مزایای تامین اجتماعی می تواند جریانی از درآمد بازنشستگی را به شما ارائه دهد که قابل اعتماد است. تصمیم گیری در مورد زمان دریافت مزایا یک سوال مهم است، به خصوص اگر متاهل هستید و امیدوارید که واجد شرایط دریافت مزایای همسر باشید. اگر در حال حاضر از سوشال سکیوریتی استفاده می‌کنید، ممکن است از خود بپرسید که آیا می‌توانید بعداً به مزایای همسر تغییر دهید. پاسخ به این بستگی دارد که آیا همسر شما هنوز از مزایای تامین اجتماعی برخوردار است یا خیر.
A مشاور مالی می تواند به شما کمک کند تا بفهمید برای چه چیزی واجد شرایط هستید و بهترین زمان برای شروع دریافت مزایا به عنوان بخشی از برنامه کامل بازنشستگی شما چه زمانی است.
مزایای همسر تامین اجتماعی چگونه کار می کند؟
محاسبه مزایای تامین اجتماعی به عنوان یک زوج متاهل کمی متفاوت از انجام آن به عنوان یک فرد مجرد است. هنگامی که شخصی برای مزایای تامین اجتماعی درخواست می کند، همسرش ممکن است بتواند مزایای همسر را مطالبه کند. این مزایا بر اساس کمک های همسرشان به تامین اجتماعی است و در سن بازنشستگی کامل 50 درصد مبلغ مزایای آنها را محدود می کند. به عنوان مثال، اگر آنها در سن بازنشستگی کامل ماهانه 2,200 دلار دریافت کنند، مزایای همسرشان حداکثر به 1,100 دلار در ماه می رسد.
برای دریافت مزایای همسر تامین اجتماعی، باید:
حداقل 62 سال داشته باشید، اولین سنی که در آن می توانید مزایای تامین اجتماعی دریافت کنید
مراقب کودک زیر 16 سال یا کودکی باشید که دریافت می کند مزایای از کار افتادگی تامین اجتماعی
حداقل یک سال با فردی که برای مزایای بازنشستگی خود درخواست داده است ازدواج کنید
هنگامی که برای مزایای همسر درخواست می کنید، سازمان تامین اجتماعی مزایای شما را بر اساس سابقه کار و درآمد شما نیز محاسبه می کند. اگر واجد شرایط دریافت مزایای بازنشستگی و همچنین مزایای همسر هستید، از این دو بالاتر خواهید برد.
اگر همسرتان هنوز درخواست بازنشستگی نکرده است، نمی توانید از مزایای همسرتان بهره مند شوید. با این حال، اگر حداقل 62 سال سن دارید، می توانید برای مزایای بازنشستگی خود اقدام کنید.
گرفتن تامین اجتماعی در سن 62 سالگی مبلغ مزایای شما را کمتر از مبلغی که اگر منتظر می‌مانید تا رسیدن به سن بازنشستگی کامل، مستحق دریافت آن هستید، کاهش می‌یابد. از طرف دیگر، به تعویق انداختن مزایا تا سن 70 سالگی، میزان سود شما را افزایش می دهد.
اگر مدعی مزایای همسر هستید و قبل از تکمیل پرونده خود را تشکیل می دهید سن بازنشستگی، در این صورت میزان سود شما به جای 30% تقریباً 50٪ خواهد بود. تنها استثنا در صورتی است که مدعی مزایای همسر هستید و مراقب یک کودک زیر 16 سال یا یک کودک معلول هستید.
آیا می توانم مزایای تامین اجتماعی خود را به مزایای همسر تغییر دهم؟
تغییر از مزایای بازنشستگی معمولی به مزایای همسر چیزی است که ممکن است در صورت تمایل به آن علاقه مند باشید. به حداکثر رساندن مزایای تامین اجتماعی. اینکه آیا می‌توانید این تغییر را انجام دهید با این موضوع تعیین می‌شود که آیا همسرتان از قبل مزایایی دریافت می‌کند یا خیر.
اگر همسر شما هنوز هیچ گونه مزایای بازنشستگی دریافت نکرده است، از لحاظ فنی می توانید از سن 62 سالگی مزایای عادی تامین اجتماعی خود را دریافت کنید. هنگامی که همسرتان بعداً برای منافع خود درخواست داد، می توانید به مزایای همسر بروید. این به طور بالقوه می تواند میزان کل مزایایی را که به عنوان یک زوج دریافت می کنید افزایش دهد، اگر آنها تا سن 70 سالگی برای شروع دریافت مزایا صبر کنند.
اگر همسر شما در حال حاضر مزایای تامین اجتماعی خود را دریافت کرده باشد چه؟ در آن شرایط، قانون بایگانی تلقی شده اعمال می شود. این قانون حکم می‌کند که وقتی شخصی برای مزایای بازنشستگی عادی خود درخواست می‌کند، در صورتی که مستحق دریافت مزایای همسر باشد، برای دریافت مزایای همسر نیز تأیید می‌شود. بنابراین دوباره، شما مقدار بیشتری از این دو را دریافت خواهید کرد.
تشکیل پرونده و مزایای همسر
سازمان تامین اجتماعی قانون تشکیل پرونده تلقی شده را برای جلوگیری از دوبار فرو رفتن اجرا کرد. قبل از این قانون، اگر مزایای همسر بیشتر از مزایای فردی بود، فرد می‌توانست ترکیبی از مزایای برابر با مزایای بالاتر را دریافت کند. تشکیل پرونده، همسران را از دریافت یک نوع مزایای بازنشستگی باز می دارد و در عین حال از تأخیر در نوع دیگری سود می برد.
