چشم انداز پس انداز و درآمد ثابت هر روز متنوع تر می شود و افراد گزینه های زیادی در اختیار دارند. هنگام سرمایه گذاری، باید در نظر بگیرید که در ازای آن چقدر پول می توانید دریافت کنید. در اینجا به تفکیک میزان سودی که 500,000 دلار در سال می توانید کسب کنید، آمده است.
A مشاور مالی می تواند به شما کمک کند سبد سرمایه گذاری خود را با نیازها و اهداف خاص تنظیم کنید.
علاقه نام بازی است سرمایه گذاری های با درآمد ثابت. بدون آن، هیچ انگیزه ای وجود نخواهد داشت که فقط تمام پول خود را زیر تشک خود نگه ندارید. در اینجا یک نمای کلی از نوع علاقه ای که می توانید از چهار ابزار متداول با درآمد ثابت انتظار داشته باشید آورده شده است:
سهام
سرمایه گذاران جذب می شوند سهامو در واقع هر نوع سرمایه گذاری با درآمد ثابت، به دلیل کاهش بسیار ریسک نتیجه منفی نسبت به سرمایه گذاری های سودآورتر مانند سهام. با اوراق قرضه، بازگشت سرمایه شما اغلب در نقطه خرید مشخص است. اگرچه اغلب بازدهی کمتری نسبت به بهترین سناریوی سرمایه‌گذاری‌های پرریسک‌تر دارد، اما اطمینان در مورد سرمایه‌گذاری ارزش زیادی دارد. متعادل کردن یک سبد.
هنگام خرید یک اوراق قرضه استاندارد، موافقت می کنید که درصد مشخصی از قیمت اوراق قرضه خود را به سود دریافت کنید. این درصد نرخ کوپن نامیده می شود و اندازه آن تا حد زیادی به نرخ بهره در بازار در زمان خرید اوراق بستگی دارد. بنابراین، اگر 500,000 دلار اوراق قرضه خریداری کنید که نرخ کوپن آن 3.45٪ است، 3.45٪ از مانده خود را در طول مدت اوراق قرضه خود دریافت خواهید کرد. اکثر اوراق قرضه به صورت شش ماهه ترکیب می شوند، بنابراین اگر اوراق قرضه ای با مدت بیش از شش ماه قرار دهید، این فرصت را نیز خواهید داشت که سود خود را به دست آورید.
اوراق خزانه
بسیاری از سرمایه‌گذاران که به امن‌ترین سرمایه‌گذاری مشهور هستند، جذب اوراق قرضه خزانه ایالات متحده (که گاهی اوقات به آن اوراق قرضه T نیز گفته می‌شود)، جذب می‌شوند، زیرا دولت ایالات متحده بازگشت آنها را تضمین می‌کند. این بدان معنی است که خطر ضرر سرمایه گذاری شما به طور موثر حذف می شود.
روند خرید اوراق قرضه T جدید منتشر شده کمی پیچیده است. قیمت دقیقی که برای اوراق قرضه می پردازید از قبل کاملاً قابل پیش بینی نیست، زیرا اوراق قرضه توسط دولت از طریق یک مزایده منتشر می شود. بنابراین در حالی که ممکن است با انتظار خرید یک اوراق قرضه 500,000 دلاری وارد حراج شوید، ممکن است در واقع از خرید آن با قیمتی اندکی بیشتر یا کمی کمتر خارج شوید. اوراق خزانه هر شش ماه یکبار در طول مدت اوراق به دارندگان سود پرداخت می کند.
به عنوان مثال، اگر در حراجی به دنبال خرید یک اوراق قرضه 30 ساله با ارزش اسمی (یا ارزش اسمی) 500,000 دلار باشید و با نرخ کوپن 3.5٪ وارد شده باشید، مبلغ سود سالانه 17,500 دلار دریافت خواهید کرد. دو اقساط شش ماهه سودی که دریافت می کنید با استفاده از ارزش اسمی اوراق قرضه شما محاسبه می شود، اما اگر بتوانید آن اوراق را با *کمتر* از ارزش اسمی خریداری کنید، عملاً با نرخ بهره بالاتری به دست خواهید آورد.
