7 نکته برای شروع

این مقاله در اصل در تاریخ منتشر شد bankrate.com.

سرمایه گذاری در جوانی یکی از مهم ترین کارهایی است که می توانید برای آماده شدن برای آینده خود انجام دهید. ممکن است فکر کنید که برای شروع سرمایه گذاری به پول زیادی نیاز دارید، اما این کار آسان تر از همیشه با مبالغ کم است. هنگامی که حساب های سرمایه گذاری خود را راه اندازی کردید، به خوبی در راه پس انداز برای اهدافی مانند بازنشستگی، خرید خانه یا حتی برنامه های سفر آینده خواهید بود.

اما قبل از اینکه وارد بازار شوید، مهم است که پرداخت هر گونه بدهی با بهره بالا را که ممکن است مالی شما را تحت فشار قرار دهد، در اولویت قرار دهید. ایجاد یک صندوق اضطراری با صرفه جویی که می تواند حداقل سه تا شش ماه هزینه را برآورده کند.

هنگامی که آن را مدیریت کنید، می توانید جهشی در سرمایه گذاری داشته باشید، حتی اگر شروع کوچکی داشته باشید. ایجاد یک رویکرد ثابت برای پس انداز و سرمایه گذاری به شما کمک می کند تا در طول زمان به برنامه خود پایبند باشید.

چگونه در 20 سالگی سرمایه گذاری را شروع کنیم؟

پولی که در دهه 20 زندگی شما سرمایه گذاری می شود می تواند برای چندین دهه ترکیب شود و آن را به زمان خوبی تبدیل کند برای اهداف بلند مدت سرمایه گذاری کنید. در اینجا چند نکته برای نحوه شروع ارائه شده است.

1. اهداف سرمایه گذاری خود را تعیین کنید

قبل از غواصی، باید در مورد اهدافی که با سرمایه گذاری می خواهید به آنها برسید فکر کنید.

کلر گالانت، یک برنامه ریز مالی در Commas در سینسیناتی می گوید: «در نهایت به تمام تجربیاتی که می خواهید در طول زندگی خود داشته باشید و سپس اولویت بندی آن چیزها است. برای برخی از مردم، شاید بخواهند هر سال سفر کنند یا می‌خواهند ظرف دو سال ماشین بخرند و همچنین می‌خواهند در [سن] 65 سالگی بازنشسته شوند.

حساب‌هایی که برای اهداف کوتاه‌مدت مانند سفر استفاده می‌کنید، با حساب‌هایی که برای اهداف بلندمدت بازنشستگی باز می‌کنید متفاوت است.

شما همچنین می خواهید تحمل خود را برای ریسک درک کنید، که شامل فکر کردن در مورد واکنش شما در صورت عملکرد ضعیف سرمایه گذاری است. دهه 20 شما می تواند زمان خوبی برای ریسک سرمایه گذاری باشد زیرا زمان زیادی برای جبران ضرر دارید. تمرکز بر دارایی‌های پرریسک‌تر، مانند سهام، برای اهداف بلندمدت زمانی که در موقعیتی قرار دارید که زودتر شروع کنید، بسیار منطقی خواهد بود.

داستان ادامه دارد

هنگامی که مجموعه ای از اهداف را مشخص کردید و برنامه ای را ایجاد کردید، آماده بررسی حساب های خاص هستید.

2. در طرح بازنشستگی با حمایت کارفرما مشارکت کنید

20- افرادی که از طریق یک طرح بازنشستگی با مزایای مالیاتی تحت حمایت کارفرما شروع به سرمایه گذاری می کنند، می توانند از چندین دهه سود ببرند. ترکیب کردن. اغلب، این طرح به شکل 401 (k) ارائه می شود.

401(k) به شما امکان می دهد پول را بر اساس پیش از مالیات سرمایه گذاری کنید (تا 22,500 دلار در سال 2023 برای افراد زیر 50 سال) که تا زمان بازنشستگی به تعویق درآمده است. بسیاری از کارفرمایان گزینه Roth 401(k) را نیز ارائه می دهند که به کارمندان اجازه می دهد تا پس از کسر مالیات مشارکت کنند که بدون مالیات افزایش می یابد و در هنگام بازنشستگی هیچ مالیاتی پرداخت نخواهید کرد.

