آیا می توانم با 65 میلیون دلار در 1 سالگی به راحتی بازنشسته شوم؟

بازنشستگی در سن 60 سالگی یا کمتر هدف هر کارگری است. اما آیا می توان با یک میلیون دلار در 65 سالگی به راحتی بازنشسته شد؟ برای برخی افراد، بله. اما پاسخ واقعی این است که هیچ پاسخ واحدی برای این سوال وجود ندارد. شرایط زندگی هر کس متفاوت است. ما مثال‌هایی را مورد بحث قرار خواهیم داد تا ببینیم چگونه می‌توانید بازنشستگی و اهداف پس‌انداز خود را مدیریت کنید، که همگی می‌توانند به شما در تصمیم‌گیری کمک کنند.

یک مشاور مالی می تواند به شما در ایجاد یک برنامه مالی برای هزینه های خود در دوران بازنشستگی کمک کند.

آیا می توانم در 65 سالگی با 1 میلیون دلار بازنشسته شوم؟ 

بله، با یک میلیون دلار امکان بازنشستگی وجود دارد. بازنشستگی در سن 1 سالگی با یک میلیون دلار می تواند برای بسیاری از بازنشستگان پول زیادی به نظر برسد. اما حقیقت این است که این مبلغ کاملاً به خانواده، امور مالی و نیازهای شما بستگی دارد.

به عنوان مثال، اینکه خانواده شما چقدر بزرگ یا کوچک است و مسئولیت هایی که ممکن است به عنوان نان آور خانه داشته باشید، می تواند به طور قابل توجهی تعیین کند که چقدر 1 میلیون دلار می تواند در طول مدت بازنشستگی شما را تامین کند.

یکی دیگر از عواملی که باید در نظر بگیرید این است که چه تعداد جریان درآمد دارید تا به حفظ 1 میلیون دلار در طول دوران بازنشستگی خود کمک کنید. باید به خاطر داشته باشید که وقتی بازنشسته می شوید، به دنبال این هستید که تا آخر عمر همینطور بمانید.

بنابراین دست کم 1 میلیون دلار برای 25 تا 30 سال آینده ممکن است برای برخی افراد کافی نباشد. در اینجا وظایفی وجود دارد که هر بازنشسته باید در نظر بگیرد.

اگر آماده هستید با مشاوران محلی که می توانند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کنند، همسان شوید، در حال حاضر آغاز شده است.

تامین اجتماعی و مدیکر

وقتی در مورد بازنشستگی صحبت می کنیم، ابتدا باید به تامین اجتماعی و مدیکر نگاه کنیم. اگر در سن 65 سالگی بازنشسته می شوید، برای هر دو برنامه واجد شرایط یا نزدیک به آن خواهید بود، که یک چیز بسیار خوب است.

در مورد Medicare، این بدان معنی است که شما مجبور نخواهید بود برای هزینه های مراقبت های بهداشتی اضافی برنامه ریزی کنید. حالا برای اینکه خیلی واضح باشد، این به این معنا نیست که شما مجبور نیستید برای مراقبت های بهداشتی برنامه ریزی کنید. Medicare همه چیز را پوشش نمی دهد و رایگان نیست. با این حال، شما مجبور نیستید برای بیمه درمانی پایه پرداخت کنید، که عالی است.

داستان ادامه دارد

از سوی دیگر تامین اجتماعی کمی پیچیده تر است.

برای همه متولدین سال 1960 و پس از آن، سن بازنشستگی کامل تا سن 67 سالگی شروع نمی شود. اگر سوشال سکیوریتی را قبل از این سن دریافت کنید، در تمام دوران بازنشستگی از مزایای ماهانه کاهش می یابد. اگر از 67 سالگی شروع به جمع آوری کنید، مزایای کامل دریافت می کنید. اگر پس از 67 سالگی شروع به جمع آوری کنید، تا سن 70 سالگی که حداکثر پرداخت های ماهانه را دریافت می کنید، مزایای افزایش یافته ای دریافت می کنید.

به عنوان مثال، در اینجا حداکثر مزایای ماهانه تامین اجتماعی برای شخصی که شروع به جمع آوری تامین اجتماعی در سال 2023 می کند، آمده است:

• در سن 62 سالگی - تا 2,572 دلار در ماه

• در سن 67 سالگی - تا 3,808 دلار در ماه

• در سن 70 سالگی - تا 4,555 دلار در ماه

این یک تفاوت بزرگ است. تنها انتظار از 67 سالگی تا 70 سالگی می تواند تقریبا 9,000 دلار در سال درآمد اضافی برای بقیه دوران بازنشستگی شما ایجاد کند، مشروط به اینکه هزینه زندگی سالانه سازمان تامین اجتماعی (SSA) افزایش یابد.

