پشت سر پس انداز بازنشستگی؟ یک بازار بد می تواند زمان خوبی برای سرمایه گذاری باشد

صاحبان مشاغل کوچک از جمله آمریکایی هایی هستند که به احتمال زیاد از پس انداز برای بازنشستگی عقب می مانند. سرمایه‌گذاری مجدد در یک کسب‌وکار برای کارآفرینانی که نقدینگی اضافی دارند، بیشتر از سرمایه‌گذاری در یک برنامه بازنشستگی بلندمدت با مالیات معوق است. کووید کمکی نکرد

به گفته متخصصان سرمایه‌گذاری و کارشناسان بازنشستگی، در بحبوحه همه‌گیری، تعداد زیادی از صاحبان مشاغل کوچک آمریکایی پس‌اندازهای بازنشستگی خود را متوقف کرده یا کاهش دادند، زیرا به دلیل افزایش هزینه‌های نیروی کار و مواد خام، یا در بدترین سناریو، با تعطیلی مشاغل مواجه شدند.

مطمئناً، همه‌گیری از نظر برنامه‌ریزی بازنشستگی به هر کسب‌وکار کوچک آسیبی وارد نکرد. بر اساس نظرسنجی ماه مارس ShareBuilder 401k از 500 کسب و کار کوچک، سی و هفت درصد از صاحبان مشاغل کوچک می گویند که مطمئن نیستند که به اندازه کافی برای بازنشستگی پس انداز می کنند. اما این مقدار نسبت به 44 درصدی که دو سال قبل گفته بودند نسبت به توانایی پس انداز بازنشستگی خود اطمینان ندارند تا حدودی کمتر است.

برخی از داده‌ها نشان می‌دهد که حداقل در حاشیه، نرخ پس‌انداز صاحبان کسب‌وکارهای کوچک منعکس‌کننده این افزایش در همه آمریکایی‌ها در طول همه‌گیری بود. در سال 2019، میانگین ماهانه مبلغی که شرکت کنندگان فعال در طرح 401 (k) خود با Guideline، یک پلت فرم بازنشستگی برای مشاغل کوچک، مشارکت کردند، 646 دلار بود. به گفته این شرکت، این رقم در سال 783 به 2021 دلار افزایش یافت. به نوبه خود، ونگارد شاهد افزایش نرخ مشارکت در بین مشاغل کوچک در سال 73 از 2020 درصد در سال گذشته به 72 درصد بود و نرخ های تعویق - بخشی از دستمزد کارکنان به بازنشستگی - به 7.3 درصد در سال 2020 افزایش یافت که از 7.1 درصد در سال 2019 افزایش یافت. XNUMX.

اما این نتایج عموماً منعکس کننده تجربیات بسیاری از کوچکترین مشاغل کشور - از جمله آنهایی که در صنایع به ویژه آسیب دیده اند، نیستند. به گفته متخصصان مالی، بسیاری از این کسب‌وکارها در سال‌های اخیر به دلایل مختلف از اهداف پس‌انداز بازنشستگی خود عقب‌تر بوده‌اند و به شروع اولیه نیاز دارند. همراه با این واقعیت که بسیاری از مالکان هرگز برای بازنشستگی پس‌انداز نمی‌کردند، چرخش‌های اخیر بازار می‌تواند زمان خوبی را برای در نظر گرفتن برداشتن پول یا پول بیشتر برای بازنشستگی تبدیل کند. 

در اینجا چند ایده در مورد چگونگی کاهش فاصله وجود دارد.

1. اگر می توانید حداقل 10 درصد از درآمد را به دوران بازنشستگی اختصاص دهید

استوارت رابرتسون، مدیر عامل ShareBuilder 10k، گفت: به طور کلی، کارشناسان سرمایه‌گذاری پیشنهاد می‌کنند سالانه 15 تا 40 درصد از درآمد خود را در طول یک دوره 401 ساله پس انداز کنید - فقط برای حفظ همان استاندارد زندگی در دوران بازنشستگی. با این حال، نظرسنجی مارس نشان داد که تنها 38٪ از مشاغل مورد بررسی 10٪ یا بیشتر پس انداز می کنند. در همین حال، 24 درصد گفتند که در حال حاضر مشارکتی ندارند.

