میانگین امتیازات اعتباری در ایالات متحده در بالاترین حد خود قرار دارد - اما این ایالت ها زیر منحنی هستند

داده‌های اخیر نشان می‌دهد که هر ایالت در اتحادیه سال گذشته میانگین امتیاز اعتباری خود را با وجود افزایش تورم و از دست دادن اقدامات امدادی همه‌گیر افزایش داده است.

بر اساس گزارش Experian، میانگین امتیاز FICO در سراسر کشور چهار امتیاز افزایش یافت و به رکورد 714 رسید و سال 2021 را به چهارمین سال متوالی افزایش داد.

با توجه به گزارش 2022 TransUnion سلامت اعتبار مصرف کننده به طور پیوسته در حال بهبود است. هزینه‌های مصرف‌کننده در حال نزدیک شدن به سطوح قبل از همه‌گیری است و دارندگان اعتبار عموماً بیش از حداقل پرداخت‌های مورد نیاز خود پرداخت می‌کنند.

اما در حالی که این امر آمریکایی‌های متوسط ​​را بیشتر در قلمرو اعتباری «خوب» قرار می‌دهد (بین 670 تا 739، از 850 مورد ممکن)، شکاف بین ایالت‌های با امتیاز بالا و کم امتیاز همچنان گسترده است.

این مهم است زیرا امتیازات اعتباری صرفاً منعکس کننده رفاه یا مسئولیت مالی نیستند.

نمرات پایین تر به طور فعال فرصت های اقتصادی را محدود می کند، خرید خانه، تامین مالی و بیمه ماشین، اجاره آپارتمان، یافتن مشاغل خاص و - از همه دیوانه کننده تر - کسب نمره بهتر را سخت تر و گران تر می کند.

آیا از دست ندهید

• اگر برنامه های بازنشستگی شما به دلیل تورم از بین رفته است، در اینجا یک راه بدون استرس برای کمک به شما وجود دارد. به مسیر برگشت

• بسیاری از آمریکایی‌ها هنوز فرصت را از دست می‌دهند بیمه خودرو ارزان تر

• یک TikToker 17,000 دلار بدهی کارت اعتباری را پرداخت کرد "پر کردن پول نقد" - آیا می تواند برای شما کار کند؟

وام گیرندگان شانس را شکست دادند

میانگین امتیازات در تمام 50 ایالت حداقل دو امتیاز افزایش یافته است و مین، می سی سی پی و نوادا با کسب XNUMX امتیاز هر کدام به عنوان "بهبودترین ها" مساوی شده اند.

اکسپرین می گوید وام گیرندگان در همه مناطق و همه گروه های سنی توانستند از دست دادن برنامه های امداد فدرال که به بسیاری از مردم کمک می کرد تا به تعهدات بدهی خود عمل کنند تحمل کنند. پست های وبلاگ.

آمریکایی ها همچنین هزینه زندگی بسیار بالاتری را تحمل کردند. زمانی که داده های امتیاز اعتباری در ماه سپتامبر جمع آوری شد، نرخ تورم در مقایسه با ماه مشابه سال قبل به 5.4 درصد افزایش یافت.

آژانس گزارش اعتباری می‌گوید افزایش دستمزدها ممکن است عامل مهمی بوده باشد که به بسیاری از افراد کمک کرد تا از بدهی اجتناب کنند و از امتیازات خود محافظت کنند. استعفای بزرگ باعث کمبود نیروی کار در صنایع مختلف در سال گذشته شد - که در ماه نوامبر به 4.5 میلیون نفر رسید - و به کارگران اجازه داد برای ماندن در این صنعت دستمزد بالاتری بخواهند.

داستان ادامه دارد

جایی که امتیازات به سمت جنوب می رود

در حالی که اعداد جدید نشان می دهد که آمریکایی ها به راحتی از یک فاجعه اعتباری جلوگیری کردند، یافته ها هنوز هم منعکس کننده چندین دهه اختلاف بین ایالات شمالی و جنوبی است.

هر ایالت با امتیاز اعتباری بالای 730 (به جز هاوایی) در نیمه شمالی کشور قرار دارد. این ایالت ها معمولاً میانگین درآمد بالاتری دارند و صاحبان خانه دارای مانده وام مسکن به میزان قابل توجهی هستند.

برای دهمین سال متوالی، ایالت شمالی مینه سوتا در رتبه بندی معتبرترین ایالت این کشور قرار دارد. میانگین امتیاز آن در سال گذشته سه امتیاز بهبود یافت و به 10 رسید.

در همین حال، هر ایالت با امتیاز اعتباری کمتر از 700 در جنوب قرار دارد - همانطور که 10 ایالت از XNUMX ایالت فقیر در آمریکا وجود دارد.

می سی سی پی در هر دو دسته با میانگین امتیاز اعتباری 681 و 1 نفر از هر 5 ساکن زیر خط فقر در رتبه آخر قرار دارد.

راد گریفین، مدیر آموزش عمومی Experian، مردم در جنوب به طور مداوم با استفاده از اعتبار بیشتر در دسترس خود به امتیازات خود آسیب می رسانند. به CNBC گفت در سال 2019، اضافه کرد که دلیل آن احتمالاً اقتصادی و فرهنگی است.

«این برای من یک موضوع گویا است. گریفین گفت: مردم ممکن است از کارت های اعتباری خود به عنوان مکمل درآمد خود در جنوب استفاده کنند یا فقط از آنها بیشتر استفاده می کنند و تراز بیشتری دارند.

