در حالی که تورم و نوسانات بازار بر اقتصاد ایالات متحده وجود دارد، یک نظرسنجی جدید توسط گروه مالی اصلی نشان می دهد که 59 درصد از پاسخ دهندگان قصد دارند بیش از 20,000 دلار برای بازنشستگی در سال جاری پس انداز کنند. بیایید قبل از ارائه شش نکته ای که می توانید برای به حداکثر رساندن پس انداز بازنشستگی دنبال کنید، آنچه را که نظرسنجی می گوید و نحوه مقابله پاسخ دهندگان با تورم و نوسانات بازار را تجزیه و تحلیل کنیم.
A مشاور مالی می تواند به شما در ایجاد یک برنامه مالی برای افزایش پس انداز و تضمین درآمد برای دوران بازنشستگی کمک کند.
نظرسنجی سالانه Super Savers چه چیزی را نشان می دهد
نسخه 2022 نظرسنجی سالانه Super Savers گروه مالی اصلی نشان می دهد که تقریباً از هر 10 پاسخ دهنده (59٪) شش نفر در نظر دارند امسال بیش از 20,000 دلار برای بازنشستگی پس انداز کنند.
شرکت مدیریت سرمایه گذاری و بیمه جهانی می گوید که این درصد از 51 درصد در سال 2021 افزایش یافته است. و این افزایش را به اکثر پاسخ دهندگان (82 درصد) نسبت می دهد که مطمئن هستند می توانند رکود را تحمل کنند و هزینه های روزانه را کاهش دهند. که می توانند سهم بازنشستگی را به حداکثر برسانند.
از ادامه پس‌انداز در طول دوره تورمی تا ایجاد اهداف بلندمدت مالی، Super Savers برخی از بهترین روش‌ها را برای پس‌انداز بازنشستگی تجسم می‌دهد که به آنها قدرت ذهنی و عاطفی می‌دهد تا حتی در زمان‌های عدم اطمینان بازار به برنامه‌های خود پایبند باشند. سری ردی، معاون ارشد، راه حل های بازنشستگی و درآمد در مدیر، در آزادی مطبوعات.
این نظرسنجی همچنین نشان می‌دهد که تقریباً از هر 10 پاسخ‌دهنده، هفت نفر (67 درصد) ترجیح می‌دهند که در سبک زندگی نسبت به تغییرات سرمایه‌گذاری تغییراتی ایجاد کنند. برخورد با تورم. اینها شامل تنظیم هزینه های سرگرمی و سفر و همچنین بررسی عادات خرج کردن و بودجه ماهانه است.
و در حالی که اولویت اصلی مالی در نظرسنجی 2021 پرداخت بدهی بود، پاسخ دهندگان در سال 2022 بر افزایش پس انداز بازنشستگی متمرکز هستند: 29٪ گفتند که می خواهند در IRA پس انداز بیشتری داشته باشند و 25٪ خواهان افزایش مشارکت در برنامه های بازنشستگی تحت حمایت کارفرما هستند.
چگونه نسل های مختلف برای بازنشستگی آماده می شوند
مدیر سه نسل از شرکت کنندگان برنامه بازنشستگی را به صورت آنلاین بررسی کرد که در مجموع به 1,120 نفر رسید. گروه های سنی شامل Gen X (46-57)، Millennials (27 تا 45) و Gen Z (18 تا 26) بودند.
شرکت کنندگان حداقل 17,550 دلار به بازنشستگی در سال 2021 کمک کردند یا حداقل 15٪ حقوق خود را به برنامه های بازنشستگی موکول کردند. اما مشخصات آنها بر اساس نقاط عطف مالی کلی متفاوت بود.
شرکت کنندگان Gen X یک وام مسکن در خانه داشتند، بیش از 100,000 دلار درآمد داشتند، کمک های بازنشستگی را افزایش دادند و قصد داشتند حتی بیشتر برای بازنشستگی در سال 2022 پس انداز کنند.
در مقایسه، میلنیال‌ها وام مسکنی نیز داشتند، اما کمتر از 100,000 دلار درآمد داشتند و پس‌انداز بیشتر در IRA را در اولویت قرار دادند. برنامه های مالی برای سال 2022 شامل رفتن به تعطیلات بود.
