افرادی که امتیازات اعتباری استثنایی دارند همچنین در مورد تعهدات بدهی خود عادات مالی مشابهی دارند.
این نتیجه گیری اخیر است وام دادن مطالعه ای که 100,000 گزارش اعتباری آمریکایی ها را با امتیاز اعتباری 800 یا بالاتر از آن تجزیه و تحلیل کرد. نمره FICO 850 یک امتیاز اعتباری کامل در نظر گرفته می شود.
برای کسانی که به دنبال دریافت نرخ های بهره و شرایط بهتر وام هستند، یافته های این گزارش نقشه راهی در مورد چگونگی بهبود امتیاز اعتباری خود ارائه می دهد. در اینجا چگونه است.
آنها پرداخت های به موقع انجام می دهند - همیشه
طبق یافته های LendingTree، هر یک از مصرف کنندگان با امتیاز 800 یا بالاتر، هر ماه صورتحساب های خود را به موقع پرداخت می کردند. این بسیار مهم است زیرا سابقه پرداخت 35٪ از امتیاز اعتباری شما را تشکیل می دهد. به گفته Experian، از دست دادن تنها یک پرداخت می تواند امتیاز اعتباری شما را کاهش دهد داده ها. پرداخت دیرکرد نیز می تواند تا هفت سال در گزارش اعتباری شما باقی بماند.
"مهم ترین چیز در اعتبار این است که صورتحساب های خود را به موقع و هر بار پرداخت کنید. مت شولز، تحلیلگر ارشد اعتباری در LendingTree، به Yahoo Finance گفت هیچ چیز دیگری بیش از این مهم نیست.
این واقعاً بزرگ‌ترین پیشنهاد بود، اگر می‌خواهید امتیاز اعتباری 800 داشته باشید، پرداخت به موقع صورت‌حساب‌هایتان قابل مذاکره نیست.»
آنها بدهی دارند
برخی از مردم ممکن است فکر کنند افرادی که بهترین امتیازات اعتباری را دارند هیچ بدهی ندارند. اما برعکس است. برای به دست آوردن نمره اعتباری خوب، باید نشان دهید که مسئولیت مدیریت پرداخت بدهی را بر عهده دارید. که مستلزم داشتن بدهی است.
به طور متوسط، کسانی که نمرات اعتباری تقریباً عالی داشتند، به طور متوسط 150,270 دلار بدهی داشتند، از جمله وام مسکن. این به معنای متوسط پرداخت های ماهانه 1,556 دلار است - که همانطور که قبلا ذکر شد، هر ماه به موقع پرداخت می شد.
شولز گفت: "اگر چندین نوع وام یا بدهی را با موفقیت مدیریت کنید، در طول سالیان متمادی، امتیاز اعتباری شما بهبود خواهد یافت." "در مورد آن هیچ تردیدی نیست."
آنها مدت زیادی است که بدهی را مدیریت می کنند
طبق این مطالعه، قدیمی ترین حساب فعال برای مصرف کنندگان با امتیازات اعتباری بالا به طور متوسط 22 سال بود. طول سابقه اعتباری شما سومین عامل مهم در محاسبه امتیاز اعتباری است که 15 درصد امتیاز شما را تشکیل می دهد.
البته سن در این زمینه نقش دارد. به عنوان مثال، میانگین قدیمی ترین حساب فعال برای نسل بی صدا 28.2 سال بود. رشد بیبی در 24.8 سالگی دنبال شد.
اما سن تنها عامل نیست. به عنوان مثال، میانگین قدیمی ترین حساب فعال برای هزاره ها بود
کمتر از 15 سال، در حالی که میانگین 18 سال برای جوانترین نسل - Gen Z.