بسیاری از شرکت ها نیز مطابقت با مشارکت کارکنان تا درصد معینی

گالانت می‌گوید: «شما همیشه می‌خواهید به اندازه کافی کمک کنید تا حداقل آن مسابقه را به دست آورید، زیرا در غیر این صورت فقط از پول کم و بیش رایگان دور می‌شوید».

اما این مسابقه ممکن است با یک برنامه اختصاصی همراه باشد، به این معنی که قبل از دریافت مبلغ کامل، باید مدت زمان مشخصی در محل کار خود بمانید. برخی از کارفرمایان به شما اجازه می دهند پس از یک سال کار، 20 درصد از بازی را حفظ کنید، با این تعداد به طور پیوسته افزایش می یابد تا زمانی که پس از پنج سال 100 درصد دریافت کنید.

حتی اگر نتوانید 401 (k) خود را حداکثر کنید بلافاصله، شروع کوچک می تواند در طول زمان تفاوت بزرگی ایجاد کند. با پیشرفت شغلی و افزایش درآمد، برنامه‌ای برای افزایش مشارکت‌ها ایجاد کنید.

ورشکستگی 401 (k) ماشین حساب می تواند به شما کمک کند تا بفهمید که چقدر به 401(k) خود کمک کنید تا پول کافی برای بازنشستگی ایجاد کنید.

3. باز کردن یک حساب بازنشستگی فردی (IRA)

راه دیگر برای ادامه استراتژی سرمایه گذاری بلندمدت، استفاده از حساب بازنشستگی فردی یا IRA است.

دو گزینه اصلی IRA وجود دارد: سنتی و Roth. کمک به یک IRA سنتی شبیه به 401 (k) است که بر مبنای پیش از مالیات وارد می شود و تا زمان برداشت مشمول مالیات نمی شود. از سوی دیگر، سهم Roth IRA به حساب پس از کسر مالیات وارد می شود و توزیع های واجد شرایط ممکن است بدون مالیات برداشت شوند.

سرمایه گذاران کمتر از 50 سال اجازه دارند تا 6,000 دلار به IRA در سال 2022 کمک کنند، اما این تعداد به افزایش خواهد یافت. $ 6,500 در 2023.

کارشناسان به طور کلی یک IRA راث را نسبت به IRA سنتی برای افراد 20 ساله توصیه می کنند زیرا احتمال اینکه آنها در گروه مالیاتی پایین تری نسبت به سن بازنشستگی قرار گیرند، هستند.

گالانت می گوید: «ما همیشه گزینه راث را دوست داریم. از آنجایی که جوانان پول بیشتری به دست می آورند، گروه مالیاتی آنها نیز افزایش می یابد. آن‌ها امروز با کمترین نرخ مالیات به آن صندوق‌ها پرداخت می‌کنند تا وقتی بازنشسته شوند بتوانند آن پول را بدون مالیات خارج کنند.»

راس منکه، یک برنامه ریز مالی معتبر در مشاوران ثروت مارینر در سیوکس فالز، داکوتای جنوبی، به سرمایه گذاران در هر سنی توصیه می کند که قبل از تصمیم گیری، وضعیت شخصی خود را در نظر بگیرند. او می‌گوید: «همه اینها به این بستگی دارد که می‌خواهید مالیات را چه زمانی بپردازید و بر اساس شرایط شخصی‌تان چه زمانی برای شما مناسب‌تر است.

4. یک کارگزار یا مشاور رباتیک پیدا کنید که نیازهای شما را برآورده کند

برای اهداف بلندمدت که لزوماً مربوط به بازنشستگی نیستند، مانند پیش پرداخت برای خانه آینده یا هزینه های تحصیل فرزندتان، حساب های کارگزاری یک گزینه عالی هستند.

و با ظهور کارگزاران آنلاین مانند وفاداری و شواب، و همچنین مشاوران روبو پسندیدن بهتر و Wealthfront، برای جوانانی که ممکن است با پول کمی شروع به کار کنند، بیشتر از همیشه در دسترس هستند.

این شرکت ها هزینه های کم، حداقل های معقول و منابع آموزشی را ارائه دهید برای سرمایه گذاران جدید، و سرمایه گذاری شما اغلب می تواند به راحتی از طریق یک برنامه در تلفن شما انجام شود. به عنوان مثال Betterment هر سال فقط 0.25 درصد از دارایی های شما را بدون حداقل موجودی یا 0.4 درصد برای طرح Premium خود شارژ می کند، که حداقل به 100,000 دلار در حساب شما نیاز دارد.

