5 اشتباه رایج مشتریان با ارزش خالص بالا

وقتی نوبت به مشاوره می رسد مشتریان با ارزش خالص بالا، مشاوران مالی در خطر زیادی هستند. این به ویژه در مورد کمک به مشتریان برای دوری از اشتباهات و مشکلات رایج صادق است.

کریگ توبرمن می‌گوید: پرداختن به اشتباهات رایج مشتریان با مشتریان با ارزش خالص متفاوت به نظر می‌رسد، زیرا تأثیر اشتباهات بزرگ‌تر می‌شود. برنامه ریز مالی معتبر و بنیانگذار توبرمن ثروت. با سرمایه‌گذاران با ارزش خالص، اشتباهات به ظاهر کوچک در طول زمان ترکیب می‌شوند و منجر به ضررهای بالقوه زیادی در ثروت تحقق‌یافته می‌شوند.

SmartAsset برای درک اشتباهات رایج افراد با ارزش خالص و نحوه رسیدگی به آنها با کارشناسان این حوزه صحبت کرد. برای بینش آنها در ادامه مطلب بخوانید.

اگر به دنبال توسعه کسب و کار مشاوره مالی خود هستید، بررسی کنید پلت فرم SmartAsset SmartAsset.

نادیده گرفتن حداقل مالیات جایگزین

یکی از اشتباهات رایج مشتریان با ارزش خالص و با درآمد بالا این است که نمی دانند چه زمانی مشمول آن هستند حداقل مالیات جایگزین (AMT).

کریستال کاکس، برنامه‌ریز مالی معتبر و معاون ارشد WealthSpire Advisors می‌گوید: «مشاوران می‌توانند قبل از پایان سال با مشتریان خود (حساب‌های عمومی تأیید شده) در ارتباط باشند تا تعیین کنند که آیا ممکن است در این دسته مالیات قرار بگیرند یا خیر. اگر چنین است، آنها می توانند اقدامات پیشگیرانه ای برای کاهش درآمد مشمول مالیات مشتری انجام دهند.

این مراحل برنامه‌ریزی مالیاتی ممکن است شامل ایجاد یک صندوق کمک‌کننده (DAF) برای کمک‌های خیریه، به حداقل رساندن سود سرمایه یا مشارکت بیشتر در حساب‌های بازنشستگی قبل از مالیات باشد.

عدم توجه به تبدیل Roth بین سن بازنشستگی و RMD 

یکی دیگر از اشتباهات رایج دیگری که کاکس متوجه می شود که مشتریان با ارزش خالص انجام نمی دهند، در نظر گرفتن آن نیست تبدیلات راث بین بازنشستگی و شروع توزیع های حداقل مورد نیاز (RMDs).

کاکس می‌گوید: «در طول این سال‌ها، ممکن است نسبت به سال‌های کاری خود و زمانی که باید شروع به مصرف RMD کنند، در گروه مالیاتی پایین‌تری قرار داشته باشند. فکر نکردن به انجام تبدیل‌های Roth در این سال‌ها یکی دیگر از اشتباهات رایج است. مشاوران می توانند با انجام برخی پیش بینی های مالی برای تعیین اینکه آیا مشتریان ممکن است در طی این سال ها در گروه مالیاتی پایین تری قرار داشته باشند، کمک کنند.

داستان ادامه دارد

نادیده گرفتن اظهارنامه مالیاتی هدیه 

مشتریان با ارزش خالص و مشاوران آنها نباید از مرحله اساسی تشکیل پرونده غافل شوند اظهارنامه مالیاتی هدیه وقتی لازم باشه.

کوین برادی، برنامه‌ریز مالی معتبر و معاون رئیس مشاوران WealthSpire می‌گوید که این امر به‌ویژه زمانی مهم است که آنها بیمه عمر را در یک شرکت بیمه نگهداری کنند. برادی می‌گوید: «از آنجایی که معافیت فدرال زیاد است، این امر معمولاً با هماهنگی بین مشتری و وکیل (یا) او و/یا تهیه‌کننده مالیات قابل رفع است.

عدم حفظ پوشش بیمه ای کافی

مشتریان با ارزش خالص باید همیشه پوشش بیمه ای کافی داشته باشند. برادی می‌گوید: «این بیمه عمر برای همسر (یا) فرزندان، پوشش از کار افتادگی برای مشاغل پرخطر یا ماهر، یا بیمه‌های مربوط به اموال و تلفات مانند مالکان خانه یا پوشش مسئولیت چتر درست است.

غفلت از به روز رسانی طرح های املاک

مشتریانی که دارای ارزش خالص بالایی هستند باید در راس خود باقی بمانند طرح های املاک و در صورت لزوم آنها را به روز کنید. عدم انجام این کار می تواند باعث سردرگمی و استرس برای خود و خانواده هایشان شود.

لیزا کیرشن‌باوئر می‌گوید: مشتریانی که دارای ارزش خالص بالایی هستند ممکن است در به‌روزرسانی اسناد برنامه‌ریزی دارایی منسوخ که نشان‌دهنده مکان خانواده‌شان در حال حاضر، خواسته‌هایشان و هرگونه استراتژی برنامه‌ریزی عمدی میراث خانوادگی نیست، به‌روزرسانی نکنند. ، بنیانگذار و رئیس مدیریت ثروت امگا.

خط پایین

وقتی نوبت به رشد و حفظ ثروتشان می‌رسد، مشتریانی که دارای درآمد بالایی هستند ممکن است با یک سری اشتباهات رایج مواجه شوند. مشاوران مالی باید مراقب این مشکلات رایج باشند.

نکاتی برای رشد کسب و کار مشاوره مالی

• اجازه دهید ما شریک رشد ارگانیک شما باشیم. اگر به دنبال توسعه کسب و کار مشاوره مالی خود هستید، بررسی کنید پلت فرم SmartAsset SmartAsset. ما مشاوران مالی معتبر را با مشتریان مناسب در سراسر ایالات متحده مطابقت می دهیم

• شعاع خود را گسترش دهید. SmartAsset بررسی های اخیر نشان می دهد که بسیاری از مشاوران انتظار دارند به دنبال COVID-19 به ملاقات با مشتریان از راه دور ادامه دهند. گسترش جستجوی خود را در نظر بگیرید. و با سرمایه گذارانی کار کنید که با برگزاری جلسات مجازی یا فاصله گرفتن از جلسات حضوری راحت تر هستند.

اعتبار عکس: ©iStock/fizkes, ©iStock/fizkes, ©iStock/shapecharge

پست 5 اشتباه رایج مشتریان با ارزش خالص بالا به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.