آیا می توان هرج و مرج ناشی از سقوط بانک سیلیکون ولی را مهار کرد؟

نیویورک (AP) - آیا واشنگتن می تواند به نجات سپرده گذاران بانک سیلیکون ولی شکست خورده بیاید؟ آیا حتی از نظر سیاسی امکان پذیر است؟

این یکی از سوالات فزاینده روز یکشنبه در واشنگتن بود، زیرا سیاستگذاران تلاش کردند تا دریابند که آیا دولت ایالات متحده - و مالیات دهندگان آن - باید از یک بانک شکست خورده نجات دهند که تا حد زیادی دره سیلیکون خدمت کرده است، با تمام ثروت و قدرتش.

شخصیت‌ها و مدیران برجسته سیلیکون ولی دکمه قرمز غول‌پیکر «هراس» را می‌زنند و می‌گویند که اگر واشنگتن به نجات سپرده‌گذاران بانک سیلیکون ولی نپردازد، احتمالاً در این هفته تعداد بیشتری از بانک‌ها در حال اجرا هستند.

"یا سپرده ها در ایالات متحده امن هستند یا نیستند. دیوید ساکس از کرافت ونچرز، که رابطه نزدیکی با میلیاردرهای ایلان ماسک و پیتر تیل دارد، روز یکشنبه در توییتر نوشت، اگر نه، به زیر نگاه کنید.

بانک سیلیکون ولی روز جمعه شکست خورد، از آنجایی که سپرده گذاران هراسان میلیاردها دلار را در عرض چند ساعت از بانک برداشت کردند و تنظیم کننده های بانکی ایالات متحده را مجبور کردند که بانک را در اواسط روز کاری فوری ببندند تا کار بانک را متوقف کنند. این دومین ورشکستگی بزرگ بانکی در تاریخ است که پس از فروپاشی واشنگتن موچال در اوج بحران مالی سال 2008 است.

بانک دره سیلیکون موجودی منحصر به فرد در دنیای بانکداری بود. همانطور که از نامش پیداست، شانزدهمین بانک بزرگ کشور عمدتاً به شرکت‌های استارت‌آپ فناوری، شرکت‌های سرمایه‌گذاری مخاطره‌آمیز و کارکنان فناوری با دستمزد خوب خدمت می‌کرد. به همین دلیل، اکثریت قریب به اتفاق سپرده‌ها در بانک سیلیکون ولی در حساب‌های تجاری با موجودی بسیار بالاتر از سقف 16 دلاری بیمه‌شده بود.

شکست آن باعث شده است که بیش از 150 میلیارد دلار سپرده در حال حاضر در قفل شده باشد، که به این معنی است که استارت آپ ها و سایر مشاغل ممکن است نتوانند برای مدت طولانی به پول خود برسند.

کارکنان شرکت بیمه سپرده فدرال - آژانسی که سپرده های بانکی زیر 250,000 دلار را بیمه می کند - در آخر هفته به دنبال خریدار بالقوه برای دارایی های بانک شکست خورده بودند. چندین مناقصه برای دارایی وجود داشته است، اما تا صبح یکشنبه، جسد این بانک در اختیار دولت ایالات متحده بود.

داستان ادامه دارد

با وجود وحشت ناشی از سیلیکون ولی، هیچ نشانه ای وجود ندارد که شکست بانک می تواند به بحرانی مشابه سال 2008 منجر شود. سیستم بانکی کشور سالم است، بیش از هر زمان دیگری در تاریخ خود دارای سرمایه است، و تحت آزمون های استرس متعددی قرار گرفته است که نشان می دهد سیستم کلی می تواند حتی در برابر رکود اقتصادی قابل توجهی مقاومت کند.

علاوه بر این، به نظر می رسد که شکست بانک سیلیکون ولی موقعیت منحصر به فردی باشد که در آن مدیران بانک تصمیمات تجاری ضعیفی را با خرید اوراق قرضه اتخاذ کردند، درست زمانی که فدرال رزرو در آستانه افزایش نرخ بهره بود و این بانک به طور منحصر به فردی در معرض یک صنعت خاص قرار گرفت که یک انقباض شدید در سال گذشته مشاهده شد.

علیرغم اینکه بانک سیلیکون ولی یک سقوط بالقوه منحصر به فرد است، سرمایه گذاران را برای جستجوی بانک های دیگری که ممکن است شرایط مشابهی داشته باشند متوقف نکرده است. سهام First Republic Bank، بانکی که به شرکت‌های ثروتمند و فناوری خدمات می‌دهد، طی دو روز نزدیک به یک سوم کاهش یافت. PacWest Bank، یک بانک مستقر در کالیفرنیا که به مشاغل کوچک تا متوسط ​​خدمات می دهد، روز جمعه 38 درصد سقوط کرد.