بسیاری از مشاوران رباتیک این فرآیند را تا حد امکان ساده می کنند. کمی اطلاعات در مورد اهداف و افق زمانی خود ارائه دهید و مشاور روبو نمونه کارها را انتخاب می کند که به خوبی مطابقت داشته باشد و به طور دوره ای آن را برای شما متعادل می کند.

منکه می‌گوید: «گزینه‌های خوب زیادی وجود دارد و هر کدام تخصص خاص خود را دارند. در اطراف خرید کنید تا موردی را بیابید که با افق زمانی و سطح مشارکت شما مطابقت دارد.

5. استفاده از یک مشاور مالی را در نظر بگیرید

اگر نمی خواهید مسیر روبو-مشاور را طی کنید، الف مشاور مالی انسانی همچنین می تواند منبع خوبی برای سرمایه گذاران مبتدی باشد.

در حالی که آن است گزینه گران تر، آنها برای تعیین اهداف، ارزیابی میزان تحمل ریسک و یافتن حساب های کارگزاری که به بهترین وجه با نیازهای شما مطابقت دارند، با شما همکاری خواهند کرد. آن‌ها می‌توانند به شما در انتخاب محل هدایت وجوه در حساب‌های بازنشستگی خود نیز کمک کنند.

یک مشاور مالی نیز از تخصص خود برای هدایت شما در جهت سرمایه گذاری درست استفاده می کند. در حالی که برای برخی از سرمایه گذاران جوان غرق شدن در هیجان بالا و پایین های روزانه بازار آسان است، یک مشاور مالی می داند که این بازی طولانی چگونه کار می کند.

منکه می‌گوید: «من معتقدم سرمایه‌گذاری نباید هیجان‌انگیز باشد، فکر می‌کنم باید خسته‌کننده باشد. نباید به عنوان یک سرگرمی تلقی شود زیرا پس انداز زندگی شماست. گاهی اوقات خسته کننده مشکلی ندارد. این به چارچوب زمانی شما و هدف شما برمی گردد."

6. پس انداز کوتاه مدت را در جایی نگهداری کنید که به راحتی در دسترس باشد

مانند صندوق اضطراری خود، که ممکن است لازم باشد در یک لحظه به آن دسترسی داشته باشید، سرمایه گذاری های کوتاه مدت خود را در جایی ذخیره کنید که به راحتی در دسترس باشد و در معرض نوسانات بازار نباشد.

در حالی که آنها به اندازه پولی که شما در سهام می گذارید درآمد نخواهند داشت، حساب های پس انداز, سی دی و حسابهای بازار پول گزینه های عالی هستند

منکه می‌گوید: «اگر به پول موجود در چند سال نیاز دارید، نباید آن را در بازار سهام سرمایه‌گذاری کنید. این باید در وسایل نقلیه ایمن تر مانند سی دی یا بازار پول سرمایه گذاری شود، جایی که، بله، ممکن است از رشد بالقوه خود چشم پوشی کنید، اما مهم تر است که به جای بازگشت پول، بازگشت پول خود را داشته باشید.

7. پس انداز خود را در طول زمان افزایش دهید

ایجاد مقدار پس‌اندازی که بتوانید به آن پایبند باشید و برنامه‌ای برای افزایش آن در طول زمان یکی از بهترین کارهایی است که می‌توانید در دهه 20 زندگی خود انجام دهید.

به گفته منکه، «تعهد به نرخ پس‌اندازی خاص و ادامه افزایش آن سال به سال، چیزی است که بیشترین تأثیر را در اوایل کار پس‌انداز شما برای شروع شما خواهد داشت».

با شروع این عادت در 20 سالگی، با افزایش سن، کار را برای خود آسان‌تر می‌کنید و دیگر نگران انجام اقدامات پس‌انداز شدید برای رسیدن به اهداف بلندمدت مالی خود نخواهید بود.

