آیا صندوق های سرمایه گذاری مشترک حساب های بازنشستگی هستند؟

آنها دو چیز متفاوت هستند، اما پولی که در حساب بازنشستگی پس انداز می کنید را می توان در صندوق های سرمایه گذاری کرد. در واقع، این ایده خوبی است.

سرمایه گذاری و پس انداز برای بازنشستگی مملو از عباراتی است که ممکن است برای سرمایه گذار گیج کننده باشد و عباراتی مانند این اغلب به اشتباه به جای یکدیگر استفاده می شوند. برای روشن شدن:

• شما می توانید یک حساب پس انداز مانند 401 (k) یا یک حساب بازنشستگی فردی باز کنید تا به طور منظم برای بازنشستگی خود سرمایه گذاری کنید.
• شما گزینه های زیادی برای نحوه سرمایه گذاری پول خود دارید و صندوق های سرمایه گذاری مشترک معمولاً جزو این گزینه ها هستند. در واقع، اکثر افرادی که چنین حساب هایی دارند، تمام یا بخشی از پول خود را در یک یا چند مورد از این صندوق ها سرمایه گذاری می کنند.

درک صندوق های سرمایه گذاری مشترک

صندوق سرمایه گذاری مشترک، مجموعه ای از پول از سوی بسیاری از سرمایه گذاران است که توسط یک شرکت خدمات مالی ایجاد می شود. یک مدیر صندوق سرمایه گذاری ها را انتخاب می کند که ممکن است ترکیبی از سهام، اوراق قرضه و سایر دارایی ها باشد. مدیر مسئول حفظ صندوق و تنظیم سرمایه گذاری های آن در صورت نیاز است.

یک فرد در یک صندوق سرمایه گذاری مشترک به منظور به دست آوردن تخصص سرمایه گذاری حرفه ای و نفوذ محض ارائه شده توسط یک صندوق مشترک سرمایه گذاری می کند.

هزاران مورد برای انتخاب وجود دارد. یک تنوع فزاینده محبوب، صندوق قابل معامله در بورس (ETF) است که یک شاخص خاص را ردیابی می کند. این به معنای مدیریت عملی کمتر و هزینه های مدیریت کمتر است.

سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری مشترک

اگر یک حساب بازنشستگی تحت حمایت شرکت مانند طرح 401 (k) دارید، نحوه سرمایه گذاری پول خود را از بین تعدادی از گزینه هایی که شرکت ارائه می دهد، انتخاب خواهید کرد.

این انتخاب ها احتمالاً شامل طیف وسیعی از صندوق های سرمایه گذاری مشترک مانند صندوق اوراق قرضه مناسب برای یک سرمایه گذار محافظه کار و صندوق رشد بین المللی مناسب برای سرمایه گذاری است که مایل به پذیرش ریسک است. احتمالاً این گزینه را خواهید داشت که پول خود را به چندین انتخاب مختلف تقسیم کنید.

اگر خوداشتغال هستید، می توانید در 401 (k) انفرادی یا IRA سرمایه گذاری کنید. شما می توانید تقریباً از طریق هر کارگزاری یا مؤسسه مالی دیگری باز کنید.

در آن مرحله، گزینه های شما کاملاً باز است. هزاران صندوق سرمایه گذاری مشترک برای انتخاب وجود دارد.

پس انداز دیگر

صندوق های سرمایه گذاری فقط برای حساب های بازنشستگی نیستند.

اگر می خواهید برای هر هدفی پول پس انداز کنید، سرمایه گذاری در صندوق سرمایه گذاری یک گزینه خوب است.

پیامدهای مالیاتی

در هر چیزی که سرمایه گذاری می کنید، قرار دادن پول در حساب 401(k) یا IRA باعث صرفه جویی در مالیات شما می شود.

• اگر یک 401(k) سنتی یا IRA باشد، پولی که وارد می‌کنید قبل از مالیات در نظر گرفته می‌شود. درآمد مشمول مالیات شما در سال را کاهش می دهد. مالیات تنها زمانی که شما پول را برداشت می کنید، احتمالاً زمانی که بازنشسته می شوید، بدهکار است.
• اگر Roth IRA باشد، پولی که پرداخت می کنید در آن سال مشمول مالیات می شود. وقتی آن را برداشت کنید، مالیات بیشتری مدیون نخواهید بود.

در هر صورت، محدودیت‌هایی برای میزان سرمایه‌گذاری سالانه در حساب بازنشستگی وجود دارد.

این قوانین فقط برای حساب‌های پس‌انداز بازنشستگی بلندمدت است که مورد تأیید دولت است، همانطور که طرح‌های 401(k) و IRA نیز وجود دارد.

اگر در یک صندوق سرمایه گذاری مشترک یا هر چیز دیگری خارج از آن صندوق سرمایه گذاری کنید، چنین مزیت مالیاتی وجود ندارد.

چرا صندوق های سرمایه گذاری مشترک

یک صندوق سرمایه‌گذاری مشترک مانند سرمایه‌گذاری‌های فردی مشمول هوس‌های بازار است، اما تنوع ذاتی یک صندوق سرمایه‌گذاری مشترک، آن را ایمن‌تر و کمتر نوسان می‌کند. سرمایه گذاری در یک صندوق به شما سهم کوچکی در دارایی های مختلف می دهد.

زیان شدید یا حتی شکست یک شرکت واحد تأثیر بسیار کمتری بر سرمایه‌گذارانی دارد که فقط به عنوان بخشی از یک صندوق مشترک در معرض آن هستند، زیرا پول آنها در ده‌ها یا صدها شرکت پخش می‌شود.

صندوق های سرمایه گذاری یک رویکرد متنوع برای سرمایه گذاری ارائه می دهند که می تواند شاخص ها یا بخش های بازار مانند مراقبت های بهداشتی، فلزات گرانبها، انرژی یا فناوری را ردیابی کند.

وجوه متقابل برای حساب های بازنشستگی

برخی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک برای رفع نیازهای مالی خاص افراد پس‌انداز برای دوران بازنشستگی عمل می‌کنند. صندوق‌های درآمد بازنشستگی، صندوق‌های متقابلی هستند که حفاظت از تنوع (در دارایی‌های مختلط مانند اوراق قرضه و سهام بزرگ و متوسط) را با پتانسیل سودهای متوسط ​​جفت می‌کنند.

به عنوان مثال، صندوق درآمد بازنشستگی هدف Vanguard برای سرمایه گذارانی طراحی شده است که قبلاً بازنشسته شده اند. این شرکت در پنج صندوق از صندوق های شاخص شرکت سرمایه گذاری سرمایه گذاری می کند که تقریباً 30٪ از دارایی ها در سهام و 70٪ در اوراق قرضه است.

این و استراتژی های مشابه صندوق می توانند ایمن ترین مسیر را برای درآمد ثابت پس از کار ایجاد کنند. هدف آنها معمولاً بازدهی حدود 4 درصد است، اندازه توصیه شده برداشت سالانه از حساب های بازنشستگی.