اگر شما یا همسرتان به خانه سالمندان بروید آیا دارایی های شما ایمن هستند؟

V

در حالی که بسیاری از افراد از نظر مالی برای مبلغی که در دوران بازنشستگی به آن نیاز دارند آماده هستند، بسیاری از آنها نمی‌دانند که وضعیت آنها چگونه ممکن است به دلیل از کار افتادگی تغییر کند. متأسفانه، ناتوانی شایع ترین دلیل برای استقرار در خانه سالمندان است. با آموزش قوانین مربوط به Medicaid و روش‌های مختلف حفاظت از دارایی، می‌توانید استاندارد زندگی خود را در صورتی که همسرتان به مراقبت طولانی‌مدت نیاز دارد حفظ کنید.

حفاظت از دارایی ها همیشه یک وضعیت پیچیده است، بنابراین ممکن است آن را مفید بدانید با یک مشاور مالی صحبت کنید که در عمل مسلط است.

وقتی همسرتان به خانه سالمندان می رود چه اتفاقی برای دارایی های شما می افتد؟

هنگامی که همسر شما به خانه سالمندان می رود، ممکن است واجد شرایط Medicaid باشد تا هزینه مراقبت خود را بپردازد. ایالتی که در آن زندگی می کنید واجد شرایط بودن همسر شما را تعیین می کند و تنها در هنگام محاسبه واجد شرایط بودن Medicaid، دارایی های همسر شما را محاسبه می کند. همسری که در خانه سالمندان زندگی نمی کند (معروف به "همسر جامعه") معمولاً مجاز است تا نیمی از دارایی های زوج را حفظ کند. معروف به کمک هزینه منابع همسر جامعه (CSRA)، این مقررات به همسر جامعه اجازه می دهد تا 137,400 دلار از دارایی های زوج دریافت کند.

تا زمانی که درآمد آنها بالاتر از حد معینی نباشد، همسر جامعه نیازی به کمک به هزینه های خانه سالمندان نخواهد داشت، حتی اگر هنوز کار می کنند. برعکس، اگر سطح درآمد همسر جامعه پایین باشد، آنها ممکن است مستحق دریافت بخشی از درآمد همسر به خانه سالمندان (معروف به "همسر نهادی") باشند. راه های دیگری نیز وجود دارد که می توان علاوه بر حقوق عمومی قانونی همسر نهادینه شده، از دارایی ها محافظت کرد.

حداقل کمک هزینه ماهانه نیازهای نگهداری (MMMNA) چیست؟

محاسبه ای که تعیین می کند یک همسر جامعه چقدر پول نگه می دارد، حداقل کمک هزینه نگهداری ماهانه (MMMNA) نامیده می شود. قوانین حمایت از همسر Medicaid حداقل 2,177.50 دلار در ماه را در 48 ایالت، از جمله ناحیه کلمبیا، تعیین می کند. هاوایی 2,505.00 دلار است و MMMNA آلاسکا به دلیل هزینه بالاتر زندگی در هر دو ایالت، 2,721.25 دلار است. حداکثر مبلغ 3,435 دلار در ماه است. پس از محاسبه، دولت هنگام تصمیم گیری در مورد اینکه آیا همسر نهادینه شده واجد شرایط Medicaid است، این درآمد را به حساب نمی آورد.

داستان ادامه دارد

علاوه بر این، فرض کنید شما یا همسرتان در حال تلاش برای دریافت Medicaid هستید و دارایی هایی را به اعضای خانواده خود داده اید. در پنج سال گذشته. هدایا می تواند باعث شود که همسر در خانه سالمندان برای مدت معینی واجد شرایط نباشد. دولت عدم صلاحیت را با توجه به ارزش دارایی ها و میانگین نرخ ایالتی برای مراقبت در خانه سالمندان گسترش می دهد. اینها چیزهایی هستند که می توان از آنها اجتناب کرد و از قبل برای آنها برنامه ریزی کرد تا دلاری که هم شما و هم همسرتان می توانید در این شرایط داشته باشید به حداکثر برسانید.

اگر همسرتان به پرستاری رفت چگونه از دارایی ها محافظت کنید 

اگر همسرتان به خانه سالمندان می رود، به این معنا نیست که شما مجبور هستید با سختی به دست آورده اید. پس انداز و حساب بازنشستگی به هزینه های همسر نهادینه شده شما. در عوض، موارد زیر چهار روشی است که می‌توانید از منابع مالی خود برای بهره‌گیری از نوعی سود از تخم مرغ لانه‌تان استفاده کنید، در حالی که هنوز هزینه‌های خانه سالمندان را پرداخت می‌کنید.

1. سالیانه مطابق با Medicaid بخرید

A مستمری مطابق با Medicaid می تواند به همسر نهادینه شده کمک کند تا واجد شرایط Medicaid شود. پرداخت مستمری می تواند منابع زوج را کاهش دهد، که در واقع می تواند به زوج در این شرایط کمک کند. مزیت این است که همسر نهادینه دارایی های قابل گزارش کمتری دارد و به احتمال زیاد واجد شرایط دریافت کمک Medicaid خواهد بود. علاوه بر این، همسر جامعه ماهانه از سالیانه دریافت می کند و به جای هزینه های خانه سالمندان هر طور که دوست دارد از آن استفاده می کند.

2. پیش نویس املاک و مستغلات خود را

A املاک زندگی قانوناً مالکیت را به همسر می دهد و به همسر دیگر وضعیت «بازمانده» می دهد، به این معنی که آنها برای دریافت اموال پس از فوت همسر تعیین شده اند. پس از اجرایی شدن، املاک و مستغلات، دولت های ایالتی را از تلاش برای تصاحب اموال باز می دارد. خواه همسر در خانه خود فوت کند یا در خانه سالمندان، باقیمانده دارایی را به ارث می برد.

