میانگین بدهی کارت اعتباری در ایالات متحده در حال افزایش است - مال شما چگونه مقایسه می شود؟

گیرنده های کلیدی

• طی سال گذشته، بدهی کارت اعتباری برای اولین بار از زمان شروع همه گیری افزایش یافته است.
• بدهی کارت اعتباری به پایان برنامه های کمک همه گیر، افزایش سرسام آور تورم و افزایش نرخ بهره نسبت داده می شود.
• فقط به این دلیل که بدهی کارت اعتباری دارید، لزوماً به این معنی نیست که نمی توانید برای آینده خود سرمایه گذاری کنید. بستگی به شرایط شخصی داره

پس از یک کاهش کوتاه، بدهی کارت اعتباری آمریکا دوباره در حال افزایش است. اگر شما یکی از بسیاری از آمریکایی‌هایی هستید که بدهی‌های کارت اعتباری دارند و نمی‌دانید که در مورد آن چه باید بکنید، این مقاله نحوه انطباق شما با میانگین‌ها را توضیح می‌دهد. ما همچنین شرایط اجتماعی را که منجر به این تجربه مشترک انبوه می شود و اینکه چگونه ممکن است در مورد رهایی از بدهی در حال حرکت رو به جلو فکر کنید را بررسی خواهیم کرد.

یک آمریکایی متوسط ​​چقدر بدهی کارت اعتباری دارد؟

از سه ماهه سوم سال 2022، آمریکایی ها 925 میلیارد دلار بدهی کارت اعتباری دارند که از سه ماهه دوم سال 38 به میزان 2 میلیارد دلار افزایش یافته است. فدرال رزرو نیویورک می گوید این افزایش 2022 درصدی نسبت به سال گذشته است - بزرگترین جهش. ما در بیش از 15 سال دیده ایم.

اگر به داده های سه ماهه سوم سال گذشته Experian نگاه کنیم، می بینیم که میانگین موجودی کارت اعتباری در سال 3 5,221 دلار بوده است. اگر 2021 درصد افزایش را به این عدد اضافه کنیم، می بینیم که میانگین موجودی کارت اعتباری آمریکایی ها در سه ماهه سوم 15 برابر است با چیزی حدود 3 دلار

مانده کارت اعتباری از زمان همه گیری چگونه تغییر کرده است؟

در آغاز همه‌گیری، آمریکایی‌ها ثابت کردند که وقتی پول محرک دریافت می‌کنند - چه از طریق چک مستقیم، اعتبار مالیاتی یا مزایای اسنپ برای جبران برنامه‌های غذایی تعطیل شده مدارس باشد - آن پول اضافی را می‌گیرند و از آن برای بهبود وضعیت خود استفاده می‌کنند. سلامت مالی

بین سه ماهه چهارم 4 و سه ماهه اول 2019، بدهی کارت اعتباری از نقطه شروع حدود 1 میلیارد دلار به 2021 میلیارد دلار کاهش یافت. همچنین این دوره زمانی بود که برنامه‌های کمک‌های همه‌گیر در اوج خود بود و کمک‌های مالی بیشتری را برای بسیاری از خانواده‌های آمریکایی به ارمغان آورد.

هزینه‌های آمریکا کاهش یافت، زیرا بسیاری از آمریکایی‌ها مراقب جمعیت زیاد، مسافرت‌ها و سایر فعالیت‌هایی بودند که ممکن است در معرض خطر ابتلا به COVID-19 قرار بگیرند.

Tryqدرباره کیت Value Vault کیت Q.ai | Q.ai - یک شرکت فوربس

علیرغم اینکه همه گیری واقعاً به پایان نرسید، اولین باری که دولت بایدن دیگر استفاده از ماسک را توصیه نکرد، سه ماهه دوم سال 2 بود. در این مرحله، آمریکایی‌های بیشتری شروع به انجام (و خرج کردن) بیشتر در خارج از خانه کردند.

در طول بقیه سال، دولت بایدن، دادگاه عالی و کنگره اکثریت قریب به اتفاق برنامه های حمایت مالی را که به بسیاری از آمریکایی ها کمک می کرد تا وضعیت مالی خود را بهبود بخشند، حذف کردند.