عادت داشتن ترازهای بالاتر به ویژه برای افرادی که امتیازات پایینی دارند و در نتیجه محدودیت اعتباری پایینی دارند، مضر است. دلیل آن این است که یک عامل کلیدی در تعیین امتیاز اعتبار، استفاده از اعتبار است: درصدی از اعتبار موجود یک فرد که در حال حاضر استفاده می شود.

فردی که ماهی به ماه دارای موجودی 2,000 دلاری در کارت اعتباری با محدودیت 5,000 دلار است، نسبت به فردی که همان مبلغ را روی کارتی با محدودیت 10,000 دلاری حمل می کند، به امتیاز خود آسیب بیشتری وارد می کند.

هزینه اعتبار کم

از جمله مجازات های دیگر، امتیاز پایین وام گیرندگان را به نرخ های بهره بالاتر و محدودیت های اعتباری پایین سوق می دهد. خرید یا خرید خانه می تواند یک چالش به خصوص دلهره آور باشد.

Experian تخمین می زند که تفاوت بین دریافت وام مسکن 30 ساله با نرخ ثابت 250,000 دلار با امتیاز FICO 670 و امتیاز FICO 720 می تواند 72 دلار در ماه باشد – یا 26,071 دلار بهره در طول عمر وام.

این فاصله تنها 50 امتیاز است، در حالی که فاصله بین میانگین امتیازات در می سی سی پی و مینه سوتا در حال حاضر 61 امتیاز است.

با این حال، حتی اگر نمره اعتباری شما به طور مثبت مینه سوتان است، این بدان معنا نیست که نیازی به بهبود وجود ندارد.

امتیاز اعتباری 740 در انتهای محدوده «بسیار خوب» در سیستم رتبه‌بندی FICO قرار دارد و با «استثنایی» فاصله زیادی دارد. بسیاری از صاحبان خانه نمرات بسیار بالاتری برای پایین نگه داشتن صورت حساب های ماهانه خود به دست می آورند.

صاحبان خانه در سه ماهه چهارم سال گذشته 1.03 تریلیون دلار بدهی وام مسکن جدید دریافت کردند. بر طبق بانک فدرال رزرو نیویورک، و دو سوم آن از وام گیرندگان با امتیاز اعتباری بیش از 760 بود.

میانگین امتیاز FICO بر اساس ایالت در سال 2021

• آلاباما: 691 (بالای 5)

• آلاسکا: 717 (بالای 3)

• آریزونا: 710 (بالای 4)

• آرکانزاس: 694 (بالای 4)

• کالیفرنیا: 721 (بالای 5)

• کلرادو: 728 (بالای 3)

• کانتیکت: 728 (بالای 5)

• دلاور: 714 (بالای 4)

• منطقه کلمبیا: 717 (بالای 4)

• فلوریدا: 706 (بالای 5)

• گرجستان: 693 (بالای 4)

• هاوایی: 732 (بالای 5)

• آیداهو: 725 (بالای 5)

• ایلینوی: 719 (بالای 3)

• ایندیانا: 712 (بالای 5)

• آیووا: 729 (بالای 3)

• کانزاس: 721 (بالای 4)

• کنتاکی: 702 (بالای 4)

• لوئیزیانا: 689 (بالای 5)

• مین: 727 (بالای 6)

• مریلند: 716 (بالای 4)

• ماساچوست: 732 (بالای 3)

• میشیگان: 719 (بالای 5)

• مینه سوتا: 742 (بالای 3)

• میسیسیپی: 681 (بالای 6)

• میسوری: 711 (بالای 4)

• مونتانا: 730 (بالای 4)

• نبراسکا: 731 (بالای 3)

• نوادا: 701 (بالای 6)

• نیوهمپشایر: 734 (بالای 5)

• نیوجرسی: 725 (بالای 4)

• نیومکزیکو: 699 (بالای 5)

• نیویورک: 722 (بالای 4)

• کارولینای شمالی: 707 (بالای 4)

• داکوتای شمالی: 733 (بالای 3)

• اوهایو: 715 (بالای 4)

• اوکلاهما: 692 (بالای 2)

• اورگان: 731 (بالای 4)

• پنسیلوانیا: 723 (بالای 3)

• رود آیلند: 723 (بالای 4)

• کارولینای جنوبی: 693 (بالای 4)

• داکوتای جنوبی: 733 (بالای 2)

• تنسی: 701 (بالای 4)

• تگزاس: 692 (بالای 4)

• یوتا: 727 (بالای 4)

• ورمونت: 736 (بالای 5)

• ویرجینیا: 721 (بالای 4)

• واشنگتن: 734 (بالای 4)

• ویرجینیای غربی: 699 (بالای 4)

• ویسکانسین: 735 (بالای 3)

• وایومینگ: 722 (بالای 3)

بعدش چی بخونم

• اشتون کوچر و یک اقتصاددان برنده جایزه نوبل چه اشتراکاتی دارند؟ یک برنامه سرمایه گذاری که تغییرات یدکی را به یک مجموعه متنوع تبدیل می کند

• میت رامنی می‌گوید مالیات میلیاردرها باعث افزایش تقاضا می‌شود این دو دارایی فیزیکی - اکنون قبل از ازدحام فوق ثروتمندان وارد شوید

• در بازار مسکن چند خانواری یک «طوفان بی‌نقص» در راه است 3 تا از ساده ترین راه ها بهره بردن

این مقاله فقط اطلاعات را ارائه می دهد و نباید به عنوان توصیه تلقی شود. بدون هیچ گونه ضمانت ارائه می شود.