یک تحلیل جدید نشان می دهد که حدود 270,000 خریدار مسکن که در طول بازار داغ مسکن امسال خرید کرده اند، بیش از ارزش خانه خود بدهکار هستند.
از میان 450,000 وام گیرنده زیرآبی در سه ماهه سوم، نزدیک به 60 درصد از آنها وام مسکن در 2022 ماه اول سال XNUMX منشا گرفته اند. شوالیه سیاه یافت. این حدود 1 خانه از هر 12 خانه خریداری شده در سال 2022 با وام مسکن یا 8٪ است. نزدیک به 40 درصد از خانه های خریداری شده در سال جاری کمتر از 10 درصد از سهام باقی مانده است.
این ارقام بازتاب دیگری از پیامدهای افزایش سریع نرخ وام مسکن در سال جاری است که بر ارزش مسکن فشار وارد کرده است. رشد قیمت مسکن با سرعتی بی سابقه کاهش می یابد ماه به ماه
بن گرابوسکه، رئیس بخش داده‌ها و تجزیه و تحلیل شوالیه سیاه، در بیانیه‌ای گفت: «اگرچه اصلاح قیمت مسکن کند شده است، اما همچنان یک جیب معنی‌دار ریسک سهام را نشان داده است. اشتباه نکنید: نرخ‌های منفی سهام همچنان بسیار پایین‌تر از میانگین‌های تاریخی است، اما یک انشعاب آشکار از ریسک بین خانه‌های رهنی که نسبتاً اخیراً خریداری شده‌اند در مقابل خانه‌هایی که در اوایل یا قبل از همه‌گیری خریداری شده‌اند ظاهر شده است.
خانوارهای کم درآمد بیشترین آسیب را می بینند
این گزارش نشان می‌دهد وام‌گیرندگانی که وام‌های خرید با حمایت اداره مسکن فدرال (FHA) یا امور کهنه‌سربازان (VA) داشتند، به احتمال زیاد زیر آب لغزنده بودند. اینها در میان خریدارانی که برای اولین بار و با درآمد کمتری خریداری می کنند محبوبیت بیشتری دارند.
بلک نایت دریافت که افرادی که وام های FHA داشتند، با بزرگترین چالش های سهام مواجه شدند، بیش از 25 درصد از افرادی که وام های FHA داشتند در زیر آب افتادند. علاوه بر این، حدود 80٪ کمتر از 10٪ سهام در خانه های خود داشتند.
پیش‌پرداخت‌های زودهنگام (EDP) - وام‌های معوق در شش ماه پس از شروع - نیز در انواع محصولات در ماه‌های اخیر با بیشترین افزایش در میان وام‌گیرندگان FHA در سال گذشته افزایش یافته است. از اکتبر، نرخ EDP برای وام های FHA بود 150 درصد بالاتر از سطوح 2013-2018و 25 درصد بالاتر از میانگین اولیه سال 2000 خود، گزارش نشان داد.
در مقابل، نکول پیش‌پرداخت در میان آنهایی که وام‌های منطبق داشتند، بیش از 70 درصد کمتر از سطوح اولیه سال 2000 بود، و وام‌های VA کمتر از نصف همان آستانه بود.
گرابوسکه گفت: «این گونه وام‌ها [FHA] به افزایش ارزش مسکن و پرداخت‌های اصلی در طول زمان برای بهبود تدریجی موقعیت سهام خود متکی هستند. این... متأسفانه، گروهی بالقوه آسیب پذیر است که ما همچنان در ماه های آینده به دقت آن را زیر نظر خواهیم داشت.»
خریداران اخیر در معرض خطر بیشتری هستند
بلک نایت دریافت که بیشتر افرادی که در معرض خطر ریزش وام هایشان در زیر آب قرار دارند، کسانی بودند که زمانی که قیمت خانه در بالاترین حد خود بود خرید کردند. حداقل 10٪ از مبدا خرید ژوئن - زمانی که قیمت خانه به 438,000 دلار رسید - در زیر آب بودند و بیش از 30٪ کمتر از 10٪ دارایی دارند.
اگرچه خانه قیمت‌ها در هفت ماه گذشته کاهش یافته‌اند و قیمت‌ها اکنون 3.2 درصد نسبت به بالاترین قیمت ژوئن کاهش یافته است، تعدیل قیمت‌ها برای کاهش نگرانی‌های خریداران مسکن کافی نبوده است.
گرابوسکه گفت: «در دنیایی که نرخ بهره 6.5 درصد و بالاتر است، مقرون به صرفه بودن به طرز خطرناکی نزدیک به پایین ترین سطح 35 سال گذشته است. با توجه به بالشتک های بزرگ سهام که این دارندگان وام مسکن روی آن نشسته اند، ریسک در میان خریدهای قبلی اساساً وجود ندارد. خریدارهای خانه اخیر به خوبی قیمت ندارند.»
به گفته گرابوسکه، نرخ های بالاتر وام مسکن نیز ممکن است سرعت اصلاح قیمت ها را محدود کند، زیرا اثر کاهشی آن بر جریان موجودی کالا و رکود متعاقب آن بر فعالیت فروش مسکن است. حجم خانه‌های جدید برای فروش 19 درصد کمتر از میانگین 2017-2019 بود که بزرگترین کسری در شش سال گذشته به استثنای ماه‌های مارس و آوریل 2020 در طول قرنطینه‌های ناشی از همه‌گیری بود.
بر اساس این گزارش، بازار کنونی بیش از نیم میلیون فهرست از آنچه از نظر معیارهای تاریخی عادی تلقی می شود، کوتاه است.
گرابوسکه گفت: «اثرات فصلی معمولی را اضافه کنید و ممکن است انتظار اصلاح قیمت‌ها به مراتب شدیدتر از آنچه تاکنون داشته‌ایم باشد. اما کمبود بی‌پایان موجودی به خنثی کردن این عوامل دیگر کمک کرده است.
گابریلا یک گزارشگر مالی شخصی در یاهو مانی است. او را در توییتر دنبال کنید @__gabriellacruz.
آخرین اخبار مالی و تجاری مربوط به Yahoo Finance را بخوانید
برنامه Yahoo Finance را دانلود کنید اپل or آندروید
دنبال Yahoo Finance در توییتر, فیس بوک, اینستاگرام, Flipboard, لینکو یوتیوب
منبع: https://finance.yahoo.com/news/homebuyers-underwater-mortgage-203707947.html