آمریکایی ها به دلیل تورم و افزایش نرخ بهره در بدهی کارت های اعتباری غرق شده اند

بدهی کارت های اعتباری در سه ماه آخر سال 2022 به شدت افزایش یافت، زیرا آمریکایی ها در تعطیلات به خرید پرداختند و احتمالاً دچار مشکلات مالی شدند.

بر اساس آمار، موجودی کارت های اعتباری جمعی آمریکایی ها در پایان سال گذشته به 986 میلیارد دلار رسید که 61 میلیارد دلار بیشتر از سه ماهه قبل است. گزارش فصلی بدهی خانوارهای بانک فدرال رزرو نیویورک. به طور کلی، بدهی خانوارهای ایالات متحده - از جمله وام مسکن، خودرو، وام دانشجویی و بدهی کارت اعتباری - در پایان سال 16.90 به 2022 تریلیون دلار افزایش یافت.

با این حال، افزایش 61 میلیارد دلاری بدهی کارت اعتباری، بزرگترین جهش سه ماهه ثبت شده در تاریخ داده های فدرال رزرو نیویورک بود که به سال 1999 بازمی گردد.

ویلبرت ون در کلاو، مشاور تحقیقات اقتصادی در فدرال رزرو نیویورک، گفت: "موجودی کارت های اعتباری در سه ماهه چهارم به شدت رشد کرد، در حالی که موجودی وام مسکن و خودرو با سرعت معتدل تری رشد کرد که منعکس کننده فعالیت مطابق با سطوح قبل از همه گیری بود." بیانیه.

این نمودار تعاملی را در Fortune.com مشاهده کنید

در حالی که سطح بدهی بالا به خودی خود کمی هشدار دهنده است، نگران کننده تر این است که نرخ های بزهکاری نیز در حال افزایش است. محققان می گویند در حالی که میزان بدهی تبدیل به معوقات جدی (بیش از 90 روز از سررسید) هنوز نسبتاً کم به نظر می رسد، این روند شروع به افزایش سرعت می کند.

ون در کلائو گفت: «اگرچه بیکاری پایین از نظر تاریخی، پایه مالی مصرف کنندگان را به طور کلی قوی نگه داشته است، قیمت های سرسختانه و افزایش نرخ های بهره ممکن است توانایی برخی وام گیرندگان را برای بازپرداخت بدهی های خود آزمایش کند.

درصد موجودی کارت اعتباری که در سه ماهه چهارم سال 4 به معوقات سری تبدیل شد، حدود 2021٪ بود. فدرال رزرو نیویورک نشان داد که این رقم در پایان سال 3.2 به حدود 4.01 درصد افزایش یافت. به طور کلی، 2022 میلیون وام گیرنده در پرداخت کارت اعتباری خود در سال 18.3 در مقایسه با 2022 در سال 15.8 عقب مانده بودند.

جوانان آمریکایی بیشتر با بدهی کارت اعتباری دست و پنجه نرم می کنند 

هنگامی که به تعداد وام گیرندگانی که معوق می شوند، محققان فدرال نیویورک دریافتند که جوانان آمریکایی بیشترین مشکل را دارند. افرادی که در دهه 20 و 30 زندگی خود هستند، پرداخت‌های کارت اعتباری خود را از دست می‌دهند و با نرخ‌های بالاتری نسبت به قبل از همه‌گیری، به بزهکاری جدی روی می‌آورند.

داستان ادامه دارد

همانطور که ون در کلاو اشاره کرد، مبارزه در میان جوانان آمریکایی برای سرپا ماندن - و دور از بدهی های جدی - احتمالاً به دلیل ترکیبی از تورم و کاهش نرخ بهره بالاتر در بودجه های ماهانه. به طور کلی، افزایش دستمزدها با تورم سازگار نبوده است، به این معنی که درآمد واقعی قابل تصرف برای آمریکایی ها در واقع در سال 2022 کاهش یافت. این بدان معنی است که بسیاری از آمریکایی ها ممکن است قرار دادن افزایش هزینه بنزین و مواد غذایی روی کارت های اعتباری خود محققان فدرال رزرو نیویورک خاطرنشان کردند که فقط به لطف افزایش نرخ بهره، با پرداخت های بالاتری روبرو می شود.

به گفته محققان، حتی با افزایش نرخ بزهکاری کارت های اعتباری، این روند هنوز به خودی خود به سطح "نگران کننده" نرسیده است، تا حدی، زیرا به گفته محققان، ایالات متحده در حال عبور از یک دوره پایین تاریخی قبل از همه گیری است. اما این می تواند یک پرچم قرمز باشد، به خصوص وقتی در نظر بگیریم که وام گیرندگان جوان تر احتمال بیشتری دارد که بدهی وام دانشجویی داشته باشند که در حال حاضر تحت توقف پرداخت است.

هنگامی که پرداخت ها از سر گرفته می شود، کسانی که در حال حاضر برای پرداخت صورتحساب های کارت اعتباری ماهانه خود با مشکل مواجه هستند، ممکن است زمانی که آنها باید بازپرداخت وام را نیز انجام دهند بیشتر عقب می مانند.

La تهدید به رکود نیز یک نگرانی است. به طور معمول، رکود باعث جهش در نرخ بیکاری می شود. محققان خاطرنشان می کنند که در حال حاضر، با وجود بازار کار بسیار قوی، نرخ بزهکاری در حال افزایش است. بنابراین اگر نرخ بیکاری به شدت افزایش یابد، بزهکاری ها نیز افزایش می یابد. اما اگر نرخ بیکاری در این سطوح بسیار پایین تاریخی باقی بماند، آیا باز هم بزهکاری ها همچنان رو به افزایش است؟

در حال حاضر، محققان از نزدیک در حال مشاهده هستند.

این داستان در ابتدا به نمایش درآمد Fortune.com

اطلاعات بیشتر از Fortune:
5 مزاحمت جانبی که در آنها ممکن است بیش از 20,000 دلار در سال درآمد کسب کنید - همه در حالی که از خانه کار می کنید
میانگین دارایی خالص هزاره ها: چگونه بزرگترین نسل کارگر کشور در مقابل بقیه قرار می گیرد
بهترین 5 راه برای کسب درآمد غیرفعال
این مقدار پولی است که باید سالانه برای خرید راحت یک خانه 600,000 دلاری به دست آورید