3 حرکت مهم مالی که اکنون باید پس از بزرگترین افزایش نرخ بهره فدرال رزرو از سال 1994 انجام شود

این داروی سختی است که بانک مرکزی امیدوار است تب تورم داغ را بشکند - و هیچ کس انتظار ندارد که دوزها به این زودی متوقف شود.

جروم پاول، رئیس فدرال رزرو و سایر اعضای یک کمیته کلیدی، افزایش دیگری را در نرخ وجوه فدرال اعلام کردند، نرخی که همه انواع وام دهندگان برای اطلاع از نرخ های بهره خود از آن استفاده می کنند.

پس از آنکه نرخ‌ها برای مقابله با موج‌های شوک مالی اولیه همه‌گیری، نزدیک به صفر بودند، با 25 واحد افزایش در ماه مارس آغاز شد. سپس فدرال رزرو یک افزایش 50 واحد پایه دیگر در ماه می اضافه کرد. اکنون تنها بزرگترین افزایش نرخ می آید پس از 1994.

واضح است که افزایش 75 واحد پایه امروز به طور غیرمعمولی بزرگ است و من انتظار ندارم حرکت هایی با این اندازه معمول باشد. پاول گفت در سخنان آماده شده خود در آغاز نشست خبری روز چهارشنبه. «از دیدگاه امروز،
به نظر می رسد در جلسه بعدی ما افزایش 50 یا 75 واحدی به احتمال زیاد باشد. او افزود، اما فدرال‌رزرو داده‌ها را همان‌طور که می‌آید دریافت خواهد کرد.

با ورود به جلسه چهارشنبه، سوال بزرگ این بود که آیا فدرال رزرو افزایش 50 واحد پایه دیگری را انتخاب خواهد کرد؟ صعود 75 نقطه پایه، یا mشاید حتی بیشتر

شانس افزایش 75 واحد پایه به دلیل داده های تورمی که نشان می دهد قیمت های مصرف کننده با سرعت بیشتری در حال افزایش است به وال استریت تبدیل شد. در ماه مه انتظار می رود.

میانگین صنعتی داوجونز،
DJIA ،
+ 1.00٪
S&P 500
SPX
+ 1.46٪
و کامپوزیت Nasdaq
COMP ،
+ 2.50٪
همه چیز تمام شد به شدت بالا چهار شنبه.

در خیابان اصلی، این اعداد برای کیف پول مردم اهمیت دارند. این به این دلیل است که آنها به هزینه های استقراضی تبدیل می شوند که فرد هنگام استفاده از کارت اعتباری، خرید ماشین یا خانه متحمل می شود.

برخی از معاملات، مانند تضمین وام مسکن، مستقیماً تحت تأثیر فدرال رزرو نیستند. اما این همه به نرخ حساس است. و همه اینها در زمانی اتفاق می‌افتد که مصرف‌کنندگان به دلیل قیمت‌های بالای همه چیز، از تخم‌مرغ گرفته تا بلیت هواپیما، تحت فشار قرار می‌گیرند، زیرا صحبت از رکود بالقوه آینده از بین نمی‌رود.

در اینجا نگاهی می اندازیم به اینکه هزینه های وام گیری آمریکایی ها در حال حاضر چقدر افزایش یافته است و چگونه می توان برای افزایش نرخ بعدی آماده بود - همه اینها در حالی که منابع مالی خود را برای هرگونه عدم اطمینان مالی در آینده حفظ می کنید.

بدهی کارت اعتباری دارید؟ آن را به سرعت پرداخت کنید زیرا موجودی ها گران تر می شوند

بر اساس گزارش ها، آمریکایی ها در سه ماهه اول سال 800 بیش از 2022 میلیارد دلار بدهی معوقه کارت اعتباری داشتند. بانک مرکزی فدرال نیویورک. اگرچه این کاهش 15 میلیارد دلاری نسبت به سه ماهه دیگر بود زیرا مردم هزینه های تعطیلات خود را پرداخت کردند، اما تراز جمعی آن 71 میلیارد دلار نسبت به سه ماهه اول سال 2021 افزایش داشت.

