6 کاری که باید لیست کارهای مالیاتی خود را قبل از پایان سال 2022 بررسی کنید

بسیاری از مردم تا زمانی که مهلت ماه آوریل هر سال تمام نشود از فکر کردن به مالیات اجتناب می کنند. اما تا آن زمان ممکن است برای استفاده از استراتژی های برتر برای کاهش صورتحساب مالیاتی خود بسیار دیر شده باشد - یا بازپرداخت بیشتری دریافت کنید.

قبل از 1 ژانویه کمی وقت بگذارید تا این وظایف را در حالی که هنوز شمارش می کنند بررسی کنید.

6 کار مالیاتی قبل از پایان سال 2022

اظهارنامه های مالیاتی فدرال و پرداخت ها در 18 آوریل 2023 موعد مقرر است (مهلت های ایالتی متفاوت است، اما بسیاری از آنها با مهلت فدرال مطابقت دارند). در حالی که صورت‌های درآمد W-2 تا اواخر ژانویه ارسال نمی‌شود، می‌توانید از یک استفاده کنید ماشین حساب آنلاین اکنون برآورد کنید که چه چیزی ممکن است مدیون باشید. تنها چیزی که نیاز دارید، برگه های حقوق سال است که نشان می دهد چقدر درآمد داشته اید و چقدر مالیات بر درآمد پرداخت کرده اید.

اگر امیدوارید صورتحساب مالیاتی خود را کاهش دهید یا احتمالاً بازپرداخت خود را افزایش دهید، در اینجا چند استراتژی وجود دارد که باید امتحان کنید - به علاوه یک ابزار صرفه جویی در زمان که آماده کردن بازگشت شما را آسان تر می کند.

1. یک حساب IRS آنلاین ایجاد کنید

زمانی که سازماندهی شده باشید، فصل مالیات راحت‌تر پیش می‌رود. 15 دقیقه برای راه اندازی آن وقت بگذارید حساب آنلاین در وب‌سایت IRS، بنابراین لازم نیست در آخرین لحظه به جستجوی کشوهای میز یا تماس با کارفرمای سابق خود برای یک نسخه جایگزین از W-2 خود بپردازید.

در حالی که واقعاً نمی‌توانید مالیات را از حساب خود ثبت کنید، می‌توانید به رونوشت‌های دیجیتالی اظهارنامه‌های مالیاتی و اسناد درآمدی چهار سال گذشته خود دسترسی داشته باشید، مانده آن را بپردازید، یک پرداخت سه ماهه تخمینی انجام دهید، یک برنامه پرداخت تنظیم کنید و مهلت را تمدید کنید. .

برای ایجاد حساب کاربری، باید پاسپورت، گواهینامه رانندگی یا شناسه دولتی در دست داشته باشید. IRS از پلتفرم ID.me برای تأیید هویت استفاده می کند، بنابراین این فرآیند همچنین مستلزم گرفتن عکس سلفی با نرم افزار تشخیص چهره یا ضبط یک چت ویدیویی کوتاه با یک نماینده است.

2. کمک به حساب های بازنشستگی تحت حمایت کارفرما

اگر به یک دسترسی دارید 401 (k)، طرح بازنشستگی 457 یا 403(b) از طریق کارفرمای شما، پیش از برداشتن مالیات بر درآمد، سهم شما از بالای حقوق شما حذف می شود (شما بعداً پس از برداشت مالیات پرداخت می کنید).

داستان ادامه دارد

به عنوان مثال، فرض کنید حقوق ناخالص سالانه شما 90,000 دلار است و شما 10٪ از حقوق یا 9,000 دلار را از طریق تعویق چک حقوق در طول سال به 401(k) خود کمک می کنید - که درآمد مشمول مالیات شما را به 81,000 دلار می رساند. به لطف کمک های بازنشستگی قبل از مالیات، بالاترین نرخ مالیات شما به جای 22٪ 24٪ است.

هر برنامه بازنشستگی دارای محدودیت سهم سالانه است. به گفته مارلا چمبرز، حسابدار و برنامه ریز مالی ارشد، اگر هنوز به حد مجاز نرسیده اید و می توانید بیشتر از حقوق نهایی خود را امسال در برنامه قرار دهید، این گزینه خوبی است. مشاوران باکینگهام.

چمبرز می‌افزاید: اکثر کارفرمایان به شما اجازه می‌دهند که اگر مستقیماً با منابع انسانی تماس بگیرید، مبلغ تعویق خود را «به صورت کوتاه» تنظیم کنید.

