5 نکته برای بازنشستگی در بازار پر نوسان

در طول سال گذشته، تخمین زده شده است 1.5 میلیون بازنشسته به دلیل عواملی مانند ترتیبات کاری منعطف تر، افزایش هزینه ها و ناتوانی در ادامه دادن به درآمد ثابت، دوباره وارد بازار کار ایالات متحده شده اند. علاوه بر این، با توجه به شاخص پیشرفت مالی واقعی BMO25 درصد از آمریکایی ها احساس می کنند که باید برنامه های بازنشستگی خود را به تاخیر بیاندازند، در درجه اول به دلیل مختل شدن پس انداز ناشی از افزایش قیمت ها و بی ثباتی بازار.

خوانده شده: بازنشستگان می خواهند به سر کار برگردند - اما آنها نگران این موضوع هستند

در طول این دوره از عدم اطمینان شدید، افراد نزدیک به بازنشستگی ممکن است حدس دوم را بزنند که آیا اکنون زمان مناسبی برای توقف کار است یا خیر. اما نزول بازار نباید باعث تداخل یا تاخیر در بازنشستگی شود. با پیروی از نکات ذکر شده در زیر، بازنشستگان قریب الوقوع می توانند در مسیر برنامه های خود باقی بمانند، با اطمینان بیشتری بازنشسته شوند و تأثیر بازار نزولی بر پرتفوی بازنشستگی خود را کاهش دهند.

تحمل ریسک خود را دوباره ارزیابی کنید

در اوایل کار، فرصت هایی برای ریسک نسبتاً بیشتر وجود دارد - به عنوان مثال، سرمایه گذاری سنگین تر در سهام با پتانسیل رشد و ریسک بالاتر، یا سرمایه گذاری در اوراق قرضه با بازده بالا. در یک پرتفوی با تنوع خوب، ریسک باید در درجه اول با نوسانات اندازه‌گیری شود تا بصری‌ترین تعریف آن - زیان دائمی.

اگر پرتفوی متنوع متناسب با نیازها و اهداف فردی باشد، بخش های پرریسک آن باید متنوع شوند تا خطر زیان کل و اثرات منفی نوسانات به حداقل برسد. به طور کلی، با نزدیک‌تر شدن افراد به دوران بازنشستگی، ترکیب سبد سهام آنها ممکن است تغییر کند تا اطمینان حاصل شود که اگر بازار به سمت جنوب حرکت کند، می‌توانند بهبود یابند. رکود بازار در اوایل دوران بازنشستگی، زمانی که دارایی ها برای حمایت از سبک زندگی استفاده می شود، در طول زمان برای ارزش پرتفوی مضرتر از رکودهای بعدی در دوران بازنشستگی است.

قوانین سرانگشتی، مانند کم کردن سن شما از 110 برای تعیین نسبت سهام در یک سبد، ممکن است در شرایط خاص فرد اعمال نشود. بازنشستگان با حقوق بازنشستگی بزرگتر یا سایر جریان های نقدی ثابت نسبت به کل هزینه های زندگی ممکن است بتوانند ریسک بیشتری را نسبت به سایرین در سنین مشابه بپذیرند. این ممکن است برای کسانی نیز اعمال شود که هزینه های سبک زندگی آنها به درصد کمتری از پس انداز بازنشستگی نیاز دارد.

به طور کلی برای کسانی که به دوران بازنشستگی نزدیک می شوند، ایده خوبی است که درصد تخصیص پرتفوی را به گزینه های سرمایه گذاری کم ریسک افزایش دهند تا تعادلی بین محافظت از آنچه قبلاً انباشته کرده اید ایجاد کنند و در عین حال فضایی برای رشد آینده ایجاد کنند. با توجه به شرایط فعلی بازار، مهم است که با یک مشاور صحبت کنید تا تعیین کنید چگونه سبد خود را با ریسک کمتر تنظیم کنید و با فروش دارایی هایی که قبلاً کاهش یافته اند از زیان دائمی خودداری کنید. اگر مطمئن نیستید از کجا شروع کنید، گفتگو با یک مشاور نیز منطقی است.

خوانده شده: شما نمی خواهید پشت میز خود با ارسال ایمیل بمیرید. فراتر از اعداد، آیا آماده بازنشستگی هستید؟ 

همه تخم مرغ های خود را در یک سبد قرار ندهید

متأسفانه، بدون توجه به سطح تخصص شما، هیچ کس نمی تواند پیش بینی کند که در بازار چه اتفاقی خواهد افتاد، قطعا در کوتاه مدت. زمان‌های ناپایدار فرصتی را برای افراد فراهم می‌کند تا سبدهای خود را مجدداً بررسی کرده و مجدداً ارزیابی کنند.