از سوی دیگر، شرکت‌کنندگان Gen Z خانه‌های خود را اجاره می‌کردند که کمتر از 75,000 دلار درآمد داشتند، وام‌های خودرو و دانشجویی داشتند و برای خرید بزرگی مانند خانه، ماشین یا تعطیلات پس‌انداز می‌کردند. اولویت مالی آنها: کاهش هزینه ها.
گروه های نسلی بیشتر در مورد تامین اجتماعی متفاوت بودند. این نظرسنجی می گوید که 60 درصد از ژنرال X هنوز روی تأمین اجتماعی به عنوان منبع درآمد بازنشستگی حساب می کنند، در حالی که تنها 37 درصد از هزاره ها و 23 درصد از ژنرال Z همین اعتقاد را داشتند.
به طور کلی، پس‌اندازکنندگان از هر سه گروه سنی در برنامه‌های بازنشستگی با حمایت کارفرما (96%) و پس از آن حساب‌های پس‌انداز سنتی (59%) سرمایه‌گذاری شدند. راث IRAs (51%). سایر محصولات مالی مورد استفاده برای پس انداز برای بازنشستگی شامل کارگزاری های سنتی (47٪)، حساب های پس انداز سلامت یا HSA (46%)، IRA های سنتی (32%) و حساب های پس انداز پربازده (28%).
چگونه آمریکایی ها با نوسانات بازار کنار می آیند
حتی با کاهش سهام در وال استریت در سال جاری، تقریباً نیمی از پاسخ دهندگان در نظرسنجی (45٪) گفتند که هیچ تغییری در سرمایه گذاری خود ایجاد نکرده اند. اما کسانی که این کار را کردند، اقدامات متفاوتی انجام دادند.
بیشترین درصد آن را تایید کرد تخصیص دارایی ها با ریسک سرمایه گذاری (34 درصد) همسو بودند و پس از آن کسانی که از تخصیص دارایی در دوران بازنشستگی اطمینان حاصل کردند. حساب ها متنوع شدند (25٪).
پاسخ دهندگان همچنین بسته به شرایط مالی خاص اقدامات بیشتری انجام دادند:
برخی در سرمایه گذاری های تهاجمی تر (13٪) سرمایه گذاری کردند.
دیگران پول را از سرمایه گذاری های مطمئن تر به سرمایه گذاری های تهاجمی تر منتقل کردند (11٪).
کسانی که کاهش قیمت را تجربه کردند، به جای آن، پول را به سمت سرمایه گذاری های مطمئن تر منتقل کردند (7٪).
گروهی دیگر پول را به دارایی های نقدی بیشتری مانند پول نقد منتقل کردند، سهام یا سی دی (6%).
یک نکته اضافی: هنگام بررسی استراتژی سرمایه گذاری خود، خود را در نظر بگیرید ریسک پذیری و افق زمانی قبل از افزودن سرمایه گذاری به سبد خود
6 نکته ای که می توانید برای به حداکثر رساندن پس انداز بازنشستگی دنبال کنید
پس انداز بیش از 20,000 دلار برای بازنشستگی در سال 2022 ممکن است برای بسیاری از آمریکایی ها دور از دسترس باشد. با این حال، پرینسیپال می‌گوید که این شش نکته کاربردی می‌تواند «تقریباً هر کسی» را به یک ذخیره‌کننده فوق‌العاده تبدیل کند:
برنامه 401(k)/403(b) خود را به حداکثر برسانید یا هدف خود را حذف 10% از حقوق خود داشته باشید. اگر این فراتر از توان مالی شماست، گام های افزایشی برای رسیدن به توان خود بردارید مطابقت کارفرما و هر سال یا هر بار که افزایش حقوق دریافت می کنید، سهم را افزایش دهید.
مطمئن شوید که یک را ایجاد و نگهداری می کنید صندوق اضطراری. داشتن پول کافی برای پوشش صورت‌حساب‌های غیرمنتظره، بخش مهمی از برنامه مالی شما است. اما اگر پول کافی برای ساختن یک صندوق ندارید، می توانید از کارهای کوچک شروع کنید و به مرور زمان تعادل خود را افزایش دهید.
