در حالی که تورم در ماه گذشته به بالاترین میزان در 40 سال گذشته یعنی 7 درصد رسید، جروم پاول، رئیس فدرال رزرو قول داده است که ثبات قیمت را به مصرف کنندگان برساند.
اما بسیاری از کارشناسان پیش‌بینی می‌کنند که قیمت‌های بالاتر در طول سال 2022 باقی خواهد ماند و به یک سال نوسان بازارها کمک می‌کند. و این، البته، مردم را کمی عصبی می کند.
تنها حدود 40 درصد از آمریکایی ها می گویند که به اقتصاد ایالات متحده اعتماد دارند، در مقایسه با 69 درصد قبل از همه گیری. شاخص ثروت و تندرستی 2022 گزارش منتشر شده توسط Personal Capital
اما چگونه همه این قطعات متحرک بر سرمایه گذاری و پس انداز بازنشستگی یک آمریکایی متوسط تأثیر می گذارد؟ هفت برنامه ریز مالی می گویند ثروت که اینها اقداماتی است که مردم می توانند برای کاهش اثرات تورم بر سرمایه گذاری های خود انجام دهند.
سرمایه گذاری های خود را مرور کنید
همیشه ایده خوبی است که سرمایه گذاری ها و اهداف مالی خود را به طور دوره ای مرور کنید، اما در شرایط فعلی، ارزش آن را دارد که زودتر این کار را انجام دهید. اگر با یک مشاور مالی کار می کنید، از او بخواهید هر پیش بینی هدفی را با استفاده از نرخ تورم بالاتر تکرار کند. برای مثال، اکثر مدل‌ها نرخ تورم 3 درصدی را در نظر می‌گیرند که اگر قصد بازنشستگی در چند سال آینده را دارید، ممکن است بسیار پایین باشد.
ست مولیکین، یک CFP و بنیانگذار Lattice Financial مستقر در کارولینای شمالی، می گوید: «به طور کلی، مشتریان باید دارای پورتفولیویی باشند که بتواند در برابر تورم مقاومت کند. اگر اینطور است، ممکن است چیزهای زیادی نیاز به تغییر نداشته باشید. مالیکین می‌گوید، اما سرمایه‌گذارانی که پرتفوی‌هایی دارند که عمدتاً برای ایمنی در درآمد ثابت سرمایه‌گذاری می‌شوند، ممکن است بخواهند دوباره ارزیابی کنند.
به احتمال زیاد این ممکن است به معنای انجام تنظیمات کوچک در تخصیص کلی دارایی باشد تا اطمینان حاصل شود که بازده از تورم پیشی می‌گیرد.
سهام خود را رها نکنید
سهام، از نظر تاریخی، پوشش خوبی در برابر تورم بوده است، برخی از بخش‌ها بیشتر از سایرین، بنابراین برنامه‌ریزان مالی توصیه می‌کنند که از شر سهام یا وجوه مبتنی بر سهام خلاص شوید.
این سرمایه گذاری ها در واقع می تواند به کاهش اثر تورم کمک کند. گرگ جیاردینو، یک CFP با JM Franklin & Company در نیویورک، می‌گوید: «از لحاظ تاریخی، داشتن مقدار مناسبی از سهام قوی شاید بهترین محافظت در برابر تورم را داشته باشد. جان شرر، برنامه ریز مالی و بنیانگذار Trinity Financial Planning مستقر در ویسکانسین، سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری مشترک را توصیه می کند.
او می‌گوید: «شرکت‌ها بهترین موقعیت را برای تطبیق با تورم دارند. سرمایه گذاری در سهام شرکت ها منطقی است زیرا در بیشتر مواقع، آنها می توانند افزایش هزینه ها را به مصرف کنندگان منتقل کنند و حاشیه سود خود را دست نخورده نگه دارند و قیمت سهام خود را بالا نگه دارند. شرر می‌گوید: «بنابراین سرمایه‌گذاری در کسب‌وکارها، که با استفاده از صندوق‌های سرمایه‌گذاری سهام متنوع می‌شوند، یک محافظ تورم عالی است.
Alec Quaid، یک CFP با American Portfolios Denver مستقر در کلرادو، می‌گوید: «واقعیت این است که مشتریان ممکن است نیاز به داشتن سهام بیشتری نسبت به آنچه می‌خواهند داشته باشند، راحت باشند. برای غلبه بر تورم، بخشی از پرتفوی باید در سهام سرمایه گذاری شود.
او می‌گوید: «به یاد داشته باشید که دو راه برای از دست دادن پول وجود دارد: 1 دلار شما به 90 سنت کاهش می‌یابد یا 1 دلار شما فقط کالاهایی به ارزش 90 سنت در آینده می‌خرد».
