آیا می توانم با 50 میلیون دلار در 5 سالگی بازنشسته شوم؟

بازنشستگی در 50 سالگی یک هدف عالی است که به شما زمان زیادی می‌دهد تا تمام پروژه‌هایی را که نتوانسته‌اید در حرفه‌تان به آن‌ها برسید دنبال کنید و با دوستان و خانواده خاطرات بسازید. با این حال، ترک نیروی کار 12 سال قبل از واجد شرایط بودن برای تامین اجتماعی یک چالش مالی است. در حالی که 5 میلیون دلار می تواند درآمد سرمایه گذاری عالی را فراهم کند، برنامه ریزی هنوز حیاتی است زیرا هزینه های شما در دوران بازنشستگی غیرقابل پیش بینی است. از صورت‌حساب‌های پزشکی گرفته تا تورم، باید با هزینه‌های زندگی در طول سال‌های طلایی خود هماهنگ باشید. در اینجا نحوه تشخیص اینکه آیا 5 میلیون دلار برای بازنشستگی در 50 سالگی کافی است یا خیر، آمده است.

یک مشاور مالی می تواند به شما در برنامه ریزی برای بازنشستگی کمک کند. امروز یک مشاور امانت دار پیدا کنید.

آیا 5 میلیون دلار برای بازنشستگی در 50 سالگی کافی است؟

یک تخم مرغ لانه 5 میلیون دلاری می تواند 200,000 دلار درآمد سالانه داشته باشد زمانی که اصل بازدهی 4 درصدی داشته باشد. این تخمین در جنبه محافظه کارانه است و 200,000 دلار را به معیاری محکم برای محاسبه درآمد بازنشستگی در مقابل هزینه ها تبدیل می کند.

داده های اداره آمار کار نشان می دهد که یک فرد 65 ساله به طور متوسط ​​سالانه 52,000 دلار برای بازنشستگی خرج می کند. در حالی که این رقم بسیار کمتر از درآمدی است که شما از یک صندوق بازنشستگی 5 میلیون دلاری دریافت می کنید، بازنشستگی راحت به پیگیری ها و هزینه های شما بستگی دارد. بنابراین، مشخص کردن درآمد و هزینه‌های شما هنگام محاسبه امکان بازنشستگی با 5 میلیون دلار ضروری است.

نحوه تعیین میزان نیاز برای بازنشستگی 

دریافت درآمد بازنشستگی از 5 میلیون دلار به معنای داشتن یک برنامه مالی قوی است. در اینجا مواردی است که هنگام برنامه ریزی سومین اقدام خود باید به خاطر بسپارید:

هزینه های خود را در دوران بازنشستگی تخمین بزنید

مخارج شما در دوران بازنشستگی توانایی شما را برای زندگی با درآمد مشخص تعیین می کند. سبک زندگی شما بر هزینه های ماهانه تأثیر می گذارد، به این معنی که درآمد ماهانه شما کاری را که می توانید انجام دهید محدود می کند. به عنوان مثال، 200,000 دلار درآمد سالانه معادل 16,666 دلار در ماه است. این رقم به شما فضای زیادی برای گنجاندن پذیرایی و گشت و گذار در بودجه خود می دهد. به عنوان مثال، طبق گزارش Budgetyourtrip.com، یک تعطیلات دو هفته ای در ژاپن برای یک زوج 3,160 دلار هزینه دارد. این کمتر از یک چهارم درآمد ماهانه شما است، به این معنی که سفر به طور کلی مقرون به صرفه خواهد بود.

داستان ادامه دارد

امید به زندگی شما نیز جزء مهمی از برنامه بازنشستگی شما است. به عنوان مثال، بازنشستگی در 50 سالگی و زندگی تا 90 سالگی به معنای بازنشستگی 40 ساله است. از آنجا که هزینه های مراقبت های بهداشتی معمولاً با افزایش سن افزایش می یابد، باید هزینه های پزشکی را در برنامه خود لحاظ کنید. توصیه می شود 15 درصد از درآمد سالانه خود را به هزینه های پزشکی اختصاص دهید. در این مورد، این به معنای کنار گذاشتن سالانه 30,000 دلار است.

به همین ترتیب، هنگام بازنشستگی، مالیات از بین نمی رود. صرف نظر از درآمدی که در طول حرفه خود دارید، پس از بازنشستگی همچنان مالیات بر درآمد و مالیات بر دارایی را مدیون خواهید بود. گفته می شود، اگر عمدتاً در Roth IRA یا Roth 401 (k) پس انداز کرده باشید، می توانید مالیات بر درآمد را دور بزنید.

از سوی دیگر، IRA های سنتی و 401(k) مالیات بر درآمد را متحمل می شوند زیرا از دلارهای قبل از مالیات استفاده می کنند. علاوه بر این، اگر حساب های مالیاتی متعددی دارید، ممکن است مشمول نرخ های مالیاتی مختلفی باشید. به عنوان مثال، هنگام فروش سهامی که بیش از یک سال نگهداری کرده اید، مالیات بر عایدی سرمایه دریافت خواهید کرد. بنابراین، درک نوع حساب شما برای محاسبه تأثیر مالیات بر درآمد شما ضروری است.

