بیمه عمر اغلب به عنوان حمایت مالی برای اعضای بازمانده خانواده پس از فوت بیمه گذار در نظر گرفته می شود. اما بسته به نوع سیاستی که دارید، ممکن است تا زمانی که زنده هستید از پوشش خود نیز بهره مند شوید. شما به طور بالقوه می توانید از بیمه نامه خود وام بگیرید، ارزش نقدی که در طول زمان جمع شده است را برداشت کنید، از یک سواری سود زنده استفاده کنید یا بیمه نامه خود را بفروشید.
یک مشاور مالی می تواند به شما کمک کند تا یک بیمه عمر را در برنامه مالی خود ادغام کنید. امروز یک مشاور پیدا کنید
هر گزینه مزایا و معایب خود را دارد، اما درک اینکه چگونه می‌توانید از بیمه عمر خود تا زمانی که زنده هستید در صورت لزوم استفاده کنید، مفید است. در اینجا آنچه باید در مورد گزینه های خود بدانید آمده است.
وام بگیرید یا از سیاست خود برداشت کنید
در صورت وجود ممکن است وام یا برداشت از بیمه نامه خود امکان پذیر باشد بیمه عمر دائم با ارزش نقدی انباشته بسیاری از بیمه نامه های عمر کامل، جهانی و متغیر این گزینه ها را ارائه می دهند.
گرفتن وام از بیمه نامه عمر شما شامل استقراض در برابر ارزش نقدی آن است. این گزینه معمولاً فقط در صورتی در دسترس است که پرداخت کرده باشید حق بیمه عمر برای چندین سال، زیرا شروع به جمع آوری ارزش نقدی بیمه نامه شما زمان می برد. وام های بیمه عمر معمولاً دارای نرخ بهره کمتری نسبت به وام های شخصی یا مسکن هستند و بازپرداخت آنها ممکن است اختیاری باشد.
اگر به پول نقد نیاز دارید، وام می تواند گزینه هوشمندانه ای باشد، اما همچنین می خواهید وام خود را بازپرداخت کنید تا کامل خود را حفظ کنید. سود مرگ. شما می توانید انتخاب کنید که آن را بازپرداخت نکنید، اما یک نکته منفی وجود دارد: مزایای فوت ممکن است با مبلغی که قرض گرفته اید به اضافه سود انباشته کاهش یابد.
در موارد خاص، ممکن است بتوانید ارزش نقدی بیمه نامه خود را نیز برداشت کنید. مبلغ برداشت شده ممکن است مشمول مالیات نباشد، با این فرض که کمتر از مبلغی است که شما در این سیاست مشارکت داده اید. در حالی که برداشت معاف از مالیات ممکن است برای پوشش هزینه های بزرگ یا تکمیل پس انداز بازنشستگی شما مفید باشد، به طور کلی کل مزایای فوت شما را کاهش می دهد. این می تواند یک نقطه ضعف باشد، بسته به وضعیت مالی شما.
از ارزش نقدی خود برای پرداخت حق بیمه استفاده کنید
اگر خط مشی شما اجازه می دهد، می توانید از ارزش نقدی انباشته خود برای جبران هزینه حق بیمه خود نیز استفاده کنید. اما این به طور کلی فقط یک گزینه با بیمه نامه های عمر دائمی است، نه پوشش عمر مدت
با این حال، اگر درآمد ثابتی دارید، می تواند مفید باشد. به عنوان مثال، بسیاری از بازنشستگان تصمیم می گیرند از ارزش نقدی پوشش خود برای پرداخت حق بیمه استفاده کنند، زیرا این کار به آنها امکان می دهد بیمه عمر خود را حفظ کنند و در عین حال هزینه ها را نیز پایین نگه دارند.
از Living Benefit Rider استفاده کنید
برخی از بیمه گذاران مزایای زندگی را ارائه می دهند سوار در مورد سیاست های واجد شرایط این نوع سوارکاری به شما امکان می دهد در صورت تشخیص بیماری لاعلاج و امید به زندگی کمتر از یک سال، بخشی از مزایای مرگ خود را زودتر دریافت کنید. دسترسی زودهنگام به مزایای مرگ می تواند به پوشش هزینه های پزشکی مرتبط با بیماری شما کمک کند و ممکن است دسترسی به گزینه های مراقبت تسکینی را فراهم کند که در غیر این صورت غیرقابل استطاعت بود.