توزیع پول خود در چندین نوع مختلف دارایی می تواند تأثیر رکود بازار را کاهش دهد، زیرا دارایی های مختلف معمولاً به تغییرات بازار واکنش متفاوتی نشان می دهند. هنگام انجام این کار، مهم است که اطمینان حاصل کنید که پرتفوی شما شامل دارایی‌های متنوع در بین طبقات دارایی و سبک‌های سرمایه‌گذاری، سرمایه‌گذاری‌هایی است که درآمد ایجاد می‌کند و استراتژی‌های پوشش ریسک برای ارائه حفاظت از جنبه‌های منفی.

خوانده شده: آیا من احمقی هستم که IRA خود را در سهام سرمایه گذاری می کنم؟

ذخایر نقدی خود را بررسی کنید

ناآرامی در بازارها می تواند باعث شود که افراد در مورد وضعیت مالی کلی خود ناآرام باشند. به این ترتیب، افراد باید ارزیابی کنند که چه مقدار پول نقد در دست دارند تا بتوانند نیازهای اساسی و هزینه‌های غیرمنتظره را برآورده کنند تا در هنگام عدم همکاری بازارها احساس اطمینان بیشتری کنند. ایجاد یک سیستم بودجه که هزینه های ماهانه را ردیابی می کند می تواند کمک کند.

افرادی که با بازنشستگی روبرو هستند و مقدار مناسبی از پول نقد در اختیار ندارند، باید در فروش دارایی‌ها محتاط باشند تا هنگام کاهش ارزش سهام، وجه نقد افزایش دهند. نگه داشتن پول نقد کافی (یعنی مایعات) برای پوشش هزینه های زندگی حداقل به مدت یک سال می تواند به محافظت از دارایی های شما در دراز مدت کمک کند و امکان انتقال آسان تر به دوران بازنشستگی را فراهم کند. اما فروش دارایی ها در بازار نزولی ممکن است بهترین زمان برای انجام این تعدیل نباشد.

سعی کنید تحت تأثیر احساسات خود قرار نگیرید

نوسانات بازار یک محیط استرس زا برای هر کسی که پول در بازار سهام دارد ایجاد می کند. برای کسانی که در آستانه بازنشستگی هستند، احساسات بسیاری را به سمت فروش سوق می دهد که بازار در تلاش برای جلوگیری از ضرر و زیان کاهش می یابد و پس از بهبودی بازار و احساس خوش بینی دوباره خرید می کنند. اما گرفتن زمان مناسب برای این دو تصمیم برای جلوگیری از از دست دادن سود خالص در طول مسیر، از نظر تاریخی حتی برای بهترین متخصصان سرمایه گذاری دشوار است.

در حالی که ممکن است دشوار باشد، از روی انگیزه عمل نکنید و در زمانی که بازار دچار سکته است سهام را بفروشید. در پایان، پیش‌بینی رفتار بازار دشوار است – بنابراین سعی کنید زمانی که احتمال می‌رود شرایط فعلی بازار موقتی است، هیچ تصمیم خطرناک یا دائمی در مورد پرتفوی خود نگیرید.

برنامه ریزی کنید، برنامه ریزی کنید، برنامه ریزی کنید - اما برنامه خود را رها نکنید

از شروع سفر بازنشستگی تا پایان، داشتن اهداف بلندمدت و یک برنامه محکم می تواند به کاهش استرس تا حدی کمک کند و شما را در مسیر نگه دارد. یک دوره غیر منتظره یا طولانی نوسانات بازار ممکن است شما را وسوسه کند که برنامه خود را کنار بگذارید، اما احساسی عمل نکنید. اگر مطمئن نیستید که چه کاری باید انجام دهید، با یک مشاور صحبت کنید تا برنامه خود را در مسیر درست نگه دارید. نزدیک به دوران بازنشستگی، ممکن است تغییرات جزئی مناسبی در پرتفوی شما برای کاهش ریسک ایجاد شود. اما در آن زمان نیز نباید احساسی رفتار کنید یا بدون مشورت با مشاور تغییرات اساسی ایجاد کنید.

با شرایط فعلی بازار، راه بازنشستگی ممکن است آنقدر هموار نباشد که زمانی پیش بینی می کردید. اما مهم است که به یاد داشته باشید که رکود بازار برای همیشه دوام نمی آورد. با اجرای استراتژی های مناسب، کار با مشاور و اجتناب از تصمیم گیری های عجولانه، افراد می توانند خود را برای بازنشستگی موفق در کوتاه مدت و بلندمدت آماده کنند. 

در جشنواره بهترین ایده های جدید در پول در 21 سپتامبر و 22 سپتامبر در نیویورک، نحوه تغییر روال مالی خود را بیاموزید. به کری شواب، رئیس بنیاد چارلز شواب بپیوندید.

دیوید واینستاک یکی از مدیران شرکت مازارس است که خدمات جانشینی کسب و کار، املاک، بیمه، مالیات و برنامه ریزی سرمایه گذاری را به افراد و صاحبان مشاغل با ارزش خالص ارائه می کند..