2. کاهش بودجه و تغییر مسیر به پس انداز

دیوید پیترز، بنیانگذار و مالک پترز، آماده سازی و مشاوره مالیاتی در ریچموند، ویرجینیا، به صاحبان مشاغل گفته است که به بودجه خود نگاه دقیقی بیندازند، به جایی که پول خود را خرج می کنند توجه دقیق داشته باشند و به دنبال راه هایی برای کاهش باشند. به عنوان مثال، آنها ممکن است بتوانند در خانه کار کنند و در مصرف بنزین صرفه جویی کنند یا وسایل لوکس غیر ضروری را برش دهند. او گفت: "یک حرکت هوشمندانه کاهش برخی از هزینه های جاری است تا بتوانید برای اهداف بلندمدت پس انداز کنید."

3. افزایش ریسک سبد سرمایه گذاری

گزینه دیگر، برای کسانی که در حال حاضر پس‌انداز می‌کنند، می‌تواند این باشد که ریسک سرمایه‌گذاری بیشتری را بپذیرند، در حالی که هزینه‌ها را نیز در صورت لزوم کاهش دهند. "اگر تخصیص خود را افزایش دهید تا دو یا سه درصد از نرخ بازدهی بالاتری داشته باشید، و هزینه های خود را 2٪ تا 3٪ کاهش دهید و به قدرت ترکیب اضافه کنید، می تواند برای بازده بسیار قدرتمند باشد. تیموتی اسپیس، شریک مالیاتی در گروه مشاوران ثروت شخصی در EisnerAmper LLP در نیویورک گفت.

ممکن است در میان نوسانات اخیر بازار، قرص سختی به نظر برسد، اما برای صاحبان مشاغل کوچک که در حال حاضر پول نقد دارند، ممکن است بتوانند از برخی سرمایه‌هایی که ممکن است قیمت پایین‌تری دارند، استفاده کنند. پیترز گفت: «مردم وقتی اعداد قرمز را هر روز نشان می‌دهند، نگران پس‌انداز هستند، اما به دلیل نوسانات بازار، «ممکن است فرصت‌هایی وجود داشته باشد که در غیر این صورت آن‌ها را نداشتند».

به عنوان دن وینر، مشاور مستقل سرمایه گذاران پیشتاز، اخیراً به باب پیسانی از CNBC گفته است، زمانی که S&P 500 در یک روز یا چند روز بیش از 3.5 درصد سقوط می کند، اغلب فرصت خرید ندارند. بین ژوئن 1983 تا پایان مارس 2022، این اتفاق 65 بار رخ داد و میانگین بازدهی 25.6 درصدی را در سال بعد ایجاد کرد. او گفت: "خرید در آن کاهش های بزرگ یک روزه قیمت اغلب سودآور بوده است، اگر مایل باشید فقط یک سال مراقب باشید."  

4. یک برنامه ایجاد کنید و به آن پایبند باشید

در حالی که برخی از صاحبان مشاغل کوچک ممکن است نگران سقوط بیشتر بازار باشند، متخصصان پس‌انداز بازنشستگی می‌گویند که وقتی مالکان به طور منظم در بازنشستگی خود مشارکت می‌کنند، اوضاع در طول زمان یکنواخت می‌شود. انگیزه اساسی نباید انتخاب بهترین روزها باشد، بلکه باید برنامه ای برای پس انداز درازمدت و پایبندی به آن باشد.

کوین بوسکه، مدیرعامل و یکی از بنیانگذاران گایدلاین، گفت که سرمایه گذاران فقط با مشارکت منظم، از مزایای میانگین هزینه دلاری برخوردار می شوند، به این معنی که شما همیشه با قیمت بالا یا پایین خرید نمی کنید. "وقتی آن را تنظیم می کنید و آن را فراموش می کنید، لازم نیست نگران زمان بندی بازار باشید."

رابرتسون مثالی از سرمایه‌گذاری ارائه می‌کند که به طور مداوم یک صندوق را به قیمت 500 دلار می‌خرد، در بازار بالا، بازار پایین و بازار در حال بهبود. ابتدا، سرمایه گذار پنج سهم را به قیمت 100 دلار خریداری می کند. او سپس 10 سهم را به قیمت 50 دلار خریداری می کند و در نهایت، 6.67 سهم را به قیمت 75 دلار خریداری می کند. کل سرمایه او حدود 1,500 دلار است و میانگین قیمت سهام برای صندوق 75 دلار است. با این حال، ارزش کل بازار برای 21.67 سهام او 1625.25 دلار است، بنابراین او با وجود اینکه برخی از سهام را در بالاترین قیمت بازار و برخی را در پایین ترین قیمت بازار خریده است، جلوتر است.

«آنها می توانند هر طور که بخواهند پس انداز کنند. رابرتسون گفت، مهم این است که آنها این کار را انجام می دهند.