اگر نمی توانید آن را تا 31 دسامبر تغییر دهید، در نظر داشته باشید که به یک IRA سنتی کمک کنید. سپرده‌ها می‌توانند تا پایان مهلت مالیاتی در آوریل برای سال 2022 حساب شوند، و می‌توانند به عنوان کسر مالیات (در واقع مانند تعویق حقوق قبل از مالیات هستند) مطالبه شوند. دیدار با الزامات برای درآمد و وضعیت پرونده

3. کسر استاندارد در مقابل کسرهای جزئی را ارزیابی کنید

اکثریت قریب به اتفاق مالیات دهندگان ادعای کسر استاندارد برای کاهش درآمد خود را با مبلغی از پیش تعیین شده دارند: 12,950 دلار برای افراد مجرد و 25,900 دلار برای متاهل و مشترکین در سال 2022.

با این حال، برخی از مالیات دهندگان ممکن است بتوانند با جمع کردن برخی از هزینه های مجاز، کسر حتی بزرگتر را باز کنند. کسرهای جزئی. اینها شامل مالیات های ایالتی و محلی، مالیات بر دارایی، بهره وام مسکن، هزینه های پزشکی از جیب خود، خسارات مربوط به سرقت یا بلایای اعلام شده توسط فدرال، و کمک های مالی به موسسات خیریه معاف از مالیات است.

اگر هر یک از این هزینه‌ها را در طول سال پرداخت کرده‌اید و فکر می‌کنید که کل ممکن است بیش از کسر استاندارد برای وضعیت پرونده‌تان باشد، وقت آن است که محاسبه کنید تا تعیین کنید آیا تغییر ارزش آن را دارد یا خیر. چمبرز می‌گوید، اگر به کاهش کسر استاندارد نزدیک شده‌اید، هزینه‌های آتی را در سال جاری جمع کنید.

به عنوان مثال، اگر پرداخت وام مسکن شما در تاریخ 5 ژانویه است، در عوض آن را در ماه دسامبر پرداخت کنید تا بتوانید بخش بهره را به عنوان هزینه سال 2022 حساب کنید. به طور مشابه، اگر دوست دارید به طور منظم به هدف خیریه مورد علاقه خود پول بدهید، تعدادی از کمک های مالی برنامه ریزی شده سال آینده را به امسال منتقل کنید. چمبرز می گوید: "این یک ابزار برنامه ریزی عالی است و انجام آن بسیار آسان است."

4. فروش سرمایه گذاری های زیانده برای جبران سود

IRS از سود سرمایه مالیات می گیرد، که سودی است که هنگام فروش یک به دست می آورید موجودی، صندوق قابل معامله در بورس (ETF) یا صندوق سرمایه گذاری مشترک.

اما ارزش همه سرمایه گذاری ها افزایش نمی یابد - و شما می توانید از آن به نفع خود استفاده کنید. اگر سرمایه‌گذاری دارید که از زمان خرید آن ارزش خود را از دست داده است، می‌توانید آن را تا 30 دسامبر، آخرین روز معاملاتی سال، بفروشید و ادعای ضرر کنید. این ضرر به سود سرمایه شما در سال اعمال می شود و به طور موثر مبلغی را که مشمول مالیات است کاهش می دهد.

به عنوان مثال، اگر در سال جاری از فروش سهام A 6,000 دلار سود کسب کردید، اما از فروش سهام B به ضرر 4,000 دلاری پی بردید، کل سود مشمول مالیات شما 2,000 دلار خواهد بود.

اگر مجموع سود سرمایه شما به صفر برسد و همچنان زیان باقی مانده باشد، می توانید درآمد سالانه خود را تا 3,000 دلار جبران کنید. چمبرز می‌گوید: «این سال به‌ویژه سال خوبی برای نگاه کردن به سهامی بود که در پایین‌ترین حد خود قرار دارند» و ضرر می‌کردند.

این استراتژی، که برداشت از دست دادن مالیات نامیده می شود، یک ابزار محبوب و موثر برای پس انداز مالیاتی برای سرمایه گذارانی است که از حساب های کارگزاری استفاده می کنند (به دلیل ویژگی های تعویق مالیات، با حساب های بازنشستگی کار نمی کند). مقداری مشاوران روبو حتی آن را به صورت خودکار انجام دهید. اما به منظور حفظ یک سبد متوازن، کارشناسان توصیه می کنند پس از فروش مجدد سرمایه گذاری های مشابه را خریداری کنید.

«اکنون، IRS یک اخطار کوچک به این قانون دارد که شما نمی‌توانید همان اوراق بهادار را ظرف 30 روز پس از فروش آن بخرید، زیرا این امر ناقض آنچه فروش شستشوجاناتان جانسون، حسابدار و مشاور ارشد مالی در می گوید شرکای تراشه آبی.

به عنوان مثال، او توضیح می دهد که نمی توانید سهام خود را در Coke بفروشید تا ضرر کنید و سپس بلافاصله آنها را دوباره خریداری کنید. جانسون می‌گوید، اما می‌توانید سهام پپسی را بخرید، زیرا این شرکت متفاوت است (یا فقط 30 روز صبر کنید)، و قرار گرفتن در معرض آن بخش را حفظ کنید.

