آیا می توانید پس از بازنشستگی به IRA کمک کنید؟

IRA (و نتیجه آن Roth IRA) نوعی حساب بازنشستگی با مزیت مالیاتی است که به شما امکان می دهد در طول سال های کاری خود پس انداز کنید تا بتوانید در دوران بازنشستگی آن را برداشت کنید. هیچ محدودیت سنی برای مشارکت در IRA وجود ندارد، به این معنی که شما می توانید این کار را در هر مقطعی از زندگی انجام دهید. با این حال، شما فقط می توانید درآمد کسب شده را به این حساب اضافه کنید، نه درآمد سرمایه گذاری. بنابراین حتی اگر از نظر فنی بازنشسته شده اید، باید به شکلی کار کنید تا کمک های اضافی IRA داشته باشید. یک مشاور مالی ممکن است بتواند به شما در نحوه مدیریت IRA کمک کند. ابزار تطبیق مشاور رایگان SmartAsset می تواند به شما کمک کند مشاورانی را پیدا کنید که در منطقه شما خدمت می کنند.

IRA چیست؟

IRA یا حساب بازنشستگی فردی، شکلی از حساب بازنشستگی دارای مزیت مالیاتی است. ساختار آن منعکس کننده ساختار 401 (k) است، با این حال، شما می توانید به جای اینکه از طریق رابطه کارفرمایی که یک 401 (k) نیاز دارد، مستقیماً به یک IRA کمک کنید. هر پولی که به IRA کمک می کنید به عنوان درآمد مشمول مالیات برای اهداف مالیات بر درآمد فدرال به حساب نمی آید.

وقتی این پول را بعداً در زندگی برداشت می‌کنید، بر هر سودی که حساب به دست آورده، مالیات می‌پردازید. از آنجایی که افراد معمولاً در طول زندگی خود به IRA کمک می کنند و در همان زمان سرمایه گذاری می کنند، موجودی IRA می تواند بسیار بالا باشد زمانی که به سن بازنشستگی رسیدید.

همانطور که اشاره شد، ساختار 401(k) منعکس کننده ساختار IRA است. وقتی شغلی را ترک می کنید که از طریق آن 401(k) داشتید، آن حساب اغلب به یک IRA تبدیل می شود. این یک روش استاندارد است و به شما امکان می‌دهد همچنان از حساب‌های 401(k) که در مشاغل مختلف در طول سال‌ها داشته‌اید، پول جمع کنید.

IRA Roth چیست؟

Roth IRA شبیه ساختار IRA است. این نیز نوعی حساب بازنشستگی با مزیت مالیاتی است. با این حال، با Roth IRA شما با درآمد پس از مالیات کمک می کنید. وقتی پول را از حساب Roth IRA خود در آینده برداشت می کنید، می توانید این کار را بدون هرگونه مالیات بر رشد حساب انجام دهید. این باعث می شود Roth IRA برای بسیاری وسیله پس انداز بهتری باشد. مالیاتی که با Roth IRA پس انداز می کنید بسیار بیشتر از مالیاتی است که بر روی آن درآمد اصلی می پردازید.

داستان ادامه دارد

با هر دو حساب می توانید از سن 59 1/2 شروع به برداشت کنید. مگر اینکه یکی از معافیت های IRS را رعایت کنید، اگر زودتر از 59 1/2 از این حساب ها پول برداشت کنید، IRS از شما مالیات و جریمه دریافت می کند. در برخی موارد، این می تواند ارزش آن را داشته باشد. با این حال، بعید است که برای شما منطقی باشد که زودتر از IRA خود خارج شوید.

کمک به IRA پس از بازنشستگی

اگرچه ممکن است غیرقابل تصور به نظر برسد، اما مزایای بالقوه بسیاری برای مشارکت IRA پس از بازنشستگی وجود دارد. میانگین بازنشستگی حدود 20 سال (برای برخی افراد نزدیک به 18 سال) طول می کشد. اگر در سن 67 سالگی به کمک های IRA ادامه دهید، می توانید یک نمونه کار قوی برای 80 سالگی خود بسازید.

با این حال، شما فقط می توانید با آنچه به عنوان "درآمد کسب شده" شناخته می شود به یک IRA یا Roth IRA کمک کنید. IRS درآمد کسب شده را اینگونه تعریف می کند: «کلیه درآمدها و دستمزدهای مشمول مالیاتی که از کار کردن برای شخص دیگری، خودتان یا کسب و کار یا مزرعه ای که مالک آن هستید، دریافت می کنید». درآمد به دست آمده به طور خاص شامل پولی مانند سود سرمایه، سود و سود سهام، فروش دارایی مانند خانه یا ماشین و پرداخت های تامین اجتماعی نمی شود. پس انداز نیز جزو الزامات درآمد کسب شده محسوب نمی شود، حتی اگر این پول در سال های مالیاتی قبلی به دست آمده باشد.

خط پایین

شما کاملاً می توانید در دوران بازنشستگی از IRA و Roth IRA کمک بگیرید. شما می توانید این کار را در هر مرحله از زندگی خود انجام دهید. با این حال، شما باید در دوران بازنشستگی کار کنید. شما فقط با درآمدی که از این کار به دست می آورید می توانید مشارکت IRA داشته باشید. و شما نمی توانید بیش از آنچه در آن سال مالیاتی به دست آورده اید به IRA یا Roth IRA خود کمک کنید. به عنوان مثال، بگویید که یک شغل نیمه وقت در کتابخانه محلی دارید. سالانه 4,000 دلار به شما حقوق می دهد. حتی اگر محدودیت سهم سالانه شما ممکن است 7,000 دلار باشد، نمی توانید بیش از 4,000 دلاری که امسال به دست آورده اید به IRA خود کمک کنید.

نکاتی در مورد بازنشستگی

• بازنشستگی می تواند بخش سختی از زندگی باشد و یک مشاور مالی می تواند به شما کمک کند. پیدا کردن یک مشاور مالی واجد شرایط لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، همین حالا شروع کنید.

• آیا IRA برنامه بازنشستگی مناسبی برای شماست؟ در چه اواخر زندگی باید یکی را در نظر بگیرید و چگونه باید از آن استفاده کنید؟ برای شروع به درک این سؤالات، نگاهی به مقاله ما بیندازید که IRA چیست و چگونه کار می کند.

اعتبار عکس: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Be-Art, ©iStock.com/Kemal Yildirim

پست آیا می توانید بعد از بازنشستگی به IRA کمک کنید؟ اولین بار در وبلاگ SmartAsset ظاهر شد.