5 گام روانشناس برای جلوگیری از هراس در مورد 401(k)

اورمان: بله. فکر می کنم حدود 20 درصد دیگر کاهش پیدا کند.

تماس گیرنده: پس باید الان 401(k) خود را نقد کنم؟

اورمان: نه!

تماس گیرنده: اما چرا که نه؟

اورمان: چون اگر این کار را بکنید شما هرگز به داخل باز نخواهید شد

متوسط ​​صنعتی Dow Jones
DJIA ،
+ 2.15٪
به هنگام؟ کمی شمالی از 10,000. و در طول 6 ماه آینده بسیار کمی بیش از 20 درصد کاهش یافت. در اوایل ماه مارس به زیر 6,500 رسید.

امروز کجاست؟ اوه، 31,000. حتی بعد از سقوط امسال.

سود سهام بیاندازید، و اگر آن تماس گیرنده از توصیه اورمان پیروی کند، فقط با گذاشتن آن در همان جایی که بود، حدود 300 درصد از پول خود سود می برد.

حتی کسی که S&P 500 را خریده است
SPX
+ 1.92٪
در اوج پیش از بحران، در نوامبر 2007، امروز حدود 250 درصد افزایش یافته است.

بازارهایی مانند اینها همانهایی هستند که می توانند برنامه های بازنشستگی را ایجاد یا شکست دهند: برنامه های بازنشستگی معمولی، معمولی و سخت کوش آمریکایی های خیابان اصلی آمریکا. آنها به این دلیل هستند که بسیاری از موجودی های 401(k) و IRA آنطور که باید بالا نیستند. آشفتگی، قابل درک است که مردم را می ترساند.

به دنبال آخرین شوک گزارش تورم، اکنون تقریباً ترس و تاریکی جهانی در جهان سرمایه‌گذاری وجود دارد. بانک آمریکا
BAC ،
+ 7.04٪
استراتژیست ها فکر می کنند S&P 500 امسال 20 درصد دیگر سقوط خواهد کرد. (نظرسنجی مدیر صندوق بانک که هفته آینده انجام می شود، باید داستانی تلخ را بیان کند.) غول سرمایه گذاری بلک راک
BLK ،
+ 1.99٪
او می‌گوید که روزهای خوش 40 سال گذشته به پایان رسیده است و ما به دوران قبل از اواسط دهه 1980 بازگشته‌ایم: دوران رشد کندتر، تورم بالاتر و نوسانات بیشتر. بیل گراس، پادشاه بازنشسته اوراق قرضه، به مردم می‌گوید که تمام پول خود را به اسکناس یک ساله خزانه داری منتقل کنند، در حالی که تورم سرسام آور با رکود همراه است.

اما مسئله واقعی پس‌اندازهای بازنشستگی بلندمدت این نیست که بازار سهام در 12 ماه آینده چه خواهد کرد، بلکه در 12 سال آینده است.

چگونه در طول این همه وحشت تمرکز خود را روی بلندمدت حفظ کنیم؟ سارا نیوکمب، مدیر روانشناسی مالی در شرکت تحلیل سرمایه گذاری Morningstar Inc.، بینش هایی را به اشتراک می گذارد. (Newcomb دارای دکترای روانشناسی رفتاری است.)

او به من می‌گوید: «وقتی از مردم نظرسنجی می‌کنم، دوست دارم از آن‌ها بپرسم که در مورد امور مالی‌شان چقدر فکر و برنامه‌ریزی می‌کنند: روزها، هفته‌ها، ماه‌ها، سال‌ها، دهه‌ها یا نسل‌ها». "بیشتر مردم حداکثر چند سال آینده فکر می کنند، بنابراین ما در حال حاضر از نظر مالی در یک نقطه ضعف ذهنی هستیم زیرا بهترین تصمیمات مالی معمولاً با در نظر گرفتن دهه ها یا نسل ها گرفته می شود."