در حالی که یک موقعیت منحصر به فرد بود، واضح بود که ورشکستگی بانکی به این اندازه باعث نگرانی می شد. جانت یل، وزیر خزانه داری، و همچنین کاخ سفید، تحولات را "از نزدیک تماشا می کنند". فرماندار کالیفرنیا دارد با رئیس جمهور بایدن صحبت کرد; و اکنون لوایحی در کنگره برای افزایش سقف بیمه FDIC برای محافظت موقت از سپرده گذاران پیشنهاد شده است.

یلن روز یکشنبه در برنامه Face the Nation گفت: "من تمام آخر هفته را با تنظیم کننده های بانکی خود برای طراحی سیاست های مناسب برای رسیدگی به این وضعیت کار کرده ام."

اما یلن در مصاحبه خود به صراحت گفت که اگر سیلیکون ولی انتظار دارد واشنگتن به نجاتش بیاید، اشتباه می کند. پرسید که آیا الف کمک مالی روی میز بودیلن گفت: "ما دیگر این کار را انجام نمی دهیم."

او افزود: "اما ما نگران سپرده گذاران هستیم و بر تلاش برای رفع نیازهای آنها متمرکز هستیم."

سناتور مارک وارنر، دی ویرجینیا، در برنامه "این هفته" شبکه ABC گفت که نجات بالقوه سپرده گذاران بیمه نشده سیلیکون ولی یک "خطر اخلاقی" است. خطر اخلاقی اصطلاحی بود که اغلب در طول بحران مالی سال 2008 برای اینکه چرا واشنگتن نباید لیمن برادرز را نجات می داد، استفاده می شد.

روایت وحشت فزاینده در میان خودی‌های صنعت فناوری این است که بسیاری از کسب‌وکارها که پول نقد عملیاتی خود را در بانک سیلیکون ولی ذخیره می‌کنند، قادر به پرداخت حقوق و دستمزد یا پرداخت هزینه‌های دفتر در روزها یا هفته‌های آینده از این سپرده‌های بدون بیمه نیستند. با این حال، FDIC گفته است که قصد دارد در این هفته یک "سود سهام پیشرفته" نامشخص - یعنی بخشی از سپرده های بیمه نشده - به سپرده گذاران بپردازد و گفت که پیش پرداخت های بیشتری با فروش دارایی ها پرداخت خواهد شد.

وضعیت ایده آل این است که FDIC یک خریدار منفرد از دارایی های بانک سیلیکون ولی یا شاید دو یا سه خریدار پیدا کند. به همان اندازه احتمال دارد که این بانک طی هفته های آینده به صورت تکه تکه فروخته شود.

تاد فیلیپس، مشاور و وکیل سابق FDIC، گفت که انتظار دارد اگر فروش دارایی های بانک به طور منظم انجام شود، سپرده گذاران بدون بیمه احتمالاً 85 تا 90 درصد سپرده های خود را پس خواهند گرفت. او گفت که هرگز قصد کنگره این نبود که از حساب‌های تجاری با بیمه سپرده محافظت کند - این تئوری این بود که کسب‌وکارها باید در هنگام ذخیره وجوه نقد خود دقت لازم را در مورد بانک‌ها انجام دهند.

فیلیپس گفت که حفاظت از حساب های بانکی برای دربر گرفتن مشاغل مستلزم تصمیم کنگره است. مشخص نیست که آیا صنعت بانکداری از محدودیت‌های بیمه بالاتر نیز پشتیبانی می‌کند، زیرا بیمه FDIC توسط بانک‌ها از طریق ارزیابی پرداخت می‌شود و محدودیت‌های بالاتر مستلزم ارزیابی‌های بالاتر است.

فیلیپس افزود بهترین کاری که واشنگتن می تواند انجام دهد این است که به طور کلی سیستم بانکی را ایمن کند و سپرده گذاران بیمه نشده بیشتر پول خود را پس خواهند گرفت.

«مردم واشنگتن باید به شدت با روایت توییتر که از سیلیکون ولی می آید مقابله کنند. اگر مردم متوجه شوند که قرار است 80 تا 90 درصد سپرده‌های شما را پس بگیرند، اما مدتی طول می‌کشد، برای جلوگیری از وحشت کمک زیادی خواهد کرد.»