خودتان را نگه دارید، فدرال رزرو برای مبارزه با تورم «مقداری درد» را تحمیل می کند - در اینجا نحوه آماده کردن کیف پول و سبد خود آورده شده است.

پاول و سایر اعضای کمیته بازار آزاد فدرال فدرال با انتظارات وال استریت در روز چهارشنبه با افزایش 75 امتیازی مطابقت داشت به نرخ وجوه فدرال، تکرار نرخ فدرال رزرو تصمیمات قبلی در ژوئن و جولای. این افزایش بار دیگر بر نرخ های کارت اعتباری، وام های خودرو، وام مسکن و البته موجودی سبد سرمایه گذاری تاثیر خواهد گذاشت.

این باعث می شود نرخ سیاست به محدوده 3٪ تا 3.25٪ برسد. در این نقطه در سال گذشته، نزدیک به 0٪ بود. اما فدرال رزرو در حال حاضر در حال افزایش 125 واحدی اضافی قبل از پایان سال است. پاول در یک کنفرانس مطبوعاتی پس از اعلام این خبر گفت: «ما تا زمانی که کار انجام شود به آن ادامه خواهیم داد.

میانگین درصد سالانه کارت اعتباری جدید اکنون است ٪۱۰۰، اینچ نزدیک به یک 18.12% آوریل آخرین بار در ژانویه 1996 مشاهده شده است. وام خودرو رسیده است 5% و نرخ وام مسکن بالا رفت 6 درصد برای اولین بار از سال 2008.

هیچ یک از اینها در وال استریت گم نشده است. میانگین صنعتی داوجونز
DJIA ،
-1.70٪
سال گذشته 15.5 درصد کاهش یافته است و S&P 500
SPX
-1.71٪
بیش از 19٪ کاهش یافته است، به دلیل نگرانی های متعدد، یک فدرال رزرو شاهین شامل. پس از اعلام این خبر و اظهارات پاول، معاملات پرتلاطم در بعد از ظهر کاهش یافت.

"من معتقدم که فدرال رزرو اگر بخواهد اعتبار خود را حفظ کند، و اگر واقعاً به دنبال کنترل تورم باشد، باید دردسر ایجاد کند."

— آمیت سینها، مدیر عامل و رئیس طراحی چند دارایی در مدیریت سرمایه گذاری وویا

بر اساس نظرسنجی که روز سه شنبه توسط موسسه بازنشستگی سراسری منتشر شد، از هر 10 نفر، XNUMX نفر می گویند که نسبت به افزایش نرخ بهره نگران هستند. بیش از دو سوم انتظار دارند که نرخ ها در شش ماه آینده بالاتر و به طور بالقوه بسیار بالاتر بروند.

آمیت سینها، مدیر عامل و رئیس طراحی چند دارایی در Voya Investment Management، تجارت مدیریت دارایی Voya Financial، گفت: فدرال رزرو برای کاهش تقاضا و کاهش تورم هزینه های وام را افزایش می دهد.
VOYA،
-0.35٪.

سینا گفت: «من معتقدم که فدرال رزرو اگر بخواهد اعتبار خود را حفظ کند، و اگر واقعاً به دنبال کنترل تورم باشد، باید دردسر ایجاد کند.

اما کارشناسان توصیه می کنند که مردم نباید تصمیم فدرال رزرو را دراز کشیده بگیرند. تحت کنترل گرفتن بدهی، زمان بندی خریدهای حساس به نرخ اصلی و در نظر گرفتن تعادل مجدد پرتفوی می تواند به کاهش درد مالی کمک کند.

در اسرع وقت بدهی را پرداخت کنید

آمریکایی ها تقریبا داشتند 890 میلیارد دلار بدهی کارت اعتباری طبق گزارش بانک فدرال رزرو نیویورک تا سه ماهه دوم سال 2022. یک نظرسنجی جدید نشان می‌دهد که افراد بیشتری بدهی‌های خود را برای مدت طولانی‌تری نگه می‌دارند - و با افزایش نرخ‌های APR که باعث گران‌تر شدن هزینه موجودی می‌شود، احتمالاً در نتیجه سود بیشتری می‌پردازند.

کارشناسان می‌گویند روی حذف بدهی‌های با بهره بالا تمرکز کنید. محصولات سرمایه گذاری بسیار کمی وجود دارند که بازدهی دو رقمی ارائه می دهند، بنابراین برای خلاص شدن از موجودی کارت اعتباری با APR های دو رقمی مفید است. آنها توجه می کنند.

سوزان گرین هاگ، مشاور مالی، رئیس شرکت Mind Your Money, LLC مستقر در رود آیلند، می‌گوید این کار حتی با تورم بالای 8 درصد نیز قابل انجام است. با نوشتن تمام بدهی های خود، تقسیم اصل و بهره شروع کنید. او گفت، سپس تمام درآمد و هزینه های خود را برای یک دوره زمانی گروه بندی کنید، و مخارج را از بزرگ به کوچک فهرست کنید.

او گفت که "ارتباط بصری" بسیار مهم است. گرین هاگ گفت: مردم ممکن است در مورد نحوه خرج کردن پول خود تصوراتی داشته باشند، اما "تا زمانی که آن را سیاه و سفید نبینید، نمی دانید."

از آنجا، مردم می توانند ببینند که کجا می توانند هزینه ها را کاهش دهند. اگر معاوضه ها سخت شود، گرین هاگ آن را به چیزی که بیشترین درد مالی را ایجاد می کند باز می گرداند. او گفت: «اگر بدهی درد بیشتری نسبت به کاهش یا تعدیل بخشی از هزینه‌ها ایجاد می‌کند، شما به نفع پرداخت بدهی خود را کاهش داده یا تعدیل می‌کنید.»