اعداد سه ماهه اول تا ماه مارس ادامه دارد، بنابراین آنها هنوز افزایش نرخ بهره را منعکس نمی کنند. اما نرخ بهره کارت اعتباری به شدت با نرخ های فدرال رزرو مرتبط است و مت شولز، تحلیلگر ارشد اعتباری در LendingTree، می گوید که تاثیرات اولیه را مشاهده می کند.

در ماه می، نرخ درصد سالانه (APR) در پیشنهادات کارت اعتباری جدید بود ٪ 19.90، طبق تحقیقات LendingTree، از 19.68 درصد در آوریل و 19.62 درصد در مارس افزایش یافته است.

اما این میزان هزینه های وام اضافی برای شخصی که موجودی دارد چقدر است؟ را آخرین داده های فدرال رزرو نشان می دهد مصرف کنندگانی که هر ماه صورتحساب کارت اعتباری خود را به طور کامل پرداخت نکردند، تا فوریه با 16.17 درصد APR مواجه بودند. به گفته شولز، با فرض موجودی 5,000 دلاری و پرداخت ماهیانه 250 دلار، این مبلغ 781 دلار سود در طول عمر وام است.

اکنون روی دو افزایش نرخ که اتفاق افتاده است لایه لایه کنید. شولتز گفت که این مبلغ 826 دلار است - 45 دلار اضافی - بهره در طول عمر وام. او گفت که 75 امتیاز پایه دیگر اضافه کنید و فرد در طول زمان 872 دلار سود پرداخت می کند. این مبلغ 91 دلار اضافی در سود کلی است که یک فرد در مقایسه با فوریه پرداخت می کند.

او گفت: «این افزایش ها لزوماً دنیای بسیاری از مردم را تکان نداده است. اما اگر افزایش نرخ حداقل 50 واحد پایه ادامه یابد "آنگاه مردم قطعا آن را احساس خواهند کرد."

شولز گفت، به همین دلیل مهم است که موجودی ها را در اسرع وقت پرداخت کنید یا حتی اقداماتی مانند درخواست از صادرکننده کارت اعتباری برای APR کمتر انجام دهید.

برخی از فشارها نشان می دهد: 11.1٪ از افراد در نظرسنجی مکرر فدرال رزرو نیویورک گفتند این شانس وجود دارد که آنها ممکن است نتوانند حداقل بدهی خود را پرداخت کنند طی سه ماه آینده

در مورد خریدهای بزرگ سخت فکر کنید - اما اگر قصد دارید این کار را انجام دهید

آیا در مورد گرفتن ماشین یا خانه جدی هستید؟ کارشناسان گفته اند نرخ را در اسرع وقت قفل کنید. در آینده نزدیک، این اعداد فقط در حال افزایش هستند.

وام‌های خودرو و وام‌های مسکن ارتباط مستقیمی با افزایش نرخ‌های بانک مرکزی مانند کارت‌های اعتباری ندارند، اما نرخ‌ها تحت تأثیر نرخ معیار و محیط وام‌دهی که ایجاد می‌کند، هستند.

اعداد گویای داستان هستند. نرخ فعلی وام پنج ساله برای یک خودروی جدید 4.53 درصد است بانکداری. این سایت گفت که حدود یک ماه پیش 4.32 درصد و دو ماه پیش 4.22 درصد بود.

داویت کبِد، اقتصاددان ارشد در انجمن ملی اعتبار اتحادیه، سازمانی که اتحادیه های اعتباری کشور را نمایندگی می کند، گفت: چیزهای زیادی در هزینه های واقعی استقراض یک فرد وجود دارد.

با این حال، Kebede گفت: "اگر میانگین نرخ بهره ملی را برای وام گیرندگان اصلی یک وام خودرو جدید 60 ماهه از هم اکنون تا اواسط مارس مقایسه کنیم، مصرف کنندگان 677 دلار اضافی در طول عمر وام پرداخت خواهند کرد."