سرمایه گذاری های اوراق قرضه را به دقت بسنجید
اوراق قرضه پرتفوی را متنوع و متعادل می کند اما معمولاً بازدهی کمتری را ارائه می دهد. اکثر سرمایه گذاران آنها را شرط مطمئن تری می دانند، به خصوص کسانی که به دوران بازنشستگی نزدیک تر هستند و نمی خواهند پس انداز خود را در زمان نزدیک شدن به خط پایان به خطر بیندازند.
جیاردینو می گوید برای افرادی که به طور خاص نگران تورم هستند و در آستانه بازنشستگی هستند (یا در حال حاضر در حال بازنشستگی هستند)، اوراق بهادار محافظت شده از تورم خزانه داری (TIPS) می تواند سرمایه گذاری محتاطانه ای برای پول کوتاه مدت یا میان مدت باشد.
جیاردینو می گوید: ساختار این اوراق به گونه ای است که با افزایش تورم، ارزش اصلی اوراق قرضه افزایش می یابد. با این حال، شایان ذکر است که TIPS می‌تواند گران‌تر از اوراق قرضه متوسط شما باشد، زیرا آنها مقداری محافظت از تورم را ارائه می‌دهند، بنابراین ارزش دارد به دقت در نظر بگیرید که آیا این نوع سرمایه‌گذاری با موقعیت و اهداف سرمایه‌گذاری شما مطابقت دارد یا خیر.
از پول نقد صرف نظر کنید و سرمایه گذاری های خود را متنوع کنید
جان اولین، یک CFP و بنیانگذار Ulin & Co. Wealth Management مستقر در فلوریدا، می‌گوید: اگر هر طبقه دارایی در دوره‌های افزایش تورم آسیب‌پذیرتر باشد، آن پول نقد است.
اولین می‌گوید: «افزایش قیمت‌ها ارزش دارایی‌های نقدی را از بین می‌برد و بر اهمیت سرمایه‌گذاری در پرتفوی‌های متنوع، چه بازنشسته باشید چه نباشید، تأکید می‌کند. به عنوان مثال، او محاسبه می کند که هزینه نگهداری 250,000 دلار به صورت نقدی با در نظر گرفتن نرخ تورم 17,500 درصد، معادل 7 دلار از دست دادن قدرت خرید در سال است.
اولین می‌گوید: «برای سرمایه‌گذاران، حفظ تنوع و نگهداری دارایی‌هایی که می‌توانند با محیط‌های تورمی در حال تحول سازگار شوند، همچنان مهم است. بسیاری از طبقات دارایی که سرمایه گذاران قبلاً مالک آن هستند دارای این اموال هستند، از جمله سهام، کالاها و املاک و مستغلات. اولین می‌گوید که در حال حاضر بافرهای ضد تورم و نرخ بهره را در پرتفوی‌های متنوع استراتژیک مشتریانش مستقر کرده است که شامل سرمایه‌گذاری در TIPS مشمول مالیات و شهرداری، اوراق قرضه با نرخ شناور، و ETF سهام ترجیحی شناور، و همچنین کالا، نفت، امور مالی، صنعتی و بخش های REIT
اشتون لارنس، یک CFP با مدیریت ثروت گلدفینچ در کارولینای جنوبی، می‌گوید، ممکن است ارزش افزودن جایگزین‌های بیشتری به مجموعه خود داشته باشد. او می‌گوید: «سرمایه‌های خصوصی و اعتبار خصوصی اکنون گزینه‌های جالبی هستند که سرمایه‌گذاران می‌توانند برای تنوع بیشتر به پرتفوی خود اضافه کنند. وی افزود که یادداشت های ساختاریافته و ETF های بافر نیز گزینه هایی هستند که افراد می توانند در صورت نگرانی در مورد سقوط بازارها در نظر بگیرند، اما همچنان می خواهند در صورت عملکرد بازارها با نرخ های بهتر از حد انتظار، برخی از بازده ها را بدست آورند.
مارکو ریماسا، یک CFP و بنیانگذار CFE Financial مستقر در تگزاس، می گوید علاوه بر ایجاد تغییرات سرمایه گذاری، مصرف کنندگان باید به درآمد و هزینه های خود نیز توجه کنند. این شامل انجام حرکات مالی گسترده‌تر مانند جستجوی راه‌هایی برای کسب درآمد بیشتر، در صورت امکان، و حفظ هزینه‌ها، مانند جایگزین کردن گزینه‌های ارزان‌تر در فروشگاه مواد غذایی و جستجوی فعالانه بهترین قیمت‌ها است.
ریماسا می‌گوید: «سرمایه‌گذاران باید در سایر زمینه‌های زندگی مالی خود در برابر تورم بالا دفاع کنند.
این داستان در ابتدا در Fortune.com ارائه شد
منبع: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planners-explain-invest-130000128.html