اگر بخواهید اوراق قرضه کوتاه‌مدتی بخرید، مکانیسم‌های محاسبه و انتشار سود شما بدون تغییر باقی می‌ماند، اما نرخ بهره‌ای که می‌توانید دریافت کنید احتمالاً کمی پایین‌تر خواهد بود. نرخ‌های فعلی خزانه‌داری دو ساله در تاریخ انتشار این مقاله بین 3.0% تا 3.25% است که منجر به سود سالانه بین 15,000 تا 16,250 دلار می‌شود.
اوراق مشارکت
بسیاری از شرکت‌ها انتشار اوراق قرضه را به عنوان یک استراتژی جمع‌آوری سرمایه انتخاب می‌کنند، و از آنجایی که حتی قوی‌ترین شرکت‌ها نمی‌توانند کاملاً با ضمانت اوراق خزانه مطابقت کنند، اغلب آن اوراق را با نرخ بهره بالاتر منتشر می‌کنند. این آنها را به پیشنهادی جذاب برای سرمایه گذارانی تبدیل می کند که به ریسک بیشتر اهمیتی نمی دهند.
مشابه اوراق خزانه، اکثر اوراق قرضه شرکتی دارای نرخ بهره ثابتی هستند که به ارزش اسمی اوراق قرضه متصل است، و این نرخ سود تعیین کننده میزان سود سالانه ای است که باید اغلب در اقساط شش ماهه پرداخت شود.
بر اساس داده های بانک فدرال رزرو سنت لوئیس، اوراق قرضه شرکتی با عیار بالا در حال حاضر (در زمان انتشار این مقاله) با متوسط بازدهی 4.07 درصد به فروش می رسد. بنابراین، اگر این اوراق قرضه شرکتی را با ارزش اسمی 500,000 دلار خریداری کرده باشید، به پرداخت سود سالانه 20,350 دلار نگاه خواهید کرد.
گواهی سپرده (CD)
ابزاری مشابه باند a گواهی سپرده یا سی دی، که در آن شما موافقت می کنید که مقدار مشخصی از پول را به یک مؤسسه، اغلب یک بانک، وام دهید، با مبلغ مورد توافق برای سود. سی دی ها می توانند طیف گسترده ای از طول مدت داشته باشند (اغلب انتخاب های بیشتری نسبت به اوراق قرضه وجود دارد) از هفت روز تا 10 سال یا بیشتر.
یکی از مزیت‌هایی که این اوراق نسبت به اوراق قرضه دارند، انتخاب بیشتر است. اکثر بانک‌های مصرف‌کننده بزرگ انواع مختلفی از گزینه‌های CD را ارائه می‌دهند، بنابراین احتمال اینکه نتوانید گزینه مناسب خود را پیدا کنید بسیار زیاد است. علاوه بر این، علاقه به سی دی های کوچک به صورت ماهانه ترکیب می شود. به این معنی که با طول ترم مساوی و نرخ بهره، با سی دی و با وثیقه معادل آن می توانید سود بیشتری کسب کنید. با این حال، به دلیل این مزایا، خواهید دید که نرخ بهره ارائه شده برای بسیاری از سی دی ها کمی کمتر از نرخ کوپنی است که برای اوراق قرضه مشابه پیدا می کنید.
به عنوان مثال، اگر قرار باشد 500,000 دلار در یک سی دی 60 ماهه Capital One با نرخ بهره 3.25% و ترکیب ماهیانه قرار دهید، 88,094.97 دلار سود دریافت خواهید کرد که ارزش سالانه آن 17,619 دلار است.
حساب پس انداز
اگر خداحافظی با اصل سرمایه خود برای یک دوره حداکثر 30 ساله برای شما کمی نگران کننده به نظر می رسد، می توانید با قرار دادن آن در یک حساب پس انداز پربازده نیز از پول خود سود کسب کنید. البته به خاطر داشته باشید که مزیت دسترسی فوری به وجوه شما به دلیل مبادله با نرخ های بهره بسیار پایین است.
اگر بخواهید 500,000 دلار در یک حساب پس انداز با بازده بالا با 2.15% APY قرار دهید و یک سال صبر کنید، 10,750 دلار سود دریافت خواهید کرد. این نرخ احتمالاً برای همگام شدن با تورم سالانه کافی نیست، به این معنی که پول شما با نرخ بالاتری نسبت به زمانی که سود انباشته شده است، ارزش کمتری خواهد داشت. اگر این رویکرد را در نظر می گیرید، همچنین می خواهید چاپ دقیق حساب پس انداز خود را برای مواردی مانند حداکثر آستانه موجودی و نرخ های بهره طبقه بندی شده بررسی کنید.
