برنامه ریزی مالی فرآیند ایجاد برنامه ای برای مدیریت پول و دارایی های شماست. برنامه‌ریزی مالی با ارزش خالص به‌ویژه افراد و خانواده‌هایی را هدف قرار می‌دهد که میزان بیشتری از ثروت را جمع‌آوری کرده‌اند. اگر فردی با ارزش خالص (HNWI) هستید، درک چالش های منحصر به فردی که می تواند همراه با ایجاد یک برنامه مالی جامع باشد، مهم است. مهم نیست دارایی خالص شما، الف مشاور مالی می تواند به شما در تصمیم گیری با پول کمک کند.
ارزش خالص در برنامه ریزی مالی چیست؟
ارزش خالص تفاوت بین دارایی ها و بدهی های یک فرد را اندازه گیری می کند. به عبارت ساده تر، تفاوت بین آنچه شما دارید و آنچه که مدیون هستید است. برای دیدگاه، متوسط دارایی خالص خانوار 121,700 دلار است در حالی که میانگین دارایی خالص 748,800 دلار است. بررسی امور مالی مصرف کننده.
A فردی با ارزش خالص بالا به طور کلی به عنوان شخصی با 1 تا 10 میلیون دلار دارایی نقد تعریف می شود. افراد بسیار با ارزش خالص بیش از 10 میلیون دلار دارایی دارند اما معمولاً کمتر از 50 میلیون دلار دارند. وقتی به مرز 50 میلیون دلار رسیدید، وارد می شوید دارای ارزش خالص فوق العاده بالا قلمرو
این مهم است که به یاد داشته باشید که آن ارقام ثابت یا ثابت نیستند. به عنوان مثال، برخی از کارشناسان مالی ممکن است حد فاصل بین دارایی خالص بالا و دارایی خالص بسیار بالا را به جای 5 میلیون دلار، 10 میلیون دلار تعیین کنند. اگر مطمئن نیستید که در کجای طیف قرار می گیرید، می توانید از یک استفاده کنید ماشین حساب آنلاین ارزش خالص برای اجرای اعداد
برنامه ریزی مالی با ارزش خالص چیست؟
برنامه ریزی مالی با ارزش خالص برنامه ریزی مالی برای افرادی است که دارای ارزش خالص بالاتری هستند. این شامل استراتژی هایی است که نیازهای منحصر به فرد افراد ثروتمند را با توجه به مواردی مانند سرمایه گذاری، برنامه ریزی مالیاتی و بیمه تشخیص می دهد.
به عنوان مثال، شخصی که دارایی خالص بالاتری دارد ممکن است به دنبال مشاوره مالی در موارد زیر باشد:
سرمایه گذاری پیشرفته و استراتژی های پس انداز بازنشستگی
حفظ ثروت و نحوه انتقال بیشتر دارایی های آنها به وارثان
حفاظت از دارایی و برنامه ریزی اعتماد
چگونه مالیات را از طریق کمک های خیریه به حداقل برسانیم
بیمه عمر و برنامه ریزی بیمه با ارزش بالا
مشاوران مالی که در کار با مشتریان با ارزش خالص تخصص دارند، این نوع نیازها و نحوه رسیدگی به آنها را درک می کنند. آنها همچنین می توانند در مورد برخی از مسائل معمول در برنامه ریزی مالی مانند بودجه بندی، بازپرداخت بدهی یا برنامه ریزی دانشگاه کمک کنند.
چه کسی به برنامه ریزی مالی با ارزش خالص بالا نیاز دارد؟
به طور کلی، افرادی که دارایی خالص 1 میلیون دلار یا بیشتر دارند، ممکن است به دنبال مشاوری باشند که با مشتریان با ارزش خالص کار می کند. اگر دارایی خالص شما بسیار کمتر از این عدد یا حتی منفی است، برنامه ریزی مالی با ارزش خالص احتمالاً چیزی نیست که شما نیاز دارید، حداقل هنوز.
با این حال، می توانید با یک مشاور مالی همکاری کنید تا برنامه ای برای دستیابی به هدف خالص دارایی ۱ میلیون دلاری یا بیشتر تهیه کنید. مشاور شما می تواند به شما در ارائه یک استراتژی برای پرداخت بدهی و تنظیم دقیق خود کمک کند نمونه کارها سرمایه گذاری بنابراین می توانید در نهایت به باشگاه با ارزش خالص بپیوندید.
استراتژی های برنامه ریزی مالی برای افراد با ارزش خالص بالا
مشاوران مالی هنگام مدیریت نیازهای مشتریان با ارزش خالص می توانند رویکردهای متفاوتی را اتخاذ کنند. با این حال، موارد خاصی وجود دارد که در هنگام کمک به افرادی که دارای ارزش خالص بالاتری هستند، به بهترین نحو از دارایی خود استفاده می کنند، ملاحظات جهانی است.
برنامه ریزی مالی برای افراد با ارزش خالص می تواند این حوزه ها را در بر گیرد:
حفاظت از دارایی. اگر دارایی های قابل توجهی را جمع آوری کرده اید، می خواهید از آنها محافظت کنید. یک مشاور مالی می تواند شما را راهنمایی کند که چگونه این کار را انجام دهید، که ممکن است شامل خرید بیمه با ارزش خالص بالا یا یک بیمه نامه عمر قابل توجه باشد.