سعی کنید در حد یا کمتر از حد توان خود زندگی کنید. در ظاهر، این می تواند به نظر برسد ساده توصیه: کمتر از آنچه به دست می آورید خرج کنید. به عنوان مثال، پاسخ دهندگان از نظرسنجی Principal هزینه های تفریح و سفر را کاهش داده و بودجه ماهانه را بررسی می کنند. ماشین حساب بودجه رایگان SmartAsset می تواند به شما در پیگیری هزینه های خود کمک کند.
هر ماه موجودی کارت اعتباری خود را پرداخت کنید. در حالت ایده‌آل، باید هر ماه فقط آنچه را که توانایی پرداخت آن را دارید، شارژ کنید. پرداخت صورتحساب کارت اعتباری خود به طور کامل هر بار می تواند از امتیاز اعتباری خود بهره مند شوید.
تعهد مادام العمر به گسترش سواد مالی خود داشته باشید. اگرچه امروزه اطلاعات مالی زیادی در دسترس است، سواد مالی در حال بهبود نیست. یک نظرسنجی در سال 2022 نشان می دهد که تقریباً یک نفر از هر چهار نفر است آمریکایی ها سه چهارم سوالات سواد مالی را اشتباه می گویند.
بازارها می توانند بالا و پایین بروند اما باید روی اهداف بلندمدت تمرکز کنید. بسیاری از کارشناسان مالی به شما می گویند که نمی توانید بازارها را کنترل کنید، اما می توانید نحوه واکنش خود را به نوسانات رو به بالا و پایین مدیریت کنید. فروش سرمایه‌گذاری‌ها در زمان‌های پر نوسان می‌تواند منجر به سود قابل توجهی برای شما شود.میانگین بازدهی 15 ساله به طور قابل اعتماد حدود 10٪ شناور است..
یک نکته نهایی: شرکت کنندگان برای اجرای اهداف بلندمدت بازنشستگی عمدتاً به مؤسسات مالی متکی بودند. تقریباً نیمی (48٪) گفتند که متخصصان مالی منبع اصلی آنها برای اطلاعات مالی هستند، در حالی که 40٪ از وب سایت های شرکت های مالی و برنامه های تلفن همراه مشورت می کردند و پس از آن 37٪ با ارائه دهندگان خدمات برنامه بازنشستگی کار می کردند.
خط پایین
تورم و نوسانات بازار در سال 2022 بسیاری از آمریکایی ها را از رسیدن به اهداف پس انداز بازنشستگی خود باز می دارد. با این حال، شرکت کنندگان در نظرسنجی سالانه Super Savers Principal قصد دارند بیش از 20,000 دلار پس انداز بازنشستگی امسال را کنار بگذارند. اگر این خارج از توانایی های مالی شما است، می توانید مراحل افزایشی را دنبال کنید تا سعی کنید مطابقت کارفرمای خود را در برنامه بازنشستگی خود به حداکثر برسانید، بدهی کارت اعتباری را پرداخت کنید و سواد مالی خود را افزایش دهید.
نکاتی برای پس انداز بازنشستگان
A مشاور مالی می تواند به شما در ایجاد یک برنامه مالی برای محافظت از پس انداز و سرمایه گذاری های دوران بازنشستگی خود در برابر تورم، نوسانات بازار و سایر چالش های مالی کمک کند. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.
اگر به کمک نیاز دارید تا بفهمید پس انداز بازنشستگی شما در طول زمان چقدر رشد خواهد کرد، SmartAsset رایگان است. 401 (k) ماشین حساب می تواند به شما در بدست آوردن یک تخمین کمک کند.
اعتبار عکس: ©iStock/fizkes، ©iStock/mihailomilovanovic، ©iStock/PeopleImages
پست 6 نکته ای که آمریکایی ها برای به حداکثر رساندن پس انداز بازنشستگی دنبال می کنند: آیا سرعت خود را ادامه می دهید؟ به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.
منبع: https://finance.yahoo.com/news/6-tips-americans-maximize-retirement-171419530.html