مزایا

همه اینها دو نتیجه دارد. اولاً، اگر در سن 65 سالگی بازنشسته شوید، طبق اعلام سازمان تامین اجتماعی به سن بازنشستگی کامل نزدیک شده اید. این بدان معنی است که شما مجبور نیستید برای مدت طولانی انتظار پر کردن شکاف را داشته باشید.

اما اگر می خواهید مزایای کامل را دریافت کنید، باید حداقل برای دو سال بدون درآمد تامین اجتماعی آماده شوید. و اگر می خواهید حداکثر سود را جمع آوری کنید، باید پنج سال بدون این پول آماده شوید. این بدان معنی است که مطمئن شوید حساب بازنشستگی شما می تواند برداشت های بیشتری را در اوایل انجام دهد تا تفاوت را جبران کند.

درآمد کلی

در حالی که بازنشستگی قطعات متحرک زیادی دارد، در نهایت سوال ما این است: آیا حساب بازنشستگی شما به اضافه درآمد تامین اجتماعی شما می تواند هزینه های شما را جبران کند؟ اگر پاسخ به طور پایدار بله است، پس شما پول کافی دارید. اگر نه، پس نه. در مورد 1 میلیون دلار در سن 65 سالگی، طرف "پول در" آن فرمول به طور کلی قوی خواهد بود.

یکی از راه‌هایی که می‌توان به این موضوع نگاه کرد، استفاده از قانون کلی استاندارد صنعتی است. قانون کلاسیک این است که شما باید هر سال حدود 4 درصد از حساب بازنشستگی خود را برداشت کنید. حسابداری برای درآمد، بازده و برداشت از اصل، باید چندین دهه پس انداز به شما بدهد.

یک حساب بازنشستگی 1 میلیون دلاری حدود 40,000 دلار در سال برای چند سال اول بازنشستگی به شما می دهد. هنگامی که تامین اجتماعی شروع به کار کرد، به طور متوسط ​​بین 65,000 تا 95,000 دلار در سال بسته به درآمد مادام‌العمر و زمانی که شروع به جمع‌آوری مزایا کرده‌اید، به شما خواهد رسید.

با این حال، قانون سرانگشتی 4 درصد مورد انتقاد قرار گرفته است. مهمتر از همه، این بازار به طور فزاینده ای منعکس کننده بازار 40 یا 50 سال گذشته نیست. به عنوان مثال، به طور متوسط ​​بازار اوراق قرضه شرکتی به تنهایی نرخ بهره 4 درصدی در سال را به طور متوسط ​​پرداخت می کند.

نمونه کارها شما

یک پورتفولیوی 1 میلیون دلاری که چیزی جز اوراق قرضه شرکتی با درجه سرمایه گذاری نداشته باشد، می تواند تقریباً 40,000 دلار در سال - به طور نامحدود - از پرداخت های بهره تولید کند، تنها زمانی که اوراق قرضه اصلی آن سررسید می شود، دارایی ها را مبادله می کند.

در طرف دیگر طیف ریسک، S&P 500 دارای نرخ بازده کلی 10 تا 11 درصد است. این بدان معناست که یک سبد یک میلیون دلاری که فقط دارای صندوق های شاخص S&P 1 است می تواند به طور متوسط ​​500 دلار بازده خالص ایجاد کند.

در نهایت، یک سالیانه 1 میلیون دلاری گاهی اوقات می تواند پرداخت بسیار سخاوتمندانه ای داشته باشد. به گفته شواب، حتی اگر در روز بازنشستگی خود در سالیانه سرمایه گذاری کرده باشید، با 1 میلیون دلار می توانید تا پایان عمر ماهیانه 6,000 دلار یا بیشتر جمع آوری کنید.

همه اینها به این معناست که با 1 میلیون دلار، مطمئناً می توانید در دوران بازنشستگی خود مبلغی راحت جمع آوری کنید. در محافظه‌کارانه‌ترین تخمین‌ها، ممکن است لازم باشد برای دو سال اول بودجه خود را با دقت زیاد بپردازید تا زمانی که تامین اجتماعی شروع به کار کند، پول خود را افزایش دهید، اما در غیر این صورت، همه اینها بسیار قابل انجام است.