انتقال دارایی از طریق املاک و مستغلات در دوره پنج ساله انتقال دارایی Medicaid به حساب می آید. اگر همسر نهادینه شده طی پنج سال پس از تهیه پیش نویس دارایی زندگی فوت کند، ممکن است همسر جامعه مجبور به پرداخت جریمه سنگینی به Medicaid شود.

3. پوشش مراقبت طولانی مدت را خریداری کنید

بیمه مراقبت طولانی مدت به زوج‌ها کمک می‌کند تا هزینه‌های یک همسر نهادینه شده با یک بیماری مزمن یا مشکلی که آنها را قادر به مراقبت از خود نمی‌کند، برآورده کنند. با این حال، این پوشش هزینه بر است و اگر شما یا همسرتان به خانه سالمندان نروید، ممکن است هرگز از آن استفاده نکنید. گفته می‌شود، خرید بیمه مراقبت طولانی‌مدت می‌تواند دارایی‌های شما را کاهش دهد و به همسر در خانه سالمندان کمک کند تا کمک Medicaid را دریافت کند.

4. دارایی ها را با اعتماد غیر قابل برگشت پناه دهید

یک اعتماد غیرقابل برگشت - یا در این مورد، الف اعتماد مدیکید - باید قبل از ایجاد یکی مکث کند واگذاری کنترل بخش قابل توجهی از دارایی‌های شما فقط باید به چند دلیل انجام شود: حفظ دارایی‌ها از طلبکاران، کاهش مالیات یا واجد شرایط شدن برای کمک‌های دولتی. با توجه به موضوع مورد بحث، ثروت و دارایی اختصاص داده شده به یک تراست غیرقابل برگشت به حساب واجد شرایط بودن Medicaid نخواهد بود. بنابراین، اعتمادهای غیرقابل برگشت می تواند به شما کمک کند تا برای هزینه های خانه سالمندان کمک دولتی دریافت کنید.

با این حال، فقط باید پس از در نظر گرفتن جوانب مثبت و منفی، یک اعتماد غیرقابل برگشت ایجاد کنید. شما کنترل بیشتر یا تمام ثروت خود را به یک متولی می دهید. همچنین به احتمال زیاد دسترسی به وجوه موجود در تراست را از دست خواهید داد و فقط از اصل تراست درآمد دریافت خواهید کرد. علاوه بر این، اگر می‌خواهید خانه‌تان را بفروشید و متراژ خود را کوچک کنید، باید متولی شما آن را امضا کند.

A  کلمه احتیاط برای  حفاظت از دارایی های شما

میزان درآمدی که همسر جامعه دریافت می کند در بین ایالت ها متفاوت است. یکی از راه‌های دور زدن این محدودیت این است که هر کودک زیر سن قانونی یا وابسته که با همسر جامعه زندگی می‌کند اجازه می‌دهد تا مبلغ ماهیانه 33 درصد افزایش یابد.

از آنجا که از قانون مصالحه بودجه Omnibus سال 1993، Medicaid می تواند پس از مرگ شما بازپرداخت هزینه های خانه سالمندان را از دارایی شما پیگیری کند. زمانی که دارایی های خود را به طور مناسب پناه ندهید، امکان توقیف وجود دارد. گرفتن دارایی های شما می تواند منجر به خالی شدن دست ذینفعان مورد نظر شما شود.

هدایای مالی برای خانواده قبل از پرداخت مالیات محدودیت هایی وجود دارد. در سال 2022، اگر ارزش هدیه شما به هر یک از اعضای خانواده بیش از 16,000 دلار پول نقد یا دارایی باشد، باید اظهارنامه مالیاتی هدیه را به IRS ارسال کنید.

غذای آماده را

برنامه ریزی از قبل برای احتمال اینکه شما یا همسرتان به یک مرکز پرستاری ختم شود، برای محافظت از دارایی های شما با افزایش سن ضروری است. در صورت وقوع، راه‌هایی وجود دارد که می‌توانید با انجام اقداماتی از قبل، ثروت و دارایی خود را حفظ کنید. از دریافت پوشش مراقبت طولانی مدت تا خرید سالیانه درست، راه هایی وجود دارد که در صورت بروز این اتفاق می توانید خود را در موقعیت بهتری قرار دهید.

نکاتی در مورد برنامه ریزی بازنشستگی

• یک مشاور مالی ممکن است بتواند به شما در یافتن گزینه های مراقبت طولانی مدت کمک کند. پیدا کردن یک مشاور مالی واجد شرایط لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.

• بازنشستگی و برنامه ریزی مراقبت طولانی مدت همیشه آسان نیست. برای کمک، بررسی کنید ماشین حساب مالیات بازنشستگی SmartAsset که به شما کمک می کند تا از منظر مالیاتی دوستانه ترین ایالت را برای بازنشستگی تعیین کنید.

• این می تواند گیج کننده باشد که بفهمید در هر زمان چه مقدار پول باید پس انداز کنید تا به اندازه کافی برای بازنشستگی داشته باشید. می توانید منبع ما را در سایت بررسی کنید میانگین پس انداز بازنشستگی بر اساس سن برای یادگیری بیشتر و سنجش میزان نزدیکی شما

اعتبار عکس: ©iStock.com/dusanpetkovic، ©iStock.com/Ridofranz، ©iStock.com/Cecilie_Arcurs

پست حفاظت از دارایی در صورت رفتن همسر به خانه سالمندان به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.