5. در طرح 529 پس انداز آموزش مشارکت کنید

کالج سال به سال گران‌تر می‌شود و خانواده‌های بیشتری به دنبال راه‌های مؤثری برای تأمین بودجه برای پوشش شهریه و سایر هزینه‌های مربوط به مدرسه هستند.

یکی از گزینه‌ها طرح پس‌انداز 529 است که به افراد اجازه می‌دهد پول را در صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک و اوراق قرضه سرمایه‌گذاری کنند، اما وقتی از پول برای هزینه‌های تحصیلی واجد شرایط استفاده می‌کنند، از پرداخت هرگونه مالیات بر عایدی سرمایه فدرال برای رشد اجتناب کنند. همچنین تخفیف‌های مالیاتی فوری و اغلب سخاوتمندانه‌تر را در سطح ایالتی ارائه می‌کند.

مطابق با گزارشی از بلک راک، که یک طرح 529 را در اوهایو مدیریت می کند، سه دوجین ایالت به هر کسی که به حساب 529 کمک مالی می کند، از جمله والدین، پدربزرگ و مادربزرگ و سایر بستگان (در تعداد معدودی از ایالت ها، فقط مالک حساب واجد شرایط این حساب است، اعتبار مالیات بر درآمد یا کسر ارائه می کند. مزایای مالیاتی).

چمبرز اضافه می‌کند که علاوه بر این، «اگر ایالتی اجازه 5,000 دلار کسر بدهد اما شما 10,000 دلار بدهید، اکثر ایالت‌ها به شما اجازه می‌دهند [تفاوت] را به سال‌های بعد منتقل کنید تا زمانی که آن را مصرف کنید». بررسی گزینه های طرح ایالت شما- برخی حتی برای افرادی که در طرح ایالت دیگری پس انداز می کنند، معافیت های مالیاتی را مجاز می دانند.

6. کسر مالیات خود را برای سال آینده بررسی کنید

برای آماده شدن برای سال جدید، زمانی را برای مرور و به روز رسانی اختصاص دهید فرم W-4 اگر یک کارمند حقوق بگیر یا ساعتی هستید. این سند به کارفرمای شما می گوید که برای پوشش مالیات چقدر از چک حقوق شما باید برداشت کند.

هر زمان که وضعیت شخصی یا مالی شما تغییر می کند (یعنی ازدواج می کنید، بچه دار می شوید، یا شغل دومی می گیرید یا کار می کنید) زمان خوبی است که حق بیمه خود را بررسی کنید.

اگر در ماه آوریل به عمو سام بدهکار باشید، به اندازه کافی انصراف نداده اید. اگر در نهایت بازپرداخت دریافت کردید، مقدار زیادی از آن را دریغ کرده اید. جانسون می‌گوید، اگر W-4 خود را در سال 2022 به‌روزرسانی نکرده‌اید، به اظهارنامه مالیاتی 2021 خود نگاهی بیندازید تا ببینید چقدر کسر شده است و صورت‌حساب مالیاتی یا بازپرداخت شما چگونه به نظر می‌رسد تا تغییراتی را برای سال تقویم آینده انجام دهید.

در اسرع وقت یک W-4 جدید ارسال کنید تا در سال 2023 مبلغ مناسبی از دستمزد شما دریغ شود—کارفرمایان ممکن است تا 30 روز طول بکشد تا کسر حقوق را به روز کنند.

خروج

زمان برای انجام برخی حرکت‌های مالیاتی بزرگ برای سال 2022 به پایان رسیده است. اگر می‌خواهید درآمد مشمول مالیات خود را کاهش دهید، استراتژی‌ها شامل افزایش مشارکت‌های 401(k) و سنجیدن امکان تفکیک کسورات شما است. اگر سرمایه‌گذار هستید، به کاهش ضرر و زیان سرمایه‌گذاری‌های کاهش‌یافته با استفاده از برداشت مالیاتی فکر کنید.

این داستان در ابتدا به نمایش درآمد Fortune.com

اطلاعات بیشتر از Fortune:
افرادی که واکسن کووید خود را رد کرده اند در معرض خطر حوادث ترافیکی هستند
ایلان ماسک می‌گوید هو شدن از سوی طرفداران دیو چاپل «برای من اولین بار در زندگی واقعی بود» و این نشان می‌دهد که او از ایجاد واکنش‌های منفی آگاه است.
ژنرال Z و جوان هزاره راهی جدید برای خرید کیف‌های دستی و ساعت‌های لوکس پیدا کرده‌اند - زندگی با مادر و پدر
گناه واقعی مگان مارکل که مردم بریتانیا نمی توانند آن را ببخشند – و آمریکایی ها نمی توانند آن را درک کنند