قصد دارید خانه خود را بفروشید و خانه سالمندان بخرید؟ در اینجا 3 گزینه وجود دارد

ثروت مسکن یک دارایی مالی عمده برای صاحبان خانه است که به سمت بازنشستگی می روند، اما اگر قصد دارید با فروش خانه بزرگتر برای کاهش متراژ در دوران بازنشستگی پول نقد کنید، ممکن است لازم باشد دوباره فکر کنید. افزایش نرخ بهره و کاهش ارزش مسکن در میان بازار مسکن همچنان تنگ به این معنی است که ممکن است برای املاک فعلی خود کمتر از حد انتظار دریافت کنید، اما همچنان برای خانه سالمندان خود به میزان قابل توجهی بیشتر بپردازید. کار با را در نظر بگیرید یک مشاور مالی همانطور که برای انتقال خود به بازنشستگی برنامه ریزی می کنید.

افزایش نرخ وام مسکن بر قیمت خانه تاثیر می گذارد

حالا که فدرال رزرو افزایش نرخ بهره، 30 ساله است وام مسکن متوسط ​​​​6.29٪ در پایان سپتامبر، افزایش 118٪ نسبت به سپتامبر 2021 نرخ 2.88٪. آنها از آن زمان به 6.7 درصد رسیده اند. این افزایش قیمت مسکن را پایین می‌آورد. طبق داده‌ها و شرکت تحلیلی Black Knight Inc.، میانگین قیمت مسکن بین ژوئن و جولای 0.77 درصد کاهش یافت - بزرگترین کاهش یک ماهه از ژانویه 2011. در حالی که ارزش‌ها بالاتر از یک سال باقی مانده است. پیش از این، بلک نایت در بیش از 85 درصد از 50 بازار بزرگ ایالات متحده، ارزش ها را کاهش داد، به طوری که بیش از یکی از هر 10 بازار شاهد کاهش 4 درصدی یا بیشتر قیمت ها بود.

ارزش‌های پایین‌تر، صاحبان خانه فعلی را با سهام کمتری در دسترس می‌گذارد - مبلغی که صاحب خانه می‌تواند در مقابل آن وام بگیرد در حالی که 20 درصد از سهام خود را حفظ می‌کند که می‌توانند برای خانه جدید استفاده کنند. در حالی که صاحبان خانه در ماه می رکورد 11.5 تریلیون دلاری را در دارایی های موجود جمع آوری کرده بودند، سهام موجود در دو ماه گذشته 5 درصد کاهش یافت و سه ماهه سوم می تواند اولین کاهش سه ماهه در سهام موجود از سال 2019 را به همراه داشته باشد.

که صاحبان خانه های بازنشسته را در تنگنا قرار می دهد: آنها کمتر دارند سهام برای قرار دادن در خانه جدید، اما قیمت خانه هنوز بسیار بالاتر از زمانی است که آنها خانه فعلی خود را خریداری کردند - 14٪ در 12 ماه گذشته افزایش یافته است. به علاوه افزایش نرخ بهره باعث افزایش پرداخت ماهانه وام مسکن شده است.

یک مثال، سه گزینه

مالک خانه ای را در نظر بگیرید که در سپتامبر 2021، 200,000 دلار از حقوق صاحبان سهام خالص می کند و 100,000،2.88 دلار با 300,000٪ وام می گیرد تا یک خانه سالمندان XNUMX،XNUMX دلاری را خریداری کند. اصل ماهانه و علاقه پرداخت 415 دلار خواهد بود. اکنون همین حرکت را یک سال بعد، در سپتامبر 2022 در نظر بگیرید. صاحب خانه 190,000 دلار از فروش خانه فعلی به دست می آورد. اما خانه سالمندانی که در سپتامبر 300,000 2011 دلار هزینه داشت، اکنون 342,000 دلار قیمت دارد. بنابراین بازنشسته باید 152,000 دلار (190,000 دلار + 152,000 دلار = 342,000 دلار) با 6.26٪ وام بگیرد تا بتواند خانه سالمندان را بپردازد. پرداخت ماهانه اصل و بهره 937 دلار خواهد بود که بیش از دو برابر آنچه در سپتامبر 2021 سررسید می شد.

داستان ادامه دارد

صاحبان خانه های موجود، انگیزه ای برای فروش ندارند زیرا هر دلار وام گرفته شده هزینه بیشتری دارد. آنها باید گزینه های خود را با دقت بررسی کنند.

• به سادگی اصلاً نمی فروشم و فقط منتظریم ببینم آیا در نهایت افت می کند یا خیر در تورم نرخ بهره را کاهش می دهد تا جابه جایی مقرون به صرفه تر شود.

• ممکن است به خریداران خانه توصیه شود که در حال حاضر نرخ وام مسکن را قفل کنند تا با ادامه افزایش فدرال رزرو، از نرخ های بالاتر جلوگیری کنند.

• رویکرد سوم این است که اکنون با برنامه هایی برای بازپرداخت به نرخ وام مسکن پایین تر در آینده خرید کنید. یک راه برای انجام این کار با نرخ قابل تنظیم وام مسکن (ARM)، که در آن نرخ در برابر افزایش سال های اول وام قفل شده و سپس هر سال پس از آن تعدیل می شود. برخی از ARM ها به وام گیرندگان اجازه می دهند بعداً به وام با نرخ ثابت تبدیل شوند. برای مثال، در هفته سوم سپتامبر، میانگین نرخ ARM پنج ساله 4.97 درصد بود در حالی که 5.44 درصد برای وام ثابت 15 ساله و 6.29 درصد برای وام مسکن ثابت 30 ساله بود.

خط پایین

افزایش نرخ بهره وام مسکن همراه با قیمت مسکن که در حال کاهش است اما همچنان بالاتر از سطح اخیر است، می‌تواند بازنشستگان یا بازنشستگان مشتاق را با معمایی مواجه کند. پاسخ‌های احتمالی ممکن است این باشد که فقط منتظر بمانید تا بازار بیرون بیاید، یک ARM تهیه کنید یا آن خانه سالمندان را بخرید تا بتوانید قبل از اینکه فدرال رزرو نرخ‌ها را بیشتر افزایش دهد، نرخ بهره ثابتی را قفل کنید.

نکاتی در مورد خرید و فروش مسکن

• چگونه می توان سوزن ضرب المثل را بین افزایش نرخ ها و قیمت های هنوز بالا خانه بست، می تواند یک چالش باشد. اینجاست که بینش و راهنمایی یک مشاور مالی می تواند ارزشمند باشد. پیدا کردن یک مشاور مالی نباید سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.

• ما استفاده کنید ماشین حساب بدون هزینه تخمینی از اینکه چقدر خانه می توانید تهیه کنید.

اعتبار عکس: ©iStock.com/shapecharge، ©iStock.com/xavierarnau، ©iStock.com/Fly View Productions

پست قصد دارید خانه خود را بفروشید و خانه سالمندان بخرید؟ در اینجا 3 گزینه وجود دارد به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.