2022 سخت بود. اما در اینجا 5 قانون جدید پس‌انداز بازنشستگی و مالیات وجود دارد که می‌تواند در سال 2023 به شما کمک کند - اکنون با آنها آشنا شوید.

پس از یک سال تورم رکوردشکنی و بازار پر نوسان، ممکن است پرتفوی شما کمی خشک شده باشد.

خوشبختانه، واحه ای در پیش است سرمایه گذاران را شکست داد. درست است، سراب نیست، سازمان امور مالیاتی اینجاست تا شما را به سال 2023 امیدوار کند.

آیا از دست ندهید

از سقف سرمایه‌گذاری بالاتر در حساب‌های بازنشستگی گرفته تا محدودیت‌های مشارکت بالاتر، سال جدید مجموعه‌ای از تغییرات قوانین را برای پس‌اندازکنندگان آمریکایی به ارمغان آورده است.

این پنج قانون جدید، ناشی از ترکیبی از تنظیمات IRS و قانون بازنشستگی Secure 2.0 که اخیراً امضا شده است، می‌تواند به شما کمک کند یا بخشی از ضررهای خود را بازیابی کنید یا تخم مرغ لانه خود را برای سرمایه‌گذاری در نوسانات بازار قرار دهید.

دسته های درآمدی و تکلیفی

ممکن است در حال حاضر از یکی از بزرگترین تغییرات IRS بهره مند شده باشید. اگر بعد از اول ژانویه متوجه افزایشی در پرداخت خالص خود شدید، به احتمال زیاد به بسته تنظیماتی که در براکت های مالیات بر درآمد فدرال و کسورات استاندارد توسط سازمان مالیاتی.

جداول مالیاتی تنظیم شده توسط IRS تعیین می کند که کارفرمایان چقدر باید برای مالیات های فدرال کسر کنند. افزایش براکت‌ها به این معنی است که حق‌پرداخت‌ها باید کاهش یابد - که منجر به افزایش دستمزد کارگران در خانه می‌شود.

تنظیمات سالانه توسط IRS - طراحی شده برای خنثی کردن به اصطلاح "خزش براکت" زمانی که مالیات دهندگان به براکت های بالاتر می رسند حتی در زمانی که تورم قدرت خرید آنها را کاهش می دهد - به ویژه امسال تأثیرگذار است. اگرچه تورم کاهش یافته است، اما همچنان ادامه دارد بسیار بالاتر از سطح قبل از همه گیری، به این معنی که افزایش تقریباً 7 درصدی در براکت ها باید به ویژه مورد استقبال قرار گیرد.

کسر مالیات در حال افزایش است

کسر استاندارد در حال افزایش است. اگرچه ممکن است تا زمانی که مالیات سال 2023 خود را در اوایل سال آینده ثبت نکنید، تأثیر آن به طور کامل احساس نمی شود، مالیات دهندگان کمی تسکین خواهند یافت.

داستان ادامه دارد

زوج‌های متاهلی که به‌طور مشترک تشکیل پرونده می‌دهند، 27,700 دلار کسر استاندارد خواهند داشت که 1,800 دلار بیشتر از کسر سال مالیاتی 2022 است. کسر مالیات برای مالیات دهندگان مجرد نیز 900 دلار افزایش می یابد و به 13,850 دلار می رسد.

محدودیت های سهم بالاتر برای برنامه های بازنشستگی

خبر خوب برای پس انداز بازنشستگان: محدودیت های مشارکت بیشتر است. سقف برای کارمندان شرکت کننده در 401(k)، 403(b)، اکثر طرح های 457 و طرح پس انداز صرفه جویی دولت فدرال با 2,000 دلار به 22,500 دلار افزایش یافته است.

علاوه بر این، محدودیت سهم سالانه در IRA ها به 6,500 دلار افزایش یافته است و کمک های جبرانی برای پس انداز کنندگان 50 سال و بالاتر به 7,500 دلار افزایش یافته است.

محدودیت‌های افزایش‌یافته از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است، زیرا تعداد فزاینده‌ای از آمریکایی‌ها فکر می‌کنند که باید برای بازنشستگی بیشتر از آنچه قبلا تصور می‌شد پس‌انداز کنند.

ادامه مطلب: پشیمانی بومرها: در اینجا 5 خرید بزرگ پولی که در دوران بازنشستگی (احتمالاً) از آنها پشیمان خواهید شد و نحوه جبران آنها آورده شده است.

یک بازار فروشنده

با وجود اینکه سال سختی برای بازار بوده است، هنوز هم افراد زیادی در هنگام فروش دارایی‌ها جلو می‌آیند.

اما به خاطر داشته باشید که وقتی از فروش دارایی سود می کنید، سهمی از سود خود را به IRS مدیون خواهید بود. دقیقاً چه چیزی به عمو سام بدهکار خواهید بود به درآمد کلی شما و مدت زمانی که از آن دارایی نگه داشته اید بستگی دارد.

با این حال، بدهی مالیاتی شما ممکن است امسال تغییر کند. برای سال 2023، IRS آستانه درآمد خود را برای نرخ های مالیات بر عایدی سرمایه بلندمدت 0، 15 و 20 درصد افزایش داده است. این بدان معناست که بسته به درآمد مشمول مالیات خود، شانس بیشتری برای پرداخت مالیات بر دارایی‌های سودآوری که بیش از یک سال در اختیار داشته‌اید، دارید.

حداقل توزیع های مورد نیاز می توانند منتظر بمانند

به لطف قانون Secure 2.0، سرمایه گذارانی که دارای حساب های بازنشستگی معوق مالیاتی هستند - IRA و 401(k)s - اکنون می توانید قبل از مصرف کمی بیشتر نگه دارید حداقل توزیع مورد نیاز.

سنی که RMD ها اجباری می شوند اکنون 73 سال است، از 72 سال - که به شما زمان بیشتری برای رشد آن حساب ها می دهد. یک دهه بعد، سن اجباری RMD به 75 سالگی می رسد.

(یک مزیت دیگر در آینده: تغییر در سال 2024 RMD را برای حساب های Roth در برنامه های بازنشستگی تحت حمایت کارفرما مانند Roth 401(k) حذف می کند.)

و برای کسانی که RMD را به تعویق می اندازند، آرامش بیشتری وجود دارد: جریمه عدم دریافت RMD از 50٪ به 25٪ کاهش می یابد.

بعدش چی بخونم

این مقاله فقط اطلاعات را ارائه می دهد و نباید به عنوان توصیه تلقی شود. بدون هیچ گونه ضمانت ارائه می شود.