کمک های طرح بازنشستگی محل کار را بررسی کنید
به حساب‌های سنتی یا روث کمک کنید - یا هر دو
یک تصمیم این است که آیا پول قبل از مالیات را در یک طرح سنتی 401 (k) یا محل کار قرار دهید یا دلارهای پس از مالیات را در حساب راث کمک کنید. یکی از قوانین سرانگشتی برای کمک به تصمیم گیری، سن و درآمد شماست، به طوری که افراد جوان در حال حاضر بیشتر از سال های بعد در گروه مالیاتی پایین تری قرار دارند.
کامیلا الیوت، رئیس Grid 202 Partners و رئیس هیئت مدیره CFP گفت: "آنها ممکن است به شما توصیه کنند همه چیز را در Roth قرار دهید، به خصوص اگر در گروه مالیات بر درآمد پایین تری قرار دارید و پس انداز مالیات در حال حاضر برای شما مهم نیست." . "اگر در گروه درآمد بالاتری قرار دارید، شاید داشتن مقداری پس انداز قبل از مالیات می تواند مفید باشد."
کمک های خودکار به حساب ها را افزایش دهید
چه در حال سرمایه گذاری در یک نسخه سنتی یا Roth 401(k) باشید، کارشناسان توصیه می کنند مشارکت های خودکار خود را بررسی کنید. سعی کنید آنها را 1٪ تا 2٪ افزایش دهید یا حداقل به اندازه ای باشد که مشارکت شرکت خود را دریافت کنید، حتی اگر نمی توانید حساب را به طور کامل تامین کنید.
تمام تلاش خود را بکنید تا مطابقت کارفرما را بدست آورید.
کامیلا الیوت
رئیس Grid 202 Partners و رئیس هیئت مدیره CFP
الیوت گفت: «برای برخی از مردم، 20,500 دلار طولانی است. "این یک هدف عالی است، اما آنها نمی توانند به آن دست یابند."
او گفت، اگر نمی‌توانید به حداکثر حد مجاز سهم برسید، "تمام تلاش خود را برای به دست آوردن امتیاز کارفرما انجام دهید - و سپس به آرامی راه خود را ادامه دهید."
وجوه تاریخ هدف را برای تعادل مجدد ساده بررسی کنید
مشاوران مالی می گویند، همچنین، زمانی را برای متعادل کردن سبد خود اختصاص دهید، بنابراین ریسک های بیشتر یا کمتری را که می خواهید یا نیاز دارید متحمل نمی شوید. با افزایش نزدیک به 500 درصدی شاخص S&P 27 در سال 2021، بسیاری از سرمایه گذاران ممکن است درصد بیشتری از پول بازنشستگی خود را در سهام نسبت به آنچه که برای کمک به اهداف بازنشستگی خود برنامه ریزی کرده بودند، داشته باشند.
یانگ توصیه می‌کند در ابتدا در یک صندوق تاریخ هدف سرمایه‌گذاری کنید که با نزدیک‌تر شدن به بازنشستگی یا زمانی که به پول نیاز دارید، به تدریج دارایی‌ها را از سهام به اوراق قرضه تغییر می‌دهد. او گفت: «این برای شما تنظیم می‌شود و مطمئن می‌شود که سطح ریسک مناسب است.
گزینه ها را برای پول قدیمی 401 (k) ارزیابی کنید
و برای افراد تغییر شغل، اگر هنوز 401 (k) پول با یک کارفرمای سابق دارید، می توانید وجوه را در آنجا بگذارید، اما ممکن است بخواهید آن را به یک 401 (k) با یک کارفرمای جدید یا بازنشستگی فردی تبدیل کنید. حساب. یانگ هشدار می دهد که فقط آن را نقد نکنید وگرنه با یک ضربه مالیاتی قابل توجه مواجه خواهید شد و بسته به سن خود جریمه ای پرداخت خواهید کرد.
همچنین، برای کمک های جدید به IRA های سنتی یا Roth، می توانید امسال تا 6,000 دلار مانند سال گذشته سرمایه گذاری کنید. و اگر 50 سال یا بیشتر دارید، حداکثر سهم 7,000 دلار است. اگر در سال 2021 سهم IRA را انجام نداده اید، تا پایان مهلت تشکیل پرونده مالیاتی در آوریل فرصت دارید این کار را انجام دهید و آن را برای سال گذشته محاسبه کنید.
ثبت نام: Money 101 یک دوره آموزشی 8 هفته ای برای آزادی مالی است که هر هفته به صندوق ورودی شما تحویل داده می شود. برای نسخه اسپانیایی Dinero 101، اینجا را کلیک کنید.
وارسیCFP می‌گوید: «ردیابی ارزش خالص خوب است»، اما اگر می‌خواهید ثروت بسازید، ابتدا با Acorns+CNBC به این موضوع توجه کنید.
افشای: NBCUniversal و شرکت Comcast سرمایه گذاران در بلوط.
Source: https://www.cnbc.com/2022/01/03/5-ways-to-reset-your-retirement-savings-and-save-more-money-in-2022.html