اپل، والمارت وارد خدمات مالی می شوند. معوقات، افزایش هزینه ها

معوقات کارت اعتباری، افزایش شارژ در مسیر عادی سازی

معوقات کارت های اعتباری و پرداخت شارژ برای هر شش صادرکننده اصلی کارت آمریکا در ماه اکتبر افزایش یافت. مدیران بانک گفتند که با عادی شدن اعتبار پس از کاهش کمک های محرک و خروج مردم از قرنطینه های همه گیر، چنین روندی انتظار می رود. با وجود تورم، نرخ‌های بهره بالا و رکود اقتصادی قریب‌الوقوع، نرخ‌های معوق و پرداخت هزینه‌ها هنوز بسیار پایین‌تر از سطح قبل از همه‌گیری بود، زیرا مصرف‌کنندگان همچنان انعطاف‌پذیری خود را نشان می‌دهند. هر شش صادرکننده اصلی کارت که توسط S&P Global Market Intelligence ردیابی می‌شوند، نرخ‌های شارژ بالاتری را در ماه اکتبر، هم به صورت متوالی و هم سالانه، ثبت کردند. American Express، Bank of America، Capital One، Citigroup، Discover و JPMorgan Chase میانگین نرخ زیان خالص سالانه کارت اعتباری را 1.15 درصد در اکتبر منتشر کردند که از 1.04 درصد در سپتامبر و 0.90 درصد در اکتبر 2021 افزایش یافته است. با این حال، رقم اکتبر حدود نیمی از 2.32٪ ثبت شده در فوریه 2020، درست قبل از اعلام همه گیری در 12 مارس 2020. Capital One بیشترین افزایش سال به سال را با 48 واحد پایه، در نرخ های شارژ در ماه اکتبر به ثبت رساند و پس از آن سیتی گروپ قرار گرفت. با 32 امتیاز پایه امریکن اکسپرس با 11 واحد پایه کمترین افزایش را نسبت به سال گذشته داشته است. [S&P Global]

بررسی Walmart و Apple Savings: انگیزه های مختلف، نتایج مشابه؟

والمارت و اپل برنامه‌هایی را برای ارائه حساب‌های مالی سنتی اعلام کرده‌اند. حساب جاری مصرف‌کننده والمارت ممکن است با افزایش دسترسی به حساب‌ها برای مصرف‌کنندگان بدون بانک و فاقد بانک، دربرگیری مالی را تقویت کند. حساب پس انداز مصرف کننده اپل ممکن است نحوه ارائه پاداش توسط صادرکنندگان کارت اعتباری به مشتریان خود را تغییر دهد. هر دوی این پیشنهادها احتمالاً رقابت را در صنعت خدمات مالی افزایش می‌دهند، اما اینکه آیا در نهایت به نفع مصرف‌کنندگان هستند، هنوز مشخص نیست. [بانک مرکزی فدرال رزرو کانزاس سیتی]

بدهی کارت اعتباری ناشی از خرید هدایای تعطیلات ممکن است امسال چندان انفجاری نباشد

گروه بزرگ‌تر از حد معمول از آمریکایی‌ها که سعی می‌کنند از ورود به آن اجتناب کنند بدهی کارت اعتباری از خرید بیش از حد کارت اعتباری در این فصل تعطیلات. یک نظرسنجی توسط فدراسیون ملی خرده‌فروشی با بیش از 7,000 خریدار نشان داد که 43 درصد از خریداران قصد دارند عمدتاً از کارت‌های نقدی برای خرید تعطیلات استفاده کنند که بیشترین سهم از سال 2013 است. در همین حال، 38 درصد از پاسخ‌دهندگان گفتند که عمدتاً از کارت‌های اعتباری استفاده خواهند کرد. کمترین سهم از سال 2015. خریداران باقی مانده قصد داشتند با استفاده از پول نقد یا با نوشتن چک خرید انجام دهند. یک نظرسنجی بانک TD از بیش از 1,000 آمریکایی در عادات خرید در تعطیلات نشان داد که شکاف بین افرادی که عمدتاً با کارت‌های نقدی نسبت به کارت‌های اعتباری خرید می‌کنند، می‌تواند حتی بیشتر باشد: 42 درصد از پاسخ‌دهندگان گفتند که قصد دارند از کارت‌های نقدی و 33 درصد از کارت‌های اعتباری استفاده کنند. [ایالات متحده آمریکا امروز]