May خرده فروشی اعداد منتشر شده در روز چهارشنبه قبل از نشست فدرال رزرو برای اولین بار در پنج ماه گذشته کاهش یافته است. بر اساس داده ها، این تا حد زیادی به دلیل ارقام پایین تر در فروش خودرو است.

همچنین نشانه هایی از داغ شدن بازار مسکن وجود دارد خنک کننده است اما این بدان معنا نیست که نرخ وام مسکن وجود دارد. فردی مک
FMCC ،
+ 1.82٪
گفت که وام مسکن 30 ساله با نرخ ثابت 5.23 درصد برای هفته منتهی به 9 ژوئن بود. تقریباً دو برابر نرخ 2.96٪ در همان زمان یک سال پیش

این باعث می شود که قبوض ماهانه وام مسکن سنگین تر شود. فرض کنید یک خانه 350,000 دلاری، 20 درصد پیش پرداخت و 30 سال وام مسکن ثابت با نرخ 5.23 درصد وجود دارد. طبق گفته Zillow، مالکان در حال حاضر ماهانه 1,542 دلار پرداخت خواهند کرد
Z,
+ 4.44٪
محققین زیلو گفت که این در مقایسه با ۹۷۳ دلاری است که یک سال پیش می‌پرداختند.

در اینجا سناریوی دیگری وجود دارد که ممکن است باعث شود کسی سریع عمل کند - یا فقط سعی کنید منتظر بمانید. به گفته Jacob Channel، اقتصاددان ارشد LendingTree، در پایان سال گذشته، وام مسکن 30 ساله با نرخ ثابت 3.11 درصد بود. وام 300,000 دلاری با این نرخ 1,283 دلار در ماه هزینه دارد. Channel گفت که با 5.23٪، این پرداخت ماهانه 1,653 دلار است.

افزایش نرخ وام مسکن به 6٪ می تواند به طور موثری 18 میلیون خانوار را از واجد شرایط بودن برای وام مسکن 400,000 دلاری منع کند. طبق یک تخمین.

با استفاده از حساب‌های پس‌انداز با نرخ‌های سخاوتمندانه یک بالشتک نقدی بسازید

در زمان افزایش نرخ‌ها و نگرانی از کندی‌های بالقوه اقتصادی، بازدهی حساب‌های پس‌انداز افزایش می‌یابد. بنابراین جایزه پرداخت سود با ایده خوب جوراب کردن پول نقد برای یک روز بارانی کمی شیرین تر می شود.

و برخی می گویند ممکن است باران بیاید. در واقع، یک "طوفانبه گفته جی پی مورگان، قدرت نامعلومی وجود دارد
JPM ،
+ 1.18٪
مدیر عامل جیمی دیمون.

به گفته کن تومین، بنیانگذار و سردبیر DepositAccounts.com، بازده درصدی سالانه (APY) برای یک حساب پس انداز آنلاین به 0.73 درصد در ماه می افزایش یافته است که از 0.54 درصد در آوریل و 0.50 درصد در مارس افزایش یافته است.

نشانه‌هایی وجود دارد که آمریکایی‌ها به همه کمک‌ها و پول نقد اضافی نیاز دارند که می‌توانند به آن کمک کنند پس انداز در برابر تورم از هر 10 نفر هفت نفر گفته اند باید در پس انداز خود غوطه ور شوند تا از پس هزینه های فزاینده برآیند. در همین حال، طبق گزارش وزارت بازرگانی ایالات متحده، نرخ پس‌انداز شخصی از 6 درصد در ابتدای سال کاهش یافته و به پایین‌ترین سطح از سپتامبر 2008 رسیده است. دفتر تحلیل اقتصادی.

آرتی سوامیناتان، خبرنگار MarketWatch در این گزارش مشارکت داشت.