این نظرسنجی اشاره کرد که این می تواند به این دلیل باشد که والدین و سرپرستان به احتمال زیاد آنها را به عنوان کاربران مجاز در کارت های خود در زمانی که خردسال بودند درج می کردند تا اعتبار خود را شروع کنند. به گفته LendingTree، سهم فزاینده ای از موسسات وام دهی به دارندگان کارت اجازه می دهد تا یک کودک 13 ساله یا بیشتر را به عنوان یک کاربر مجاز به حساب اعتباری اضافه کنند.
شولز گفت: "این یک ابزار مثبت واقعا قدرتمند است، اما ممکن است خطراتی برای آن وجود داشته باشد." "اگر فرزند شما دیوانه وار خرج آن کارت شود، والدین یا قیم مسئول پرداخت آن هستند. بنابراین شما باید در مورد انتظارات و پیامدهای آن صحبت‌های باز و صادقانه داشته باشید.»
آنها چندین حساب اعتباری دارند
مصرف‌کنندگان متوسط با امتیاز اعتباری بالای 800، 8.3 حساب باز در سال 2022 داشتند. کسانی که ترکیب خوبی از اعتبار داشتند و به موقع پرداخت می‌کردند، احتمالاً امتیازات اعتباری بالاتری داشتند.
ترکیب اعتباری - مانند وام های شخصی، کارت های اعتباری و وام مسکن - 10٪ از امتیاز اعتباری شما را تشکیل می دهد. شولز خاطرنشان کرد، برای کسانی که قصد ورود به دهه 800 را دارند، می تواند ارزش توجه به آن را داشته باشد، اگرچه این مهم ترین جنبه امتیازدهی اعتباری نیست.
وقتی خطوط اعتباری خود را با هم مخلوط می کنید، این می تواند برای امتیاز اعتباری شما مفید باشد. با این حال، این چیزی نیست که شما باید به راحتی وارد آن شوید. شما نباید وامی بگیرید که به آن نیاز ندارید فقط به این دلیل که می خواهید ترکیب اعتباری خود را بهبود بخشید. اما اگر به دنبال وام برای چیزی مانند تجمیع بدهی یا بازسازی هستید و می‌توانید به جای شارژ کردن کارت اعتباری خود از آن وام استفاده کنید، ممکن است مفید باشد.
آنها از پیشنهادات اعتباری پرش نمی کنند
مصرف کنندگان با امتیاز اعتباری بیش از 800 در باز کردن حساب های اعتباری جدید دقت بیشتری داشتند. میانگین تعداد درخواست‌های اعتباری - زمانی که وام‌دهنده گزارش اعتباری را برای پردازش یک درخواست ارائه می‌کند - برای کارت‌های اعتباری جدید در دو سال گذشته فقط 1.8 بوده است.
به گفته شولز، حساب های اعتباری جدید می توانند 10 درصد از امتیاز اعتباری شما را تشکیل دهند و به مدت دو سال در گزارش اعتباری شما باقی بمانند. به طور کلی، زمانی که برای اعتبار جدید درخواست می کنید، امتیاز اعتباری شما ضربه می زند، اما تاثیر آن پس از شش ماه کاهش می یابد.
شولز گفت: «نتایج نشان می‌دهد که مردم معمولاً در مورد درخواست اعتبار محتاط هستند. "فرد معمولی که فقط می خواهد امتیاز اعتباری خود را ایجاد کند، حساب های اعتباری جدیدی را همانطور که به آن نیاز دارد باز می کند - نه لزوما به دلایل دیگر."
گابریلا یک گزارشگر مالی شخصی در یاهو فاینانس است. او را در توییتر دنبال کنید @__gabriellacruz.
آخرین اخبار مالی و تجاری مربوط به Yahoo Finance را بخوانید
برنامه Yahoo Finance را دانلود کنید اپل or آندروید
دنبال Yahoo Finance در توییتر, فیس بوک, اینستاگرام, Flipboard, لینکو یوتیوب.
منبع: https://finance.yahoo.com/news/5-habits-people-with-near-perfect-credit-scores-have-210726854.html