برنامه های کارت اعتباری علیرغم افزایش نرخ بهره همچنان قوی هستند

بر اساس نظرسنجی بانک فدرال رزرو نیویورک، درخواست های کارت های اعتباری امسال افزایش یافت زیرا آمریکایی ها با هزینه های روزانه بالاتری برای نیازهای ضروری مانند غذا، بنزین و اجاره مواجه شدند. نرخ درخواست برای کارت های اعتباری در ماه اکتبر به 27.1 درصد رسید که بالاتر از سطح سال گذشته 26.5 درصد و نرخ پیش از همه گیری 26.3 درصد بود. در سال 2022، نرخ معمول درخواست برای کارت های اعتباری 26.7 درصد بود که حدود 3.6 واحد درصد بیشتر از سال گذشته بود. نرخ های درخواست برای آمریکایی هایی با امتیاز اعتباری بیش از 760 افزایش یافت و برای کسانی که امتیاز کمتر از 680 داشتند کاهش یافت. افزایش درخواست های کارت اعتباری تا حدودی نگران کننده است، زیرا نرخ های بهره در حال حاضر به طور نجومی بالا هستند. [فاکس کسب و کار]

کارشناسان از خریداران تعطیلات می خواهند هنگام خرید آنلاین از اعتبار به جای کارت های نقدی استفاده کنند

FBI، FTC، و کارشناسان بی‌شماری همگی توصیه‌های یکسانی را در مورد خرید آنلاین تعطیلات ارائه می‌کنند: اعتبار را به جای بدهی انتخاب کنید. اگر یک مجرم اطلاعات کارت اعتباری شما را بدزدد، نمی تواند حساب جاری شما را پاک کند، که در صورت به خطر افتادن کارت نقدی شما ممکن است اتفاق بیفتد. کارت‌های اعتباری معمولاً محافظت‌های دیگری نیز ارائه می‌کنند که کارت‌های نقدی از آن استفاده نمی‌کنند. کارت‌های اعتباری تحت قانون صورت‌حساب اعتباری منصفانه محافظت می‌شوند، اما کارت‌های نقدی اینگونه نیستند. فقط برخی از صادرکنندگان کارت بدهی می‌توانند داوطلبانه حمایت‌هایی را ارائه کنند، زیرا آنها ملزم به انجام این کار نیستند. اگر مبلغی را که برای آن پرداخت کرده‌اید دریافت نکنید، FCBA به شما اجازه می‌دهد که هزینه کارت اعتباری خود را به عنوان یک خطای صورت‌حساب مورد اعتراض قرار دهید. [NBC15]

گروه بازرگانی جمهوری خواه آگهی بلایتز را علیه لایحه اصلاح کارت اعتباری راه اندازی کرد

یک گروه تجاری جدید به رهبری جمهوری خواهان این هفته یک کمپین تبلیغاتی را برای دفاع از منبع اصلی درآمد Visa و Mastercard راه اندازی خواهد کرد. اتاق بازرگانی شرکت های آزاد آمریکا که خود را به عنوان جایگزینی برای اتاق بازرگانی ایالات متحده معرفی کرده است، امیدوار است با قانون رقابت کارت های اعتباری مخالفت کند، قانون دو حزبی که بانک ها و شرکت های پرداخت 77 میلیارد دلاری را از تجار جمع آوری می کنند. هر زمان که مصرف کنندگان کارت اعتباری خود را در هنگام تسویه حساب بکشند. [بلومبرگ]

روند پاداش کارت اعتباری نشان می دهد که هزاره ها در حال پس انداز هستند در حالی که Gen Z به خیریه کمک می کند

Imprint، یک صادرکننده کارت اعتباری، داده‌های جمع‌آوری‌شده از کارت‌های مشترک خود را تجزیه و تحلیل می‌کند تا برنامه‌های پاداش خود را با مارک‌های مورد اعتماد مشتری شخصی‌سازی کند. با انجام این کار، Imprint متوجه تفاوت‌های چشمگیر در نحوه استفاده هزاره‌ها و ژنرال Z از پاداش‌های خود شد. داده‌های Imprint نشان می‌دهد که در حالی که هزاره‌ها پاداش‌های کارت اعتباری خود را برای مدت طولانی‌تری نگه می‌دارند، Gen Zers از پاداش‌های خود در افزایش‌های کوچک‌تر استفاده می‌کنند و حتی اغلب آنها را به خیریه اهدا می‌کنند. به طور کلی، ژنرال Z به طور کلی رفتار کارت اعتباری هوشمندانه‌تری را در مقایسه با میزان هزینه‌های هزاره‌ها در آن سن نشان می‌دهد. [خودی کسب و کار]

پرداخت های کیف پول دیجیتال و موبایل، جمعه سیاه غم انگیز را روشن می کند

بیشترین رشدی که در این جمعه سیاه مشاهده شد، مربوط به استفاده از کیف پول دیجیتال، هم به صورت آنلاین و هم در فروشگاه بود. افزایش استفاده از آجر و ملات ممکن است به افزایش ترافیک فیزیکی نسبت به سال گذشته نسبت داده شود، زمانی که قرنطینه های مرتبط با بیماری همه گیر هنوز در حال کاهش بود. این افزایش تعداد آمریکایی‌ها که از روش‌های پرداخت جایگزین برای خریدهای جمعه سیاه استفاده می‌کنند، همزمان با افزایش 9 درصدی استفاده از کیف پول دیجیتال برای خرید در فروشگاه در سطح جهان است. [PYMNTS]

