Roth 401(k) بسیار جذاب تر شده است

A راث 401 (k) یک گزینه خوب برای پس انداز بازنشستگان است، به ویژه کسانی که پیش بینی نمی کنند در هنگام بازنشستگی خود را در گروه مالیاتی پایین تری بیابند. Roth 401 (k) مشابه سایر حساب‌های پس‌انداز بازنشستگی کار می‌کند - شما پول خود را در آن قرار می‌دهید، در سهام و اوراق قرضه مختلف سرمایه‌گذاری می‌کنید و پس از بازنشستگی برداشت می‌کنید. با این حال، تفاوت بزرگ این است که شما پول را پس از کسر مالیات در حساب Roth قرار می دهید، به این معنی که پراکندگی شما در دوران بازنشستگی مشمول مالیات نمی شود. در حالی که Roth قبلاً دارای مزایایی است، قانون SECURE 2.0 که اخیراً تصویب شده است، دلیل دیگری برای در نظر گرفتن حساب Roth اضافه می کند - حذف حداقل توزیع های مورد نیاز، به شما کنترل بیشتری بر روی پول خود می دهد.

برای کمک بیشتر در مورد پس انداز بازنشستگی یا پیمایش تغییرات اخیر از قانون SECURE 2.0، در نظر گرفتن کار با یک مشاور مالی.

مبانی RMD

حداقل توزیع های مورد نیاز (RMD) توسط دولت برای وادار کردن بازنشستگان به خارج کردن پول از حساب بازنشستگی خود در زمان مشخصی وضع شده است. RMD ها از سن 70 سالگی شروع می شد، اما پس از تصویب اولین قانون SECURE در سال 2019، این سن به 72 سال رسید. قانون SECURE 2.0 که در سال 2022 تصویب شد، آن را به 73 رساند و در نهایت سن به 75 سال افزایش می یابد.

RMD ها وجود دارند زیرا، با اکثر حساب های بازنشستگی، پول هرگز مالیات نگرفته است. دولت، قابل درک است که خواهان کاهش آن است – و نمی خواهد پس انداز کنندگان پول را بدون مالیات برای مدت طولانی احتکار کنند.

یک ... وجود دارد جدول RMD این به شما می گوید که بر اساس سن خود، سالانه چقدر باید پول بردارید. با افزایش سن، مقداری که باید برداشت کنید بزرگتر می شود. از دست دادن یک RMD می‌تواند منجر به جریمه‌های جدی شود، بنابراین اگر در حسابی پس‌انداز می‌کنید که مشمول RMD است، مطمئن شوید که هر سال چقدر باید برداشت کنید.

RMD های Roth 401 (k) دیگر وجود ندارند

در حال حاضر، RMD برای اکثر حساب‌های پس‌انداز بازنشستگی از جمله طرح‌های 401(k) مورد نیاز است. IRA های سنتی و برنامه های Roth 401 (k). به طور قابل توجهی در آن لیست غایب هستند راث IRAs. همانطور که در بالا ذکر شد، یک طرح Roth پر از پولی است که قبلاً مالیات گرفته شده است و برداشت ها مالیاتی ندارند. به همین دلیل، RMD ها مورد نیاز نیستند. عمو سام قبلاً کات خود را گرفته است، بنابراین می توانید آن را تا زمانی که می خواهید در برنامه خود نگه دارید.

داستان ادامه دارد

با این حال، برنامه‌های Roth 401 (k) در حال حاضر تابع قوانین RMD مشابه برنامه‌های سنتی هستند. با این حال، از سال 2024، این دیگر درست نخواهد بود - به این معنی که اگر پولی که قبلاً مالیات گرفته شده را در Roth 401(k) پس انداز کنید، می توانید اجازه دهید تا زمانی که می خواهید بدون مالیات رشد کند.

خط پایین

در حال حاضر، کاربران Roth 401(k) هنوز باید به حداقل تقویم توزیع مورد نیاز پایبند باشند، علیرغم این واقعیت که قبلاً بر روی پولی که حساب خود را پر می کند مالیات پرداخت کرده اند. با این حال، یک قانون جدید در قانون SECURE 2.0 آن را تغییر می دهد و به پس انداز کنندگان Roth 401 (k) اجازه می دهد تا زمانی که می خواهند پول خود را بدون مالیات در حال رشد نگه دارند.

نکات برنامه ریزی بازنشستگی

• یک مشاور مالی می تواند به شما کمک کند تا از برنامه پس انداز بازنشستگی خود نهایت استفاده را ببرید. پیدا کردن یک مشاور مالی نباید سخت باشد. SmartAsset ابزار رایگان شما را با حداکثر سه مشاور مالی بررسی شده که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.

• اگر شرکت شما ارائه می دهد مطابقت کارفرما، مطمئن شوید که از آن بهره می برید – در غیر این صورت به معنای واقعی کلمه پول مجانی را از دست می دهید که هیچ کس نمی خواهد انجام دهد.

اعتبار عکس: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Inside Creative House

پست Roth 401(k) بسیار جذاب تر شده است به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.