گزارش بانک ها: 10 بانک بیشتر در معرض سپرده های بدون بیمه هستند

سطوح بالای سپرده های بیمه نشده به بانک سیلیکون ولی و بانک امضا کمک کرد. اما معلوم شد که آنها تنها نیستند.

X

ده بانک متعلق به شرکت های مالی فهرست شده در ایالات متحده - از جمله بانک نیویورک ملون (BK) ، اعتماد شمالی (NTRS) و سیتی گروپ (C) - بر اساس تحلیل جدید S&P Global Market Intelligence، از جمله کسانی هستند که بالاترین درصد سپرده های داخلی را دارند که بیمه نیستند. بانک سیلیکون ولی شکست خورده و بانک امضا دو تا از 10 شرکتی هستند که S&P Global Market Intelligence شناسایی کرده است.

بیمه از سوی شرکت بیمه سپرده فدرال، یا FDIC، سپرده های بانکی به ازای هر موسسه را تا سقف 250,000 دلار تضمین می کند. برخی از مشتریان بانک به دلایل مختلف بیش از 250,000 دلار در بانک ها سپرده گذاری می کنند. و FDIC رسماً چنین سپرده های اضافی را بیمه نمی کند. چنین مواجهه ای مشتریان بانک سیلیکون ولی را به وحشت انداخت زیرا سپرده گذاران پول خود را پس گرفتند یکهو در یک دوره بانکی کلاسیک

دیوید هیز از S&P Global Market Intelligence در گزارشی گفت: «بانک سیلیکون ولی و بانک سیگنیچر بالاترین نسبت سپرده‌های داخلی تخمین زده‌شده بدون بیمه را در کل صنعت داشتند.

نگاهی به سپرده های بیمه نشده بانک ها

رویدادهای بانک سیلیکون ولی خطر غیرمنتظره ای را برای بانک هایی با چنین درجات بالایی از سپرده های بیمه نشده آشکار کرد. راه اندازی ازدحام سپرده گذارانی که برنامه های بانکی خود را فعال می کنند و سعی می کنند پول را به خارج منتقل کنند، کار زیادی لازم نیست.

پس از همه گیری همه گیر، سپرده های بیمه نشده در بسیاری از بانک ها افزایش یافت. S&P Global Market Intelligence نشان می دهد که بانک های بزرگ ایالات متحده در پایان سال 7.9 2022 تریلیون دلار سپرده های بیمه نشده داشتند که تقریباً 41 درصد نسبت به سال 2019 افزایش یافته است. این سطح در سال 2022 نسبت به سال 2021 کاهش یافت زیرا مردم مکان های بهتری را برای گذاشتن پول نسبت به حساب های بانکی پیدا کردند.

هیز می‌نویسد: «بانک سیلیکون ولی با بیش از 50 میلیارد دلار دارایی، با 93.9 درصد از کل سپرده‌های داخلی آن بدون بیمه، رتبه دوم را در بین بانک‌هایی دارد که طبق داده‌های S&P Global Market Intelligence تا پایان سال 2022، بانک Signature در رتبه چهارم قرار دارد. .

نگاهی به چشم‌انداز بانکی برخی بانک‌های دیگر را با سطوح بالای سپرده‌های بیمه نشده برجسته می‌کند. تنها سه بانک دیگر نرخ سپرده داخلی بیمه نشده را بالای 80 درصد تخمین زدند. هر سه، بانک نیویورک ملون، پارتی خیابان خیابان (STT). و North Trust Corp.، بانک‌های بزرگ اعتماد/سرپرستی هستند.»

اما هیز به خودی خود یک هشدار نیست. چرا که نه؟

سپرده های بدون بیمه فقط نیمی از داستان هستند

سطح بالای سپرده های بدون بیمه تنها نیمی از خطری است که بانک سیلیکون ولی با آن مواجه است. عامل دیگر، سطح بالای اوراق بهادار بانک بود که تا سررسید در مقایسه با کل سپرده ها نگهداری می شد. این اتکا به سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت، فروش و افزایش سرمایه بانک سیلیکون ولی را با سرعت کافی برای پاسخگویی به برداشت‌های فزاینده از سپرده‌گذاران دشوار کرد.

در مقایسه با بانک سیلیکون ولی و بانک سیگنیچر، سه نفر (بانک نیویورک ملون، استیت استریت و تراست شمالی) نسبت کل وام ها به اضافه اوراق نگهداری شده تا سررسید یا HTM به کل سپرده ها بسیار پایین تر بودند. هیز گفت.

به عنوان مثال، وام های بانک نیویورک ملون و اوراق بهادار نگهداری شده تا سررسید تنها 31.2 درصد از کل سپرده ها را تشکیل می دهند. و این درصد در State Street و Northern Trust به ترتیب تنها 40.1٪ و 54.5٪ است. آن را با سطوح خونریزی بینی به ترتیب 94.4% و 93.3% در بانک سیلیکون ولی و بانک سیگنچر مقایسه کنید.

درک ریسک در بانک ها

این بدان معنا نیست که برخی از بانک ها در معرض خطر بالایی از اوراق بهادار نگهداری شده تا سررسید نیستند. دو تا. تنها دو بانک با بیش از 50 میلیارد دلار دارایی و حداقل نیمی از سپرده‌های داخلی آنها که به عنوان بیمه نشده تخمین زده می‌شود، مجموع وام به اضافه اوراق بهادار نگهداری شده تا سررسید را داشتند که در پایان سال 2022 از سپرده‌ها فراتر رفت. بانک First Republic با 110.6 بالاترین میزان را داشت. ٪، در حالی که شرکت تابعه Western Alliance Bankorp، Western Alliance Bank، 101.7٪ بود.

اما توجه به این نکته مهم است که First Republic و Western Alliance نیز دارای سطوح «بسیار پایین‌تری» از سپرده‌های داخلی بدون بیمه نسبت به بانک Silicon Valley و Signature Bank، به ترتیب 57.7 و 67.7 درصد هستند.

همچنین به خاطر داشته باشید که قوانین برای ارائه اقدامات حفاظتی تغییر کرده اند.

رگولاتورها همچنین گفتند که سپرده گذاران در سیلیکون ولی و امضا به وجوه خود دسترسی خواهند داشت. این حرکت ها وحشت را به طور کامل از سیستم خارج نکرده است زیرا سهام بانک ها در 13 مارس شکست خوردند، اما قیمت سهام در اوایل معاملات در 14 مارس دوباره برگشت کرد.

بانک هایی با بالاترین مانده سپرده های بدون بیمه

منابع: S&P Global Market Intelligence

مت کرانتز را در توییتر دنبال کنید @ماتکرانتز

شما همچنین می توانید مانند:

نظم جهانی جدیدی وجود دارد که 4 سهام بزرگ مانند تسلا تکه تکه می شوند