7 پرچم قرمز که نشان می دهد ممکن است وقت آن رسیده که مشاور مالی خود را کنار بگذارید

در این دوران سخت مالی، آمریکایی‌های بیشتری برای مشاوره پولی به مشاوران مالی تکیه می‌کنند. در حالی که در سال 2020، 22 درصد از آمریکایی ها گفتند که یک مشاور مالی قابل اعتمادترین منبع مشاوره مالی آنها است، در سال 2021، بر اساس نظرسنجی از بزرگسالان آمریکایی از Northwestern Mutual، 26 درصد آن را گفتند. اما، البته، برخی از مشاوران مالی بهتر از دیگران هستند. بنابراین ما از پنج متخصص خواستیم تا پرچم‌های قرمز را شناسایی کنند که باید هنگام جستجوی یک مشاور مالی برای راهنمایی شما در جهت اهدافتان مکث کنید. اگر هر یک از این هفت نشانه را مشاهده کردید، ممکن است زمان آن فرا رسیده باشد که مشاور فعلی خود را برای مشاور جدید کنار بگذارید. (این ابزار می تواند شما را با مشاوری که نیازهای شما را برآورده می کند مطابقت دهد.)

آنها در مورد زندگی شما نمی پرسند

راشل السون، مشاور ثروت و برنامه‌ریز مالی معتبر در Perigon Wealth Management می‌گوید: «از مشاوری که در مورد پورتفولیوی شما صحبت می‌کند، اما نه شما [و] زندگی‌تان صحبت می‌کند، اجتناب کنید. او خاطرنشان می‌کند که در حالی که معمولاً افراد می‌پرسند «چقدر برای بازنشستگی نیاز دارم»، یک مشاور باید با گفتن چیزی مانند: «در مورد زندگی‌تان، نحوه خرج کردن پول، نیازها و اهدافتان به ما بگویید. ” در واقع، او می‌گوید، «شما نمی‌توانید چنین چیزی را در خلاء پاسخ دهید. داشتن مشاوری که شما را درک کند و تصویر کامل زندگی شما را درک کند، مهم است.» 

آنها به نفع شما کار نمی کنند

کاشف احمد، برنامه ریز مالی تایید شده و رئیس شرکت American Private Wealth توضیح می دهد: "یک امانت دار قانوناً موظف است که به بهترین نفع شما قبل از منافع خود توجه کند." همه مشاوران امانتدار نیستند، و همه آنها مطابق این استاندارد نیستند. همانطور که MarketWatch اخیراً انتخاب کرده است اشاره کرد، حتی ممکن است بخواهید که یک مشاور سوگند امانتداری را امضا کند.

آنها تحت فشار وحشت می کنند 

«من فکر می‌کنم مبنایی برای هر کسی که به دنبال تغییر مشاوران پس از همه‌گیری باشد، به همین دلیل است: آیا مشاور شما به بافتن خود پایبند بوده و بر اساس یک استراتژی پایه‌ای که قبلاً وجود داشت اجرا کرده است یا مشاور شما با وحشت به این موضوع برخورد کرده است؟» Dave Yeske، برنامه ریز مالی معتبر و مدیر عامل Yeske Buie می گوید. "اگر مشاور شما وحشت زده شد و از بازار خارج شد یا در یک توپ جنینی حلقه زد و در رادیو سکوت کرد، احتمالاً باید برای کسی خرید کنید که بر اساس مجموعه ای از اصول کار می کند و سبک فعال تر و فعال تری دارد." (این ابزار می تواند شما را با مشاوری که نیازهای شما را برآورده می کند مطابقت دهد.)

شما از یکدیگر بزرگتر شده اید 

"اگر یک مشاور بیشتر با افرادی با 10 میلیون دلار به بالا کار می کند و به دلیل نداشتن پول کافی به شما وقت نمی دهد، احتمالاً آنها مناسب نیستند. السون می‌گوید: اگر پول زیادی دارید یا نیازهای برنامه‌ریزی پیچیده‌ای دارید و با کسی کار می‌کنید که کارهای اولیه را انجام می‌دهد، همین‌طور.

مارگریتا چنگ، سفیر هیئت مدیره CFP و مدیر عامل ثروت جهانی اقیانوس آبی، می‌گوید: «اگر احساس می‌کنید نیازهای شما بیشتر از چیزی است که مشاور مالی شما قادر به ارائه آن است، زمان آن رسیده است که آن را ترک کنید. به عنوان مثال، مشاور شما ممکن است بر مدیریت پورتفولیو تمرکز کند، اما شما می‌خواهید در مورد غرامت سهام، استراتژی‌های دانشگاه یا استراتژی‌های ادعای تامین اجتماعی راهنمایی کنید.

آنها ارزش های شما را درک نمی کنند

کیت هاورتون، مدیر برنامه‌ریزی مالی و CFP در Facet Wealth می‌گوید: یک مشاور باید در مورد ارزش‌ها و باورهای پولی از شما بپرسد و یک برنامه مالی مطابق با آنها تنظیم کند. «همه ما تجربیات مختلفی در دوران رشد داریم، ارزش‌های مختلفی که از محیط اطرافمان به ما القا می‌شود، سپس با افزایش سن، شروع به تعیین ارزش‌های خود می‌کنیم. برای برخی، این کمک خیریه است. دیگران، خرج کردن پول برای تجربیات مداوم. غذا خوردن در خانه در مقابل غذا خوردن در خانه. اینها اولویت های زندگی ما هستند، اما در زیر آنها با ارزش هایی مانند سرگرمی در مقابل قابلیت پیش بینی گره خورده اند. اگر کمی عمیق‌تر بگردیم، معمولاً می‌توانیم یک مقدار را کشف کنیم. و اگر عمیق‌تر از آن کاوش کنیم، می‌توانیم باور پولی را که در ضمیر ناخودآگاه من مدفون است، از بین ببریم.» 

آنها در مورد هزینه ها شفاف نیستند 

به گفته متخصصان، با این حال آنها انتخاب می‌کنند که چه از طریق دارایی‌های تحت مدیریت و چه از طریق کارمزد در سال، حقوق دریافت کنند، یک مشاور باید توضیح دهد که چگونه حقوق می‌گیرند، چه زمانی حقوق می‌گیرند و چرا آن مدل پرداخت خاص را انتخاب کرده‌اند. همچنین مراقب مشاوره مالی «رایگان» باشید، زیرا معمولاً رایگان نیست.

آنها با اصطلاحاتی صحبت می کنند که برای شما قابل ربط نیست

«اگر از اصطلاحات واژگان زیادی استفاده می‌کنند، به شما این احساس را نمی‌دهد که در جایی که هستید با شما ملاقات می‌کنند. هاورتون می‌گوید: «اگر کسی با شما صحبت می‌کند یا می‌خواهد با کلمات بزرگ شما را تحت تأثیر قرار دهد، بدون اینکه توضیح دهد چرا یک استراتژی خاص ارائه می‌کند.»

هاورتون می‌افزاید: «این مهم است که مفاهیم سطح بالا را در نظر بگیرند و آن‌ها را در قالب کلماتی به کار ببرند که شما را در جایی که در سواد مالی خود قرار دارید ملاقات کند. "اگر کسی مفاهیمی را که درک آنها دشوار است توضیح نمی دهد، یا اگر مایل به توضیح بیشتر در مورد یک استراتژی خاص نیست، احتمالاً برنامه ریز خوبی برای شما نیست."