ایجاد یک سبد مالیاتی کارآمد برای خود

ایجاد یک سبد مالیاتی کارآمد برای اینکه بتوانید تعداد بیشتری از خود را حفظ کنید درآمد سرمایه گذاری و سود سرمایه نگرانی سرمایه گذاران در سراسر جهان است. برای مثال، در هند، دولت با در نظر گرفتن مزایای مالیاتی «صندوق متقابل پس انداز مالیاتی» ایجاد کرده است. در ایالات متحده چندین روش متمرکز بر صندوق برای صرفه جویی در مالیات وجود دارد که در زیر توضیح داده شده است. در نظر گرفتن کار با یک مشاور مالی برای ایجاد یک استراتژی برنامه ریزی مالیاتی جامع.

صندوق های سرمایه گذاری متقابل پس انداز مالیاتی هند

کسانی که می توانند در اوراق بهادار مبتنی بر هند سرمایه گذاری کنند ممکن است بتوانند پول خود را در یکی از پس انداز های مالیاتی کشور بگذارند. صندوق سرمایه گذاری مشترک، همچنین به عنوان طرح های پس انداز مرتبط با سهام (ELSS) شناخته می شود. اینها صندوق‌های سرمایه‌گذاری باز هستند که حداقل 80 درصد از دارایی‌های خود را در سهام یا اوراق بهادار مرتبط با سهام سرمایه‌گذاری می‌کنند. بسته به هدف صندوق، سرمایه‌گذاری‌های اساسی می‌تواند شامل شرکت‌های با سرمایه کوچک، متوسط ​​و بزرگ باشد.

صندوق سرمایه گذاری متقابل پس انداز مالیاتی یا ELSS، که مستلزم یک دوره قفل سه ساله است، مزایای مالیاتی مختلفی را ارائه می دهد. این موارد شامل معافیت های مالیاتی برای مبالغ سرمایه گذاری شده و رفتار مالیاتی مطلوب با عایدی سرمایه است.

حساب های مدیریت یکپارچه (UMA)

در ایالات متحده، سرمایه گذاران می توانند کارایی مالیاتی را از طریق انواع خاص اوراق بهادار و همچنین انواع خاصی از خدمات مالی دنبال کنند. یکی از پرکاربردترین انواع اوراق بهادار است حساب های مدیریت شده یکپارچه (UMA)، که مدیران پول اغلب برای کمک به دستیابی به کارایی مالیاتی در حساب‌های مشمول مالیات و ساده‌سازی تشکیل پرونده مالیاتی آخر سال می‌سازند.

اگر می خواهید یکی از این حساب ها را باز کنید، ابتدا باید با یک مشاور، مدیر ثروت یا مدیر پورتفولیو کار کنید تا تصمیم بگیرید کدام دارایی را می خواهید در UMA نگهداری کنید. پس از انتخاب آن دارایی ها، آنها جمع آوری شده و در UMA جمع آوری می شوند. گام بعدی توسعه یک استراتژی سرمایه گذاری برای مدیریت دارایی های UMA است. با این حال، این استراتژی برای هر سرمایه‌گذاری که از UMA استفاده می‌کند متفاوت است و بر اساس اهداف، نیازهای متنوع‌سازی، جدول زمانی سرمایه‌گذاری، تحمل ریسک، ظرفیت ریسک - و نیاز به به حداقل رساندن مالیات است.

داستان ادامه دارد

UMA ها اغلب مجدداً متعادل می شوند تا تخصیص دارایی حساب مطابق با نیازها و ترجیحات شما باشد. با این حال، تعادل مجدد به گونه ای انجام می شود که کل برنامه مالی جامع شما، از جمله کارایی مالیاتی را در کانون توجه قرار می دهد.

برنامه های مدیریت دارایی کلید در دست

یک برنامه مدیریت دارایی کلید در دست (TAMP) راه دیگری را برای سرمایه گذاران برای دستیابی به پس انداز مالیاتی ارائه می دهد. با یک TAMP یک یا چند مشاور بر تمام وظایف مرتبط که همراه با مدیریت دارایی های مشتری به صورت فردی است نظارت می کنند. TAMP به مشاوران اجازه می دهد تا وظایف خاصی را برون سپاری کنند تا بتوانند بیشتر وقت و انرژی خود را بر روی دیگران متمرکز کنند. به عنوان مثال، یک TAMP ممکن است گزارش و حسابداری را برون سپاری کند تا بر اولویت هایی مانند پس انداز مالیاتی تمرکز کند.

در اینجا سه ​​TAMP محبوب وجود دارد:

حساب های بسته بندی صندوق های متقابل

یک صندوق سرمایه گذاری مشترک بسته بندی حساب صندوق های متقابل متعددی را ارائه می دهد. کارمزد آن‌ها همه فعالیت‌های معاملاتی صندوق سرمایه‌گذاری مشترک مشتری را در بر می‌گیرد. در نتیجه، یک مشاور می‌تواند مجموعه‌ای از صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک را متناسب با اهداف سرمایه‌گذاری مشتری طراحی کند. این نوع ساختار TAMP یک راه ساده برای مدیریت دارایی های مشتری و در عین حال کاهش هزینه ها ارائه می دهد.

حساب های بسته بندی صندوق قابل معامله در بورس

این نوع اکانت راپ شبیه صندوق سرمایه گذاری مشترک است. با این حال، انتخاب های سرمایه گذاری محدود به صندوق های قابل معامله در بورس است. ETF های مقرون به صرفه به این نوع از حساب های بسته بندی کارمزد کمی کمتری نسبت به حساب های بسته بندی صندوق های مشترک سنتی می دهند.