هزینه ها و نیازها

بر اساس اعداد ما در بالا، بسته به اینکه چگونه تصمیم به ایجاد پورتفولیوی خود دارید و چه درآمدی از سوشال سکیوریتی می‌توانید انتظار داشته باشید، می‌توانید از 80,000 دلار تا 180,000 دلار در سال در دوران بازنشستگی خود انتظار داشته باشید.

آیا این پول برای رفع نیازهای شما کافی خواهد بود؟ این حوزه ای است که سخت تر می شود زیرا ذاتاً شخصی تر می شود.

یک قانون سرانگشتی خوب زمانی که نیازهای بازنشستگی خود را پیش بینی می کنید، نسبت 80 درصدی است. به عنوان یک قاعده کلی، در دوران بازنشستگی، به احتمال زیاد به حدود 80 درصد از درآمد فعلی خود برای حفظ استاندارد زندگی فعلی خود نیاز خواهید داشت. این تغییر به این دلیل است که وضعیت مالی شما در دوران بازنشستگی تغییر می کند.

به عنوان مثال، شما مجبور نیستید به طور مداوم به حساب بازنشستگی خود کمک کنید، مالیات های شما کاهش می یابد و به طور کلی هزینه های روزانه کمتری دارید. از جهات بزرگ و کوچک، شما فقط به پول کمتری نیاز دارید.

بنابراین، برای مثال، بگویید که در حال حاضر 100,000 دلار در سال درآمد دارید. شما باید برای بازنشستگی سالانه 80,000 دلار بودجه داشته باشید. اگر می خواهید ببینید نیازهای شما چه خواهد بود، توصیه می کنیم از یک ماشین حساب بازنشستگی خوب استفاده کنید.

فراتر از موارد کلی، برای مخارج عمده ای که باید حساب کنید به زندگی خود نگاه کنید. مسائل رایج عبارتند از:

مسکن شهری

اگر در یک شهر بزرگ زندگی می کنید، احتمالاً اجاره می دهید و احتمالاً گران است. اطمینان حاصل کنید که با افزایش اجاره بها در سال های آینده، بودجه شما می تواند رشد کند.

نیازهای پزشکی

اگر نیازهای پزشکی خاصی دارید، مطمئن شوید که این هزینه‌ها را در همان ابتدای کار حساب کنید. فراتر از آن، بودجه برای مسائلی مانند بیمه تکمیلی را فراموش نکنید.

بستگان

احتمال این است که شما افراد وابسته ندارید. اما اگر چنین کردید، مطمئن شوید که نیازهای آنها را هم در برنامه ریزی بازنشستگی و هم در برنامه ریزی املاک خود در نظر بگیرید.

صندوق های اضطراری

مطمئن شوید که برای پوشش هزینه های غیرمنتظره، از سقف شکسته گرفته تا لاستیک پنچر، ذخیره نقدی محکمی دارید. گرفتن اعتبار در دوران بازنشستگی می تواند سخت تر باشد، بنابراین شما پول نقد می خواهید.

صندوق های اضطراری بازار

ریسک توالی شانسی است که شما مجبور به فروش دارایی های پرتفوی خود در طول یک بازار نزولی خواهید بود. اگر بتوانید مقدار قابل توجهی از پول نقد کنار بگذارید، می‌توانید با استفاده از پس‌انداز خود در زمانی که دارایی‌ها کاهش می‌یابد و پس‌انداز آن پس‌انداز را پس‌انداز کنید، از این خطر جلوگیری کنید.

خط پایین

بله، امکان بازنشستگی با 1 میلیون دلار در سن 65 سالگی وجود دارد. اما اینکه آیا این مبلغ برای بازنشستگی شما کافی است یا خیر به عواملی بستگی دارد که شامل مزایای تامین اجتماعی، استراتژی سرمایه گذاری و هزینه های شخصی شما می شود.

نکاتی در مورد برنامه ریزی بازنشستگی

اعتبار عکس: ©iStock.com/kupicoo، ©iStock.com/Dean Mitchell، ©iStock.com/Morsa Images

پست آیا می توانم با یک میلیون دلار در 65 سالگی بازنشسته شوم؟ اولین بار در وبلاگ SmartAsset ظاهر شد.