بایدن یک طرح B برای کاهش بدهی دانشجویان دارد. در اینجا نحوه عملکرد آن آمده است.

دولت بایدن در حال پیشبرد رویکرد دیگری برای مقابله با بحران بدهی دانشجویان است، در حالی که ابتکار اصلی آن، طرحی برای بخشودگی 20,000 دلار وام دانشجویی به ازای هر وام گیرنده، همچنان پابرجاست. گرفتار در بلاتکلیفی قانونی.

حتی اگر تلاش برای بخشودگی بدهی‌ها توسط دادگاه‌ها خنثی شود، طرح B وزارت آموزش می‌تواند با اصلاح برنامه‌های بازپرداخت مبتنی بر درآمد به میلیون‌ها وام گیرنده کمک کند. همچنین به برخی از بدترین مشکلات بدهی دانشجویی، مانند «استهلاک منفی»، یا زمانی که مانده وام افراد با وجود پرداخت‌های مستمرشان، همچنان در حال رشد است، می‌پردازد.

طرح اصلاح طرح های بازپرداخت درآمد محور یا IDR ها بود اولین بار در ماه اوت اعلام شد اما تحت الشعاع طرح دولت بایدن برای بخشش تا 20,000 دلار بدهی به ازای هر وام گیرنده قرار گرفت. اما با توجه به اینکه برنامه کاهش بدهی‌ها به دلیل چالش‌های قانونی متوقف شد - و اکنون به سمت دادگاه عالی با گرایش محافظه‌کاران حرکت کرده است - وزارت آموزش گفت که در حال پیشبرد بخش دیگری از برنامه خود است که IDR را با هدف بازنگری اساسی انجام می‌دهد. کمک به وام گیرندگان با درآمد پایین و متوسط

پرسیس یو، معاون مدیر اجرایی مرکز حمایت از وام گیرندگان دانشجویی (SBPC)، یک گروه حمایت از افرادی که بدهی دانشجویی دارند، به CBS MoneyWatch گفت که بازسازی IDR «بسیار مهم است». ما می بینیم که بسیاری از وام گیرندگان می گویند، "من متوجه نمی شوم - من 15,000 دلار برداشتم و اکنون 40,000 دلار بدهکارم"، که از نظر روحی تضعیف کننده و از نظر مالی ویرانگر است. او گفت: "IDR ها "قبلا به روشی بسیار سمی کار می کردند."

در اینجا چیزی است که باید بدانید.

برنامه های بازپرداخت درآمد محور چیست؟

برنامه‌های بازپرداخت مبتنی بر درآمد برای کمک به مدیریت بیشتر وام‌های دانشجویی با تعیین پرداخت ماهانه افراد به درآمدشان طراحی شده‌اند. طبق تحقیقات Pew، حدود یک سوم از همه وام گیرندگان در یک IDR ثبت نام می کنند.

اما منتقدان به این نکته اشاره کرده اند که IDR ها مشکلات بزرگی دارند. اول اینکه چهار طرح از این دست وجود دارد که هر کدام قوانین و معیارهای خاص خود را دارند که می تواند برای وام گیرندگان دردسر ایجاد کند. بدتر از آن، این طرح ها به دلیل اجازه دادن به بدهی های دانشجویی از طریق استهلاک منفی، مورد انتقاد قرار گرفته اند یک گزارش از SBPC با اشاره به اینکه برخی از وام گیرندگان علیرغم اینکه در برنامه بازپرداخت هستند، تعهدات وام کالج خود را دو یا سه برابر کرده اند.

داستان ادامه دارد

استهلاک منفی زمانی اتفاق می‌افتد که بازپرداخت برای پوشش سود وام کافی نباشد، به این معنی که سود پرداخت نشده به اصل وام اضافه می‌شود – که با وجود بازپرداخت وام‌گیرنده می‌تواند گلوله برفی کند.

چه اتفاقی برای IDR ها تحت طرح بایدن خواهد افتاد؟

مقامات دولت بایدن روز سه‌شنبه گفتند که آنها عمدتاً سه طرح IDR را کنار می‌گذارند و بر برنامه‌ای تمرکز می‌کنند که قصد دارد آن را ساده‌تر و سخاوتمندانه‌تر کند. برنامه ای که قرار است باقی بماند، برنامه تجدیدنظر شده پرداخت به عنوان درآمد یا REPAYE نامیده می شود که برای اولین بار در سال 2016 معرفی شد.

چه چیزی در مورد REPAYE تغییر خواهد کرد؟

دولت بایدن می خواهد برنامه REPAYE را از طریق یک سری مقررات پیشنهادی که در فدرال ثبت نام در ماه ژانویه 11

طبق تغییرات مقررات پیشنهادی، REPAYE میزان درآمدی را که از بازپرداخت بدهی محافظت می شود، افزایش می دهد. در حال حاضر، ثبت نام کنندگان باید معادل 10٪ از درآمد اختیاری خود را پرداخت کنند، که در درآمدهای بالاتر از 150٪ دستورالعمل های فقر فدرال تعیین شده است. این بدان معناست که تنها 20,400 دلار درآمد برای یک وام گیرنده غیراختیاری در نظر گرفته می شود و بنابراین از برنامه های IDR محافظت می شود.

