اکنون بخرید، وام های بعدی را پرداخت کنید، کنترل اعتبار خود را دشوار می کند

شرکت‌های BNPL معمولاً وقتی مصرف‌کنندگان از این وام‌ها استفاده می‌کنند، به شرکت‌های امتیازدهی اعتبار گزارش نمی‌دهند. این موضوع، دانستن تعداد وام های معوقه یک مصرف کننده را برای یک وام دهنده چالش برانگیز می کند. 

کنت لین، مدیرعامل شرکت فین‌تک Credit Karma می‌گوید: «این تفاوت بزرگی از نظر میزان وام شما ایجاد می‌کند. اغلب اوقات، یک سیستم اعتباری در واقع نسبت به میزان بدهی شما در سناریوی «اکنون پرداخت کن بعداً» را نادیده می گیرد.

مصرف کنندگان با چندین وام BNPL با چندین تاریخ پرداخت ممکن است خود را در یک مارپیچ بدهی بیابند. لین گفت: «این زمانی است که مردم دچار مشکل عمیق می شوند.

مت شولز، تحلیلگر ارشد اعتباری در LendingTree می گوید: «وقتی نوبت به اعتبار شما می رسد، همه چیز منفی است و هیچ مثبتی وجود ندارد. 

از آنجایی که شرکت‌های BNPL معمولاً سابقه پرداخت مثبت را گزارش نمی‌کنند، «این واقعاً خطرناک است زیرا شما نمی‌توانید اعتبار خود را ایجاد کنید و به بانک‌ها نشان دهید که ارزش اعتبار دارید». از سوی دیگر، اگر لغزش کنید، در بسیاری از مواقع آن اشتباه ثبت می‌شود و می‌تواند تأثیر منفی بر اعتبار شما داشته باشد.» 

حدود 35 درصد از مصرف کنندگان گفتند که حداقل در نظر دارند از وام خرید اکنون و بعدا پرداخت در ماه گذشته استفاده کنندبه گزارش درخت وام. نظرسنجی دیگری نشان داد که 42 درصد از کاربران BNPL گفته اند که یکی از این وام ها را دیر پرداخت کرده اند. 

کارشناسان می گویند که وام دهندگان BNPL ممکن است پرداخت های دیرکرد را متفاوت انجام دهند.

برای برخی، شما در نهایت با کارمزد مواجه می شوید. شولز گفت، برای دیگران، آنها فقط شما را از خدمات برای آینده محروم می کنند و دیگر به شما وام نمی دهند. برخی از شرکت ها معوقات را به شرکت های رتبه بندی اعتباری گزارش می دهند، در حالی که برخی دیگر این کار را نمی کنند.

در همین حال، دفتر حمایت مالی از مصرف کننده تحقیقی در مورد نحوه استفاده وام دهندگان BNPL از داده های مصرف کننده و گزارش آن اطلاعات آغاز کرده است. روهیت چوپرا، مدیر CFPB در مصاحبه ای با CNBC گفت: "مشکل این است که وقتی آنها از خرید اکنون استفاده می کنند، بعداً برای هزینه های بیشتر و بیشتر، از جمله خواربارفروشی و سایر خریدهای فروشگاهی پرداخت می کنند، می توانند بدهی زیادی جمع کنند."

نکته کلیدی این است که مطمئن شویم سیستمی را ایجاد نمی کنیم که ... مردم را وارد مارپیچ بدهی کند که در نهایت نمی توانند بازپرداخت کنند.

ثبت نام: پول 101 یک دوره 8 هفته یادگیری برای آزادی مالی است که هفتگی به صندوق ورودی شما تحویل داده می شود. برای نسخه اسپانیایی Dinero 101، اینجا را کلیک کنید.

وارسی: بازنشسته 74 ساله اکنون یک مدل است: "لازم نیست در پس زمینه محو شوید" با بلوط + CNBC

افشای: NBCUniversal و شرکت Comcast سرمایه گذاران در بلوط.