در حالی که تورم در حال کاهش است، پیش بینی ها همچنان به افزایش قیمت مصرف کننده در سال آینده اشاره دارد. علاوه بر این، تهدیدات رکود همچنان بالاست، بیکاری ممکن است افزایش یابد و سرمایه گذاران همچنان از دو رقمی شدن شاخص سهام و اوراق قرضه در سال در حال فروپاشی هستند. بنابراین کارشناسان می گویند یک رویکرد استراتژیک با دلاری که به سختی به دست آورده اید بسیار مهم است. در اینجا 10 کاری وجود دارد که متخصصان پول می گویند باید در سال 2023 انجام دهید.
1. اطمینان حاصل کنید که حداقل 3٪ در حساب پس انداز خود درآمد دارید
یکی از مزایای محیط فعلی با نرخ بهره بالا که این روزها در آن قرار داریم، بازدهی نسبتاً بالای سالانه یا APY است که در حسابهای چک و پسانداز موجود است. «مطمئن شوید که حساب پس انداز شما بالای 3 درصد باز می گردد. اگر اینطور نیست، جایگزینی پیدا کنید. اگر نمی توانید تصمیم بگیرید که نرخ بالا را کجا پیدا کنید، در اینجا آمده است پنج حساب های بانکی که APY بیش از 4٪ ارائه می دهند. بالاترین نرخهای حساب پساندازی را که ممکن است دریافت کنید را اینجا ببینید.
2. یک صندوق اضطراری بسازید
تامی گالاگر، بنیانگذار Top Mobile Banks، توضیح میدهد: «صندوق اضطراری میتواند از شما در برابر هزینههای غیرمنتظره محافظت کند و استرس را کاهش دهد.
با توجه به سبک زندگی، هزینههای ماهانه، درآمد و افراد وابسته، شرکتهایی مانند Vanguard، Chase و Wells Fargo هزینههایی را بین سه تا شش ماه برآورد میکنند که در یک صندوق اضطراری مایع نیاز است.
دیوید ادمیستن، یک برنامهریز مالی معتبر و بنیانگذار برنامهریزی مالی مرحله بعدی در پرسکات، آریزونا، اضافه میکند که این سرمایهها نیز باید سود کسب کنند. «مصرفکنندگانی که گزینههای پسانداز نقدی، وجوه اضطراری و سرمایهگذاری محافظهکارانه کوتاهمدت را بررسی میکنند، ممکن است بتوانند با رفتن به هر یک از این گزینهها در مقابل استفاده از چکهای بانکی یا پساندازهای معمولی خود، افزایش قابل توجهی در میزان بهرهای که به دست میآورند، دریافت کنند. ادمیستنا گفت. بالاترین نرخهای حساب پساندازی را که ممکن است دریافت کنید را اینجا ببینید.
3. محدودیت سهم بازنشستگی در حال افزایش است، بنابراین سهم را به حداکثر برسانید
محدودیتهای سهم بازنشستگی واقعاً در سال 2023 افزایش مییابد. برای کارمندانی که در 401(k)، 403(b)، اکثر طرحهای 457، و طرح پسانداز دولت فدرال شرکت میکنند، این محدودیت از 22,500 دلار در سال 20,500 به 2022 دلار افزایش خواهد یافت. با توجه به این، محدودیت های سهم افزایش به 7,500 دلار افزایش می یابد IRS. همچنین در سال آینده، محدودیتهای مشارکت IRA و Roth IRA به 6,500 دلار افزایش مییابد و تعدیل هزینه زندگی سالانه در 1,000 دلار باقی میماند.
دنیس دکوک، یک برنامهریز مالی معتبر در FCM Financial در گرند راپیدز، میشیگان میگوید: «به حداکثر رساندن هر 401 (k) مسابقه از سوی کارفرمای شما مانند پول رایگان است، بنابراین باید اولویت شماره یک باشد.» وی افزود: «به دلیل مزایای مالیاتی، مشارکتهای Roth IRA و HSA باید در ردیف بعدی قرار گیرند» و «به حداکثر رساندن این مشارکتها قبل از پرداخت 401(k) یا سایر مشارکتهای سرمایهگذاری تمرکز کنند.
ونسا ان. مارتینز، موسس و مدیر عامل شبکه Em-Powered، میگوید هر کسی که واجد شرایط است باید در سال 2023 "به حداکثر رساندن سهم بازنشستگی خود و جستجوی راههای دیگر برای سرمایهگذاری" را در نظر بگیرد. به طور کامل کمک می کند.»