این پیشنهاد میزان درآمد غیر اختیاری وام گیرندگان مجرد را به حدود 31,000 دلار یا 225 درصد از آستانه فقر فدرال افزایش می دهد. این بدان معناست که بیشتر درآمد وام گیرنده از بازپرداخت بدهی محافظت می شود و پول بیشتری برای نیازهای ضروری مانند اجاره خانه یا غذا فراهم می کند.

وزارت آموزش و پرورش گفت که وام گیرندگان در یک خانواده چهار نفره می بینند که درآمد آنها زیر 62,400 دلار تحت دستورالعمل های جدید کاهش می یابد.

این پیشنهاد همچنین درصد درآمد اختیاری را که وام گیرندگان باید بازپرداخت کنند به نصف کاهش می دهد و سهم از 5 درصد فعلی به 10 درصد کاهش می یابد.

چه اتفاقی برای سود پرداخت نشده خواهد افتاد؟

این پیشنهاد موضوع استهلاک منفی یا اعمال سود پرداخت نشده به مانده وام گیرنده را از بین می برد.

وزارت آموزش و پرورش روز سه شنبه گفت که حدود 7 نفر از هر 10 وام گیرنده در طرح های IDR شاهد افزایش مانده خود پس از ورود به این طرح ها بوده اند.

اداره آموزش و پرورش در بیانیه‌ای اعلام کرد: «بر اساس طرح پیشنهادی، وام‌گیرنده باید ابتدا پرداخت ماهانه خود را به سود اعمال کند، اما اگر برای پوشش آن مبلغ کافی نباشد، سود باقی‌مانده دریافت نخواهد شد».

آیا این امر بر بخشش وام تأثیر می گذارد؟

این پیشنهاد همچنین تغییراتی در بخشودگی وام ایجاد می‌کند و زمان دریافت تسهیلات برای افراد دارای بدهی دانشجویی را کوتاه می‌کند.

برنامه های فعلی قول می دهند که هر بدهی باقی مانده را پس از 20 یا 25 سال پرداخت، لغو کنند. مقررات جدید تمام بدهی های باقی مانده را پس از 10 سال برای کسانی که 12,000 دلار یا کمتر وام دریافت کرده اند پاک می کند. به ازای هر 1,000 دلار وام گرفته شده بیشتر از آن، یک سال اضافه می شود.

وزارت آموزش گفت که این تغییر به احتمال زیاد به فارغ التحصیلان دانشگاهی کمک خواهد کرد. تخمین می‌زند که 85 درصد از وام‌گیرندگان دانشگاهی در طی 10 سال پس از ورود به برنامه IDR بدون بدهی خواهند بود.

همه اینها چقدر باعث صرفه جویی در وام گیرندگان می شود؟

وزارت آموزش گفت که فارغ التحصیلان معمولی یک دانشگاه چهار ساله در مقایسه با برنامه های امروزی حدود 2,000 دلار در سال پس انداز خواهند کرد.

این موسسه اضافه کرد که به طور متوسط، وام گیرندگان با درآمد پایین تر، بیشترین تسهیل را خواهند دید، به طوری که پرداخت مادام العمر به ازای هر دلار وام گرفته شده به طور متوسط ​​83 درصد برای وام گیرندگانی که در 30 درصد پایین درآمد قرار دارند، کاهش می یابد. در مقایسه، آنهایی که در 30 درصد از افراد دارای درآمد هستند، شاهد کاهش 5 درصدی پرداختی خود خواهند بود.

هزینه پیش بینی شده برای مودیان چقدر است؟

به گفته کمیته بودجه فدرال مسئول، یک گروه سیاست عمومی که برای کاهش بدهی دولت فشار می آورد، بازنگری طرح های IDR می تواند 190 میلیارد دلار هزینه داشته باشد.

این گروه روز سه شنبه در بیانیه ای این پیشنهاد را "پرهزینه و ناقص" خواند. از جمله انتقادات آن، جدای از قیمت این برنامه، این است که در نهایت می‌تواند هزینه‌های شهریه را افزایش دهد و آمریکایی‌های بیشتری را به گرفتن وام برای تأمین بودجه تحصیلات دانشگاهی خود تشویق کند.

عموم ممکن است توضیح بر اساس پیشنهاد دولت بایدن در وب سایت Regulations.gov به مدت 30 روز.

چه زمانی تغییرات اعمال می شود؟

وزارت آموزش و پرورش گفت که انتظار دارد قوانین را در اواخر سال 2023 نهایی کند و معتقد است که می تواند اجرای برخی از مقررات را در سال جاری آغاز کند.

- با گزارش آسوشیتدپرس.