برنامه ریزی مالیاتی مالیات ها می توانند از ثروت شما کم کنند و یاد بگیرید چگونه آنها را به حداقل برسانید به نفع شماست. برخی از راه‌هایی که مشاور شما ممکن است شما را به انجام آن تشویق کند، شامل کمک‌های بشردوستانه و خیریه، کمک به حساب‌های بازنشستگی با مزایای مالیاتی و زیان های مالیاتی برداشت برای جبران سود سرمایه
برنامه ریزی املاک در برخی مواقع، ثروتی را که جمع کرده اید به وارثان خود منتقل خواهید کرد. مشاور مالی شما می تواند در مورد چگونگی انجام این کار از طریق ایجاد وصیت نامه مشاوره ارائه دهد. آنها همچنین می توانند در مورد مزایای ایجاد انواع مختلف تراست برای حفظ میراث مالی شما تا حد امکان صحبت کنند.
برنامه ریزی سرمایه گذاری سرمایه گذاری برای ایجاد ثروت بسیار مهم است و بسته به اهداف و میزان تحمل ریسک، راه های زیادی برای نزدیک شدن به آن وجود دارد. یک مشاور مالی می تواند به شما کمک کند تا یک سبد متنوع ایجاد کنید تا بتوانید به سطح رشدی که می خواهید برسید.
بخشش خیریه. اهدای بخشی از ثروت خود به امور خیریه ممکن است یکی از اهداف مالی شما باشد. مشاور شما می‌تواند به شما کمک کند تا بهترین راه‌ها را برای انجام آن تعیین کنید، چه از طریق ایجاد یک موسسه خیریه، وجوه اهداکننده یا بنیاد خصوصی.
برنامه ریزی بیمه بیمه می تواند برای برنامه مالی شما بسیار ارزشمند باشد و انواع مختلفی از سیاست ها ممکن است به آن نیاز داشته باشید. یک برنامه ریز مالی می تواند به شما کمک کند تا تعیین کنید به چه نوع پوششی نیاز دارید و به چه میزان برای محافظت از خانه، وسایل و رفاه مالی خانواده خود نیاز دارید.
برنامه ریزی پایان عمر اگر نگران برآورده شدن خواسته های خود در صورت تشخیص بیماری لاعلاج یا تجربه یک بیماری یا جراحت شدید هستید، برخی از اسناد می توانند برای طرح املاک حیاتی باشند. برنامه‌ریزی مالی با ارزش خالص می‌تواند شامل مواردی مانند ایجاد دستورالعمل مراقبت‌های بهداشتی قبلی، نام‌گذاری وکالت‌نامه پزشکی یا تدوین طرح تشییع جنازه و دفن باشد.
اگر صاحب یک کسب و کار خانوادگی هستید، برنامه ریزی مالی با ارزش خالص ممکن است به برنامه ریزی جانشین پروری نیز گسترش یابد. به عنوان مثال، ممکن است برای خرید بیمه مرد کلیدی به مشاوره نیاز داشته باشید تا در صورت فوت قبل از واگذاری رسمی کسب و کار به ورثه خود، شما را پوشش دهد.
چگونه یک مشاور مالی با ارزش خالص پیدا کنید
پیدا کردن یک مشاور مالی با درک نیازهای شما به عنوان فردی با ارزش خالص شروع می شود. هنگامی که ایده ای در مورد آنچه در مورد آن نیاز به کمک دارید به دست آوردید، می توانید جستجوی خود را برای یک مشاور آغاز کنید.
این ایده خوبی است که با چند مشاور ملاقات کنید تا بهترین گزینه را پیدا کنید که با نیازهای شما مطابقت دارد. هنگام بررسی مشاوران، پرسیدن این سؤالات مهم است:
مشتری معمولی شما کیست و با چه محدوده ارزش خالص کار می کنید؟
سبک سرمایه گذاری ترجیحی شما چیست؟
چقدر هزینه می کنید و هزینه های شما چگونه است؟
آیا شما یک مشاور مالی امانت دار هستید؟
روش ارتباطی ترجیحی شما چیست؟
چند وقت یکبار ملاقات خواهیم کرد؟
همچنین ممکن است بخواهید با استفاده از تحقیقات مقدماتی انجام دهید ابزار BrokerCheck FINRA. می‌توانید از این ابزار برای بررسی سوابق یک کارگزار ثبت‌شده استفاده کنید تا ببینید آیا تا به حال شکایت‌های اخلاقی یا قانونی علیه آنها ثبت شده است یا خیر.
خط پایین
افزایش ارزش خالص ممکن است یکی از اهداف مالی شما باشد و اگر اینطور باشد، دریافت کمک برنامه ریزی مالی مناسب بسیار مهم است. حتی اگر هنوز در مراحل اولیه افزایش ارزش خالص خود هستید، ممکن است به دنبال یک مشاور مالی یا برنامه ریز برای کمک به سفر خود باشید.
نکات برنامه ریزی مالی
هنوز مشاور ندارید؟ پیدا کردن یک مشاور مالی واجد شرایط لازم نیست سخت باشد. SmartAsset ابزار رایگان شما را با حداکثر سه مشاور مالی بررسی شده که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.
اگر به برنامه ریزی مالی DIY علاقه مند هستید یا صرفاً بودجه کمی دارید و نمی توانید یک مشاور مالی استخدام کنید، ممکن است سرمایه گذاری با یک مشاور روبو را در نظر بگیرید. پلتفرم‌های Robo-Advisor می‌توانند اهداف، تحمل ریسک و افق زمانی سرمایه‌گذاری شما را ارزیابی کنند، سپس یک سبد متنوع برای شما ایجاد کنند. شما می توانید هر ماه به طور خودکار سرمایه گذاری کنید و مشاور ربات بقیه را انجام می دهد. مقایسه کردن بهترین خدمات مشاور روبو می تواند به شما کمک کند یکی را پیدا کنید که برای شما مناسب است.
اعتبار عکس: ©iStock.com/g-stockstudio، ©iStock.com/Darren415، ©iStock.com/EXTREME-PHOTOGRAPHER
پست برنامه ریزی مالی با ارزش خالص بالا به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.
منبع: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html