اکنون بخرید پرداخت بعداً استفاده در حال افزایش است. آیا این یک ابزار مفید است یا درنده؟

بر اساس داده‌های Adobe Analytics، استفاده در هفته سایبر 85 درصد افزایش یافت. خدمات از آنجایی که نظارتی ندارند و برای تأیید نیازی به بررسی اعتبار ندارند، با بررسی های فزاینده ای روبرو هستند. یکی از مشاوران مالی آن را «وام‌دهی غارتگرانه» نامید، اما دیگران نکاتی دارند که می‌گویند به خریداران کمک می‌کند بهترین استفاده را از BNPL ببرند. [خودی کسب و کار]

در عصر دیجیتال، کارت های هدیه برای رستوران ها مهم تر از همیشه هستند

تقریباً نیمی از فروش کارت هدیه در دو ماه آخر سال اتفاق می‌افتد و بیشتر این بازخریدها در سه ماهه اول اتفاق می‌افتد که از لحاظ تاریخی زمان کندی برای رستوران‌ها است. فشار تبلیغاتی در سه سال گذشته کمی تهاجمی‌تر شده است، زیرا رستوران‌ها در میان بحران‌ها جریان‌های درآمدی خود را متنوع می‌کنند. علاوه بر این، این فشار تبلیغاتی تا حد زیادی از طریق کانال های تجارت الکترونیک انجام شده است، زیرا مصرف کنندگان بیشتر به دیجیتال وابسته شده اند. داده‌های Paytronix نشان داد که فروش کارت هدیه در Cyber ​​Monday تقریباً 1٪ و 14٪ در کل فروش دلار افزایش یافت. کارت‌های دیجیتال نسبت به سال 18 رشد 31 درصدی را تجربه کردند. طبق گفته Givex، 2021 درصد از آمریکایی‌ها قصد دارند حداقل 51 دلار برای کارت‌های هدیه در این فصل تعطیلات هزینه کنند و 100 درصد از مصرف‌کنندگان می‌گویند که کارت هدیه رستوران را ترجیح می‌دهند. [اخبار رستوران ملت]

دیک دوربین برای پاداش کارت اعتباری شما می آید

خرده‌فروش‌های بزرگ در این کشور ده‌ها غول بزرگ، زنجیره‌های فست‌فود جهانی و فروشگاه‌های بزرگ را گرد هم می‌آورند تا از دستورات جدید دولت برای کارت‌های اعتباری استفاده کنند. این غول‌های خرده‌فروشی با چند قانون‌گذار اتحاد تشکیل دادند تا سیستم پرداخت را به شکلی که ما می‌شناسیم اصلاح کنند، که پیامدهای فاجعه‌باری برای موسسات مالی خیابان اصلی و مصرف‌کنندگان داشت. بدترین قسمت در مورد آن این است که ما قبلاً این داستان را دیده ایم. پس از تصویب اصلاحیه دوربین در سال 2010، قانونی که به عنوان بخشی از قانون داد-فرانک تصویب شد که کنترل قیمت و مقررات جدید دولتی را در مورد تراکنش‌های کارت نقدی ایجاد کرد، خرده‌فروشان بزرگ انتقال ثروت چند میلیارد دلاری را به جیب زدند. مصرف کنندگان، مشاغل کوچک و بانک های محلی و منطقه ای. در همین حال، هزینه خدمات بانکی برای میلیون‌ها مصرف‌کننده عادی افزایش یافت: دسترسی به حساب‌های جاری رایگان تا 40 درصد کاهش یافت، برنامه‌های پاداش کارت نقدی تبخیر شد و یک میلیون آمریکایی به طور کلی دسترسی به سیستم اصلی بانکداری را از دست دادند. [فاکس کسب و کار]

تاریخچه زنان و کارت های اعتباری: دهه 1970 تا کنون

اگرچه ممکن است امروزه کارت های اعتباری را به عنوان یک موضوع برابری جنسیتی در نظر نگیریم، تا سال 1974 بود که زنان مجاز به درخواست و داشتن کارت اعتباری به نام خود بودند. در این مقاله، ما به بررسی تاریخچه زنان و اعتبارات و اینکه چگونه پیشرفت‌های قانون‌گذاری و تغییر نگرش‌های اجتماعی به پیشرفت‌های قابل توجهی در برابری زنان و در نتیجه دسترسی بیشتر زنان به استقلال مالی منجر شده است، خواهیم پرداخت. [فوربس]

تیم های مسترکارت با Marqeta در پرداخت های فوری فروشنده

Marqeta با Mastercard Track Instant Pay یکپارچه شده است تا امکان پرداخت فوری فاکتورهای تامین کننده را فراهم کند. با ادغام این راه حل کارت مجازی که از یادگیری ماشین و پردازش مستقیم استفاده می کند، پلت فرم صدور کارت مشتریان خود را قادر می سازد تا مجوز پرداخت های تامین کننده و مدیریت جریان نقدی را ساده تر کنند. [PYMNTS]