گزینه های سرمایه گذاری برای مبتدیان

ETF ها و صندوق های سرمایه گذاری مشترک این وجوه به سرمایه گذاران اجازه می دهد تا سبدی از اوراق بهادار را با هزینه نسبتاً پایین خریداری کنند. صندوق‌هایی که شاخص‌هایی مانند S&P 500 در بین سرمایه گذاران محبوب هستند زیرا به راحتی تنوع گسترده ای را برای کارمزدهای نزدیک به صفر ارائه می دهند. در حالی که ETF ها در طول روز مانند سهام معامله می کنند صندوق سرمایه گذاری مشترک فقط در روز بسته شدن قابل خرید است ارزش خالص دارایی (NAV).

سهام برای اهداف بلند مدت شما، سهام یکی از بهترین گزینه های سرمایه گذاری در نظر گرفته می شود. شما می توانید سهام را از طریق ETF یا صندوق های سرمایه گذاری مشترک خریداری کنید، اما همچنین می توانید شرکت های فردی را برای سرمایه گذاری انتخاب کنید. به طور کامل تحقیق کنید هر سهمی را قبل از سرمایه گذاری و مطمئن شوید که دارایی های خود را متنوع کنید. اگر تجربه زیادی ندارید بهتر است از کوچک شروع کنید.

درآمد ثابت. اگر سرمایه‌گذار ریسک‌گریزی هستید، سرمایه‌گذاری‌های با درآمد ثابت مانند اوراق قرضه، صندوق‌های بازار پول یا حساب‌های پس‌انداز با بازده بالا می‌توانند به شما این امکان را بدهند که راه خود را در چشم‌انداز سرمایه‌گذاری آسان‌تر کنید. اوراق بهادار با درآمد ثابت عموماً ریسک کمتری نسبت به سهام دارند، اگرچه بازده کمتری نیز کسب خواهید کرد. این سرمایه گذاری ها هنوز هم می توانند به پایان برسند از دست دادن ارزشبا این حال، به لطف افزایش نرخ بهره یا افزایش تورم.

تنوع کلیدی است

یکی از راه‌های محدود کردن ریسک در سرمایه‌گذاری این است که مطمئن شوید سبد شما به اندازه کافی متنوع است. این شامل اطمینان از عدم وجود تخم مرغ در یک سبد یا سبد مشابه است. با حفظ تنوع، می توانید سفر سرمایه گذاری خود را هموار کنید و امیدواریم این احتمال را افزایش دهید که بتوانید به برنامه خود پایبند باشید.

به یاد داشته باشید که سرمایه گذاری در سهام همیشه باید با پول بلندمدت انجام شود که به شما امکان می دهد حداقل سه تا پنج سال افق زمانی داشته باشید. پولی که می تواند استفاده کوتاه مدت داشته باشد بهتر است روی آن سرمایه گذاری شود حسابهای پس انداز با بازده بالا یا دیگر حساب های مدیریت پول نقد.

آماده برای شروع

سفر سرمایه گذاری خود را با تفکر در مورد اهداف کوتاه مدت، میان مدت و بلندمدت خود آغاز کنید و سپس حساب هایی را پیدا کنید که به بهترین وجه با این نیازها مطابقت دارند.

برنامه های شما احتمالا در طول زمان تغییر می کند، اما شروع با حداقل یک حساب بازنشستگی یکی از مهم ترین کارهایی است که می توانید برای خود در دهه 20 سالگی انجام دهید.

نه تنها مطمئن خواهید شد که پولتان با تورم همخوانی دارد، بلکه از مزایای چندین دهه سود مرکب در سهم خود نیز بهره مند خواهید شد.

توجه: کندال لیتل نسخه اصلی این داستان را نوشته است

این داستان در ابتدا به نمایش درآمد Fortune.com

اطلاعات بیشتر از Fortune:
افرادی که واکسن کووید خود را رد کرده اند در معرض خطر حوادث ترافیکی هستند
ایلان ماسک می‌گوید هو شدن از سوی طرفداران دیو چاپل «برای من اولین بار در زندگی واقعی بود» و این نشان می‌دهد که او از ایجاد واکنش‌های منفی آگاه است.
ژنرال Z و جوان هزاره راهی جدید برای خرید کیف‌های دستی و ساعت‌های لوکس پیدا کرده‌اند - زندگی با مادر و پدر
گناه واقعی مگان مارکل که مردم بریتانیا نمی توانند آن را ببخشند – و آمریکایی ها نمی توانند آن را درک کنند