آمریکایی ها ممکن است به دلیل نوسانات بازار سهام از نگاه کردن به حساب های بازنشستگی خود بترسند، اما بر اساس آخرین داده های Fidelity Investments که روز پنجشنبه منتشر شد، بسیاری از سرمایه گذاران همچنان در مسیر خود باقی مانده اند.
طبق داده‌های شرکت‌کنندگان در سه‌ماهه اول فیدلیتی در سال 401، نرخ پس‌انداز برای طرح‌های 14 (k) به سطح رکورد 15 درصد رسید، تنها یک درصد با 2022 درصد توصیه‌شده پیشنهادی Fidelity به پس‌اندازهای بازنشستگی فاصله دارد.
مایک شمرل، سخنگوی سرمایه گذاری فیدلیتی، گفت: «ما پس انداز بازنشستگان بیشتری داریم که بر اساس رویدادهای کوتاه مدت بازار تغییراتی ایجاد نمی کنند. آنها تصمیم می گیرند در مسیر باقی بمانند و یک رویکرد بلندمدت در پیش بگیرند.
به گفته شامرل، اکثر پس‌اندازکنندگان نیز در تخصیص دارایی‌های خود دستکاری نکردند، و کسانی که این کار را انجام دادند، به احتمال زیاد شرکت‌کنندگان مسن‌تری بودند که به بازنشستگی نزدیک‌تر بودند. از 5.6٪ از دارندگان حساب 401 (k) که در سه ماهه اول سال 2022 تغییر ایجاد کردند، اکثر آنها (82٪) فقط یک تغییر ایجاد کردند. تنها 4.4 درصد از دارندگان حساب 403(b) در سه ماهه اول تغییری در برنامه های خود ایجاد کردند و 87 درصد از کسانی که این کار را انجام دادند فقط یک تغییر ایجاد کردند.
شامرل گفت: «مردم شروع به درک این موضوع کرده‌اند که قرار است رخ دهد و تلاش برای ایجاد تغییرات بر اساس این رویدادهای کوتاه‌مدت می‌تواند تأثیر منفی بر توانایی بلندمدت شما برای پس‌انداز داشته باشد».
به گفته شمرل، مشوق های پس انداز بازنشستگی در محل کار، مانند ثبت نام خودکار در برنامه های بازنشستگی، ممکن است یکی از دلایلی باشد که باعث می شود سرمایه گذاران کمتری در تخصیص دارایی تغییراتی ایجاد کنند. بسیاری از شرکت‌کنندگان، به‌ویژه کارگران جوان‌تر، پس‌انداز خود را در یک صندوق با تاریخ هدف دارند، که تخصیص دارایی آن را به یک سال خاص، مانند 2055 یا 2060 مرتبط می‌کند.
با این حال، ممکن است همه پس انداز کنندگان مزایای افزایش نرخ پس انداز خود را مشاهده نکرده باشند. مانده حساب های بازنشستگی نسبت به سه ماهه گذشته یا همان زمان در سال گذشته کاهش یافته است. به عنوان مثال، میانگین موجودی 401(k) در سه ماهه اول سال 121,700، 2022 دلار بوده است که از 130,700 دلار در سه ماهه گذشته و 123,900 دلار در سه ماهه اول سال 2021 کاهش یافته است. موجودی IRA در سه ماهه گذشته 127,100 دلار بود که از 135,600 دلار در سه ماهه آخر سال 2021 و 130,000 دلار نسبت به سه ماهه اول 2021 کمتر بود. میانگین موجودی 403(b) در سه ماهه اول امسال 107,600 دلار بود که نسبت به 115,100 دلار در سه ماهه قبل کاهش داشت اما نسبت به مدت مشابه سال قبل 300 دلار افزایش داشت.
با این حال، موجودی 1 میلیون دلاری قابل دستیابی است - به گفته شمرل، 406,00 دارنده حساب میلیونر 401 (k) در سه ماهه اول سال 2022 و 346,800 میلیونر IRA وجود داشت.
کارگران کمتری نیز از حساب‌های 401(k) خود وام گرفتند. تعداد افرادی که وام جدید را شروع کردند برای سومین سه ماهه متوالی کاهش یافت - به تنها 2٪ در سه ماهه اول - و درصد شرکت کنندگان با مانده وام معوق نیز برای چهارمین سه ماهه متوالی به 16.6٪ کاهش یافت.
ثابت شده است که ثبات در میان شرکت کنندگان برنامه بازنشستگی Fidelity کلیدی است. برای افرادی که در پنج سال گذشته به همان طرح 401(k) کمک کرده اند، میانگین موجودی از 115,000 دلار در سه ماهه اول 2017 به 257,400 دلار در سال 2022 افزایش یافته است. کسانی که در 10 سال گذشته در همان طرح بوده اند، مشاهده کردند. موجودی آنها از 85,100 دلار در سه ماهه اول 2012 به 383,100 دلار در سال 2022 رسیده است. و شرکت کنندگان در همان طرح به مدت 15 سال دارای میانگین مانده حساب 64,900 دلار در سه ماهه اول 2007 به 482,900 دلار در سال 2022 بودند.
منبع: https://www.marketwatch.com/story/americans-are-still-saving-for-retirement-and-becoming-401-k-millionaires-11652927362?siteid=yhoof2&yptr=yahoo