همچنین بسیاری از برنامه‌هایی را که از بسیاری از آمریکایی‌ها در برابر صورت‌حساب‌های پزشکی سرسام‌آور ناشی از ویروس کرونا محافظت می‌کردند، که در سال 460,513 جان 2021 آمریکایی را گرفت. دفتر حمایت مالی از مصرف‌کننده پیش‌بینی می‌کند که وقتی داده‌ها را در اختیار داریم، میانگین بار بدهی پزشکی برای آمریکایی‌ها خواهد بود. اثرات منفی ناشی از کووید و سیاست‌های بهداشتی مرتبط را نشان خواهد داد.

همچنین این دوره زمانی بود که در آن تورم بالون شد، به این معنی که حتی نیازهای اولیه به طور قابل توجهی بیشتر از سال 2020 که آمریکایی ها در حال پرداخت بدهی بودند، هزینه داشتند.

سه ماهه دوم سال 2 زمانی است که ما شروع به بازیابی موجودی کارت اعتباری کردیم. بین این زمان و سه ماهه سوم سال 2021، آنها از 3 میلیارد دلار در سراسر کشور نزدیک به اوج خود یعنی 2022 میلیارد دلار قبل از همه گیری شدند.

آخرین افزایش زمانی که اعداد سه ماهه سوم 3 فاش شد نشان داد که نه تنها به سطح قبل از همه گیری بازگشته ایم، بلکه موجودی کارت های اعتباری با سریع ترین نرخ در بیش از دو دهه از سه ماهه سوم 2022 تا سه ماهه سوم 3 افزایش یافته است.

نرخ بهره بالاتر برای بدهی کارت اعتباری به چه معناست؟

فدرال رزرو از مارس 2022 نرخ های بهره را افزایش داده است. آنها تنها در 375 ماه 11 واحد افزایش یافته اند، که به این معنی است که وام گرفتن به سرعت بسیار گران تر شده است.

در واقع، متوسط ​​نرخ بهره کارت اعتباری بالاترین میزانی است که از زمان شروع ردیابی فدرال رزرو در سال 1994 تاکنون بوده است. در سه ماهه سوم سال 3، میانگین نرخ بهره کل کارت های اعتباری 2022 درصد بود، از 16.27 درصد در سه ماهه چهارم 14.51 قبل از اینکه فدرال رزرو شروع به افزایش نرخ کند. . کسانی که موجودی دارند و در واقع آن سود را می پردازند، میانگین APR 4٪ را می بینند.

بخشی از افزایش بدهی کارت اعتباری می تواند به دلیل این هزینه های بهره بالاتر باشد. بدهی کارت های اعتباری حتی قبل از افزایش نرخ بهره فدرال رزرو شروع به افزایش کرد، اما افزایش نرخ بهره مطمئنا کمکی نکرده است.

در حال حاضر چه تعداد آمریکایی از بدهی کارت اعتباری خود معوق هستند؟

اگر در پرداخت بدهی کارت اعتباری خود معوق هستید، به این معنی است که حداقل 30 روز در پرداخت خود تاخیر دارید. درصد معوقات از سه ماهه اول 1 تا سه ماهه سوم 2020 روندی نزولی داشته و از 3 درصد به 2021 درصد کاهش یافته است.

با این حال، مانند موجودی کارت اعتباری، این عدد در سال گذشته معکوس شده و روند صعودی داشته است. در آخرین سه ماهه گزارش شده (سه ماهه دوم 2)، درصد حساب‌های کارت اعتباری معوق به تدریج به 2022 درصد بازگشت.

هنگامی که حساب شما معوق است، حداقل هزینه های بهره را متحمل شده اید. همچنین ممکن است با کارمزدهای دیرکرد و موارد منفی در گزارش اعتباری خود سروکار داشته باشید که قرض گرفتن پول بیشتر در آینده را دشوارتر می کند.

چگونه بدهی کارت اعتباری را کاهش می دهید؟

هیچ کمبودی در راه هایی وجود ندارد که بتوان برای کاهش یا حذف بدهی کارت اعتباری خود تلاش کرد. البته، ریختن هرچه سریعتر پول به بدهی ایده آل است.

اما برای کسانی که در پرداخت صورت‌حساب کارت اعتباری خود تلاش می‌کنند، کارت‌های اعتباری با پیشنهاد انتقال موجودی ۰٪ در آوریل وجود دارد. با این نوع پیشنهاد، تا زمانی که حداقل پرداخت ها را به موقع انجام دهید، برای مدت معینی (معمولاً 0 یا 0 ماه) به بدهی که منتقل می کنید، 12 درصد سود پرداخت می کنید. حذف سود می تواند تأثیر زیادی بر کل بدهی کارت اعتباری شما داشته باشد.

