذارد. فقط مطمئن شوید که مبلغی که می دهید (و او سپرده گذاری می کند) از آنچه او به دست آورده است بیشتر نباشد. در واقع، اگر با چیزی که او به دست می آورد مطابقت دهید یا تا حدی مطابقت دهید، این راه خوبی برای آشنا کردن او با مفهوم تطبیق وجوه است.

آنها را به عنوان ذینفع خود نام ببرید

راه دیگر برای هدیه دادن Roth IRA به کسی این است که آن را از او بسازید ذینفع حساب شما پس از مرگ شما شما این کار را صرفاً با تعیین آنها در فرمهای Roth IRA که برای مؤسسه مالی دارای حساب پر می کنید، انجام می دهید. انتخاب معمولی همسر است، اما هر فردی در هر سنی می تواند ذینفع یا ذینفع باشد.

سپردن Roth IRA به وارثان ابزاری است که به طور فزاینده ای محبوب است برنامه ریزی املاک. یکی از دلایل این است که حساب های Roth ندارند حداقل توزیع مورد نیاز (RMD) در طول عمر مالک اصلی. این بدان معنی است که اگر به پول نیاز ندارید، می توانید آن را در حساب خود نگه دارید تا به رشد خود ادامه دهید و آن را دست نخورده به ذینفعان خود بسپارید.

یکی دیگر از دلایل محبوبیت Roths برای برنامه ریزی املاک این است که دارایی هایی با ذینفع تعیین شده، مانند حساب های بازنشستگی، لازم نیست از طریق مشروط، همانطور که وصیت نامه انجام می دهد. Roth مستقیماً به ذینفع منتقل می شود که می تواند در زمان و هزینه زیادی صرفه جویی کند.

همسری که به تنهایی ذی نفع است می تواند انتخاب کند انتقال همسر و با IRA طوری رفتار کنند که انگار مال خودشان است. فرزندان یا سایر ذینفعان غیرهمسری که Roth را به ارث می برند، در نهایت باید پول را برداشت کنند، معمولاً تا پایان 10 سال. اما آنها بدهی مالیات بر درآمد نخواهند بود، مشروط بر اینکه روث باشد حداقل پنج ساله در زمان مرگ مالک اصلی

در هر صورت، می‌توانید با واگذاری Roth IRA به یکی از عزیزان خود با سال‌ها رشد و درآمد معاف از مالیات راه‌اندازی کنید.

به آنها آموزش مالی بدهید

شما مجبور نیستید یک دسته پول نقد به کسی بدهید تا یک Roth IRA هدیه دهد. در عوض، می‌توانید هر آنچه را که می‌خواهند درباره حساب‌های Roth و IRA به طور کلی بدانند، با آنها به اشتراک بگذارید، مانند:

به سادگی نشستن با آنها و بررسی مزایای بالقوه عظیم باز کردن و تأمین مالی منظم Roth IRA می تواند یک هدیه بزرگ باشد.

ممکن است نتوانید از عهده کمک مالی به حساب آنها برآیید - یا ممکن است آنها هنوز شرایط لازم را نداشته باشند. خوبه. برافروختن شعله کنجکاوی یک شروع عالی است.

خط پایین

Roth IRA ممکن است هیجان انگیزترین هدیه موجود نباشد. اما این یکی از مواردی است که عزیزان شما برای سال ها یا دهه های آینده از آن بهره مند خواهند شد. و این باعث می شود Roth IRA هدیه ای باشد که واقعاً به دادن ادامه می دهد.