4. اهداف سرمایه گذاری خود را مجدداً ارزیابی کنید و در صورت لزوم مجدداً تعادل ایجاد کنید
در سهام خیلی زیاد است؟ شاید در املاک و مستغلات با درآمد ثابت کافی نباشد؟ تیلور ساترلند، مشاور ارشد ثروت هالبرت هارگرو، می گوید که شروع سال معمولا زمان خوبی برای ارزیابی مجدد اهداف سرمایه گذاری و در نظر گرفتن تعادل مجدد سبد سهام است. ساترلند گفت: "با توجه به کاهش مادی در سهام و اوراق قرضه، ممکن است شما آنقدرها هم بد نباشید." ترجیحاً هر سال این کار را انجام دهید، که به معنای کاهش سبد سهام احتمالاً دارای اضافه وزن در آغاز سال 2022 است.
اگر احساس می کنید که انجام این کار به تنهایی کمی پیچیده است، برای ایجاد استراتژیک تر سبد سرمایه گذاری خود با یک مشاور مالی همکاری کنید. (به دنبال یک مشاور مالی جدید هستید؟ این ابزار می تواند به شما کمک کند تا با مشاوری که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند هماهنگ کنید.) مشاوران Robo همچنین از استراتژی های تخصیص دارایی برای مطابقت با سطوح تحمل ریسک شما درخواست می کنند. اگر قصد دارید به تنهایی این کار را انجام دهید، وجوه با تاریخ هدف، که اغلب در برنامههای بازنشستگی با حمایت کارفرما ارائه میشوند، میتوانند کار تخصیص را برای شما انجام دهند و در طول زمان بسته به سن و سال هدف شما تنظیم شوند.
5. به اهداف بلند مدت خود پایبند باشید
طبق دادههای مورنینگ استار، S&P 500 امسال تا کنون بیش از 14 درصد زیان سالانه را در 14 دسامبر ثبت کرده است. با این حال، در طول دهه گذشته، SPY بیش از 500 درصد بازدهی داشته است. و اگرچه برخی از سرمایهگذاران در کوتاهمدت «درد قابلتوجهی» را تجربه کردند، همانطور که در مفروضات بازار سرمایه بلندمدت جی پی مورگان در سال 13 توضیح داده شد. گزارش، "الگوهای اساسی رشد اقتصادی ثابت به نظر می رسند."
حرفه ای ها می گویند این کلیدی است که بلندمدت فکر کنید. Caleb Pepperday، یک برنامه ریز مالی معتبر با مشاوران ثروت JFS در پیتسبورگ موافق است که صرف نظر از اینکه سرمایه گذاران چقدر فشار ممکن است برای جبران زمین های از دست رفته در سال 2022 احساس کنند - و مقدار زیادی برای به دست آوردن وجود دارد - تمرکز ثابت روی آینده و طولانی مدت است. استراتژی سرمایه گذاری مدت دار بسیار مهم است. پپردی گفت: "یکی از بزرگترین مزایای سرمایه گذاری بهره مرکب است، اما شما نیاز به زمان دارید." ما در جامعهای زندگی میکنیم که از رضایت آنی برخوردار است، و سرمایهگذاری در 401(k) یا IRA شما در ابتدا مطمئناً چنین نیست، زیرا تأثیرات بهره مرکب بهطور تصاعدی در طول زمان افزایش مییابد.
6. به دنبال فرصت های خرید سهام و اوراق قرضه کم هزینه باشید
با توجه به پتانسیل رکود طولانیمدت بازار در سال 2023، زاخاری باخنر، یک برنامهریز مالی معتبر با Summit Financial در استرلینگ هایتس، میشیگان، میگوید سرمایهگذاریهای کم ریسک یکی از حوزههایی است که میتوان حفاظت کوتاهمدت را پیدا کرد.
باشنر گفت: «نوسانات بازار اغلب تخفیفها و فرصتهای خرید ارزانتری را برای سهام و سایر سرمایهگذاریها ایجاد میکند. نوسانات اخیر بازار."
با حداکثر محدودیت مشارکت 10,000 دلاری در سال جاری، I-bond یکی از جذابیتهای آن است انتخاب برای سرمایه گذاران این روزها با نرخ ترکیبی سالانه 6.89٪ برای کسانی که از 1 نوامبر تا 30 آوریل 2023 منتشر شده اند.
7. مراقب هزینه های خود باشید
اگرچه تورم در چند ماه گذشته شروع به کاهش کرده است، اما قیمتها در سراسر جهان همچنان تا سال 2023 به طور قابل توجهی بالاتر از زمانی است که سال گذشته در این زمان بودیم. طبق دادههای BLS، قیمت مواد غذایی 10.6 درصد بالاتر از 12 ماه قبل است، در حالی که بنزین 10.1 درصد افزایش یافته است و هزینه نفت کوره بیش از 65 درصد بیشتر از سال 2022 است.