همچنین می توانید بدهی کارت اعتباری خود را به یک وام شخصی که دارای نرخ بهره پایین تری است، تبدیل کنید. توجه داشته باشید که هر دوی این استراتژی ها به یک نمره نسبتا سالم نیاز دارند.

اگر امتیاز اعتباری شما ناسالم است، ممکن است زمان آن فرا رسیده باشد که با شرکت کارت اعتباری تماس بگیرید تا در مورد نرخ پایین تری مذاکره کنید. اگر اوضاع به اندازه کافی بد باشد، ممکن است کارت شما شارژ شود - که یک زخم شدید منفی در گزارش اعتباری شما به جا می گذارد اما می تواند بار بدهی شما را کاهش دهد.

اگر قبلاً در این مرحله هستید، ممکن است بتوانید با صادرکننده کارت اعتباری خود در مورد نرخ بهره مذاکره کنید. گاهی اوقات حتی می توانید آن را به 0٪ کاهش دهید. در این مرحله شما همچنین می توانید سعی کنید کل مبلغ مورد نظر را نیز مذاکره کنید.

آیا باید سرمایه گذاری کنم یا بدهی کارت اعتباری خود را پرداخت کنم؟

در مورد اینکه آیا همچنان باید در حین پرداخت بدهی کارت اعتباری سرمایه گذاری کنید، نظرات کمی وجود ندارد.

از یک طرف، بدهی کارت اعتباری شما احتمالاً سود بیشتری نسبت به سرمایه گذاری شما دارد. اگر در افق زمانی طولانی چندین دهه سرمایه گذاری می کنید، احتمالاً بازده خود را بین 4٪ تا 8٪ تخمین می زنید، بسته به اینکه چگونه ریاضی را اجرا می کنید و چقدر می خواهید در مفروضات خود محافظه کار باشید.

اگر متوسط ​​هستید، بدهی شما در اینجا و اکنون 16.27 درصد در آوریل برای شما هزینه دارد. این تفاوت در نرخ ها باعث می شود برخی به این نتیجه برسند که تا زمانی که بدهی کارت اعتباری از بین نرود، نباید سرمایه گذاری کنید.

اما یک مخالف وجود دارد. اگر اکنون سرمایه گذاری نکنید، در دوران بازنشستگی پولی در انتظارتان نخواهید داشت. برای به دست آوردن بهترین بازده، باید تا حد امکان زمان بیشتری در کنار خود داشته باشید تا بهره مرکب بتواند جادویی خود را به کار گیرد. این بدان معناست که پولی که امروز سرمایه گذاری می کنید در بلندمدت از پولی که فردا سرمایه گذاری می کنید ارزشمندتر است. در حالی که هر کسی که بدهی کارت اعتباری دارد باید کاملاً برنامه ای برای پرداخت کامل آن برنامه ریزی کند، این استدلال می گوید که شما باید پول خود را نیز در بودجه خود به سرمایه گذاری اختصاص دهید.

بله، شما می خواهید امروز بدهی خود را مدیریت کنید، اما همچنین می خواهید در دوران بازنشستگی پول داشته باشید.

بسیاری از مسائل مالی شخصی رفتاری و منحصر به شرایط هر فرد است. سرمایه گذاری یا عدم سرمایه گذاری در حین پرداخت بدهی یکی از آنهاست. اگر تصمیم به سرمایه گذاری دارید، از کیت سرمایه گذاری استفاده کنید خزانه ارزش Q.ai. Q.ai حدس و گمان را از سرمایه گذاری خارج می کند. هوش مصنوعی ما بازارها را برای بهترین سرمایه‌گذاری‌ها برای هر نوع تحمل ریسک و موقعیت‌های اقتصادی جستجو می‌کند.

بهتر از همه، شما می توانید فعال کنید حفاظت از نمونه کارها در هر زمانی برای محافظت از سود خود و کاهش زیان خود، صرف نظر از اینکه در چه صنعتی سرمایه گذاری می کنید.

امروز Q.ai را دانلود کنید برای دسترسی به استراتژی های سرمایه گذاری مبتنی بر هوش مصنوعی. وقتی 100 دلار واریز می کنید، 100 دلار اضافی به حساب شما اضافه می کنیم.