استثناهایی برای این قاعده وجود دارد که همچنان به شما اجازه می دهد برای آن درخواست دهید مزایای همسر مستقل از مزایای بازنشستگی شما ممکن است واجد شرایط استثنا باشید اگر:
قبل از 2 ژانویه 1954 به دنیا آمدند
از یک کودک زیر 16 سال یا یک کودک معلول مراقبت می کنید
واجد شرایط دریافت مزایای از کارافتادگی تامین اجتماعی هستند
اگر قبلاً مزایای بازنشستگی خود را دریافت کرده‌اید و همسرتان مزایای همسر دریافت می‌کند، اگر قبل از ۲ ژانویه ۱۹۵۴ متولد شده‌اند، می‌توانند به جای آن به مزایای بازنشستگی خود بپردازند. در این شرایط، می‌توانید درخواست اضافه‌ای بدهید پس از شروع مزایای همسر، مزایای همسر علاوه بر مزایای معمول شما.
چه زمانی باید مزایای همسر را مطالبه کنید؟
زمان بندی هنگام تصمیم گیری برای درخواست مزایای همسر اهمیت دارد. از نو، دریافت مزایا قبل از سن بازنشستگی کامل می تواند تعداد مزایایی را که شما واجد شرایط دریافت آن هستید کاهش دهد. با این حال، به تعویق انداختن مزایای همسر بیش از سن بازنشستگی کامل، میزان مزایا را افزایش نمی‌دهد، همانطور که مزایای بازنشستگی معمولی را افزایش می‌دهد.
هنگام تصمیم گیری در مورد نحوه زمان بندی مزایای همسر یا بازنشستگی فواید، کمک می کند تا به تصویر بزرگتر نگاه کنید و در نظر بگیرید:
امید به زندگی و مدت زمانی که شما و همسرتان با تکیه بر مزایای تامین اجتماعی پیش بینی می کنید
سلامتی و احتمال اینکه یک یا هر دوی شما در مقطعی نیاز به مراقبت طولانی مدت داشته باشید
سایر منابع درآمدی، از جمله سرمایه گذاری، الف 401 (k) or IRA یا پولی که از کار پاره وقت یا مشاغل جانبی به دست می آید
بودجه بازنشستگی و برآورد هزینه ها
برای مثال، طولانی‌تر شدن عمر، ممکن است تأخیر در مزایای تأمین اجتماعی را جذاب‌تر کند. از طرفی اگر پس انداز کافی نداشته باشید و سرمایه گذاری در این صورت ممکن است به درآمد اضافی نیاز داشته باشید که تامین اجتماعی می تواند زودتر فراهم کند.
اگر در مورد زمان استفاده از مزایای همسر یا اینکه آیا می توانید مزایای بازنشستگی خود را به مزایای همسر تغییر دهید سردرگم هستید، با یک مشاور مالی می تواند کمک کند. مشاوری که در برنامه ریزی تامین اجتماعی مسلط است می تواند به شما کمک کند تا در مورد زمان مناسب برای مطالبه این مزایا تصمیم بگیرید.
خط پایین
این امکان وجود دارد که مزایای بازنشستگی تامین اجتماعی خود را به مزایای همسر تغییر دهید، اگر همسرتان هنوز ثبت نام نکرده باشد. اینکه انجام این کار منطقی است یا نه، می تواند به سن فعلی شما و سنی که هر یک از شما برای دریافت مزایا ثبت نام کرده اید، بستگی دارد.
به عنوان یک قاعده کلی، هرچه بیشتر بتوانید ثبت نام برای تامین اجتماعی را به تعویق بیندازید، بهتر است، زیرا می تواند منجر به مبلغ سود بیشتر.
نکات برنامه ریزی بازنشستگی
اگر همسرتان برنامه هایی برای مطالبه مزایای خود دارد، در مورد تغییر مزایای بازنشستگی به مزایای همسر با مشاور مالی خود صحبت کنید. اگر هنوز مشاور مالی ندارید، پیدا کردن یک مشاور لازم نیست دشوار باشد. با ابزار رایگان SmartAsset, شما را با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند, در حال حاضر آغاز شده است.
گفتگو با مشاور خود همچنین می تواند به شما کمک کند تا استراتژی هماهنگی تامین اجتماعی در کنار سایر منابع درآمد، مانند طرح بازنشستگی، مستمری، 401(k) یا مزایای بازنشستگی دولتی را ارائه دهید. تصمیم‌گیری برای استفاده از هر جریان درآمدی می‌تواند بر وضعیت مالیاتی شما تأثیر بگذارد، بنابراین درک بهترین ترتیب برای برداشت دارایی‌ها مهم است. یک مشاور همچنین می تواند در این مورد مشاوره ارائه دهد نحوه مطالبه مزایای تامین اجتماعی به عنوان یک همسر سابق اگر الان طلاق گرفتی
©iStock.com/dragana991، ©iStock.com/RainStar، ©iStock.com/Jelena Stanojkovic
پست قوانین تعویض مزایای تامین اجتماعی به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.
منبع: https://finance.yahoo.com/news/switch-social-security-benefit-spousal-130049081.html