اندرو گونزالس، یکی از بنیانگذاران و رئیس BusinessLoans.com، میگوید که مصرفکنندگان باید گامهای فعالی برای «خرج دادن آگاهانهتر» و «تشکیل یک پتوی ایمنی» در صورت هرگونه تصمیمگیری در سبک زندگی یا مالی بردارند. گونزالس گفت: "این شما را در شرایط مالی محکم در صورت اتفاقات غیرمنتظره قرار می دهد." اگرچه هیچ کس نمی خواهد زندگی خود را به حالت تعلیق در بیاورد، محافظت در برابر خطر در چنین عدم اطمینان بسیار مهم است. ایجاد حرکت های پولی معقول و سرمایه گذاری در صورت امکان، راهی عالی برای پیشرفت است، به طوری که در زمان های بهتر می توانید فعال باشید.
8. اشتراک های ماهانه خود را بررسی کنید
آیا تا به حال احساس می کنید که اشتراک ماهانه شما از کنترل خارج می شود؟ خب تو تنها نیستی طبق یک گزارش، وقتی نوبت به هزینه های ماهانه تلفن همراه، اینترنت، برنامه های پخش فیلم و موارد دیگر می رسید، آمریکایی ها در سال 213 هر ماه 2022 دلار خرج می کردند. گزارش از C+R Research. این رقم 133 دلار بیشتر از میانگینی است که مصرفکنندهها انتظار داشتند امسال در ماه خرج کنند.
نیازی به گفتن نیست، اندرو گلد، مشاور مالی در مدیریت ثروت پرستیژ در ساوت لیک، تگزاس، گفت که راه حل در اینجا ساده است: "ما آنقدر در ماه به ماه درگیر می شویم، فراموش می کنیم که چقدر پرداخت های خودکار وجود دارد." او گفت، و افزود که بررسی اظهارات باید یک "عمل استاندارد" برای همه باشد. پس از بررسی کارمزدهای ماهانه با یک مشتری، گلد گفت که آنها توانستند «بیش از 25 موردی را که او فراموش کرده بود به طور خودکار بیرون بیاید را کاهش دهد و تقریباً 500 دلار در ماه پس انداز کرد».
9. ملاقات با یک مشاور مالی را در نظر بگیرید اگر احساس می کنید به کمک مالی بیشتری نیاز دارید
باخنر می گوید که بسیاری از این استراتژی ها به کمک حرفه ای نیاز دارند، کار با مشاور مالی باید در اولویت قرار گیرد. ملاقات با مشاور شخصی شما اغلب می تواند در طول دوره های استرس زا آرامش خاطر را به ارمغان بیاورد و آنها می توانند اطمینان دهند که آیا حرکت های اخیر بازار پیامدهای منفی بر برنامه مالی کلی شما داشته است یا خیر. البته، همه به مشاور و مشاور نیاز ندارند، و اگر به مهارتهای پولی خود اطمینان دارید، به تنهایی میتواند در هزینه شما صرفهجویی کند. (به دنبال یک مشاور مالی جدید هستید؟ این ابزار می تواند به شما کمک کند تا با مشاوری که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند هماهنگ کنید.)
10. رزومه خود را به روز کنید
پس از یک سال انقباض مالی از سوی فدرال رزرو، یکی از حوزههای کلیدی که اقتصاددانان از نزدیک به آن توجه میکنند، نرخ بیکاری است – جروم پاول، رئیس فدرال رزرو. می گوید: برای اینکه تورم در نهایت به هدف 2 درصدی خود برسد، باید حداقل اندکی افزایش یابد. و با پیش بینی اقتصاددانان بلومبرگ بیکاری به رسیدن به 4.6 درصد تا پایان سال آینده و جان ویلیامز، رئیس فدرال رزرو نیویورک، اخیراً آن را برآورد کرده است طلوع به بیش از 5 درصد از آن جاری نرخ 3.7٪، ممکن است بدترین ایده برای داشتن یک برنامه پشتیبان نباشد.
گلد میگوید: «انقباض بازار کار تازه شروع شده است و اخراجها برای سال 2023 اعلام شدهاند، اما هنوز به آن عمل نشده است. هرگز ایده بدی نیست که رزومه خود را به روز کنید و تغییرات احتمالی را در بازار کار پر رونق در نظر بگیرید.
توصیهها، توصیهها یا رتبهبندیهای بیان شده در این مقاله مربوط به MarketWatch Picks است و توسط شرکای تجاری ما بررسی یا تأیید نشده است.
منبع: https://www.marketwatch.com/picks/amid-high-inflation-and-recession-fears-thise-are-10-money-moves-you-should-make-in-2023-01671226365?siteid= yhoof2&yptr=yahoo