گتی ایماژ
نیاز به شروعی برای تصمیمات مالی سال نو خود دارید؟ اشلی فاینشتاین گرستلی، نویسنده کتاب راهنمای مالی شخصی آینده "بزرگسالی مالی - راهنمای 5 مرحله ای برای بزرگسالی با پول شما" می گوید: نیازی به پیچیده کردن آن نیست. یک چک لیست محکم می تواند به شما کمک کند تا کارهای مهمی را که ممکن است به تعویق انداخته اید حرکت دهید. او می‌گوید: «وقتی تصمیم‌های سال نو را می‌گیریم، می‌توانیم تمایل به ایجاد اهداف بزرگی داشته باشیم که نیازمند تغییرات چشمگیر در رفتار ما هستند. اشتباه نکنید، من طرفدار اهداف بزرگ هستم – اما برای موفقیت بیشتر می خواهیم این اهداف را به مراحل کوچک، واقع بینانه و قابل کنترل تقسیم کنیم. در اینجا نحوه شروع به نظم بخشیدن به امور مالی خود در سال 2022 آمده است.
1. با بودجه شروع کنید
بله، ممکن است چرند به نظر برسد، اما Feinstein Gerstley می‌گوید که این ابزار ضروری برای ردیابی چک دستمزد شما و اطمینان از رفتن آن به مکان‌هایی است که نیاز دارد. او گفت: "بودجه ها رپ بدی دارند، اما آنها فقط برنامه ای هستند برای اینکه پول ما به محض ورود به کجا می رود." به بودجه خود به عنوان راهی برای تصمیم گیری در مورد نحوه تخصیص پول به روش هایی فکر کنید که در کوتاه مدت و بلندمدت شما را شادتر کند. به عبارت دیگر، بودجه خود را راهی برای به دست گرفتن مسئولیت هر سنت از پولی که به سختی به دست آورده اید در نظر بگیرید و مطمئن شوید که در جهت مواردی است که شما را ایمن نگه می دارد (صورت حساب های مهم شما)، بدون بدهی (راهنمای ما را در مورد چگونگی آن بخوانید. برای رهایی از بدهی در اینجا) و خوشحال (اهداف و رویاهای شما). برخی از برنامه های بودجه بندی که باید در نظر بگیرید:
1. سرمایه شخصی: فوربس به این برنامه ردیابی پول و بودجه رایگان بالاترین امتیاز خود را در میان "بهترین برنامه های بودجه بندی" با 4.5 از 5 ستاره می دهد و اشاره می کند که این برنامه به ویژه برای سرمایه گذاران خوب است.
2. شما به بودجه نیاز دارید (YNAB): این برنامه 14.99 دلار در ماه گرانتر است، اما نگاهی عمیق به هزینه و پس انداز شما ارائه می دهد. CNBC اشاره می کند که این برنامه بهترین برنامه برای کسانی است که می خواهند بودجه بندی را جدی بگیرند.
2. صندوق پس انداز اضطراری خود را بسازید
همه‌گیری اهمیت داشتن پس‌اندازهای قابل دسترسی آسان در قالب یک روز بارانی یا صندوق اضطراری را به همه ما نشان داده است. چقدر باید ذخیره می کردید؟ Pam Capalad، یک برنامه ریز مالی و بنیانگذار Brunch and Budget، توصیه می کند که به صورت حساب های خود (مانند غذا، مسکن، آب و برق اولیه و حمل و نقل) نگاهی بیندازید و 3 تا 6 ماه از این تعداد را در پس انداز خود نگه دارید. شما باید این پول را در حسابی نگه دارید که دارای نقدینگی است، مانند یک حساب پس انداز با بازده بالا، تا بتوانید در صورت نیاز به سرعت به آن دسترسی داشته باشید.
قبل از اینکه برای اهداف دیگر پس انداز کنید، نیازی نیست منتظر بمانید تا بودجه اضطراری شما تکمیل شود. آنچه مهم است این است که پول در زمان نیاز وجود دارد.