حتی بدتر از آن، او خاطرنشان می‌کند: در مواقع استرس یا وحشت، افراد بیشتر روی کوتاه‌مدت تمرکز می‌کنند، نه کمتر. زمانی که عدم اطمینان افزایش می یابد، توانایی برنامه ریزی از قبل حتی بیشتر کاهش می یابد. من شنیده ام که افرادی که معمولاً برنامه ریزان بلندمدت هستند، جملاتی از این قبیل می گویند: "چه کسی می داند که سال آینده چگونه خواهد بود؟"

او یک برنامه پنج نقطه‌ای عالی دارد که به سرمایه‌گذاران کمک می‌کند تا با این مشکلات کنار بیایند:

1. شبکه ایمنی خود را، چه مالی و چه عاطفی، بررسی کنید. به خاطر داشته باشید که افرادی هستند که با وجود مشکلات مالی شما را دوست خواهند داشت، می تواند به شما کمک کند آرام شوید و شفاف تر فکر کنید.

2. سعی کنید هر کدام را «چه می‌شد-اگر؟» تغییر دهید. به یک "پس چی؟" برای مثال، به جای اینکه نگران این باشم که اگر ناگهان شغل، پس‌انداز و خانه‌ام را از دست بدهم، چه کار می‌کنم، برنامه‌ای می‌سازم: پیش مادرم نقل مکان کنم. با او وقت می گذراندم، بیمه بیکاری جمع می کردم و شروع به بازسازی می کردم. حتی ممکن است مسیر شغلی دیگری را دنبال کنم. این باعث می شود "چه می شود اگر؟" خیلی کمتر ترسناکه آیا سخت خواهد بود؟ آره. آیا این پایان کار من خواهد بود؟ نه با یک شوت از راه دور. هر چقدر هم که ممکن است غیرقابل تصور به نظر برسد، برنامه ریزی واقع بینانه برای بدترین سناریوها می تواند بسیار آرام بخش باشد. هدف بیمه از کارافتادگی و عمر نیز همین است: در صورت وقوع فاجعه، به ما و عزیزانمان پشتیبان بدهیم.

3. «کم بخر، بالا بفروش» را به خاطر داشته باشید؟ این زمان برای فروش نیست، اما زمان خوبی برای خرید است. به دنبال سهام شرکت های بزرگی باشید که شش ماه پیش بسیار گران بودند اما اکنون مقرون به صرفه هستند. البته تحقیقات خود را انجام دهید، اما اگر اصول شرکت قوی باشد، می توانید سهام با کیفیت بالا را با قیمت های تخفیف خریداری کنید.

4. روی چیزهایی که می توانید کنترل کنید تمرکز کنید. شما قدرت کمی (اگر هیچ) بر بازارها، امور جهانی و اقتصادهای جهانی دارید. چیزی که می توانید کنترل کنید توجه (تمرکز بر فرصت ها)، پس انداز و هزینه هایتان است (آن را پایین بیاورید).

5. به یاد داشته باشید، شما بیشتر از پول خود هستید. برای انجام کارهایی که زندگی شما را ارزشمند می کند، وقت بگذارید. با عزیزان خود ارتباط برقرار کنید، چیزی رشد دهید، بیرون بروید، با سگ خود بازی کنید، بخوابید. اگر از نظر عاطفی زخمی شده اید، در فضای ذهنی خوبی برای تصمیم گیری نیستید.

ممکن است اضافه کنم: به خاطر داشته باشید که این سقوط ممکن است یک فرصت خرید بلندمدت حتی بهتر از سال 2008 باشد، زیرا تقریباً همه چیز خراب است. من در سال 2008 و اوایل سال 2009 نوشتم که اگر می‌خواهید نسبت به سقوط عکس‌العمل نشان دهید، زمان بسیار خوبی برای ایجاد تنوع است. امروز هم قطعا همینطور است.