گفتنی است، به دلیل قوانین فدرال، تا سن 59 و نیم سالگی نمی توانید به حساب های بازنشستگی متعارف خود دست بزنید. به عبارت دیگر، دولت برای برداشت از 10(k)، IRA، یا 401(b) قبل از سن 403 درصد جریمه وضع خواهد کرد. 59 ½. در نتیجه، شما به بخشی از 5 میلیون دلار خود در یک حساب در دسترس تر نیاز خواهید داشت. برای مثال، هیچ جریمه ای برای برداشت از حساب پس انداز یا کارگزاری وجود ندارد. شما فقط مالیات بر درآمد و مالیات بر عایدی سرمایه را پرداخت خواهید کرد.

در نهایت، تورم یک ثابت آزاردهنده است که به تدریج هزینه های زندگی را افزایش می دهد. بنابراین، عاقلانه است که برای محاسبه تورم، بودجه خود را سالانه 3 درصد افزایش دهید.

مشخص کردن جریان های درآمد بازنشستگی

سپس می توانید درآمد بازنشستگی خود را محاسبه کنید. خوشبختانه، شما می توانید درآمد خود را از چندین منبع از جمله موارد زیر برداشت کنید:

• حساب های بازنشستگی به عنوان مثال، یک IRA یا 401 (k) بخش کلیدی محاسبات شما است. پورتفولیوی با سرمایه 3 میلیون دلاری با میانگین 5 درصد بازدهی می تواند 150,000 دلار در سال درآمد ایجاد کند. توزیع 2 میلیون دلار باقیمانده خود در سایر دارایی ها به شما کمک می کند تا قبل از سن 59 ½ بدون جریمه متنوع و درآمد کسب کنید.

• امنیت اجتماعی. سابقه کار و سن بازنشستگی شما بر درآمد تامین اجتماعی شما تأثیر می گذارد. طبق گزارش اداره تامین اجتماعی، اگر کارگری از سن 1,320 سالگی شروع به دریافت مزایا کند، به طور متوسط ​​62 دلار ماهانه از تامین اجتماعی دریافت می کند. بنابراین، یک ذینفع معمولی تامین اجتماعی می‌تواند با انتظار تا 8 در مقایسه با ادعای 64، 70 درصد درآمد بیشتری دریافت کند.

• بی نظمی. برای دریافت درآمد تضمینی ماهانه تا پایان عمر می توانید از یک شرکت بیمه سالیانه خریداری کنید. به عنوان مثال، یک سالیانه 1 میلیون دلاری می تواند 4,700 دلار یا بیشتر در ماه ارائه دهد، اما شرایط بسته به سن و شرکتی که انتخاب می کنید متفاوت است.

• بیمه کل زندگی یک بیمه نامه کل زندگی مانند یک حساب پس انداز عمل می کند که هنگام فوت شما مبلغی را به ذینفعان شما پرداخت می کند. به طور معمول، نرخ رشد این سیاست ها 2 درصد یا کمتر است. بنابراین، شما می توانید در هر زمان از سیاست خود پول بگیرید - فقط به یاد داشته باشید، شما مالیات بر درآمد استاندارد را بر روی وجوه پرداخت خواهید کرد.

• حساب های بانکی. تورم فعلی نرخ بهره را افزایش داده است، به این معنی که حساب‌های پس‌انداز با بازده بالا ابزار پس‌انداز عالی برای بازنشستگان هستند. این حساب ها جریمه برداشت زود هنگام ندارند و می توانند بازدهی 4 درصدی را ارائه دهند. بنابراین، برای قانون 4 درصد درآمد کافی دریافت خواهید کرد و لازم نیست پول خود را در بازار سهام به خطر بیندازید.

Numbers را اجرا کنید

هنگامی که درآمد و هزینه های خود را ردیف کردید، می توانید اعداد را خرد کنید. به عنوان مثال، فرض کنید شما 3 میلیون دلار در یک IRA، 1 میلیون دلار در حساب کارگزاری، و 1 میلیون دلار در حساب های پس انداز و گواهی سپرده (CD) پربازده دارید. در نه سال و نیم اول بازنشستگی نمی توانید به پول IRA خود دست بزنید. بنابراین، تا آن زمان باید از کارگزاری و پول حساب بانکی خود استفاده کنید. علاوه بر این، با دریافت سوشال سکیوریتی در سن 62 سالگی درآمد خود را تکمیل خواهید کرد. بنابراین، XNUMX سال اول بازنشستگی به بودجه محدودتری نیاز دارد.

