مراقب تغییر برنامه سرمایه گذاری خود برای تنظیم تورم باشید

اگر یکی از اصطلاحات مالی موضوع داغ سال 2022 باشد، آن "تورم" است. نگرانی‌های مربوط به تورم در همه‌چیز خود را نشان می‌دهد، از اخبار سیاسی که می‌پرسند تورم چگونه بر چشم‌انداز سیاسی تأثیر می‌گذارد تا نمایش‌های روزانه که در مورد چگونگی تأمین هزینه‌های زندگی در محیطی با افزایش قیمت‌ها فکر می‌کنند. اکنون فدرال رزرو اعلام کرده است که از فضای تورمی آگاه است و قصد دارد اقداماتی را برای کاهش نرخ تورم انجام دهد.

در حالی که این برای همه بودجه های ما در سال 2022 معنی دارد، اما برای شما به عنوان یک سرمایه گذار بلندمدت چه معنایی دارد؟ آیا با توجه به تورم باید تغییرات عمده ای در سبد بلندمدت خود ایجاد کنید؟ کلید داشتن حداقل استرس در سبد سرمایه گذاری خود این است که بدانید سبد خود را بر اساس چند عامل کلیدی ساخته اید. این عوامل شامل ماهیت هدف مالی شما و راحتی شما با ریسک است - شانسی که می توانید ارزش سرمایه گذاری خود را از دست بدهید.

وقتی چیزی مانند تورم بر سرفصل ها غالب است، به راحتی می توان مقالاتی را یافت که به استراتژی هایی برای جبران تورم اشاره می کنند، اما آیا هدف نهایی پرتفوی شما خنثی کردن تورم است؟ در این مورد، پیشنهادهایی در مورد افزایش قرار گرفتن در معرض کالاها، اوراق بهادار محافظت شده از تورم یا سهام می بینید. در تئوری، اجرای این پیشنهادات ممکن است به جبران تورم کمک کند، اما اگر چیز جدیدی را در سبد سرمایه گذاری خود پیاده کنید، زمان آن رسیده است که کل برنامه سرمایه گذاری خود را دوباره ارزیابی کنید.

در مورد یک هدف بازنشستگی که چند سال دیگر فاصله دارد، باید چندین موضوع را به طور همزمان با سبد بازنشستگی خود مدیریت کنید. ممکن است لازم باشد به محض بازنشستگی وجوه آماده برای توزیع داشته باشید. احتمالاً باید 15 تا 20 سال پس از بازنشستگی خود نیز سرمایه گذاری داشته باشید. شما باید این نیازها را با راحتی خود با ریسک سرمایه گذاری و بله، ریسک تورم متعادل کنید. سرمایه‌گذاری‌های شما باید از قبل ابزاری برای رسیدگی به این اهداف و متعادل کردن این ریسک‌ها داشته باشد، قبل از اینکه تورم به موضوع داغ بعدی تبدیل شود.

 در هنگام نوشتن این پست وبلاگ، نزدک ماه بدتر خود را در یک دهه گذشته پشت سر گذاشته است. در حال حاضر کدام شوک خبری کوتاه مدت را باید اصلاح کنید؟ کدام یک مهم تر است، اصلاح بازار یا تورم؟ هر کدام از این موارد چقدر طول می کشد؟ واقعیت این است که برنامه سرمایه گذاری شما باید از قبل برای جبران تورم طراحی شده باشد و در نظر گرفته شود که بازار در هر زمان ممکن است کاهش یابد.

زمانی را صرف تنظیم برنامه سرمایه گذاری خود کنید

ممکن است از خود بپرسید که اگر برنامه سرمایه گذاری خود را ندارید، چگونه می توانید برنامه سرمایه گذاری خود را تنظیم کنید. با تعیین اهداف و سپس درک میزان تحمل ریسک خود شروع می شود. این به شما می گوید که آیا باید بیشتر یا کمتر از هر دارایی داشته باشید. در اوایل سال جاری، ما برخی از مراحل را برای تجزیه و تحلیل سرمایه گذاری خود منتشر کردیم.

اگر تصمیم دارید طبقات دارایی های جدیدی مانند اوراق بهادار محافظت شده با تورم خزانه (TIPS) را به مجموعه دارایی های خود اضافه کنید، مطمئن شوید که نحوه عملکرد آنها را درک کرده اید. اوراق بهادار محافظت شده در برابر تورم بیش از یک دهه است که وجود داشته است، اما بسیاری از پرتفوی های متنوع به دلیل عملکردشان آنها را حمل نکرده اند. توجیه حمل اوراق قرضه با بازدهی منفی دشوار است.

سپس در نظر بگیرید که آیا این محیط تورمی گذرا است یا خیر. در صورت کاهش تورم، فدرال رزرو می تواند چرخش و تنظیم مجدد کند. اگر امروز به دلیل تورم تغییرات بزرگی ایجاد می کنید، آیا می توانید بدون آسیب رساندن به پرتفوی خود در آینده چرخش کنید؟

طلا و سایر کالاها حوزه دیگری هستند که نباید بدون انجام تحقیقات زیاد یا تکیه بر یک متخصص سرمایه گذاری وارد آن شوید. اگر قبلاً دارایی‌های واقعی را در اختیار داشته‌اید، احتمالاً با افزایش تورم از مالکیت آنها سود برده‌اید. اکنون باید از خود بپرسید که آیا خرید دارایی‌های واقعی با قیمت‌های کنونی آن‌ها به شما بهبود زیادی می‌دهد، مگر اینکه تورم به افزایش خود ادامه دهد. اگر اکنون آنها را بخرید و تورم کاهش یابد، این بخش از سبد شما نیز می تواند خنک شود.

در نهایت تعداد تاکتیک های سرمایه گذاری که می توانید به کار ببرید تقریباً بی پایان است. وقتی همه چیز تغییر می کند، هیچ کمبودی در ایده ها وجود نخواهد داشت تا آن تغییر را جبران کند. با این حال، این مسئولیت شماست که مطمئن شوید تاکتیک‌هایی که دنبال می‌کنید با آنچه می‌خواهید و آنچه می‌دانید مطابقت دارد.