حسابهای بازار پول
اگر به هر دلیلی احساس می‌کنید که نیاز دارید حتی بیشتر از آنچه که یک حساب پس‌انداز می‌تواند به وجوه خود دسترسی داشته باشید (بسیاری از حسابهای پس‌انداز تعداد دفعات برداشت در سال را بدون پرداخت هزینه محدود می‌کنند)، پس یک حساب بازار پول می‌تواند به عنوان یک جایگزین خدمت کنند.
با این حال، به خاطر داشته باشید که اگرچه ممکن است بتوانید آزادانه‌تر از حساب برداشت کنید، اما بهای نرخ‌های بهره پایین‌تری را نیز پرداخت می‌کنید. اکثر حسابهای رقابتی بازار پول، APY را بین 1.6 تا 1.8 درصد ارائه می‌کنند. 1.8% APY به این معنی است که شما در سال اول پس از واریز 9,074.62 دلار، 500,000 دلار درآمد کسب می کنید. از آنجایی که بعید است با آن سطح نقدینگی به این مقدار پول نیاز داشته باشید، این احتمالاً عاقلانه ترین رویکرد نیست.
آیا می توان با 500,000 دلار بازنشسته شد؟
مانند همیشه، پاسخ به این سوال به تعدادی از عوامل خاص برای فرد درخواست کننده بستگی دارد، از جمله، اما نه محدود به میزان پولی که درخواست کننده برای زندگی در دوران بازنشستگی نیاز دارد. بسیاری از کارشناسان مالی به قاعده‌ای اشاره می‌کنند که به نام قانون 4 درصد، که بیان می کند که بازنشستگان معمولاً می توانند سالانه چهار درصد پس انداز بازنشستگی خود را بدون خطر تمام شدن پول برداشت کنند. چهار درصد از 500,000 دلار، 20,000 دلار است و میانگین سود سالانه برای کسی که تامین اجتماعی در زمان انتشار این مقاله دریافت می کند نیز حدود 20,000 دلار است. درآمد سالانه 40,000 دلاری بازنشستگی ممکن است برای برخی افراد کافی باشد، در حالی که برای برخی دیگر برای پوشش هزینه های زندگی روزمره و همچنین هزینه های پزشکی کافی نیست.
چگونه باید 500,000 دلار سرمایه گذاری کرد؟
همانطور که در بالا ذکر شد، اهداف اصلی شما با هر سرمایه گذاری بازنشستگی، پیشی گرفتن از تورم و کسب بازده کافی برای خروج راحت و بدون کاهش خطرناک اصل سرمایه است. خرد متعارف در میان کارشناسان مالی این است که هر پرتفوی سرمایه گذاری را بین چیزهایی مانند سهام و صندوق های مشترک که می توانند بازدهی بالاتری کسب کنند و ابزارهای درآمد ثابت مانند مواردی که در مورد آن بحث کردیم که می توانند در برابر خطر زیان محافظت کنند، متنوع کنند.
در نهایت هیچ نسبت طلایی از محصولات سرمایه گذاری وجود ندارد که برای هر سرمایه گذار مناسب باشد.
خط پایین
تعیین سود سرمایه گذاری 500,000 دلاری بسیار شبیه این است که از کسی بپرسید که در لکه رورشاخ چه می بیند: پاسخ به مشخصات فردی که از او پرسیده می شود بستگی دارد. عواملی مانند میزان ریسکی که در نظر می گیرید، مدت زمانی که انتخاب می کنید، محیط اقتصادی گسترده تر در زمان خرید و دفعاتی که در آن ترکیبات سود شما وجود دارد، همگی در محاسبه میزان درآمد شما از سرمایه اصلی شما نقش دارند.
نکاتی برای سرمایه گذاری
قبل از ورود به معاملات گزینه ها، با یک مشاور مالی باتجربه صحبت کنید. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.
یکی از مفیدترین ابزارهای سرمایه گذاران ماشین حساب سرمایه گذاری، که به پرتفوی ها کمک می کند تعادل مورد نظر را در بین طبقات دارایی حفظ کنند.
اعتبار عکس: ©iStock.com/aquaArts studio, ©iStock.com/Deagreez, ©iStock.com/Deagreez
پست 500,000 دلار در سال چقدر سود می تواند به دست آورد؟ به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.
منبع: https://finance.yahoo.com/news/500-00-earns-much-interest-130001053.html