قانون کلی برای حق الزحمه مشاور مالی حدود 1 درصد است. به طور خاص، با توجه به الف مطالعه 2019 توسط RIA در یک جعبه، متوسط حق الزحمه شرکت مشاور مالی برابر با 1.17٪ از دارایی های تحت مدیریت (AUM) است، در مقایسه با میانگین 0.95٪ در سال 2018. به عنوان مثال، یک حساب 1 میلیون دلاری باید پرداخت شود. سرمایه گذاری هزینه های مدیریت تقریباً 11,700 دلار در سال برای خدمات ارائه شده، و هزینه ها احتمالاً هر سه ماهه پرداخت می شود. وقتی صحبت از هزینه های مرتبط با سرمایه گذاری می شود، عوامل و تغییرات زیادی وجود دارد.
در حالی که دقیق ترین اطلاعات مربوط به موقعیت شخصی شما از جستجو و مشاوره بالقوه با یک به دست می آید مشاور مالی حرفه ای، دانستن مهره ها و پیچ ها کمک می کند.
هزینه های مدیریت سرمایه گذاری برای چه چیزی پرداخت می شود؟
مدیریت سرمایه گذاری شامل ارزیابی حرفه ای و مدیریت دارایی ها می شود. دارایی ها می توانند تحت انواع یا طبقات مختلفی قرار گیرند، از جمله سهام، اوراق قرضه، صندوق های سرمایه گذاری مشترک، ETF و انواع سرمایه گذاری های جایگزین مانند املاک و مستغلات، کالاها و غیره.
بخشی از هزینه‌های مدیریت سرمایه‌گذاری شما احتمالاً برای حمایت از این امر صرف می‌شود تحلیل. مشاوران مالی و تیم های آنها مسئول تحقیق در مورد بازارها و روندها و ایجاد استراتژی هایی هستند تا پول شما را به حداکثر پتانسیل خود برسانند. برخی از فلسفه ها و استراتژی های سرمایه گذاری که معمولا مورد استفاده قرار می گیرند عبارتند از:
شرکت‌ها همچنین عواملی مانند تحمل ریسک، افق زمانی، نیازهای نقدینگی و درآمدی و هر هدف مالی یا سرمایه‌گذاری خاصی را که ممکن است در کنار هم قرار دادن این استراتژی‌ها داشته باشید، در نظر می‌گیرند.
انواع کارمزدها و جدول کارمزدها
بسیاری از اوقات، مشاوران فرصتی برای دریافت پورسانت از فروش بیمه دارند، که احتمالاً خارج از محدوده خدمات مدیریت سرمایه گذاری متوسط است. اگر این امر در مورد یک شرکت صدق می کند، آن شرکت را می سازد مبتنی بر هزینه، زیرا هم از هزینه های مشتری و هم از منابع خارجی درآمد دریافت می کند. این با الف متفاوت است فقط با هزینه شرکتی که تنها با دریافت غرامت از هزینه هایی که مشتریان می پردازند از این نوع تضاد منافع جلوگیری می کند.
برنامه های هزینه بسته بندی نوع دیگری از ساختار کارمزدی است که شرکت ها به کار می گیرند و همچنین بیشتر از خدمات معمول در یک بسته با هم ترکیب می شوند. هزینه های بسته بندی شامل هزینه های معاملاتی، کارمزد کمیسیون، هزینه های اداری و سایر هزینه های سرمایه گذاری در یک بار شارژ می باشد.
علاوه بر این، هزینه ها نیز می توانند ثابت شوند، برخلاف AUM. گاهی اوقات خدمات خاصی با هزینه ثابت یا با نرخ ساعتی ارائه می شود. اغلب، خدمات ارائه شده برای این کارمزدها شامل میانگین خدمات مدیریت سرمایه گذاری نمی شود، بلکه خدمات یکباره مانند برنامه ریزی مالی کوتاه مدت یا مشاوره را شامل می شود.
برای یافتن اطلاعات دقیق تر، یکی از منابعی که در دسترس سرمایه گذاران و مشتریان بالقوه یک شرکت مشاور است، این شرکت است. فرم ADV، که یک شرکت تحت شرایط خاص به کمیسیون بورس و اوراق بهادار (SEC) ارسال می کند. شما باید به فرم ADV با دقت نگاه کنید - برای درک انواع هزینه ها و برنامه های هزینه ها - تعداد زیادی چاپ دقیق وجود دارد. داشتن یک مشاور مالی برای صحبت کردن ممکن است به یک متخصص اجازه دهد تا شما را در تمام جزئیات کوچک راهنمایی کند.
سایر هزینه هایی که باید مراقب آنها باشید
چه با کمک یک شرکت مشاور سرمایه گذاری کنید و چه به تنهایی، مهم است که همه چیزهایی را که هزینه های شما به سمت آن می رود، و هزینه های دیگری که ممکن است لازم باشد را درک کنید. سایر کارمزدهایی که مشتریان ممکن است مجبور به پوشش آن باشند شامل هزینه های معامله و کارمزد دلالی می باشد. همانطور که در بالا ذکر شد، کمیسیون های خاصی نیز ممکن است اعمال شوند هزینه های مبتنی بر عملکرد. انجام تحقیقات بیشتر برای هر شرکتی که در نظر می گیرید به شما کمک می کند بفهمید که آیا هیچ یک از این هزینه ها قبلاً در هزینه های متوسط گنجانده شده است یا خیر.
هزینه های Robo-Advisor
برای کسانی که نسبتاً تازه وارد هستند یا دارای موجودی حساب کوچکتری برای شروع هستند، ممکن است مفید باشد که با یک مشاور روبو. به طور کلی، مشاوران روبو هزینه های کمتری نسبت به مشاوران سنتی دریافت می کنند، با برخی از هزینه ها از 0.25٪ تا 0.89٪ از AUM. پلتفرم های مختلف سطوح مختلف خدمات، برنامه ریزی و دسترسی به منابع را ارائه خواهد داد.
خط پایین
میانگین کارمزد مدیریت سرمایه گذاری بیش از 1% برای 1 میلیون دلار در دارایی های تحت مدیریت است. این مهم است که بدانید شرکت ها چه نوع هزینه هایی ممکن است دریافت کنند و چگونه آنها را ساختار می دهند. اگر آماده کار با یک شرکت مشاوره ای نیستید که با مبالغ AUM بالاتر کار می کند و هزینه بیشتری دریافت می کند، ممکن است بخواهید امکان استفاده از یک مشاور روبو را بررسی کنید. با این حال، آنها ممکن است نتوانند با تخصص یک مشاور سنتی حرفه ای، موقعیت های مالی پیچیده تر را مدیریت کنند.
نکاتی برای سرمایه گذاران
اگر در درجه اول برای ایجاد یک بازنشستگی مطمئن سرمایه گذاری می کنید، ابتدا ما را بررسی کنید ماشین حساب بازنشستگی. فقط کافی است پس اندازهای فعلی، سن بازنشستگی و چند جزئیات دیگر را بررسی کنید، و ماشین حساب نشان می دهد که آیا برای برآورده کردن نیازهای درآمد بازنشستگی خود سرعت دارید یا خیر.
پیدا کردن واجد شرایط مشاور مالی لازم نیست سخت باشد ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی در منطقه خود مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.
اعتبار عکس: ©iStock.com/sutlafk، ©iStock.com/Teamjackson، ©iStock.com/ljubaphoto
پست میانگین کارمزد مدیریت سرمایه گذاری چقدر است؟ به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.
منبع: https://finance.yahoo.com/news/average-investment-management-fee-163700861.html