حساب های مدیریت شده جداگانه (SMA)

A حساب مدیریت جداگانه برای سرمایه گذارانی با سطوح بالاتری از دارایی های قابل سرمایه گذاری طراحی شده است و مشابه یک صندوق سرمایه گذاری مشترک با یک تفاوت کلیدی عمل می کند. به جای ادغام پول از سرمایه گذاران دیگر، همه سرمایه گذاری ها در یک SMA متعلق به یک سرمایه گذار است.

خدمات پوشش مالیاتی

یک سرویس پوشش مالیاتی (TOS) مدیران پول را قادر می‌سازد تا حساب‌های جداگانه مشتری را نظارت کنند تا مطمئن شوند که تغییرات در یک حساب در برابر تغییرات در حساب دیگر کار نمی‌کند. یک TOS، که اغلب توسط افراد بسیار ثروتمند استفاده می‌شود، با نرم‌افزاری کار می‌کند که تاکتیک‌های هر حساب را هماهنگ می‌کند، بنابراین هر یک با هماهنگی هماهنگ و کارآمد برای پیشبرد استراتژی کلی مشتری کار می‌کنند.

این سرویس برای به حداقل رساندن قرار گرفتن در معرض مالیات مشتری، به ویژه در مورد سودهای کوتاه مدت که قابل تعویق نیست، کار می کند. همچنین مدیران می توانند از این سرویس برای تطبیق سود سرمایه بلندمدت با زیان سرمایه کوتاه مدت و برداشت مالیات.

ایجاد یک سبد مالیاتی کارآمد برای خود

صندوق های سرمایه گذاری متقابل صرفه جویی در مالیات تنها یک گزینه برای به حداقل رساندن مالیات بر سرمایه گذاری هستند. اگر فرصت سرمایه گذاری در ELSS را ندارید، ممکن است در عوض برخی از این گزینه ها را در نظر بگیرید.

• ETF: صندوق‌های قابل معامله در بورس، صندوق‌هایی هستند که مانند سهام در بورس معامله می‌کنند. یک ETF می تواند یک افزودنی مالیاتی کارآمد به یک سبد باشد زیرا آنها تمایل به گردش مالی کمتری نسبت به صندوق های سنتی دارند. این به معنای رویدادهای مشمول مالیات کمتر برای سرمایه گذاران است.

• صندوق های شاخص: An صندوق فهرست تلاش برای تقلید از عملکرد یک معیار اساسی، مانند S&P 500. مانند صندوق های ETF، صندوق های شاخص تمایل دارند گردش مالی کمتری از دارایی های پایه داشته باشند، بنابراین پتانسیل کمتری برای ایجاد سود سرمایه کوتاه مدت وجود دارد.

• وجوه تحت مدیریت مالیات: صندوق مدیریت مالیات می تواند با به حداقل رساندن درآمد سود مشمول مالیات، رشد مالیاتی کارآمد را ارائه دهد. شما می توانید از مزایای تنوع و قرار گرفتن در معرض سهام، بدون افزایش بدهی مالیاتی بهره مند شوید.

• اوراق قرضه شهرداری: اوراق قرضه شهرداری توسط دولت های ایالتی، شهری و محلی منتشر می شود. در حالی که آنها ممکن است به اندازه یک صندوق متمرکز بر سهام ارائه نکنند، هر درآمدی که توسط این اوراق به وجود می آید معمولاً در سطح فدرال از مالیات معاف است.

خط پایین

یک صندوق سرمایه گذاری متقابل صرفه جویی در مالیات، مسیر منحصر به فردی را برای به حداقل رساندن مالیات برای سرمایه گذاران ارائه می دهد. به عنوان یک مزیت اضافه، آنها معمولاً دارای مانع کمتری برای ورود هستند، و آنها را برای کسانی که تازه شروع به کار در بازار کرده اند قابل دسترسی است. اینکه آیا سرمایه گذاری در یکی از این صندوق ها منطقی است یا خیر، می تواند به وضعیت مالیاتی و تحمل ریسک شما بستگی داشته باشد.

نکات مالیاتی برای سرمایه گذاران

• در نظر بگیرید صحبت با یک مشاور مالی در مورد نحوه مدیریت و به حداقل رساندن مالیات اگر هنوز مشاور مالی ندارید، پیدا کردن یک مشاور لازم نیست دشوار باشد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی بررسی شده که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.

• SmartAsset را بررسی کنید ماشین حساب مالیات بر درآمد تا برآوردی سریع از بدهی شما به دولت در سال دریافت کنید. این می تواند به شما در برنامه ریزی مالی برای سال بعد کمک کند.

• مکان دارایی به اندازه تخصیص دارایی برای مدیریت مالیات به عنوان یک سرمایه گذار مهم است. کمک به 401(k) یا IRA دو راه ساده برای برخورداری از برخی مزایای مالیاتی در حین ایجاد ثروت بلندمدت است. کمک‌های شما ممکن است کسر مالیات باشد و در مورد Roth IRA، برداشت‌های واجد شرایط بدون مالیات هستند. اگر هنوز IRA ندارید، این کار آسان است از طریق یک کارگزاری آنلاین یکی را باز کنید.

اعتبار عکس: ©iStock.com/Yauhen Akulich، ©iStock.com/Moyo Studio، ©iStock.com/Seiya Tabuchi

پست راهنمای صندوق های سرمایه گذاری متقابل صرفه جویی در مالیات به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.