یک فرد تقریباً بازنشسته می خواهد امنیت اجتماعی خود را به حداکثر برساند. در اینجا چند توصیه است.

او همچنین برای چندین دهه به تامین اجتماعی پرداخته است و در زمان تعطیلات مدرسه و قبل از تبدیل شدن به یک مربی تمام وقت به عنوان پرستار در بخش خصوصی کار کرده است. اکنون او در حال بررسی این است که آیا برای افزایش حقوق بازنشستگی خود مدت طولانی تری به عنوان معلم کار کند یا بعد از 62 سالگی به پرستاری بازگردد، بسته به اینکه این موضوع چگونه بر امنیت اجتماعی او تأثیر می گذارد.

آقای کابانتوگ می گوید که او معادل 42 دلار در ساعت تدریس در مقایسه با 60 دلار در ساعت به عنوان پرستار درآمد دارد، شغلی که پتانسیل اضافه کاری را نیز دارد.

آقای کابانتوگ و همسرش ماری شریل کابانتوگ با هم حدود 110,000 دلار در سال درآمد دارند و پسر 25 ساله آنها برایان برای پس انداز پول با آنها زندگی می کند. خانم کابانتوگ، 48 ساله، یک پرستار ثبت نام شده در یک آژانس بهداشت خانگی است و قصد دارد برای آینده قابل پیش بینی به کار خود ادامه دهد. این زوج حدود 400 دلار در ماه برای بیمه درمانی خصوصی برای او می پردازند، زیرا او ترجیح می دهد از Kaiser Permanente استفاده کند، نه بیمه درمانی که از طریق کار شوهرش ارائه می شود.

این زوج حدود 160,000 دلار در IRA و 250,000 دلار سهام در خانه خود دارند. آنها حدود 20 سال از وام مسکن خود با نرخ سود 4.25 درصد باقی مانده است. هزینه مسکن ماهانه به 2,600 دلار و 880 دلار دیگر برای آب و برق اضافه می شود. خانواده به ندرت بیرون غذا می خورند و حدود 10 درصد از درآمد خود را برای حمایت از کلیساهای فیلیپین اختصاص می دهند.

آنها برای اجاره یک اتاق در خانه خود حدود 800 دلار در ماه درآمد دارند و انتظار دارند از سال آینده از یک واحد اجاره دوم در ملک خود ماهانه 1,000 دلار دیگر به دست آورند. آنها یک خانه تعطیلات با درآمد در فیلیپین به ارزش حدود 40,000 دلار دارند که بیشتر اوقات آن را اجاره می دهند.

آقای کابانتوگ می گوید که علاقه مند است در مورد بیمه مراقبت طولانی مدت بیشتر بداند.

آقای کابانتوگ می گوید که از کار در هر دو زمینه لذت می برد. او می‌گوید: «تدریس باعث شکل‌دهی شخصیت جوان و امیدوار، و همچنین بزرگسالان جوانی است که نیاز به الهام دارند». پرستاری مراقبت از طریق لمس است. اما اگر درآمد بازنشستگی او مطمئن باشد، او می‌گوید که ممکن است از انعطاف‌پذیری، تنوع و دستمزد بالاتر پرستاری در سال‌های کاری باقی‌مانده‌اش حمایت کند.

مشاوره از طرف حرفه ای

ویلیام هیوستون، بنیانگذار و مدیر ارشد سرمایه گذاری Bay Street Capital Holdings در لس آلتوس، کالیفرنیا، می گوید که آقای کابانتوگ به دلیل اینکه حداقل 40 دوره واجد شرایط در بخش خصوصی کار کرده است، از تامین اجتماعی برخوردار است. بهره کامل

کارگرانی مانند آقای کابانتوگ (به استثنای موارد نادر) مشمول مقررات حذف بادآورده می‌شوند، که مزایای تامین اجتماعی کارگران بازنشسته را کاهش می‌دهد که همچنین بر اساس درآمدهایی که مشمول مالیات حقوق تامین اجتماعی نیستند، مزایای بازنشستگی دریافت می‌کنند.

با فرض اینکه آقای کابانتوگ شروع به جمع آوری در سن 67 سالگی کند، مزایای او از 680 دلاری که در صورت نداشتن حقوق بازنشستگی دریافت می کرد به حدود 1,372 دلار در ماه کاهش می یابد.

آقای هیوستون می‌گوید که آقای کابانتوگ باید با طرح بازنشستگی خود مشورت کند تا در مورد چگونگی تغییر آن در صورت ادامه تدریس، شفاف‌تر شود. او می‌گوید که اگرچه از تمرکز آقای کابانتوگ بر تلاش برای به حداکثر رساندن درآمد بازنشستگی خود قدردانی می‌کند، اما صرفاً کسب درآمد بالاتر به عنوان پرستار در چند سال آینده چیزی است که او نباید نادیده بگیرد.

آقای هوستون می گوید که آقای کابانتوگ واجد شرایط دریافت کمک های جبرانی به پس انداز بازنشستگی خود است و این زوج باید حساب های دارای مزیت مالیاتی و معاف از مالیات مانند IRA های سنتی و Roth و محل کار آقای کابانتوگ 403(b) را به حداکثر برسانند.

این زوج برای تجملات زیاد خرج نمی‌کنند، اما آقای هیوستون به آنها پیشنهاد می‌کند بیمه خودروی ارزان‌تری خریداری کنند و بودجه خدمات شهری خود را بررسی کنند تا به دنبال پس‌انداز بیشتری باشند.

آقای هیوستون می‌گوید بیمه مراقبت طولانی‌مدت گران است، اما پیش‌بینی می‌شود که از هر 10 آمریکایی هفت نفر با افزایش سن به مراقبت نیاز داشته باشند. او به زوج پیشنهاد می‌کند که به دنبال یک بیمه‌نامه با سواری با حق بیمه بازگشتی باشند، که در صورت فوت بیمه‌گذار بدون بهره‌برداری از مزایا، وراث را پس می‌دهد. او می‌گوید این هزینه بیشتر است، اما آرامش خاطر را فراهم می‌کند.

خانم گالگوس سردبیر وال استریت ژورنال در نیویورک است. به او ایمیل بزنید [ایمیل محافظت شده].