شما 2 میلیون دلار بین دو حساب قابل دسترسی خود دارید. فرض بازده 4% به معنای 80,000 دلار درآمد سالانه است. بنابراین، درآمد ماهانه شما در 50 سال 6,666 دلار خواهد بود. برای محاسبه تورم، این عدد را سالانه 3 درصد افزایش خواهید داد. سپس، هنگامی که به سن 59 ½ رسیدید، به لطف برداشت از IRA، درآمد شما بیش از دو برابر می شود و به 200,000 دلار در سال می رسد.

بنابراین، در مثال بالا، برای بازنشستگی در 6,666 سالگی باید کمتر از 50 دلار هزینه ماهانه در طول نه سال و نیم اول بازنشستگی خود داشته باشید. سالها راحت تر باشید یا به صورت پاره وقت کار کنید تا شکاف را جبران کنید. با این حال، دست نخورده ماندن بیشتر وجوه شما در IRA برای تقریباً یک دهه، بعداً درآمد بیشتری را به همراه خواهد داشت.

چگونه درآمد بازنشستگی خود را افزایش دهیم

پنج میلیون دلار می تواند درآمد سرمایه گذاری بالایی را فراهم کند. با این حال، اگر در تأمین بودجه خود با مشکل مواجه هستید، می توانید درآمد خود را از راه های زیر افزایش دهید:

تأخیر در مزایای تامین اجتماعی

در حالی که واجد شرایط بودن برای تامین اجتماعی از 62 سالگی شروع می شود، دریافت فوری آن درآمد بالقوه شما را کاهش می دهد. در عوض، می توانید میزان سود خود را 8 درصد در سال افزایش دهید. بنابراین، شروع جمع‌آوری تامین اجتماعی در یک نقطه استراتژیک که سایر درآمدهای بازنشستگی شما را تکمیل می‌کند، حیاتی است.

نرخ بهره بهتری دریافت کنید

نرخ بهره بالاترین نرخی است که در چند دهه گذشته بوده است. بنابراین، دارایی‌هایی که تقریباً هیچ ریسکی ندارند - مانند گواهی سپرده (CD) و حساب‌های پس‌انداز - ابزار سرمایه‌گذاری قابل دوام هستند. اگر با حساب های جاری خود کمتر از 3 درصد درآمد کسب می کنید، باید بتوانید به سرعت گزینه ای با بازده بالاتر پیدا کنید.

مفاهیم مالیات بر درآمد خود را درک کنید

Roth IRA و Roth 401(k) درآمدی را در دوران بازنشستگی بدون پرداخت مالیات فراهم می کنند. این مزیت به این معنی است که می‌توانید از این حساب‌ها وجوه دریافت کنید، بدون اینکه وارد براکت مالیاتی بعدی شوید. بنابراین، استفاده از آنها در زمان مناسب کلیدی است.

خط پایین

بازنشستگی در 50 سالگی به شما ده‌ها سال فرصت می‌دهد تا با پشت سر گذاشتن شغل خود از آن لذت ببرید، و 5 میلیون دلار مبلغ قابل توجهی برای انجام این کار است. در حالی که نه سال و نیم اول ممکن است به دلیل عدم دسترسی به حساب های بازنشستگی شما چالش برانگیز باشد، می توانید در جریان های درآمدی متعددی تنوع ایجاد کنید تا درآمدی معادل 80,000 دلار یا بیشتر برای دهه اول بازنشستگی خود داشته باشید. هنگامی که به 59 ½ رسیدید، حدود 200,000 دلار درآمد سالانه خواهید داشت و می توانید برای افزایش بیشتر درآمد خود، تامین اجتماعی را در 62 سالگی دریافت کنید. گفته می شود، شرایط شما منحصر به فرد است، به این معنی که باید هزینه های بازنشستگی خود را تا حد امکان دقیق برآورد کنید.

نکاتی برای بازنشستگی در 50 سالگی با 5 میلیون دلار

• تخصیص 5 میلیون دلار در میان انواع دارایی ها می تواند گیج کننده باشد. آیا باید همه آن را به یک حساب کارگزاری بریزید تا بتوانید در هر سنی به آن دسترسی داشته باشید؟ یا مزایای مالیاتی 401(k) ارزش آن را دارد؟ خوشبختانه، کمک یک مشاور مالی به راحتی قابل دسترسی است. پیدا کردن یک مشاور مالی واجد شرایط لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی بررسی‌شده که در منطقه شما خدمت می‌کنند مطابقت می‌دهد، و می‌توانید بدون هیچ هزینه‌ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، همین حالا شروع کنید.

• پس انداز 5 میلیون دلاری نشان دهنده مقدار مشخصی از قدرت درآمد است. اگر از کارفرمایی که 401 (k) را ارائه می دهد، غرامت دریافت می کنید، باید قوانین طرح 401 (k) را برای کارمندانی که حقوق بالایی دارند بررسی کنید.

اعتبار عکس: ©iStock.com/anyaberkut، ©iStock.com/gradyreese، ©iStock.com/FangXiaNuo

پست آیا 5 میلیون دلار برای بازنشستگی در 50 سالگی کافی است؟ اولین بار در وبلاگ SmartAsset ظاهر شد.