3. برای بازنشستگی بیشتر پس انداز کنید
برای بسیاری از ما ممکن است سرمایه گذاری برای بازنشستگی سخت باشد، وقتی که اکنون صورتحساب هایی برای پرداخت داریم. Feinstein Gerstley توصیه می‌کند از کارهای کوچک شروع کنید و با افزایش دستمزدتان بیشتر پس‌انداز کنید. به عنوان مثال، اگر شرکت شما یک برنامه تطبیق 401 (k) ارائه می‌دهد، حداقل تا اندازه‌ای که مطابقت دارند، آن را در نظر بگیرید یا پول روی میز باقی می‌گذارید. او می‌گوید: «هرچه زودتر شروع کنیم، پول خود را بیشتر برای رشد می‌دهیم. "فقط به این دلیل که شما در حال حاضر مبلغ معینی را کمک می کنید، به این معنی نیست که نمی توانید بعداً مبلغ بیشتری را افزایش دهید."
اگر شغلی ندارید که به شما 401(k) ارائه دهد، همیشه می‌توانید به یک IRA یا Roth IRA کمک کنید. اگرچه ممکن است ترسناک به نظر برسد، برنامه‌ها و سرویس‌های کم‌هزینه جدیدی وجود دارند که این کار را برای مبتدیان بسیار ساده می‌کنند. این شامل:
1. بهتر، که Nerdwallet آن را با 5 ستاره رتبه بندی می کند و خاطرنشان می کند که "Betterment یک رهبر واضح در بین مشاوران روبو است." «خدمات پایه حداقل حسابی ندارد و سالانه 0.25 درصد از دارایی های تحت مدیریت را شارژ می کند. Betterment Premium دسترسی نامحدود تلفن را به برنامه ریزان مالی معتبر با هزینه 0.40٪ و حداقل حساب 100,000 دلاری ارائه می دهد.
2. Vanguard به خاطر صندوق های شاخص کم هزینه اش شناخته شده است. مشاور دیجیتال پیشتاز هزینه های پایین (0.15٪ هزینه مدیریت و حداقل 0 دلار) را برای شروع ارائه می دهد.
4. بیمه خود را بررسی کنید
Feinstein Gerstley می‌گوید یک بار در سال انجام چک‌این بیمه مهم است و ژانویه زمان خوبی برای انجام آن است. ابتدا، بررسی کنید که آیا به اندازه کافی بیمه خودرو دارید (این راهنما می تواند به شما کمک کند تا میزان مورد نیاز خود را تعیین کنید)، و آیا ممکن است بتوانید نرخ بهتری دریافت کنید. یک مطالعه نشان داد که تعویض بیمه خودرو می تواند 471 دلار در سال صرفه جویی کند. شما می توانید نرخ های شخصی بیمه خودرو را از اینجا خریداری کنید.
در مرحله بعد، بیمه صاحبان خانه خود را بررسی کنید، اطمینان حاصل کنید که پوشش کافی دارید، و نرخ ها را با هم مقایسه کنید تا ببینید آیا ممکن است بتوانید هزینه کمتری بپردازید یا خیر.
آیا صاحب خانه نیستید؟ بسته به بیمه نامه و ایالتی که در آن زندگی می کنید، یک بیمه نامه اجاره نشین نسبتاً ارزان، که برخی از آنها از 12 دلار در ماه شروع می شود، می تواند از شما در برابر دود، آتش، انفجار، سرقت، خرابکاری و سایر مسائل محافظت کند.
در مرحله بعد، به مزایای کارمند خود نگاهی بیندازید و مطمئن شوید که از پوشش ناتوانی خود راضی هستید و اگر نه، بررسی کنید که آیا اتخاذ یک سیاست فردی منطقی است یا خیر.
و در نهایت، اگر عزیزانی دارید که از نظر مالی به شما وابسته هستند، به بیمه عمر نگاه کنید. مطمئن نیستید به چه میزان بیمه نیاز دارید؟ روش DIME را در نظر بگیرید که مخفف بدهی، درآمد، رهن و تحصیل است. این هزینه‌ها را برای آینده جمع کنید (برای درآمد سالانه‌تان آن را ضرب در چند سالی می‌کنید که افراد تحت تکفل شما به آن نیاز دارند)، و تقریباً چقدر به بیمه عمر نیاز دارید. "ما تمایل داریم از همه بخش های پول خود غافل شویم. ما فرصت‌های برابر را نادیده می‌گیریم!» فینشتاین گرستلی می گوید. اما من می‌توانم بگویم که رایج‌ترین آنها آنهایی هستند که به ثبات نیاز دارند.»
منبع: https://www.marketwatch.com/picks/4-simple-things-to-do-with-your-money-now-so-you-start-2022-off-on-the-right-financial- footing-01641047859?siteid=yhoof2&yptr=yahoo