سوارکاران مزایای زندگی معمولاً با سیاست‌های خاصی همراه هستند، اما ممکن است هنگام استفاده از این مزایا، هزینه‌ای اعمال شود. با وجود این، بهره برداری از مزایای معیشتی اگر منجر به صرفه جویی قابل توجهی در هزینه های پزشکی شود، می تواند ارزشش را داشته باشد.
سیاست خود را بفروشید
در حالی که ممکن است ارزش این مشکل یا هزینه را نداشته باشد، فروش بیمه نامه عمر شما ممکن است گزینه دیگری در صورت نیاز به پول نقد باشد. اگر تصمیم دارید این مسیر را طی کنید، می توانید از طریق یک کارگزار معتبر این کار را انجام دهید، اما انتظار پرداخت هزینه کارگزاری را داشته باشید. بسته به کارگزار، کارمزد شما ممکن است تا 30 درصد سود حاصل از فروش باشد. همچنین باید بر روی مبلغی که دریافت می کنید مالیات بپردازید. و هنگام فروش بیمه نامه، مبلغ سود کامل خود را نیز دریافت نخواهید کرد. درصدی که دریافت می کنید ممکن است تا حدی به کارگزاری که استفاده می کنید بستگی داشته باشد.
فروش بیمه نامه عمر که معمولاً نامیده می شود تسویه زندگی، به طور کلی آخرین راه حل برای بیمه شدگانی است که دیگر توان پرداخت پوشش خود را ندارند. اگر بتوانید از طریق دیگری به ارزش نقدی بیمه نامه خود دسترسی داشته باشید یا منبع مالی دیگری پیدا کنید، معمولاً توصیه نمی شود.
خط پایین
در حالی که بیمه عمر پس از فوت شما مزایای فوت را پرداخت می کند، می توانید در برخی موارد تا زمانی که زنده هستید از بیمه نامه خود نیز استفاده کنید. ممکن است بتوانید ارزش نقدی انباشته شده را برداشت کنید، در مقابل پوشش خود وام بگیرید، به یک سوار کننده مزایای زنده دسترسی داشته باشید یا بیمه نامه خود را بفروشید. اما فروش بیمه نامه به طور کلی تنها در صورتی توصیه می شود که همه گزینه های دیگر را به پایان رسانده باشید، زیرا انجام این کار هزینه و پرداخت مالیات را برای شما به همراه خواهد داشت.
نکاتی برای خرید بیمه عمر
بیمه عمر می تواند نقش مهمی در برنامه مالی شما داشته باشد. یک مشاور مالی می تواند به شما در درک نیازهایتان کمک کند و به طور بالقوه شما را با سیاستی که برای شما مناسب است مرتبط کند. ابزار تطبیق SmartAsset می تواند به شما کمک کند با مشاوران مالی در منطقه خود جفت شوید. در عرض چند دقیقه، شخصی را در کنار خود دارید که می تواند به شما توصیه های مالی محکم و متناسب با شرایط شما بدهد. بنابراین، اگر آماده شروع سفر سرمایه گذاری خود هستید، در حال حاضر آغاز شده است.
هنگام خرید بیمه عمر، باید تصمیم بگیرید که آیا می خواهید مدت یا دائمی بیمه نامه عمر در حالی که اولی فقط چند سال را پوشش می دهد، معمولاً مقرون به صرفه تر از بیمه دائمی است. اگر دومی را انتخاب کنید، باید یکی را انتخاب کنید تمام, جهانی و متغیر سیاست ها، همه با هزینه ها و ویژگی های متفاوت.
اعتبار عکس: ©iStock.com/Piotrekswat, ©iStock.com/Sneksy, ©iStock.com/shapecharge
پست 4 راه برای استفاده از بیمه عمر تا زمانی که زنده هستید به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.
منبع: https://finance.yahoo.com/news/4-ways-life-insurance-while-140045635.html