یک "تزلزل" در میان وام دهندگان وام مسکن در راه است

بانک‌ها و سایر ارائه‌دهندگان وام مسکن از کاهش تقاضا برای وام در سال جاری آسیب دیده‌اند که نتیجه‌ی فدرال رزرو است. نرخ بهره پیاده روی

برخی از شرکت‌ها مجبور می‌شوند با پایان یافتن فعالیت‌های تامین مالی مجدد به طور کامل از صنعت خارج شوند تیم ونس، مدیر عامل بخش ایالات متحده از سانتاندر.

او می دانست: سانتاندر - یک بازیگر نسبتا کوچک در بازار وام مسکن - تصمیم خود را اعلام کرد قطره محصول در ماه فوریه

ونز در مصاحبه اخیر خود گفت: "ما اولین حرکت دهنده اینجا بودیم و دیگران اکنون همان ریاضیات را انجام می دهند و می بینند که چه اتفاقی در مورد حجم وام مسکن می افتد." برای بسیاری، به‌ویژه مؤسسات کوچک‌تر، اکثریت قریب به اتفاق حجم وام‌های مسکن مربوط به فعالیت‌های تامین مالی مجدد است، که در حال خشک شدن است و احتمالاً منجر به شکست خواهد شد.»

کسب و کار وام مسکن در دو سال اول همه‌گیری رونق گرفت، که ناشی از هزینه‌های مالی پایین و ترجیح خانه‌های حومه شهر با دفاتر خانگی بود. این صنعت رکورد زد 4.4 تریلیون دلار بر اساس داده‌های وام مسکن و ارائه‌دهنده تجزیه و تحلیل Black Knight، در حجم وام در سال گذشته، از جمله 2.7 تریلیون دلار در فعالیت‌های تامین مالی مجدد.

اما افزایش نرخ بهره و قیمت مسکن که هنوز کاهش نیافته است، مسکن را برای بسیاری از آمریکایی ها دور از دسترس قرار داده و خط لوله بازپرداخت وام دهندگان را بسته است. تامین مالی مجدد مبتنی بر نرخ 90 درصد غرق شد طبق گفته بلک نایت تا آوریل از سال گذشته.

حرکت سانتاندر، بخشی از یک محور استراتژیک برای تمرکز بر کسب و کارهای با بازده بالاتر مانند امتیاز وام دهی خودرو، اکنون به نظر یک حرکت پیشگوانه است. سانتاندر که حدود 154 میلیارد دلار دارایی و 15,000 کارمند آمریکایی دارد، بخشی از یک بانک جهانی مستقر در مادرید است که در سراسر اروپا و آمریکای لاتین فعالیت دارد.

اخیراً بزرگترین بانک ها در وام مسکن، جی پی مورگان چیس و ولز فارگو، سطوح کارکنان وام مسکن را کاهش داده اند تا با حجم های پایین تر سازگار شوند. و ارائه دهندگان غیربانکی کوچکتر نیز گزارش شده اند تقلا کردن برای فروش حقوق خدمات وام یا حتی در نظر گرفتن ادغام یا شراکت با رقبا.

ونس، یک کهنه کار سه دهه بانکداری که در شرکت هایی از جمله یونیون بانک، ولز فارگو و کانتری واید خدمت می کرد، گفت: «این بخش به همان خوبی بود که سال گذشته بود».

او گفت: "ما در طول چرخه به بازده ها نگاه کردیم، دیدیم که با نرخ های بهره بالاتر به کجا می رویم و تصمیم به خروج گرفتیم."

در حالی که بانک‌ها بر تجارت وام مسکن آمریکا تسلط داشتند، از زمان بحران مالی سال 2008 که در آن وام‌های مسکن نقش اصلی را ایفا کرد، نقش آنها کاهش یافته است. در عوض، بازیکنان غیربانکی دوست دارند رهن موشک سهم بازار را به خود اختصاص داده‌اند و کمتر تحت تأثیر مقرراتی قرار گرفته‌اند که بیشتر بر بانک‌های بزرگ اعمال می‌شود.

بیرون از ده ارائه دهنده برتر وام مسکن از نظر حجم وام، تنها سه بانک سنتی هستند: Wells Fargo، JPMorgan و بانک مرکزی آمریکا.

بقیه بازیکنان جدیدتر با نام هایی مانند وام عمده فروشی یونایتد و وام مسکن آزادی. بسیاری از شرکت‌ها از رونق همه‌گیری برای عرضه عمومی استفاده کردند. سهام آنها اکنون عمیقاً زیر آب است، که می‌تواند جرقه‌ای برای ادغام این بخش باشد.  

مسائل پیچیده‌تر، بانک‌ها باید پول خود را در پلت‌فرم‌های فناوری به کار ببرند تا فرآیند درخواست‌های مبتنی بر اسناد را ساده‌تر کنند تا انتظارات مشتریان را برآورده کنند.

و شرکت هایی از جمله جی پی مورگان گفته اند که قوانین سرمایه به طور فزاینده ای طاقت فرسا است آن را مجبور به تسویه وام مسکن خواهد کرد از ترازنامه آن، جذابیت کسب و کار را کاهش می دهد.

پویایی ممکن است برخی از بانک ها را وادار کند که تصمیم بگیرند وام مسکن از طریق شرکا ارائه دهند، کاری که سانتاندر اکنون انجام می دهد. راکت وام مسکن را در آن فهرست می کند سایت اینترنتی.

ونس گفت: «بانک‌ها در نهایت باید از خود بپرسند که آیا این محصول را محصول اصلی ارائه می‌کنند یا خیر.