زمان خریدهای بزرگ را با دقت انجام دهید

نرخ های بالاتر به منصرف کردن مردم از خریدهای بزرگ کمک می کند. بیشتر از این نگاه نکنید بازار مسکن

اما پیچ و تاب های مالی زندگی همیشه با سیاست های فدرال رزرو مطابقت ندارد. وقتی بچه هایتان به دانشگاه می روند، نمی توانید وقت بگذارید. شما نمی توانید زمانی که نیاز دارید از مکان A به مکان B بروید، زمان بگذارید.

موضوع دسته بندی خریدها به «خواسته ها» و «نیازها» است. و افرادی که تصمیم می گیرند باید برای خرید یک ماشین یا خانه اقدام کنند، باید به یاد داشته باشند که همیشه می توانند بعداً بازپرداخت کنند. مشاوران می گویند.

اگر تصمیم دارید از خرید عمده خودداری کنید، مقداری آستانه را به عنوان نقطه ورود مجدد انتخاب کنید. این می تواند نرخ بهره یا کاهش قیمت خودرو یا خانه تا حد معینی باشد.

مشاوران مالی می گویند در حالی که منتظر هستید، از بازگرداندن پول پیش پرداخت به بازار سهام خودداری کنید. نوسانات و ریسک زیان بیشتر از شانس سودهای کوتاه مدت است.

پناهگاه های امن و روان مانند یک صندوق بازار پول یا حتی یک حساب پس انداز - که به دلیل افزایش نرخ بهره از بازدهی سالانه فزاینده ای برخوردار هستند - می توانند مکان امنی برای پارک پول باشند که در صورت ایجاد فرصت خرید آماده استفاده هستند.

به گفته کن تومین، بنیانگذار و سردبیر، میانگین APY برای حساب های پس انداز آنلاین از 1.81 درصد در ماه می به 0.54 درصد افزایش یافته است. DepositAccounts.comدر حالی که گواهی سپرده آنلاین یک ساله (CD) از 2.67 درصد در ماه می به 1.01 درصد رسیده است.

همچنین بخوانید: نظر: تعجب! سی دی ها با خزانه داری و اوراق قرضه I به عنوان پناهگاه های امن برای پول نقد شما دوباره رواج یافته اند

تعادل مجدد پرتفولیو برای زمان های سخت

سینها گفت: قوانین استاندارد سرمایه گذاری همچنان اعمال می شود: سرمایه گذاران بلندمدت با جدول زمانی حداقل 10 سال باید کاملاً سرمایه گذاری شوند. وی گفت که خرابی سهام در حال حاضر ممکن است معاملاتی را به همراه داشته باشد که بعداً نتیجه خواهد داد، اما مردم باید حداقل در راستای تحمل ریسک خود، افزایش درآمد ثابت خود را در نظر بگیرند.

که می تواند با اوراق قرضه دولتی شروع شود. او گفت: "ما در محیطی هستیم که به شما پول می دهند تا پس انداز کنید." این در افزایش بازده حساب های پس انداز و همچنین در بازده اسناد خزانه 1 ساله منعکس شده است.
TMUBMUSD01Y ،
٪۱۰۰
و یادداشت های 2 ساله
TMUBMUSD02Y ،
٪۱۰۰,
او گفت. بازدهی هر دو در 4 درصد است، از نزدیک به 0٪ در سال گذشته افزایش یافته است. او گفت پس با خیال راحت به آن متمایل شوید.

با افزایش نرخ بهره، قیمت اوراق معمولا کاهش می یابد. به گفته گارگی چاودهوری از بلک راک، اوراق قرضه کوتاه مدت، با شانس کمتری برای کاهش نرخ بهره در ارزش بازار، جذابیت دارند. Chaudhuri، رئیس استراتژی سرمایه‌گذاری iShares در آمریکا، در یادداشت سه‌شنبه‌ای گفت: «پایان کوتاه منحنی اوراق مشارکت با درجه سرمایه‌گذاری همچنان جذاب است.

چاودوری گفت: "ما در مورد اوراق با تاریخ طولانی تر محتاط تر هستیم زیرا احساس می کنیم که نرخ ها می توانند برای مدتی در سطح فعلی خود باقی بمانند یا حتی افزایش پیدا کنند." ما از صبر و شکیبایی می خواهیم زیرا معتقدیم در چند ماه آینده شاهد سطوح جذاب تری برای ورود به موقعیت های طولانی مدت خواهیم بود.

او گفت که در مورد سهام، در حال حاضر با ثبات و با کیفیت بالا فکر کنید، مانند بخش های مراقبت های بهداشتی و دارویی.

اریک کوپر، یک برنامه ریز مالی در گروه مالی مشترک المنافع، گفت: مجموعه ای از سهام و اوراق قرضه هر چه که باشد، مطمئن شوید که خواه ناخواه ترکیبی برای اختلاط نیست.

او گفت که هرگونه تعادل مجدد باید بر اساس استراتژی های اندیشیده شده باشد و باید با شکم فرد برای ریسک و پاداش هم در حال حاضر و هم در آینده مطابقت داشته باشد. و به یاد داشته باشید، درد کنونی بازار سهام می تواند بعدا جبران شود. در نهایت، کوپر گفت، آنچه شما را [در درازمدت] نجات می‌دهد، چیزی است که اکنون شما را در هم می‌کوبد.